Какими способами можно уменьшить гражданину страховой взнос, если он собирается уехать в туристическую поездку за границу.

Основными факторами, влияющими на величину тарифа, являются: 1 возраст застрахованного. (Часто СК предусматривают скидки для детей 5-16 лет; для застрахованных, чей возраст превышает установленный (60-70лет), тарифы увеличиваются в 1,5-3 раза, поскольку риск внезапного возникновения болезни или несчастного случая для данной возрастной категории существенно выше. 2Страна поездки. Минимальные страховые тарифы, как правило, устанавливаются для Европы и стран Средиземноморья. Для поездок в другие страны тарифы могут быть увеличены в 1,5—2 раза. Это может быть связано как с высокими ценами на медицинские услуги (например, в США и Канаде), так и с удаленностью и труднодоступностью территорий. 3 Продолжительность поездки. В целом с увеличением продолжительности поездки страховая премия в расчете на один день страхования несколько уменьшается. 4Цель поездки. Страховые компании, как правило, устанавливают min тарифы для поездок туристического назначения и повышенные тарифы для спортивных походов, соревнований и т. п. 5Лимит ответственности страховщика (на практике встречаются самые разнообразные лимиты от 1000 до 10000 $). С увеличением лимита ответственности страховщика величина страхового тарифа в расчете на один день соответственно возрастает. бПрименение лимитов и франшиз. Применение ограничений ответственности страховщика в виде лимитов и франшиз обычно влечет за собой некоторое снижение страховой премии. При выезде за границу, ради экономии страхователи стараются уменьшить страховую сумму. В связи с этим, при оформлении визы выдвигаются требования о min страховой сумме. 7 Способ продаж. Как правило, российские страховые компании предусматривают значительные скидки для туристических групп в зависимости от числа застрахованных. По этой причине наименее дорогими для клиентов являются полисы, реализуемые через туристические агентства.

 

Для чего необходима франшиза в страховании грузов? Для чего нужна франшиза при страховании владельцев автотранспортных средств?

Франшиза - max граница, при превышении которой производится возмещение ущерба. Франшиза устанавливается либо в % к страховой сумме, либо в абсолютном размере. Франшиза бывает условная и безусловная. При безусловной франшизе страховое возмещение выплачивается в размере ущерба в пределах страховой суммы за вычетом франшизы. При условной франшизе, в пределах франшизы ущерб не выплачивается, если размер ущерба превышает условия франшизы, то он возмещается в пределах страховой суммы в соответствии с договором страхования. Причины применения франшизы:

1. Нежелание, СК нести неоправданно высокие расходы по урегулированию мелких убытков.

2. Нежелание клиента страховаться от мелких убытков.

3. Часть ущерба признается страхователем и страховщиком неслучайным и не должна считаться страховым риском.

 

Попытайтесь сравнить страхование и сострахование. Почему в российской практике чаще используется перестрахование?

Сострахование – это совместное страхование несколькими страховщиками одного объекта по единому договору с разделенными в договоре правами, обязанностями и условиями страхования. Эффективно используется комплексное страхование одной страховой компании большого числа рисков.

Перестрахование – это передача по отдельному договору всех или части собственных обязательств страховщика (перестрахователя) другому страховщику (перестраховщику).

Участвующие в состраховании страховщики получают соответствующую долю страховой премии и несут в той же доле ответственность по возможным убыткам. Этот метод применяется страхователями редко, так строится на доверительных отношениях и относится к дружественным страховым компаниям, компаниям внутри концернов или в виде дружеского акта по отношению к партнёру.

В перестраховании принципиально иные условия передачи рисков, по сравнению с сострахованием. Так как передаваемые риски приобретены цедентом и он может распоряжаться ими по своему усмотрению, передача происходит не на оригинальных условиях, а за вознаграждение. Кроме того, как правило, по перспективным, благополучным рискам цедент требует от перестраховщиков участия в их будущей прибыли по данным рискам (тантьемы).

 

В каких случаях и с какой целью используется перестрахование?

Перестрахование – это передача по отдельному договору всех или части собственных обязательств страховщика (перестрахователя) другому страховщику (перестраховщику).

Перестрахование используется в том случае, когда риск настолько велик, что страховщик не уверен в своих финансовых возможностях по полному возмещению ущерба. Кроме того, существуют ограничения, закрепленные при лицензировании, в соответствии с которыми на собственном удержании страховщик имеет право оставить по договору риск не более 10% от собственных средств, и, чтобы выполнить условия по защите от крупных рисков, страховщик вынужден прибегать к передаче части рисков другим страховым компаниям, т.е. осуществлять перестрахование. Надо отметить, что перестрахователь несет на себе полную ответственность перед страхователем за все риски, принятые в страховании, в том числе и за риски, переданные в перестрахование.

Перестрахование – это “вторичное страхование”, связанное с передачей части рисков другим страховым организациям.

 

Факультативное и облигаторное перестрахование.

Различают факультативное и облигаторное (обязательное) перестрахование.

По договору факультативного перестрахования предусматривается право перестрахователя предлагать риски в перестрахование, и право перестраховщика принять или отказаться от предложенного риска. Факультативное более открытое. Перестрахователь направляет потенциальным перестраховщикам слип - перечень, в котором содержатся возможные риски.

Облигаторное - вид перестрахования, по которому перестрахователь обязан передать в перестрахование все предусмотренные в договоре риски, а перестраховщик обязан принять эти риски. Обязаны вносить своевременно страховые взносы.

Существенные условия при заключении договора имущественного страхования. Что бы Вы добавили или исключили из этих существенных условий?

Существенные условия при заключении договора имущественного страхования:

1)об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2)о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование;

3)о размере страховой суммы;

4)о сроке действия договора.

К перечню существенных условий хочется внести следующие замечания:

- В Гражданском кодексе нет четкого понятия о том, что представляет собой имущественный интерес страхователя, выступающий в качестве объекта страхования, и в данном случае отождествляет понятия «предмет» и «объект» страхования.

- Все виды имущественного страхования относятся к рисковым видам страхования. Поэтому событие, на случай которого осуществляется имущественное страхование, должно носить по отношению к объекту страхования вредоносный характер. Это означает, что описание страхового случая должно охватывать собой характеристику возможного вреда, который может быть причинен застрахованному предмету.

 

Перечислите цели создания страховых организаций. Выберите рынок, предприятие, отрасль, граждан в г. Санкт-Петербурге и определите цели создания страховой компании. Какие факторы ограничивают возможности создания такой компании?

Цель страховой компании, имеющей коммерческий характер, состоит в получении прибыли и увеличении СК на основе финансовой защиты от рисков путем личного, имущественного страхования и страхования ответственности.

Создание страховых компаний в составе финансово-промышленных групп (ФПГ) решает целый комплекс задач:

1. Предупреждение рисков и финансовая защита от них путем страхования участников ФПГ. Реализация этой задачи облегчается в связи с тем, что собственная для ФПГ по своей природе страховая компания является более надежной, ее коммерческая деятельность более прозрачна.

2. Снижение затрат на страховые взносы. Фактические данные показывают, что страховые тарифы существенно различаются по страховым компаниям. Страховая компания не заинтересована в применении высоких тарифов, в неоправданном увеличении прибыли, и поэтому она применяет нормальные тарифы, что предопределяет обоснованные расходы промышленных предприятий и коммерческих организаций на страхование.

3. Использование новых источников капиталов, находящихся как в пределах, так и за пределами финансово-промышленной группы, так как страховая компания использует собранные премии, в основном, для инвестиций в экономику ФПГ.