Направление/Специальность Финансы и кредит

Направление/Специальность Финансы и кредит

Профиль/Специализация Финансовый менеджмент

О Т Ч Е Т

По преддипломной практике

 

Выполнила студентка гр.2420

Ермоленко Ангелина Александровна

 

________________________

(подпись)

Проверили:

 

Начальник Управления

___________ _________________________

(оценка) (подпись)

Д.э.н., проф., Ровенский Ю.А.

___________ _________________________

(оценка) (подпись)

_____________

(дата)

Москва 2016

 

Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова

 

Факультет Финансовый Кафедра Банковского дела

Направление/Специальность Экономика

Профиль/Специализация Финансы и банковское дело

 

У Т В Е Р Ж Д А Ю

Зав. кафедрой

Д.э.н., проф. РовенскиЮ.А.

 

“___”_____________20__ г.

 

ЗАДАНИЕ

на преддипломную практику студента

Ермоленко Ангелины Александровны

(фамилия, имя, отчество)

 

1. Тема задания на практику:

Ознакомиться и провести анализ деятельности ПАО «БИНБАНК»

2. Срок сдачи студентом отчета ____ 22.05.2016_

3. Календарный план

Этапы практики, содержание выполняемых работ и заданий по программе практики	Сроки выполнения
Начало	Окончание
1.Изучение учредительных документов, целей, задач и миссии ПАО «БИНБАНК»	11.04.16	15.04.16
2. Изучение организационной структуры ПАО «БИНБАНК»	18.04.16	22.04.16
3. Изучение видов предоставляемых банком услуг и основных направлений деятельности	25.04.16	29.04.16
4. Изучение отдела маркетинга ПАО «БИНБАНК»	02.05.16	06.05.16
5. Оценка эффективности маркетинговой деятельности ПАО «БИНБАНК»	09.05.16	13.05.16
7. Подготовка отчета к сдаче на кафедру	16.05.16	23.05.16

 

Место прохождения практики ПАО «БИНБАНК»

 

Научный руководитель практики

от кафедры Университета ___________________

(подпись)

Руководитель практики от базы практики ___________________

(подпись)

Задание принял к исполнению ____________________

(подпись)

 

Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова

 

 

Факультет Финансовый Кафедра Банковского дела

Направление/Специальность Финансы и кредит

Профиль/Специализация Финансовый менеджмент

ДНЕВНИК

преддипломной практики студента

 

БД-2420 группы 4 курса

Ермоленко Ангелины Александровны

Начат 11.04.2016

Окончен 22.05.2016

 

 

Москва

Место прохождения практики ПАО «БИНБАНК»

Должность, ф.и.о. непосредственного руководителя от базы практики __________________

УЧЕТ ВЫПОЛНЕННОЙ РАБОТЫ

Срок выполнения	Краткое содержание работы практиканта и указания руководителей практики	Отметка о выполнении работы (оценка и подпись руководителя практики)
11.04.16 – 15.04.16	Изучение учредительных документов Банка Краткие сведения о Банке: миссия, цели и задачи
18.04.16 – 22.04.16	Изучение организационной структуры Банка
25.04.16 – 29.04.16	Знакомство с видами предоставляемых услуг
02.05.16 – 06.05.16	Изучение отдела маркетинга Банка
09.05.16 – 13.05.16	Оценка эффективности маркетинговой деятельности Банка
16.05.16 – 22.05.16	Написание отчета.

 

 

Студент – практикант __________ / __________________ /

Подпись расшифровка подписи

 

 

Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова

 

Факультет Финансовый Кафедра Банковского дела

Направление/Специальность Финансы и кредит

Профиль/Специализация Финансовый менеджмент

О Т Ч Е Т

По преддипломной практике

 

Выполнила студентка гр.2420

Ермоленко Ангелина Александровна

 

________________________

(подпись)

Проверили:

 

Начальник Управления

___________ _________________________

(оценка) (подпись)

Д.э.н., проф., Ровенский Ю.А.

___________ _________________________

(оценка) (подпись)

_____________

(дата)

Москва 2016

Содержание:

Введение

Глава 1. Общая характеристика ПАО «БИНБАНК»

1.1. История, миссия, цели банка

1.2. Организационная структура ПАО «БИНБАНК»

1.3. Виды услуг, предоставляемые банком

Глава 2. Маркетинг ПАО «БИНБАНК»

2.1.Отдел маркетинга ПАО «БИНБАНК»

2.2.Оценка эффективности маркетинговой деятельности «ПАО «БИНБАНК»

Заключение

Список используемой литературы

Приложения

 

Введение

Меняющиеся условия нашей жизни привели к повышению требований, которые клиенты предъявляют к банкам, таких как:

⎯ удобство работы с банком;
⎯ быстрый доступ к банковским услугам;
⎯ скорость реализации услуг.

Для удовлетворения этих требований банк должен «приблизить» к клиенту продукты и услуги. Возможность сделать это дают электронные каналы предоставления банковских продуктов и услуг. Они же являются наиболее выгодными с точки зрения себестоимости обслуживания.
Мною была пройдена преддипломная практика в Московском отделении ПАО «БИНБАНК». Срок преддипломной практики составил 6 недель.
Цели проведения практики:

⎯ Закрепление полученных теоретических материалов и знаний
⎯ Приобретение профессиональных навыков специалиста
⎯ Сбор сведений для написания выпускной квалификационной работы на тему «Особенности и перспективы маркетинговой деятельности российских коммерческих банков»

В ПАО «БИНБАНК» были представлены следующие задачи:

⎯ Изучение организационной структуры банка и основных направлений его деятельности;
⎯ Анализ деятельности кредитной организации за период 1 календарного года. Изучение структуры и динамики экономических показателей деятельности организации;
⎯ Работа с клиентами.

Объектом исследования является деятельность ПАО «БИНБАНК».
Предметом исследования выступает анализ основных показателей деятельности ПАО «БИНБАНК».
В первой главе отчета будет описана общая характеристика банка, его история развития, а также основные направления деятельности.
Во второй главе будет рассмотрен анализ маркетинговой деятельности ПАО «БИНБАНК». Рассмотрена маркетинговая политика, стратегии развития бренда со слов директора Бинбанка и рекламного агенства.

 

 

Глава 1. Общая характеристика ПАО «БИНБАНК»

История, миссия, цели банка

Публичное акционерное общество БИНБАНК — российский коммерческий банк.

Банк был образован в конце 1993 года Михаилом Гуцериевым как оператор особой экономической зоны (внутреннего оффшора) «Ингушетия». В 2000-2002 году обслуживал финансовые потоки государственной нефтяной компании «Славнефть» (М. Гуцериев был тогда ее президентом), а после стал обслуживать финансовые потоки уже частной нефтяной компании «Русснефть», также основанной Гуцериевым.

На современном этапе деятельность ОАО "БИНБАНК" направлена на оптимизацию работы с корпоративными клиентами, представителями розничного бизнеса и частными лицами. [1]

Этапы развития

Дата	Событие
1 ноября 1993 г	Банк зарегистрирован в Центральном Банке Российской Федерации. Лицензия №2562 от 1 ноября 1993 г.
Первоначальный уставный капитал (5 млн.250 тыс. рублей)
Декабрь 1995 г	АКБ «БИН» получил статус официального дилера Центрального Банка на рынке государственных краткосрочных облигаций (ГКО) и облигаций федерального займа с переменным купоном (ОФЗ-ПК).
1996 г	Банк принят в члены Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР), наделен статусом уполномоченного банка Администрации Агинского Бурятского автономного округа.
1997 г	АКБ «БИН» получил лицензию профессионального участника рынка
ценных бумаг. Банк стал членом фондового рынка ММВБ; членом Международной платежной системы VISA INTERNATIONAL.
001 г	АКБ "БИН" завершил размещение акций 12-ой эмиссии. После полной оплаты акций, уставный капитал АКБ "БИН" составил 2 040 млн. рублей.
2002 г	БИНБАНК получил статус Уполномоченного банка Правительства Москвы. АКБ «БИН» получил разрешение Банка России на вывоз капитала для оплаты взноса в уставный фонд создаваемого БИНБАНКом дочернего банка EHB EURO HANDELSBANK AG в ФРГ (Берлин).
2003 г	БИНБАНК заключил рамочное соглашение с Bayerische Hypo-und Vereinsbank AG (Германия) на сумму 10 млн. евро на срок 7,5 лет на финансирование среднесрочного и долгосрочного экспорта оборудования из Германии, Италии и Австрии.
2004 год	БИНБАНК установил корреспондентские отношения с Сельскохозяйственным Банком Китая. БИНБАНК входит в тридцатку крупнейших банков России, согласно опубликованной 15 ноября 2004 года Центральным Банком России "Сводной статистической информации по крупнейшим банкам Российской Федерации по состоянию на 1 октября 2004 года". БИНБАНК вступил в Российско-Британскую торговую палату (РБТП).
2005 год	БИНБАНК запускает программу ребрендинга.
2006 г	Новое название ОАО «БИНБАНК» зарегистрировано в Центральном банке РФ, что стало заключительной точкой в процессе ребрэндинга банка.В октябре 2005 года БИНБАНК запустил программу ребрэндинга, в рамках которой изменил такие основные элементы стиля, как фирменный знак и логотип. В соответствии с новым фирменным стилем были обновлены фасады дополнительных офисов и филиалов банка. Также руководством банка было принято решение в рамках программы ребрендинга заменить старое наименование банка на целостный, более легкий и удобный для восприятия и написания вариант - БИНБАНК.
2007 г	БИНБАНК существенно нарастил объем операций на долговом рынке и рынке межбанковских кредитов. Кроме того, Банк стал активным участником аукционов по первичному размещению облигаций российских эмитентов в качестве андеррайтера. По итогам минувшего года БИНБАНК принял участие в 13 аукционах на сумму 1,9 млрд. рублей. За 2007 год Банк значительно увеличил свое присутствие на долговом рынке, что позволило увеличить количество контрагентов на фондовом рынке среди банков и финансовых компаний, а также войти в число ведущих игроков на рынке государственного и корпоративного долга. Так, в течение прошедшего года БИНБАНК стабильно входил в 20-ку ведущих участников рынка ГКО-ОФЗ, оборот за 2007 год составил около 6 млрд. рублей, а активное участие в первичных аукционах позволило нарастить обороты на рынке корпоративного долга, по итогам года Банк стабильно входил в 30-ку ведущих участников рынка корпоративных облигаций с оборотом около 8 млрд. рублей. Четкая и грамотная политика позиционирования банка на межбанковском рынке позволила добиться синергетического эффекта. БИНБАНК не только увеличил обороты на рынке МБК до 206 млрд. рублей в 2007 году по сравнению с 158 млрд. рублей годом ранее, но и эффективно перераспределял ресурсы между финансовым и фондовым рынками, что позволило увеличить обороты по операциям РЕПО до 350 млрд. рублей и занять уверенные позиции на рынке РЕПО с акциями. Так, по итогам года Банк стабильно входил в 30-ку ведущих участников рынка РЕПО.
Февраль 2008 г	Основной владелец и президент "БИНбанка" Михаил Шишханов договорился с владельцем "Русагро" Вадимом Мошковичем о продаже своего бизнеса. Нужно отметить, что Шишханов - племянник Михаила Гуцериева, экс-владельца "Русснефти". Именно после того как летом 2007 года суд подтвердил налоговые претензии к "Русснефти", банк стал очевидным кандидатом на продажу. И хотя Гуцериев не владел акциями "БИНБАНКА", а доля "Русснефти" и других связанных с ним компаний в балансе "БИНБАНКА" была незначительна, это создавало риски для банка, отмечали аналитики. Но спустя три месяца Шишханов расторг договоренности, заявив, что сроки по закрытию договора купли-продажи затянулись и его перестала устраивать цена сделки, оговоренная сторонами ранее.
Ноябрь 2008 г	БИНБАНК вошёл в капитал Башинвестбанка
Декабре 2013 г	БИНБАНК присоединил к себе Башинвестбанк, который перешел в статус филиала БИНБАНКА в Уфе
Апрель 2014 г	БИНБАНК стал владельцем Москомприватбанка – одного из лидеров на рынке банковских карт. Сделка заключена в рамках стратегии БИНБАНКА по расширению розничного бизнеса и одобрена Комитетом банковского надзора Банка России
Сентябрь 2014 г	Москомприватбанк был переименован в «Бинбанк кредитные карты», на базе этого банка Бинбанк развивает свой карточный бизнес
Июль 2014 г	Компания Asokerco Trading Limited, бенефициаром которой является Микаил Шишханов – основной акционер БИНБАНК, стала владельцем мурманского ДНБ Банка, ранее входящего в крупнейшую финансовую группу Норвегии DNB
Декабрь 2014 г	Было объявлено о том, что БИНБАНК приобретает пять банков группы «Рост» в рамках их финансового оздоровления при поддержке ЦБ РФ и АСВ. В группу входят Рост банк, имеющий развитую сеть отделений по России, и четыре региональных банка, занимающих сильные позиции на местном рынке: банк «Кедр» (Красноярский край), Аккобанк (Сургут), СКА-Банк (Смоленская область) и Тверьуниверсалбанк (Тверская область).
Январь 2015 г	БИНБАНК приобретение екатеринбургского Уралприватбанка, и присоединение его к БИНБАНКу.

У Бинбанка более 100 городов присутствия по всей России, банк активно расширяет свое географическое присутствие – в том числе, за счет новых приобретений.

Основными целями Банка являются:

- Достижение устойчивого эффективного роста;

- Развитие долгосрочных надежных отношений с клиентами и партнерами;

- Эффективная интеграция в международное банковское сообщество.

Задачами Банка является:

- Усиление позиций в сфере розничного кредитования;

- Акцент на развитии малого и среднего бизнеса;

- Оптимизация отраслевой структуры корпоративного портфеля;

- Оптимизация географического присутствия Банка в регионах РФ и повышение эффективности отделений в 2012-2016 гг.;

- Повышение эффективности системы оценки рисков, кредитного процесса;

- Совершенствование системы продаж продуктов.

04 марта 2015 года на Правлении Банка были утверждены Миссия, Видение и Ценности БИНБАНКа:

Миссия – Дать разумному горожанину уверенность в современном мире.

Видение – Лучший частный банк в России.

Банк занимает прочную позицию на российском банковском рынке [8]:

• 8 место в рейтинге «Клиентский рейтинг банка» на 01.04.2016

• 13 место в рейтинге «крупнейших российских банков по активам» на 01.04.2016

• 15 место в рейтинге «Рейтинг российских банков по ключевым показателям деятельности» на 01.04.2016

• Банк включен в 30 крупнейших российских банков по сводной статистической информации ЦБ РФ [5]

• У Банка качественный и диверсифицированный кредитный портфель с низким уровнем NPL и снижающимся уровнем концентрации по заемщикам и отраслям

• Банк демонстрирует высокий уровень ликвидности и сбалансированную структуру активов и пассивов

• Банк обеспечивает управление рисками на высоком уровне в целях дальнейшего роста

• Акционеры Банка регулярно осуществляют поддержку капитализации.

ПАО «БИНБАНК» обладает рядом конкурентных преимуществ [7]:

1. Один из крупнейших частных банков России

2. Развитая филиальная сеть в Москве и регионах

3. Сильные позиции на рынке частных депозитов

4. Совместные проекты McKinsey & Co, Roland

Berger и Oliver Wyman по стратегии, финансовому и риск-менеджменту

5. Внедрение новой IT-платформы для снижения транзакционных издержек

6. Низкий уровень NPL, сбалансированная позиция ликвидности и отличная кредитная история

7. Диверсифицированная клиентская база и структура пассивов

8. Поддержка ос стороны финансово независимых акционеров

Пластиковые карты.

ПАО «Бинбанк» предлагает предприятиям и организациям эффективный и надежный инструмент расходования денежных средств - корпоративные пластиковые карты. Корпоративные карты - это новая форма выдачи средств подотчет сотрудникам предприятий.

Корпоративные карты помогают предприятию:

- автоматизировать процедуру учета подотчетных сумм;

- сократить бумажный документооборот;

-обеспечить строгий учет и контроль расходов подотчетных сумм;

- снизить риски, связанные с доставкой крупных сумм наличных;

- страхование от финансовых злоупотреблений со стороны сотрудников.

Коммерческое кредитование.

ПАО «Бинбанк» предоставляет следующие виды кредитных продуктов:

- кредиты в валюте Российской Федерации;

- кредиты в иностранной валюте;

- кредитные линии;

- овердрафтные кредиты;

- финансирование под уступку права требования (факторинг);

- гарантии.

Цели кредитования: финансирование коммерческих и производственных программ; пополнение оборотных средств. Сроки кредитования. Кредиты (за исключением овердрафтных кредитов) предоставляются на срок до 1 года и более 1 года.

Процентные ставки устанавливаются в зависимости от конъюнктуры денежного рынка, срока кредитования, обеспеченности кредита, количества используемых услуг Банка, объема поступлений денежных средств на счета предприятий - заемщиков в Банке.

Условия кредитования - поддержание предприятиями-заемщиками ежемесячных оборотов по счетам в ПАО «Бинбанк» в объемах, сопоставимых с объемами ссудной задолженности.

Депозиты.

Преимуществом депозитов ПАО «БИНБАНК» является не только большой выбор тарифов, но и возможность оформить генеральное соглашение, [3] которое позволяет:

· быстро согласовать условия депозита, направив Подтверждение по факсу или через Интернет-банк;

· оперативно разместить средства на депозит в БИНБАНКе.

Также для корпоративных клиентов в банке представлены такие услуги как: факторинг, лизинг, эквайринг предприятий, операции с ценными бумагами.

Для частных клиентов в ПАО «БИНБАНК» представлены следующие виды услуг: кредиты, вклады, банковские карты, денежные платежи и переводы, пакеты услуг, страхование, реализация залогового имущества, программа лояльности, монеты из драгоценных металлов, аккредитивы в рублях, сейфовые ячейки, операции с ценными бумагами, обмен валют, расчетно-кассовое обслуживание, банковское самообслуживание (банкоматы/интернет банкинг). [4]

Особенностью предоставляемых услуг является премиальное обслуживание. Это отдельный вид услуг Банка.

Данный вид характерен отдельной линейкой продуктов для премиальных клиентов, индивидуальным обслуживанием, а также совместно с ведущим швейцарским банком VP Bank (Schweiz) AG предлагает квалифицированный консалтинг и услуги в области доверительного управления активами.

Таким образом, БИНБАНК предоставляет высококачественные услуги для всех слоев населения, с каждым днем усовершенствуя имеющиеся продукты Банка.

Заключение

В результате прохождения практики в ПАО «БИНБАНК», я ознакомилась с внутренним распорядком отделения, документацией и документооборотом, с работой сотрудников отделения, а также приобрела профессиональные навыки.

В процессе прохождения практики была собрана информация для написания выпускной квалификационной работы на тему «Особенности и перспективы маркетинговой деятельности российских коммерческих банков», также изучена маркетинговая деятельность «БИНБАНКа». Мною были проанализированы годовые отчеты, пресс-служба банка.

Список использованной литературы:

1. ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН "О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ" от 02.12.1990 N 395-1 (действующая редакция от 29.12.2015)

2. Устав ПАО «БИНБАНК», утвержденный Общим Собранием акционеров протокол №13 от 01.12.08.

3. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 2562

4. Лицензия Банка России на осуществление банковских операций по привлечению во вклады и размещению драгоценных металлов № 2562

5. Официальный сайт Банка России - cbr.ru

6. Официальный сайт Банка – binbank.ru

7. Информационный портал – banki.ru

8. Официальные сайты рейтинговых агентств: http://www.standardandpoors.com/ru_RU/web/guest/home, http://www.rusrating.ru/, http://www.ra-national.ru/, http://raexpert.ru/, http://www.sravni.ru/banki/rating/aktivy/

 

 

Приложение №1

Организационная структура ПАО «БИНБАНК»

Приложение №2

Приложение №3

Направление/Специальность Финансы и кредит

Профиль/Специализация Финансовый менеджмент

О Т Ч Е Т

По преддипломной практике

 

Выполнила студентка гр.2420

Ермоленко Ангелина Александровна

 

________________________

(подпись)

Проверили:

 

Начальник Управления

___________ _________________________

(оценка) (подпись)

Д.э.н., проф., Ровенский Ю.А.

___________ _________________________

(оценка) (подпись)

_____________

(дата)

Москва 2016

 

Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова

 

Факультет Финансовый Кафедра Банковского дела