Програма виробничої практики У страхових компаніях

 

Виробнича практика студентів у страхових компаніях є найважливішою складовою частиною підготовки бакалаврів. Програма практики складена відповідно до навчального плану, кваліфікаційної характеристики і освітньо-професійної програми підготовки бакалаврів за фахом „ Фінанси і кредит”.

Мета і завдання практики

Виробнича практика передбачає вивчення організації роботи страхової компанії в умовах конкурентного страхового ринку і його державного регулювання.

Мета практики – закріплення і поглиблення теоретичних знань з питань управління діяльністю страхових компаній, ознайомлення з техноло­гією укладання і обслуговування договорів страхування, управління страхо­вим портфелем, інвестиційною діяльністю компанії та системою фінансової і страхової спеціалізованої звітності.

Завдання практики:

– проаналізувати зовнішнє середовище, в умовах якого функціонує страхова компанія;

– вивчити організаційну структуру компанії, її внутрішні стандарти управління, планування і контролю за діяльністю відокремлених підрозділів і агентської мережі;

– виробити практичні навички здійснення основних видів операцій з обслуговування клієнтів, взаємодії зі структурними підрозділами компанії у процесі виконання поставленого завдання;

– обґрунтувати рекомендації з удосконалення організації роботи компанії на окремих ділянках, розширення її клієнтської бази і зміцнення стабільності в умовах конкуренції на страховому ринку.

За результатами виробничої практики студенти повинні:

знати: організацію управління компанією; структуру страхового портфеля і склад клієнтської бази; пріоритетні види страхування і методи їх здійснення; методику оцінки платоспроможності страхової компанії; органі­зацію системи формування і розміщення страхових резервів; організацію операцій перестрахування; методику розрахунку сум страхового відшкодування і страхових виплат;

уміти: розраховувати величину необхідних страхових технічних резервів компанії; підготувати необхідні документи для укладання договору добровільного страхування; розрахувати величину нормативного і фактич­ного запасу платоспроможності компанії;

набути навичок: розрахунку страхової оцінки, суми і страхової премії за договорами страхування; оформлення договору страхування з юридич­ними і фізичними особами.

Під час практики студенти виконують індивідуальне завдання видане керівником.

 

Зміст практики

Приступаючи до виконання передбачених календарним планом робіт, студентові необхідно більш детально ознайомитися з ділянками проходження практики, вивчити організацію взаємодії структурних підрозділів компанії, управління системою продажів страхових послуг, операцій перестрахування, інвестиційну діяльність.

У процесі проходження виробничої практики необхідно вивчити наступні питання:

1. Вивчити організаційну структуру страхової компанії та скласти схему управління компанією, визначити її підрозділи і мережу продажів компанії.

2. Основна діяльність:

– скласти таблицю з надходження премій за останні 3 роки, здійснених виплат страхових відшкодувань та рівня виплат;

– навести діаграму структури страхового портфеля компанії;

– скласти схему розробки правил страхування та їх затвердження;

– вказати основних клієнтів компанії;

– зазначити місця укладання договорів у компанії (в офісі, через агентів тощо);

– навести метод розрахунку страхової оцінки зі страхування автотранс­порту, що використовується у компанії (або іншого виду майна, що приймається на страхування).

3. Фінансова діяльність:

– за фінансовою звітністю компанії скласти таблицю за джерелами доходів страхової компанії;

– за формою 2 скласти таблицю структури видатків страховика за поточний рік;

– навести формулу розрахунку прибутку компанії;

– визначити які страхові резерви утворює страхова компанія і які договори перестрахування використовує;

– розрахувати фінансовий стан страхової компанії, показник рентабель­ності її страхової діяльності;

– навести формулу розрахунку нормативного та фактичного запасу платоспроможності страховика, вказати значення цих коефіцієнтів за останній рік.

4. Інвестиційна діяльність компанії: визначити види активів, якими представлені страхові резерви компанії.

5. Персонал страхової компанії:

– адміністративно-управлінський (кількість за штатним розкладом);

– агенти: види, підпорядкованість;

– підготовка кадрів для компанії.

6. Державний контроль за роботою страхової компанії:

– на основі Закону України „Про страхування” стисло описати порядок ліквідації, реорганізації і санації страховика.

6.6.3. Календарний план практики

Номер з/п	Види робіт і розділи програми	К-сть днів
1.	Прибуття на базу практики	0,5
2.	Інструктаж з техніки безпеки і охороні праці	0,5
3.	Участь у виконанні виробничих завдань на робочих місцях
4.	Індивідуальне завдання
5.	Оформлення і здача звіту про практику
	Усього

 

Список рекомендованої літератури

1. Про страхування: Закон України від 07.03.1996 №85-86-ВР // Урядовий кур’єр. – 2001. – №44. – С. 5– 5.

2. Аудит страховых компаний: практическое пособие для страховых аудиторов и страховых организаций / под ред. В.И. Рябикина. – М.: Финстатинформ, 1995. – 128 с.

3. Базилевич В.Д. Страхування / В.Д. Базилевич, К.С. Базилевич. – К.: Знання, 2002. – 216 с.

4. Бланк И.А. Концептуальные основы финансового менеджмента / И.А. Бланк. – К.: Ника-Центр, 2003. – 448 с.

5. Васильев В. Оценивание положения страховых организаций в системе координат неоднородного страхового рынка / В. Васильев // Финансовые услуги. – 2003. – №1 – С. 24 – 27.

6. Владимирова М. Финансовая устойчивость страховых компаний / В. Владимирова // Бизнес-информ. – 2006. – №11. – С.19 – 25.

7. Вовчак О.Д. Страхові послуги / О.Д. Вовчак, О.І. Завійська. – Л.: Компакт ЛВ, 2005. – 656 с.

8. Горбач Л.М. Страхова справа: навч. посіб. / Л.М. Горбач. – 2-ге вид., випр. – К.: Кондор, 2003. – 248 с.

9. Дюжиков Е.Ф. Оценка финансового состояния страховщиков / Е.Ф. Дюжиков, Ю.А. Слептухов // Финанси. – 2005. – №11. – С. 35.

10. Зернов А.А. Экономическая эффективность страхования / А.А. Зер-нов, А.Н. Зубец, Е.И. Третьякова // Финансы. – 2007. – №10. – С. 42.

11. Кінащук Л.Л. Страхування: теорія та практика проведення: монографія / Л.Л. Кінащук. – К.: Атіка, 2004. – 112 с.

12. Мних М.В. Страхування в Україні: сучасна теорія і практика / М.В. Мних. – К.: Знання, 2006. – 284 с.

13. Нечипорук Л.В. Теорія та практика страхового ринку в Україні / Л.В. Нечипорук. – Х.: Видавництво Національного університету внутрішніх справ. – 2004. – 300 с.

14. Страхування: підручник / керівник авт. колективу і наук. ред. С.С. Осадець. – 2-ге вид., перероб. і доп. – К.: КНЕУ, 2002. – 599 с.

15. Страхование: учебник / под ред. Т.А. Федоровой. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Магистр, 2009. – 1006 с.

16. Таркуцяк А.О. Страхові послуги: навч. посіб. – К.: Вид-во европ. ун-ту, 2004. – 584 с.

17. Теория и практика страхования: учеб. пособ. / под ред. К.Е. Турби-ной. – М.: Анкил, 2003. – 704 с.

18. Шумелда Я. Страхування: навч. посіб. / Я. Шумелда. – Тернопіль: Джура, 2004. – 208 с.

ПРОГРАМА ВИРОБНИЧОЇ ПРАКТИКИ В УСТАНОВАХ

БАНКІВ

 

Перехід України до ринкової економіки визначаєнові вимоги, пропоновані до підготовки фахівців вищою школою за економічними спеціальностями. Під час навчання студент повинен оволодіти теоретичними знаннями в сфері банківської справи і набути навичок практичної роботи в період проходження практики в установах банків України.

Мета і завдання практики

Мета виробничої практики – ознайомлення з основами організації роботи установ банків, структурою і функціональними особливостями різних його підрозділів й, насамперед, відділів, що займаються формуван­ням ресурсів банку і кредитними операціями; закріплення і поглиблення студентами знань, отриманих при вивченні курсів „ Банківські операції” і „Аналіз господарської діяльності”.

Відповідно до заданої мети перед студентами в процесі проходження практики поставлені наступні завдання:

– вивчити і проаналізувати склад, структуру і динаміку ресурсів установи банку за останні два роки;

– висвітлити порядок формування власного капіталу банку;

– вивчити і проаналізувати операції, а також обсяги формування депозитних ресурсів банку і залучених банком коштів на міжбанківському кредитному ринку, а також інші форми запозичення;

– проаналізувати всі види кредитів, що надаються банком у динаміці за останні два роки, а також форми і види забезпечення банківських позичок;

– вивчити діючий механізм банківського кредитування та зробити аналіз складу, структури і динаміки кредитного портфеля банку.

Зміст практики

Операції з формування ресурсів установ банку. Склад, структура і динаміка ресурсів установи банку за останні два роки.

Порядок формування власного капіталу банку. Операції банку з формування статутного капіталу, резервного і інших фондів, резервів для покриття можливих втрат за ризиковими активними операціями банку.

Формування депозитних ресурсів банку. Види депозитів. Організація депозитних операцій банку. Зміст договору між банком і клієнтом на відкриття в банку поточного рахунку і договору на розрахунково-касове обслуговування. Договори між банком і клієнтом на терміновий депозит. Умови термінових депозитів, що оформляються договором. Види і умови випуску банком сертифікатів для залучення термінових депозитів від фізичних і юридичних осіб. Види строкових вкладів фізичних осіб у банку і їх основні умови протягом останніх двох років. Відсоткова політика банку при формуванні депозитних ресурсів.

Операції з залучення ресурсів на міжбанківському ринку і інші форми запозичення. Форми залучення банком позикових ресурсів. Оформлення договору на одержання міжбанківського кредиту від комерційного банку, його основні умови. Організація набуття ресурсів у системі одного банку. Організаційні форми запозичення ресурсів у Національного банку України, що використовуються банком. Робота банку з впровадження і розвитку облігаційної і іншої форм запозичення ресурсів.

Кредитні операції банку. Види кредитів, наданих банком у динаміці за останні два роки. Показники кредитоспроможності і діюча в банку методика визначення класу позичальника. Форми і види забезпечення позичок, що видаються банком. Оформлення договору застави, його основні умови. Види гарантій, що використовуються у кредитній практиці банку. Договір поруки, сфера його використання банком і зміст. Види договорів страхування, які застосовуються для забезпечення виконання зобов'язань позичальників перед банком.

Елементи, що визначають ціну кредиту банку. Фактори, що врахову­ються банком при визначенні рівня відсоткової ставки за кредит. Її нижній і верхній рівні протягом останніх двох років. Види додаткових операцій і послуг, які надаються банком у процесі кредитування за комісійну винагороду. Фактори, що визначають розмір комісії і порядок оплати.

Оформлення кредитного договору між банком і позичальником, його основні умови.

Діючий порядок видачі позичок. Механізм надання банком окремих видів кредитів. Особливості організації кредитування під заставу векселів та інших цінних паперів. Організація в банку кредитних операцій з обліку векселів. Кількість клієнтів банку, що кредитуються на основі кредитної лінії, особливості механізму надання і погашення такого кредиту. Сфера використання і механізм дії поточного рахунку з овердрафтом, порядок установлення ліміту овердрафтного (контокорентного) кредиту.

Участь банку в консорціумному кредитуванні, форми його організації. Об'єкти і умови консорціумного кредиту.

Довгострокові кредити банку підприємствам. Об'єкти і джерела кредитування. Особливості видачі і порядок погашення позичок.

Споживчі кредити банку фізичним особам. Їх види і динаміка за останні два роки. Особливості організації споживчого кредиту, обумовлені внутрібанківським положенням про кредитування фізичних осіб на споживчі цілі.

Склад, структура і динаміка кредитного портфеля банку за ступенем ризику за останні два роки. Розрахунок розміру резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями на одну з останніх звітних дат. Факти і порядок використання банком резерву для списання безнадійної заборгованості за кредитами. Практика організації розрахунково-касових операцій банку з юридичними і фізичними особами.

Види операцій з іноземною валютою: їх організація і регулювання. Види і організація інших (нетрадиційних) операцій банку.

 

6.7.3 Календарний план практики

№ з/п	Види робіт і розділи програми	К-сть днів
1.	Оформлення і одержання пропуску	0,5
2.	Інструктаж з техніки безпеки і охорони праці	0,5
3.	Участь у виконанні виробничих завдань на робочих місцях
4.	Індивідуальні завдання
5.	Оформлення і здача звіту про практику
6.	Здача пропусків, літератури, майна
	Усього

 

Список рекомендованої літератури