Структура существующего портфеля займов

Данные о структуре портфеля займов по отраслям, а также величине выданных и погашенных займов заносятся в Таблицу.

Тыс. руб.

По состоянию на 01.01.200__ г.

 

Наименование цели выданных займов	КФХ	ЛПХ	Прочим		ИТОГО, общий портфель займов
кол-во	сумма, т.р.	кол-во	сумма, т.р.	кол-во	сумма, т.р.	кол-во	сумма, т.р.
Приобретение с/х животных
Сельское хозяйство
Приобретние с/х техники
Строительство, реконструкция животноводческих помещений
Строительство
Сфера услуг
Торговля
Производство
Потребительские займы
ИТОГО, общий портфель займов

 

По состоянию на 01.07.200__ г.

 

Наименование цели выданных займов	КФХ	ЛПХ	Прочим		ИТОГО, общий портфель займов
кол-во	сумма, т.р.	кол-во	сумма, т.р.	кол-во	сумма, т.р.	кол-во	сумма, т.р.
Приобретение с/х животных
Сельское хозяйство
Приобретние с/х техники
Строительство, реконструкция животноводческих помещений
Строительство
Сфера услуг
Торговля
Производство
Потребительские займы
ИТОГО, общий портфель займов

 

 

Данные Таблицы свидетельствуют о том, что заемная деятельность Кооператива позволяет в существенных объемах обеспечить потребности сельхозтоваропроизводителей, переработчиков и представителей других отраслей малого и среднего бизнеса __________________ области в финансовых ресурсах.

Портфель займов на «___» ______ 200__ выглядит

 

Ф.И.О.	Дата выдачи	Процентная ставка	Сумма, тыс.руб.	Дата погашения займа	Цели использования	График погашения займа	Обеспечен- ность займа с указанием суммы обеспечения
Итого:

 

Займы представляются на срок от ___ до ___лет.

Информация по срокам представленных займов сведена в таблицу.

 

	Сроки предоставления займов	ИТОГО общий портфель займов
до…	до 6 мес.	до 1 года	до 2 лет	до 5 лет	до …
Количество
Сумма, тыс. руб.

Возврат займов за период деятельности сводится в таблицу.

 

	Январь	Февраль	Март	…	…	…	…	…	…	…	…
Погашение основного долга по договорам займа
Погашение % по договорам займа

 

В ближайшее время ожидается возврат основного долга и процентов.

 

	Январь	Февраль	Март	…	…	…	…	…	…	…	…
Погашение основного долга по договорам займа
Погашение % по договорам займа

 

По представленному портфелю займов основные цели выданные займов:

 

Цель представленных займов	Количество займов, выданных на конкретную цель
Приобретение с/х животных	2 займа
На строительство	5 займов
…..	…

 

 

Кредитная политика Кооператива. Стандарты и нормы предоставления займа. Принципы оценки финансового положения заемщиков.

 

3.1. Источником Займов является Фонд финансовой взаимопомощи Кооператива.

3.2. Займы предоставляются только членам Кооператива, которые внесли основной пай в полном объеме.

3.3. При выдаче займов соблюдаются следующие основные принципы: обеспеченность, срочность, возвратность, платность, целевое использование займов.

3.4. 3аймы выдаются на следующие цели:

· покрытие дефицита оборотных средств при сезонных сельскохозяйственных работах;

· приобретение сельскохозяйственной техники;

· приобретение сельскохозяйственных животных, птицы, скота;

· приобретение оборудования по переработке и хранению продукции;

· коммерческие займы на развитие предпринимательской деятельности;

· развитие личного подсобного хозяйства (крестьянского подворья);

· потребительские займы.

3.5. Объем предоставляемых денежных средств не может превышать 20-ти кратного размера его собственных средств. В данном расчете принимаются все действующие задолженности или займы, полученные из внешних источников, таких как Кооператив, банки или иные программы кредитования.

3.6. Первоначальная сумма займа не может превышать

· 125 000 рублей для юридического лица, крестьянского (фермерского) хозяйства или предпринимателя без образования юридического лица;

· 35 000 рублей – для физического лица.

3.7. Максимально допустимый размер предоставляемого займа не может превышать

· 500 000 рублей или 5 % от кредитного портфеля Кооператива для юридического лица, крестьянского (фермерского) хозяйства или предпринимателя без образования юридического лица;

· 100 000 рублей – для физического лица.

3.8. Если Заявитель уже имеет перед Кооперативом задолженность по займам, то максимальный размер предоставляемого займа определяется исходя из того, что общая сумма задолженности, с учетом этого займа, не может превышать установленной предельной величины.

3.9. При предоставлении займа с Заемщиком заключается договор займа. Обязательным условием предоставления займа является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщиком.

3.10. Перечень документов, необходимых для предоставления займа:

3.10.1. заявление, где указывается сумма, цель, срок займа, формы обеспечения;

3.10.2. технико-экономическое обоснование займа;

3.10.3. для юридических лиц – документы, подтверждающие полномочия руководителей юридических лиц на совершение крупных сделок, предусмотренные учредительными документами Заявителя;

3.10.4. финансовые документы для юридических лиц, крестьянских (фермерских) хозяйств и предпринимателей без образования юридического лица:

3.10.5. при необходимости учредительные документы, документы, подтверждающие правоспособность Заявителя, ксерокопии паспортов для физических лиц, предпринимателей без образования юридического лица, главы крестьянского (фермерского) хозяйства, руководителей предприятий или учредителей этих предприятий (физических лиц).

3.10.6. документы по предоставляемому обеспечению.

3.11. В качестве обеспечения принимается:

· передаваемые в залог транспортные средства, оборудование, другое имущество;

· передаваемые в залог товары в обороте и переработке;

· передаваемые в залог объекты недвижимости, права аренды недвижимости (в том числе земли);

· поручительства членов Кооператива;

· поручительство платежеспособных предприятий и организаций.

3.12. Финансовое положение заемщика оценивается на основании пятифакторной модели: личность, капитал, способность, условия, обеспечение.

3.13. Ежеквартально проводится финансовый мониторинг займов и контрольные осмотры залогов.

 

По состоянию на «__» _______ 200__ г. у предприятия имеется просроченная дебиторская задолженность:

 

Наименование дебитора	Сумма просроченной дебиторской задолженности	Причина ее образования	Дата образования	Дата предполагаемого гашения
КФХ Иванов
ЛПХ Федоскина

 

По состоянию на «__» _______ 200__ г. у предприятия имеется кредиторская задолженность:

Наименование кредитора	Сумма задолженности	Причина ее образования	Дата образования	Дата гашения
КФХ Иванов
ЛПХ Федоскина

 

Анализ отчетных данных Кооператива

 

На основании текущих данных о деятельности Кооператива и форм бухгалтерской отчетности № 1 и № 2 заполнены и рассчитаны Таблицы 3 и 4. Рассчитав показатели Таблиц 5, 6 и 7 произведен анализ данных в разрезе капитала, доходности и ликвидности.

Таблица 3