Документы, завершающие отдельные этапы

 

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц» от 8 августа 2001 г. № 129-ФЗ с учетом установлен­ного специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.

Порядок создавая кредитной организации – это установленная нормативными актами последовательность действий, целью которых является получение права на осуществление банковской деятельности.

Порядок создания кредитных организаций регламентирован Ин­струкцией ЦБ РФ от 23 июля 1998 г. № 75-И «О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельнос­ти» (в редакции: Указания ЦБ РФ от 05.07.2002 г. № 1177-У)[7] и вклю­чает в себя несколько этапов.

1. До подписания учредительного договора учредители кредитной организации направляют в Банк России запрос о предварительном согласовании предполагаемого полного официального и сокращенного наименований кредитной организации. Предварительное согла­сование предполагаемых наименований кредитной организации дей­ствительно в течение 12 месяцев с момента получения согласия Банка России, которое отражено в телеграмме, направленной в адрес учредителей кредитной организации и территориального учреждения по месту предполагаемого нахождения кредитной организации.

2. Подписание учредительного договора. Учредителями кредит­ной организации могут быть лица, участие которых в кредитной ор­ганизации не запрещено законодательством. Учредителем банка мо­жет быть как юридическое, так и физическое лицо.

Юридическое лицо должно отвечать следующим требованиям: - иметь устойчивое финансовое положение;

- иметь достаточно средств для внесения в уставный капитал кре­дитной организации;

- действовать в течение 3 лет;

- выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюд­жетом субъекта РФ и местным бюджетом за последние 3 года.

Кроме этих, общих для всех юридических лиц-учредителей требо­ваний, к кредитной организации-учредителю предъявляются еще до­полнительные требования. Она должна быть финансово устойчивой в течение последних 6 месяцев, предшествующих дате подачи доку­ментов для государственной регистрации.

Юридическое лицо не может быть учредителем кредитной организации при наличии задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта РФ и местным бюджетом, независимо от имеющейся отсрочки по ее уплате.

Учредители банка не имеют права выходить из состава его участников в течение первых 3 лет со дня его регистрации.

3. Не позднее, чем через 1 месяц после подписания учредитель­ных договора, учредители кредитной организации должны предста­вить в территориальное учреждение Банка России вместе с сопроводительным письмом документы, перечисленные в ст. 14 закона банках и банковской деятельности», в частности: заявление с ходатайством о государственной регистрации кредит­ной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;

учредительные документы;

протокол собрания учредителей о принятии учредительных доку­ментов и об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера; свидетельство об уплате государственной пошлины; копии свидетельств о государственной регистрации учредителей юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их фи­нансовой отчетности, подтверждения органами Государственной на­логовой службы РФ выполнения учредителями – юридическими ли­цами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние три года;

декларации о доходах учредителей – физических лиц, заверенные органами Государственной налоговой службы РФ, подтверждающие источники средств, вносимых в уставной капитал кредитной органи­зации.

Анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации, заполняемые ими и содержащие сведения о наличии (отсутствии) судимости и о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее 1 года, а при отсутствии специального образова­ния – опыта руководства таким подразделением не менее 2 лет.

Территориальное учреждение Банка России выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение получения от них указанных документов.

Срок рассмотрения документов в территориальном учрежде­нии Банка России не должен превышать 4 месяцев с даты их поступ­ления.

4. При отсутствии замечаний территориальное учреждение Банка России направляет в Банк России положительное заключение с доку­ментами, представленными учредителями кредитной организации.

5. Банк России рассматривает полученные документы и принима­ет решение о государственной регистрации кредитной организации. Срок, в течение которого Банк России должен принять решение о го­сударственной регистрации кредитной организации или об отказе в этом, составляет 2 месяца.

Общий срок для принятия решения о государственной регистра­ции или об отказе в ней в соответствии со ст. 15 закона «О банках и банковской деятельности» не должен превышать 6 месяцев. Нужно иметь в виду, что этот срок начинается с момента представления всех необходимых документов для регистрации кредитной организации в территориальное учреждение Банка России.

Таким образом, 6-месячный срок, установленный законом «О бан­ках и банковской деятельности», складывается из 4-х месяцев, отве­денных на рассмотрение документов о регистрации кредитной органи­зации в территориальном учреждении Банка России.

Банк Россия вправе отказать в государственной регистрации кре­дитной организации по следующим основаниям:

- несоответствие квалификационным требованиям, предъявляемым к предлагаемым кандидатам на должности руководителей ис­полнительных органов и (или) главного бухгалтера;

- неудовлетворительное финансовое положение учредителей кре­дитной организации или невыполнение ими своих обязательств пе­ред федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ, и местными бюджетами за последние три года;

- несоответствие документов, поданных для государственной реги­страции и получения лицензии, требованиям федеральных законов.

6. При принятии положительного решения о государственной регистрации кредитной организации Банк России в лице Департамен­та лицензирования и финансового оздоровления кредитных организаций:

- подписывает свидетельство о государственной регистрации;

- ставит на титульном листе учредительных документов штамп с указанием даты государственной регистрации кредитной организа­ция и ее регистрационного номера;

- вносит сведения о регистрации в Книгу государственной регистрации кредитных организаций;

- открывает корреспондентский счет для оплаты учредителями уставного капитала кредитной организации;

- публикует в Вестнике Банка России сообщение о государственной регистрации кредитной организации;

- направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.

Сведения о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций должны быть внесены в единый государственный реестр юридических лиц уполномоченным регистрирующим органом основании решения Банка России о государственной регистрации. Уполномоченным регистрирующим органом, ведущим единый государственный реестр юридических лиц, является Министерство Российской Федерации по налогам и сборам, которое с 1 июля 2002 г. осуществляет государственную регистрацию юридических лиц.

На основании решения Банка России о государственной регистрации кредитной организации и представленных им документов и сведений уполномоченный регистрирующий орган в течение 5 рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения сооттвующей записи, сообщает об этом в Банк России. Банк России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в единый государственный реестр юридических лиц записи о кредитной организации уведомляет об этом территориальное учреждение Банка России и выдает учредителям кредитной организации документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в единый государственный реестр юридических лиц.

7. Территориальное учреждение Банка России, получив копию свидетельства о регистрации кредитной организации, направляет учредителям уведомление с указанием реквизитов корреспондентского счета, открываемого для оплаты 100% уставного капитала. Для оплаты капитала учредителям установлен месячный срок с момента получения уведомления.

8. После фактической оплаты уставного капитала для подтвержде­ния оплаты кредитная организация в течение 1 месяца обязана представить в территориальное учреждение Банка России документы, на основании которых территориальное учреждение может удостове­риться в правомерности оплаты уставного капитала. Если кредитная организация создана в форме акционерного общества, то в течение этого же месяца в Банк России необходимо направить документы для регистрации отчета об итогах первого выпуска акций.

9. Территориальное учреждение Банка России в срок, не превыша­ющий 10 дней с момента получения документов, проверяет правомер­ность оплаты уставного капитала. Заключение о правомерности опла­ты капитала территориальное учреждение направляет в Банк России.

Подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% ус­тавного капитала является основанием для выдачи кредитной орга­низации лицензии на осуществление банковских операций.

10. После получения заключения территориального учреждения Банка России о правомерности оплаты 100% уставного капитала Банк России в течение 3 рабочих дней принимает решение о выдаче лицензии и направляет территориальному учреждению 2 экземпляра лицензии на осуществление кредитной организацией банковских операций.

За регистрацию кредитной организации взимается сбор в размере 0,1% от размера уставного капитала кредитной организации, указан­ного в ее уставе.

С момента получения лицензии кредитная организация получа­ет право заниматься банковской деятельностью и считается созданной.

 

Правовые требования к порядку формирования