По обязательному пенсионному страхованию

Методический материал

По обязательному пенсионному страхованию

ПЕНСИОННАЯ РЕФОРМА

Жить в старости достойно, не ходить с протянутой рукой, не надеяться на детей – вот мечта каждого пенсионера и тех людей, кому до пенсии осталось более 5 лет. Да, задумываемся мы о своей старости именно за 3 – 5 лет до выхода на пенсию. Мы привыкли, что о нашей старости думает государство, и оно обязано нас содержать. Но как только человек выходит на пенсию, он понимает, что на государственное содержание жить невозможно, и что о себе нужно было заботиться раньше.

Ранее в стране действовала распределительная пенсионная система. В ее рамках все деньги, направляемые на пенсионное обеспечение, перечислялись работодателем в Пенсионный фонд РФ на один большой пенсионный счет для всех. Деньги сразу же распределялись на всех пенсионеров. В Советском союзе пенсионное обеспечение граждан было на высоком уровне. Это достигалось за счет того, что 4-5 работающих людей кормили 1 пенсионера. Пенсия составляла до 80% от средней заработной платы. Коэффициент замещения (отношение средней пенсии к средней зарплате) – 80% давал возможность нашим родителям жить хорошо.

Но ситуация изменилась. С одной стороны – после Великой Отечественной войны родилось большое количество детей (так называемое поколение «Беби Бум»), и сейчас все эти люди выходят на пенсию. С другой стороны – в стране последние 20-25 лет происходит демографический спад, т.е. снижение рождаемости. Те люди, которые должны были родиться и прийти на рабочие места – не родились и не пришли. Поэтому соотношение изменилось – в настоящее время 1 пенсионера содержат 1,5 работающих человека, и коэффициент замещения стал 20-30%.А 2015 году по статистике на одного рабочего будут приходиться 2 пенсионера и тогда точно будет не из чего платить страховую(базовую) часть пенсии!

Согласно данным управления актуарных расчетов Пенсионного фонда, коэффициент замещения в стране стремительно снижается. По итогам 2006 года он составил 27%, по прогнозам ПФР в 2010 году он упадет до 15%, а к 2020 году снизится до 10%. Значит, если ничего не менять, то к середине XXI века, когда количество трудоспособных и пенсионеров сравняется, положение станет просто катастрофичным. Естественно, это негативно сказывается на качестве жизни пенсионеров. Именно перед государством возникла необходимость изменить пенсионную систему и перешли на мировую модель пенсионной системы.

В 2002 году началась пенсионная реформа.

Раньше мы могли не вникать в детали страхования, всецело полагаясь на государственные службы, которые сами все рассчитывали. Сегодня нам многое предстоит изучить самим. Чем лучше мы будем представлять, что можно сделать со своими пенсионными деньгами, тем меньше у нас будет риска потерять хоть какую-то их часть.

Переход от распределительной к распределительно-накопительной пенсионной системе

И есть реформа.

Работодатель отчисляет страховой налог в федеральный бюджет в размере 26% от начисленного дохода сотрудника(платит из своих денег, а не из з/п работника), из них: 3,1% - отчисления в Фонд социального страхования; 4,9% - отчисления в Фонд обязательного медицинского страхования; 26% - отчисления в Пенсионный фонд РФ.

Нас интересуют отчисления в Пенсионный фонд РФ. Что происходит с этими деньгами? Пенсия распределяется на 2 составляющие: страховая(базовая) и накопительная.

ТРУДОВАЯ ПЕНСИЯ

СТРАХОВАЯ ЧАСТЬ (базовая) 20%

НАКОПИТЕЛЬНАЯ ЧАСТЬ 6%

1. Базовая часть пенсии одинакова для всех. Ее размер устанавливается решением Правительства, не зависит от стажа и размера, оплаты труда человека. Она исполняет роль социальной помощи. Государство направляет поступившие деньги на выплату пенсий нынешним пенсионерам. Мы с Вами не можем распоряжаться этой частью денег, ими распоряжается Государство. Размер базовой трудовой части пенсии с учетом индексации на 1 февраля 2011 года составил 2 963 рубля 7 копеек.. и она входит в страховую часть пенсии с 2010 года.

2. Страховая часть пенсии, в отличии от базовой, у каждого застрахованного лица индивидуальна, она учитывает стаж работы и размер заработанной платы каждого. Эта часть так же направляется на выплату пенсий нынешним пенсионерам. Но ее размер учитывается в виде обязательств Государства на индивидуальном лицевом счете застрахованного лица. К моменту выхода человека на пенсию эти обязательства становятся реальными деньгами.

3. Накопительная часть – ключевой момент пенсионной реформы.Нанакопительной части формируется определенная сумма пенсионных накоплений, которая инвестируется с целью получения дохода. Поэтому сумма пенсионных накоплений к моменту выхода на пенсию больше, чем было отчислено в пенсионную систему.

Особенность накопительной части в том, что человек может управлять ей самостоятельно, а именно, передать в один из уполномоченных пенсионных фондов. Таким образом, человек может выбрать, кто будет формировать его накопительную часть и кто займется ее инвестированием. Другими словами, Государство предоставляет нам возможность самим управлять своей накопительной частью в рамках закона и пенсионной государственной программы, тем самым увеличить пенсию.

Таблица 2

Требования к Фонду, осуществляющему деятельность по ОПС

Требование Закона
1.	Наличие лицензии, выданной ФСФР
2.	Наличие зарегистрированных страховых правил
3.	Опыт работы по осуществлению негосударственного пенсионного обеспечения – не менее 2 лет
4.	Опыт одновременного ведения не менее 5000 именных пенсионных счетов участников в течение 1 года
5.	Совокупный вклад учредителей – не менее 50 млн. руб.
6.	Отсутствие актуарного дефицита по результатам актуарного оценивания в течение не менее последних 2 лет деятельности

Порядок инвестирования НЧТП

Законом установлено, что инвестирование пенсионных накоплений по обязательному пенсионному страхованию НПФ осуществляют исключительно через Управляющие компании, с которыми заключают договоры доверительного управления. Договор доверительного управления пенсионными накоплениями должен соответствовать требованиям федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР).

Согласно Закону, инвестирование пенсионных накоплений, формируемых в НПФ по обязательному пенсионному страхованию, осуществляется в соответствии с требованиями к составу и структуре инвестиционного портфеля, предусмотренным ФЗ 111 «об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в РФ».

Пенсионные накопления могут быть размещены в:

· государственные ценные бумаги Российской Федерации;

· акции российских предприятий, созданных в форме открытых акционерных обществ;

· депозиты в рублях в кредитных организациях;

· иностранную валюту на счетах в кредитных организациях

и др. финансовые инструменты, согласно ФЗ 111

 

ВЫВОД:благодаря расширенному перечню финансовых инструментов, установленных законом, у НПФов больше возможностей сохранить и преумножить НЧТП.

Нормативные документы, регламентирующие деятельность НПФ

ü Основными нормативными документами, регламентирующими деятельность НПФ в РФ, являются:

· ФЗ РФ «О негосударственных пенсионных фондах» № 75-ФЗ от 7 мая 1998 года

В этом законе четко прописаны условия лицензирования Фондов, получивших право работы по обязательному пенсионному страхованию (совокупный вклад учредителей, количество участников и т. д. см. таблицу 2)

· ФЗ РФ «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» №173-ФЗ от 17 декабря 2001 года

 

 

В этом законе оговорены условия получения права на трудовую пенсию, а так же право о назначении правопреемников на НЧТП)

· ФЗ РФ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации» № 111 – ФЗ от 24 июля 202 года. В данном законе оговариваются условия и порядок инвестирования НЧТП.

ü Выдержки из нормативно правовых документов:

· Средства пенсионных накоплений остаются собственностью Российской Федерации (Федеральный закон от 24.07.2002 №111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в РФ», ст. 5).

· Средства пенсионных накоплений формируются Фондом только для обеспечения своей платежеспособности по обязательствами перед застрахованными лицами

(Федеральный закон от 07.05.1998 2 №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», ст. 18).

· На средства пенсионных накоплений не может быть обращено взыскание по долгам Фонда, управляющих компаний, спец.депозитария и иных лиц, к ним также не могут применяться меры по обеспечению заявленных требований, в том числе арест имущества.

(Федеральный закон от 07.05.1998 2 №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», ст. 18).

Государство несет субсидиарную ответственность по обязательствам перед застрахованными лицами.

(ст.5 ФЗ РФ от 15.12.2001г. N 167 ФЗ “Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации”

 

ВЫВОД:Законодательно гарантирована сохранность средств НЧТП, вне зависимости от того переведены средства в НПФ или остались в ПФР.

Пособие для сотрудников

1. постановка четких целей(дневник сотрудника-консультанта)

2. Планирование (ежедневник приобрести и научиться его вести и планировать)

3. Приобрести общую тетрадь на пружине(написать в ней список людей не менее 100 чел., научиться рассчитывать з/п свою и пример для новых сотрудников),

- схемы двух масштабов: на аудиторию и для личных встреч,

- листовки с данными визитки,

- сделать собственные визитки по шаблону,

- скрепки для бланков, 2-3 шариковые ручки одного цвета для заполнения договоров,

- образцы заполненных договоров, научиться самостоятельно заполнять договоры,

- список индексов населенных пунктов фактического адреса человека (скачать с нета),

- деловая папка или портфель под документы,

- папка с файлами под бланки договоров, укомплектованные договоры

- приобрести диктофон.

Посмотреть обязательно документальный фильм «Секрет», «Опус». Составить письменное самовнушение (позитивное видение своей жизни); Визуализация целей(долгосрочных, промежуточных, короткосрочных, ежедневных).

Зачем это мне надо?

Это нужно всем, реформа касается всех и не распорядившись накопительной частью Вы будете получать страховую часть и незначительную накопительную. Вам это вряд ли хватит! Правда!?

До пенсии далеко!

Это хорошо что далеко Вы успеете сделать накопительную часть своей пенсии Больше!Чем больше лет до пенсии, тем больше за вас отчислит в ПФР работодатель налогов и больше накрутятся проценты.

Я доверяю ПФРФ

Пенсионный Фонд РФ тоже доверяет нам увеличивать Вашу накопительную часть пенсии. И контролирует Нашу деятельность ежедневно! НПФ-это и есть отчасти подчиненная государству структура для грамотного управления НЧТП и создания выгодных условий для граждан РФ.

Мне надо подумать?

Конечно, давайте вместе с Вами подумаем над этим... и я помогу вам с выбором! Какая информация и из каких источников Вам необходима, чтобы убедиться в мною рассказанном и принять решение? Предлагаются номера горячих линий, контактные телефоны пенсионных отделений, но желательно центральных в регионах, официальные сайты в интернете, брошюры, распечатки газет, ссылок в интернете.

Я занят, нет времени

Это займет мало времени, ведь Вы и потом можете не найти время чтобы сходить в Пенсионный Фонд, поэтому Мы пришли к Вам. Реформа идет уже 9 лет и многие уже потеряли часть своей накопительной пенсии!

Очередное МММ

Кто-нибудь контролировал МММ? А Нас контролирует Федеральное Правительство и Пенсионный Фонд РФ! Мы не предлагаем Вам ничего частного и коммерческого. Только суть пенсионной гос.реформы.

Какие гарантии?

Само название Вашего страхового пенсионного свидетельства говорит само за себя, что вы застрахованы, вернее накопительные средства, которые, кстати, принадлежат государству.

Фонд действует на основании Федеральных законов (75 ФЗ и 111 ФЗ) и контролируется Государственными структурами! Накопительная часть страхуется от не возврата. И все средства, которыми управляет Фонд, являются собственностью Российской Федерации!

Какая Вам выгода?

У Меня такая же зар.плата как и у Вас! Бухгалтерия будет перечислять деньги Вам? Бухгалтерия всегда перечисляет деньги в ПФРФ, фонд их только преумножает, они всегда остаются в собственности ПФРФ!А нам платят за оказание услуг населению и заключенные договоры. В дальнейшем мы становимся вашими личными пенсионными консультантами по НЧТП.

Там копейки

И если Вы не примите решение там и будут копейки, а если Вы с умом распорядитесь накопительной частью, то будете получать достойную пенсию.

У меня черная зарплата!

В этом случае тоже есть выход. Вы можете сами накопить себе пенсию при помощи Программы софинансирования! При всех гарантиях Государства!

Я посоветуюсь.

А с кем вы хотите посоветоваться? У вас есть знакомые специалисты по пенсионной реформе? Мы пришли к Вам сами и сможем ответить на Ваши вопросы!Согласитесь, что консультироваться и советоваться лучше у специалиста, который, действительно, в этом разбирается. Ведь когда вы идете к врачу, то конкретно к специалисту по вашей проблеме.

Мы в Национальном!

Хорошо что Вы уже сделали выбор! «Национальный» хороший НПФ, но у Нас есть свои преимущества: более высокий рейтинг, максимальная степень надежности, начисление высокой доходности,дальнейшее сотрудничество с клиентами фонда через личных консультантов в нашем лице.

Я позвоню в ПФРФ.

Мы сейчас вместе с Вами можем туда позвонить, В каждом отделении ПФРФ есть стенды со списками НПФ и описанием пенсионной реформы. ПФ контролирует Нашу работу полностью!

Государство как всегда – нас обманет…

Государство не заинтересовано в обмане – если не менять пенсионную систему закончатся деньги на выплату пенсий и произойдет социальный взрыв. Кроме того, НПФы инвестируют средства пенсионных накоплений в российские предприятия – государству это выгодно.

До пенсии еще надо дожить…

Доживете обязательно. Вот только если к тому времени Ваши накопления «съест» инфляция ничего изменить уже будет нельзя. Фактически вопрос стоит так – у Вас есть реальная возможность увеличить будущую пенсию, не вкладывая ни копейки собственных денег. Представьте, как Вам будет обидно после выхода на пенсию получать значительно меньше, чем могли бы и задавать себе вопрос «А что мне мешало попробовать, чего я все это время ожидал – ведь даже не надо было ничего платить...». а если всё-таки не доживете, то всю сумму унаследуют в первую очередь дети. Во вторую муж(жена), в третью родные.

Анализ работы с возражением

Этапы работы с возражением

Цель достигнута Да (+) Нет (-)

Выслушать

Удостовериться в истинности

Принять

Преобразовать в вопрос

Ответить на возражение

Подтвердить принятие ответа

Заключить сделку

Фактический результат

Сделка состоялась

Тест: «Знание основ ОПС»

1. Укажите, какая система пенсионного обеспечения действует в РФ:

ÿ распределительная

ÿ накопительная

ÿ распределительно-накопительная

Методический материал

по обязательному пенсионному страхованию

ПЕНСИОННАЯ РЕФОРМА

Жить в старости достойно, не ходить с протянутой рукой, не надеяться на детей – вот мечта каждого пенсионера и тех людей, кому до пенсии осталось более 5 лет. Да, задумываемся мы о своей старости именно за 3 – 5 лет до выхода на пенсию. Мы привыкли, что о нашей старости думает государство, и оно обязано нас содержать. Но как только человек выходит на пенсию, он понимает, что на государственное содержание жить невозможно, и что о себе нужно было заботиться раньше.

Ранее в стране действовала распределительная пенсионная система. В ее рамках все деньги, направляемые на пенсионное обеспечение, перечислялись работодателем в Пенсионный фонд РФ на один большой пенсионный счет для всех. Деньги сразу же распределялись на всех пенсионеров. В Советском союзе пенсионное обеспечение граждан было на высоком уровне. Это достигалось за счет того, что 4-5 работающих людей кормили 1 пенсионера. Пенсия составляла до 80% от средней заработной платы. Коэффициент замещения (отношение средней пенсии к средней зарплате) – 80% давал возможность нашим родителям жить хорошо.

Но ситуация изменилась. С одной стороны – после Великой Отечественной войны родилось большое количество детей (так называемое поколение «Беби Бум»), и сейчас все эти люди выходят на пенсию. С другой стороны – в стране последние 20-25 лет происходит демографический спад, т.е. снижение рождаемости. Те люди, которые должны были родиться и прийти на рабочие места – не родились и не пришли. Поэтому соотношение изменилось – в настоящее время 1 пенсионера содержат 1,5 работающих человека, и коэффициент замещения стал 20-30%.А 2015 году по статистике на одного рабочего будут приходиться 2 пенсионера и тогда точно будет не из чего платить страховую(базовую) часть пенсии!

Согласно данным управления актуарных расчетов Пенсионного фонда, коэффициент замещения в стране стремительно снижается. По итогам 2006 года он составил 27%, по прогнозам ПФР в 2010 году он упадет до 15%, а к 2020 году снизится до 10%. Значит, если ничего не менять, то к середине XXI века, когда количество трудоспособных и пенсионеров сравняется, положение станет просто катастрофичным. Естественно, это негативно сказывается на качестве жизни пенсионеров. Именно перед государством возникла необходимость изменить пенсионную систему и перешли на мировую модель пенсионной системы.