Тема 31 операции коммерческого банка с пластиковыми картами

Впериод прохождения практики, студент, выбравший данную тему, должен:

1) рассмотреть с какими видами банковских карт работает
анализируемый банк (международные и отечественные платежные системы).
Ознакомиться с тарифами на обслуживание банковских пластиковых карт.
Рассмотреть порядок осуществления расчетов с использованием пластиковых
карг. Сопоставить с условиями банков-конкурентов. Выявить основные
параметры, имеющие значение для потребителя, пользующегося этой
услугой (используя метод социологического опроса);

2) выявить какую долю рынка пластиковых карт Курской области
занимают эмитированные карты анализируемой кредитной организацией
(представить динамику за три года);

3) отразить в динамике количество операций с банковскими картами по
получению наличных и оплате товаров и услуг в торговых сетях в Курской
области;

4) проанализировать степень развитости инфраструктуры
обслуживания с помощью банковских пластиковых карт (количество
банкоматов, торговых терминалов, торгово-сервисных точек обслуживания и
пр.). Соотнести темпы роста эмиссии с темпами роста инфраструктуры обслуживания с помощью банковских карт. Сделать соответствующие выводы.

Тема 32 Кредитование частных лиц с использование кредитных карт: проблемы и перспективы развития

Впериод прохождения практики, студент, выбравший данную тему, должен:

1) охарактеризовать масштабы работы банка с частными лицами по
объемам выдаваемых кредитов с использованием кредитных карт. Сравнить
условия предоставления кредитов по кредитным картам с 2-3 банками -
конкурентами (количество выданных кредитных карт, проценты по
кредитным картам, сроки действия, наличие greis perioda, сумма
задолженности по кредитным картам, количество банкоматов, терминалов и
их расположение, часы работы, наличие очередей и пр.);

2) выявить, кому в основном предоставляются кредитные карты, а
также проблемы и перспективы развития карточного кредитования.
Рассмотреть процедуру выдачи кредита по кредитной карте, кредитный
договор, договор поручительства. Выявить их отличия. Выявить основные
параметры, имеющие значение для потребителя, пользующегося этой
услугой;

3) определить величину доходов, получаемых от предоставления
кредитов по кредитным картам, ее долю в доходах от кредитования
физических лиц и в общих доходах банка (в динамике). Предложить
рекомендации по совершенствованию кредитования частных лиц с
использованием кредитных карт.

Тема 33 Оценка доступности ипотечного кредита для населения региона

Впериод прохождения практики, студент, выбравший данную тему, должен:

1) рассмотреть какие виды ипотечного кредитования предоставляются
населению. Проанализировать(в динамике за три года) на каких условиях
они выдаются (сумма, сроки, процентная ставка и пр.). Сравнить с 2-3
банками-конкурентами. Проанализировать динамику количества и суммы
выданных анализируемым банком ипотечных кредитов населению.
Рассмотреть пакет документов, предоставляемый от физических лиц;

2) рассмотреть методику оценки кредитоспособности потенциального
заемщика при выдачи ипотечного кредита. На основе статистических данных
выявить средний уровень заработной платы физического лица и рассчитать
максимально допустимую сумму ипотечного кредита. Оценить доступность
ипотечного кредита для большей части населения региона. Выяснить,
выгодно ли физическим лицам брать ипотечный кредит в банке. Оценить
риск не возврата кредита. Проанализировать кредитный договор, договор
залога и поручительства;

3) на основе проведенных расчетов сделать соответствующие выводы и
предложения по совершенствованию развития ипотечного кредитования в
регионе.

Тема 34 Оценка рисков при потребительском кредитовании

Впериод прохождения практики, студент, выбравший данную тему, должен:

1) определить объем кредитов, предоставляемых банком населению за
ряд периодов (3-5 лет), их структуру по различным критериям, долю в
кредитном портфеле, в активах банка;

2) рассмотреть документационное обеспечение кредитного процесса
(пакет документов, предоставляемых заемщиком, кредитные договора,
договора залога, поручительства и др.);

3) определить наличие просроченной задолженности по кредитам
населению, назвать причины ее возникновения;

4) рассмотреть методики оценки кредитоспособности физических лиц,
применяемые в банке; методы оценки рисков индивидуального заемщика и
портфеля кредитов физическим лицам;

5) определить, как регулируются риски потребительского кредитования
со стороны Банка России. Охарактеризовать значения соответствующих
показателей;

6) рассмотреть, как банк оценивает достаточность предлагаемого
обеспечения, были ли случаи реализации залога, обращения к поручителям;

7) определить, предоставляет ли банк экспресс-кредиты; как
достигается приемлемый уровень риска по таким кредитам.

Тема 35 Организационные аспекты кредитования предприятий в коммерческом банке

В период прохождения практики, студент, выбравший данную тему, должен:

1) проанализировать организационные аспекты кредитования
предприятий в коммерческом банке. Рассмотреть, как организовано
кредитование юридических лиц в коммерческом банке. Рассмотреть пакет
документов, предоставляемых хозяйствующим субъектом в банк для
получения кредита. Оценить насколько оптимален его состав. Обратить
внимание на то, какой информацией, кроме предоставляемых документов,
пользуется банк для принятия решения о выдаче кредита. Изучить
внутренние положения и инструкции, регулирующие эту деятельность
коммерческих банков;

2) рассмотреть организационную структуру кредитного подразделения
коммерческого банка, распределение полномочий между отделами и
службами;

3) проанализировать содержание кредитных договоров и договоров
залога, используемых в коммерческом банке;

4) проанализировать форму технико-экономического обоснования
возврата кредита, используемую в банке. Оценить его информативность для
принятия решения о выдаче кредита и разработки условий кредитования.
Обратить внимание на то, как банк проверяет содержание этого документа;

5) используя методику банка проанализировать кредитоспособность
предприятия. Сделать выводы об эффективности методики банка.

Тема 36 Методы кредитования предприятий коммерческими банками

Впериод прохождения практики, студент, выбравший данную тему, должен:

1) определить объем кредитов, предоставляемых банком юридическим
лицам за ряд периодов (3-5 лет), их структуру по различным критериям,
долю в кредитном портфеле, в активах банка; долю просроченной
задолженности;

2) рассмотреть виды и условия кредитов, используемые методы
кредитования (разовый кредит, рамочная и возобновляемая кредитная линия,
овердрафт и др.);

3) выявить особенности применения различных методов кредитования
- по пакету документов, по методике оценки кредитоспособности, по уровню
процентной ставки, по обеспечению, по форме технико-экономического
обоснования и т.д.;

4) определить, какие потребности предприятий удовлетворяются с
помощью различных методов кредитования, есть ли зависимость от
отраслевой принадлежности заемщиков;

5) рассмотреть 2-3 завершенных кредитных дела по каждому из
методов кредитования; ТЭО, график получения и погашения кредита, расчет
процентов за кредит;

6) по отчетности одного из заемщиков оценить его кредитоспособность
по методике, используемой в банке и одной из методик, приводимой в
научной литературе. Сравнить результаты, сделать соответствующие выводы.

Тема 37 Взаимодействие коммерческого банка и предприятия в рамках

Лизингового проекта

Впериод прохождения практики, студент, выбравший данную тему, должен:

1) выявить формы взаимодействия коммерческого банка и предприятия.
Рассмотреть лизинговые операции коммерческого банка (тарифы и условия),
сравнить с 2-3 банками-конкурентами: объекты и виды лизинга, методы
расчета лизинговых платежей, содержание договоров;

2) если какие-либо из этих услуг банком не предоставляются,
определить, есть ли в них потребность у хозяйствующих субъектов и
населения, на каких условиях они могут быть предоставлены;

3) на примере конкретного проекта оценить сравнительную
эффективность лизинга и банковского кредита для обновления основных
фондов предприятия.