Банковская система Рф в условиях кризиса

Влияние мирового финансового кризиса на банковскую систему России
Глобальный финансово-экономический кризис самым серьезным образом затронул и Россию, которая с каждым годом все больше втягивается в общемировую глобальную финансово-экономическую систему. Глобальный кризис оказался крайне острым и болезненным для банковской системы, инвестиционных компаний.
Главными каналами воздействия кризиса на банковский сектор России являются следующие. Во-первых, массовая продажа российских акций зарубежными владельцами вызвала панику и четырехкратный обвал фондовых рынков России. Значительное ухудшение условий фондирования российских банков за рубежом вследствие кризиса на мировом финансовом рынке в сочетании с существенным замедлением темпа прироста денежной массы привело к обострению проблемы ликвидности в банковском секторе, ухудшению ситуации на межбанковском кредитном рынке, снижению платежеспособности банков.
Альфа-банк, Ханты-Мансийский банк, Номос-банк и Газпромбанк на общую сумму 32 млрд. руб. Сбербанк получил субординированный кредит на 500 млрд. руб. от Центробанка. Обострение в сложившихся условиях ранее не решенных проблем российской банковской системы повысило вероятность реализации системных банковских рисков. К числу основных проблем российской банковской системы можно отнести:- ВТБ (200 млрд. руб.) и Россельхозбанк (25 млрд. руб.) и частные банки-В IV квартале 2008 г. 100 крупнейших российских банков привлекли кредиты Банка России, общей суммой в 3,1 трлн. руб., для увеличения объема собственной ликвидности. Стабилизационные кредиты Внешэкономбанка (ВЭБ) успели получить госбанки
высокие экспортные цены и приток капитала;-1. Нехватку ликвидности ввиду исчезновения ее традиционных источников
2. Сохранение низкого уровня капитализации банков;
3. Ограниченные возможности региональных банков получать достаточное рефинансирование;
4. Опережающий темп роста активов по сравнению с темпами увеличения собственных средств (капитала) кредитных организаций;
5. Замедление темпа роста зарегистрированного уставного капитала действующих кредитных организаций;
6. Снижение темпов прироста привлеченных кредитными организациями вкладов (депозитов) населения и средств организаций;
7. Сохранение тенденции к наращиванию присутствия на рынке банковских услуг банков с иностранным участием в уставном капитале;
8. Заметное сжатие рынка межбанковских кредитов;
9. Увеличение доли убыточных кредитных организаций;
10. Несбалансированность структуры активов и низкое качество пассивов;
11. Отсутствие должного доверия между кредитными организациями, а также доверия к ним со стороны клиентов.
Во-вторых, в то время как российские предприятия и организации имели большой негосударственный внешний долг, оцениваемый примерно в 500 млрд. дол. США, при наличии необходимости возврата этого долга во второй половине 2008 г. в размере 60 млрд. дол. и в 2009 г. – в размере 100 млрд. дол. произошло ухудшение условий кредитования российских банков, предприятий и организаций со стороны международных инвесторов. Все это привело к острому кризису ликвидности, который поставил на грань банкротства отдельные российские банки и компании и вынудил государство прибегнуть к оказанию им крупномасштабной финансовой помощи.
В-третьих, произошел рост курса доллара по отношению к рублю. Только за четыре месяца 2008 г. курс доллара по отношению к национальной валюте РФ повысился на 22% – с 23 руб. до 28 руб. к началу декабря 2008 г., а на данный момент курс доллара укрепился еще почти на 18% относительно показателей конца 2008 г. Удорожание доллара вызвало определенную панику среди населения, которое стало скупать доллары, заменять вклады в рублях на долларовые вклады, выводить рублевые вклады из банков, превращая эти средства в доллары и храня их дома. Российская банковская система находилась на плаву после первой волны финансового кризиса благодаря грамотным и своевременным действиям государства в лице Правительства и Центрального банка.

 

49. ЦБ РФ, задачи, функции и операции.

ЦБРФ – это основное звено банковской системы.В систему Банка России входят центральный аппарат, территори­альные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислитель­ные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности и Россий­ское объединение инкассации, которые необходимы для осу­ществления деятельности Банка России.

Центральный Банк РФ является главным банком Российской Федерации. Правовое положение Банка России и его взаимо­отношения с банками и другими кредитными организациями определяются тем, что, с одной стороны, Банк России наделен широкими властными полномочиями по управлению денежно­кредитной системой РФ, а с другой стороны, Банк России ­юридическое лицо, вступающее в определенные гражданско­правовые отношения с банками и другими кредитными орга­низациями.

К числу основных целей Банка России в соответствии с Консти­туцией РФ (ст. 75) и Законом о нем (ст. 3) относятся:

1. защита и обеспечение устойчивости рубля;

2. развитие и укрепление банковской системы РФ;

3. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирова­ ния платежной системы.

К числу основных функций Банка России в соответствии с Кон­ституцией РФ (ст. 75) и Законом о нем (ст. 4) относятся:

1. разработка и проведение единой государственной денежно­кредитной политики;

2. эмиссия наличных денег и организация наличного денежного обращения;

3. установление правил осуществления расчетов в РФ и проведе­ния банковских операций;

4. обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной сис­темы РФ;

5. управление золотовалютными резервами Банка России;

6. государственная регистрация кредитных организаций;

7. банковский надзор;

8. осуществление всех видов банковских операций и иных сде­лок, необходимых для выполнения функций Банка России;

9. иные функции в соответствии с федеральными законами

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России. Банк России осуществляет банковское регулирование и надзор за деятельностью банков и других кредитных организаций, принимает меры по защите интересов вкладчиков; для обеспе­чения стабильности банковской системы РФ создает страховой фонд за счет обязательных отчислений кредитных организаций. Банк России имеет право:

1. предоставлять российским и иностранным кредитным органи­зациям, Правительству РФ кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами;

2. покупать и продавать государственные ценные бумаги, на от­крытом рынке;

3. покупать и продавать облигации, эмитированные Банком Рос­сии, и депозитные сертификаты;

4. покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредит­ными организациями;

5. покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

6. проводить расчетные, кассовые и депозитные операции;

7. при­нимать на хранение ив управление ценные бумаги и другие активы;

8. выдавать поручительства и банковские гарантии;

9. осуществлять операции с финансовыми инструментами, ис­пользуемыми для управления финансовыми рисками;

10. открывать счета в российских и иностранных кредитных орга­низациях на территории РФ и территориях иностранных госу­дарств;

11. выставлять чеки и векселя в любой валюте;

12. осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, приняты­ми в международной банковской практике.

13. Выдавать субординированные кредиты для поддержки банков в кризис (5 – 10 лет)с правом увеличения капитала банка

14. Кредиты репо

В соответствии с законодательством Банк России осуществля­ет контроль за законностью и целесообразностью создания банков и небанковских кредитных организаций: принимает решение о государственной регистрации кредитных организа­ций и ведет Книгу такой регистрации, выдает кредитным ор­ганизациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает действие указанных лицензий и отзывает их.