Тема 2. Основні поняття теорії ризику і характерні його риси

Вивчення ризику термінові «ризик» відповідає три взаємозалежних значення:

1) ризик як міра очікуваного неблагополуччя при неуспіху в діяльності, обумовлена сполученням імовірності неуспіху і ступеня несприятливих наслідків у цьому випадку;

2) ризик як дія, у тому або іншому відношенні, яка загрожує суб'єктові втратою (програшем, травмою, збитком і т.п.); Експериментально розрізняються ризик мотивований, розрахований на ситуативні переваги в діяльності і немотивований. Крім того, виходячи зі співвідношень очікуваного виграшу й очікуваного програшу при реалізації відповідної дії, виділяють виправданий і невиправданий ризик.

3) ризик як ситуація вибору між двома можливими варіантами дії: менш привабливим, однак більш надійним, і більш привабливим, але менш надійним (результат якого завжди проблематичний і пов'язаний з можливими несприятливими наслідками). Такий підхід до розумію ризику дозволяє в рамках концепції мотивації досягнення пояснити прояву в особистості тенденції до ризику в умовах вільного вибору задач різних труднощів, з'ясувати зв'язок між рисами і якостями людини, його темпераментом, мотивами поводження, з одного боку, і підвищення або зниження схильності до ризику з іншої сторони. Досить серйозне місце в психології займає підхід до ризику з погляду теорії мотивації досягнення, теорії рішень і контролю над ситуативною активністю. Різні підходи припускають і різне розуміння феномена «ризик».

 

Тема 3. Види ризиків у господарській діяльності підприємства

 

Методики аналізу господарських ризиків у загальному виді представлена на рис.3.1.Дана методика може бути використана при оцінці будь-якого виду господарського ризику з урахуванням індивідуального підходу до оцінюваних факторів.

 

Рис.3.1. Схема основних етапів дослідження господарського ризику.

Класифікація господарського ризику. В економічній літературі й у практиці господарювання поки відсутні загальновизнані теоретичні принципи і методичні положення по управлінню господарським ризиком і його оцінці. Господарський ризик можна класифікувати по наступних ознаках:

а) по природі виникнення

- суб'єктивний ризик, (нерозвинені здібності до ризику, недолік практичного досвіду, утворення, професіоналізму й ін.);

- об'єктивний ризик, (недолік інформації, стихійні лиха, несподівані зміни кон’юнктури ринку, рівня інфляції, оподатковування, інвестування і т.п.);

б) у залежності від етапу рішення проблеми:

- ризик на етапі прийняття рішень, (помилки у визначенні методів аналізу й оцінці рівня ризику через недолік інфляції або її низької якості, дезінформація);

- ризик на етапі реалізації рішень, (помилки, недоліки в процесі реалізації рішень, несподівана зміна суб'єктивних умов);

в) по масштабах:

- локальний ризик, (ризик окремої фірми і її структурних підрозділів);

- галузевий ризик, (властивої специфічної галузі);

- регіональний ризик (охоплює підприємництво або господарювання на рівні території суб'єктів України, економічних регіонів держави);

- національний (глобальний), (охоплює підприємництво на рівні макроекономіки, тобто з урахуванням несподіваної зміни політики, законодавства, кредитування, оподатковування і т.д.);

- міжнародний, (ризик зв'язаний зі змінами в кон’юнктурі світового ринку, взаєминами між країнами, стихійними лихами);

г) по сфері виникнення:

- зовнішній ризик, (несподівані зміни в економіці, політиці, стрибки кон’юнктури на світовому ринку, валютний ризик);

- внутрішній ризик, (ризики, зв'язані зі спеціалізацією підприємства, виробничий і фінансовий ризики);

- інноваційний ризик (ризик, що випливає з невизначеності в інноваційній сфері);

д) по можливості диверсифікованості:

- систематичний ризик;

- специфічний ризик, (ризик, зв'язаний з одержанням доходу від конкретної господарської операції);

е) по ступені допустимості:

- мінімальний (можливі втрати розрахункового прибутку в межах 0-25 %);

- підвищений (середній), (не перевищуючих можливих утрат розрахункового прибутку в розмірі 25-50 %);

- критичний ризик, (можливі втрати розрахункового прибутку в розмірі 50-70%);

- неприпустимий ризик (можливі втрати близькі до розміру власних засобів, що може привести фірму до банкрутства, 75-100 %).

 

Функції господарського ризику:

Інноваційну функцію ризик виконує, стимулюючи пошук нетрадиційних рішень проблем, що стоять перед господарником, підприємцем. Більшість фірм, компаній домагаються успіху, стають конкурентноздатними на основі інноваційної економічної діяльності, пов’язаної з ризиком. Ризикові рішення, ризиковий тип господарювання приводять до більш ефективного виробництва, від якого виграють і виробники і споживачі.

Регулятивна функція має суперечливий характер і виступає в двох формах: конструктивної і деструктивної. Ризик господарника, як правило, орієнтований на одержання значимих результатів нетрадиційними способами. Тим самим він дозволяє переборювати консерватизм, відсталість, психологічні бар'єри, що перешкоджають перспективним нововведенням. У цьому виявляється конструктивна форма регулятивної функції господарського ризику.

Однак ризик може стати проявом авантюризму, суб'єктивізму, якщо рішення приймається в умовах неповної інформації, без належного обліку закономірностей розвитку процесу. У цьому випадку ризик виступає як дестабілізуючий фактор. Отже, хоча ризик і «шляхетна справа», але не будь-які рішення доцільно реалізувати на практиці, вони повинні бути обґрунтованими, мати зважений, розумний характер.

Захисна функція ризику виявляється в тім, що якщо для господарника, підприємця ризик – природний стан, то нормальним повинне бути і терпиме відношення до невдач. Ініціативним, заповзятливим господарникам потрібен соціальний захист, правові, політичні й економічні гарантії, що виключають, у випадку невдачі, покарання і стимулюючий виправданий ризик.

Дуже важливої є й аналітична функція, що зв'язана з тим, що наявність ризику припускає необхідність вибору одного з можливих варіантів рішення.

Головне не відмовлення від ризику взагалі, а вибір рішень, зв'язаних з ризиком на основі об'єктивних критеріїв, а саме: до яких меж може діяти підприємець, йдучи на ризик. Рішення цієї задачі багато в чому залежить від створення на фірмі цілісної системи управління ризиком.