Обязательное страхование авто гражданской ответственности (ОСАГО)

Объектами страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с компенсацией вреда, причинённого жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при эксплуатации транспортных средств.

С 1 июля 2003 года вступил в силу Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ.

Согласно законодательству обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования. Владельцем транспортного средства считается собственник, а также лицо, владеющее им на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством и т.д.). Владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее чем через пять дней после возникновения права владения им.

Сумма компенсационных возмещений, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая возместить потерпевшим причинённый вред, делится на две части:

- в части возмещения вреда, причинённого жизни или здоровью нескольких потерпевших – максимум 500 тыс. руб. каждому потерпевшему (с 1 апреля 2015 года), а в случае травм выплаты будут осуществляться по специальной таблице);

- в части возмещения вреда, причинённого имуществу с 1 октября 2014 - 400 тыс. руб. максимум каждому пострадавшему

- эю..

Страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов.

Базовые ставки устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств.

Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от:

- территории преимущественного использования транспортного средства;

- наличия или отсутствия страховых выплат, произведённых страховщиками в предшествующие периоды;

- стаж и количество допущенных к управлению лиц.

С 2012 года для заключения договора ОСАГО требуется наличие технического осмотра транспортного средства, который он может пройти в любом авторизованном сервисном центре.

Срок действия договора обязательного страхования составляет один год, кроме договоров, заключаемых для следования к месту регистрации транспортного средства или для проведения технического осмотра, там срок договора может быть до 20 дней..

Со 2 августа 2014 года действует безальтернативное прямое возмещение ущерба. Пострадавшее лицо должно обратиться в собственную страховую организацию за выплатой возмещения, если два участника, ущерб нанесен только имуществу и оба участника застрахованы по ОСАГО. Ранее пострадавший мог выбирать в какую организацию ему обратиться, в собственную или виновника ДТП.

В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страховой выплаты, причитающейся потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его транспортному средству, не может превышать 50 тысяч рублей.

При причинении вреда имуществу потерпевший обязан представить повреждённое имущество или его остатки страховщику для осмотра и организации независимой экспертизы (оценки). Страховщик обязан осмотреть повреждённое имущество в срок не более пяти рабочих дней со дня соответствующего обращения потерпевшего.

Страховщик рассматривает заявление потерпевшего и приложенные к нему документы в течение 20 рабочих дней со дня их получения (с 1 сентября 2014 года, ранее было 30 дней на рассмотрение). В течение указанного срока страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ.

С 1 сентября 2014 года появилась возможность получения выплат по ОСАГО путем направления на ремонт, если у пострадавшего есть договор со станцией техобслуживания.

С 1 января 2015 года будет введена единая информационная система, в которую все страховщики будут вносить информацию по полисам ОСАГО, таким образом не будет «потерянных» скидок за безаварийную езду и наоборот, будут применяться повышающие коэффициенты к тем, кто был виновником ДТП.

С 1 января 2016 года введена проверка наличия страховки с помощью камер видео фиксации нарушений (пока не во всех регионах).

В планах на 2016 год введение штрафа от 100 до 600 тыс. руб. за необоснованный отказ продажи полиса ОСАГО и навязывания дополнительных услуг.

Обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика (ОСГОП)

Стало обязательным с 1 января 2013 года. Штраф за незастрахованную ответственность: физические лица 40-50 тыс., юридические лица от 500 тыс. до 1 млн. руб.

Объектом страхования гражданской ответственности перевозчика выступают имущественные интересы, связанные с ответственностью страхователя (транспортной компании, имеющей лицензию на перевозку людей и грузов) за вред, причинённый пассажирам, грузовладельцам и иным третьим лицам (например, грузополучателям).

Страхование гражданской ответственности перевозчика распространяется на следующие виды транспорта: водный, воздушный, железнодорожный, автомобильный. Исключения – метро и легковое такси.

Страховыми случаями признаются события, возникшие в результате эксплуатации транспортного средства во время перевозки в результате его повреждения из-за пожара, взрыва, аварии, падения, столкновения, схода. Включается ответственность за смерть и ранения пассажиров, повреждения грузов и багажа, перед другими лицами.

Величина страховой премии зависит от вида транспорта, характеристик и состояния, характера перевозимого груза, пути следования.

Договор страхования обычно заключают на 1 год. Перевозчик обязан предоставлять пассажирам информацию о страховщике (его наименование, место нахождения, почтовый адрес, номер телефона) и договоре обязательного страхования (номер, дата заключения, срок действия) путем размещения этой информации во всех местах продажи билетов или на билете либо на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Максимальный размер возмещений на каждого пассажира:

- в части вреда жизни – 2 025 000 руб.;

- вреда здоровью – 2 000 000 руб.;

- в части возмещения ущерба имуществу – 23 тыс. руб.

Страховые суммы можно увеличивать по желанию перевозчика.

В законе по ОСГОП отдельно регулируется порядок возмещения ущербов и вреда, полученных при проезде на метрополитене.

Страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности.

Объектом страхования гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности являются имущественные интересы, связанные с обязанностями владельцев этих источников в силу гражданского законодательства возместить вред, причинённый третьим лицам. В соответствии с Федеральным законом организация, эксплуатирующая опасный объект, обязана страховать ответственность за причинение вреда, который может быть нанесён в случае аварии на этом объекте.

К числу предприятий – источников повышенной опасности относятся предприятия, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих из-за интенсивного использования:

- механизмов, транспортных средств;

- применения взрывчатых веществ;

- сильнодействующих ядов;

- электроэнергии высокого напряжения;

- атомной энергии и т.д.

Специфика гражданской ответственности таких предприятий заключается в том, что они всегда несут ответственность за причинённый указанными источниками вред, кроме случаев, когда доказано, что вред причинён в результате умысла потерпевшего или действия обстоятельств непреодолимой силы (обстоятельства, действие которых невозможно ни предвидеть, ни предотвратить).