Тема 6. Особисте страхування

Метою лекції є теоретичне дослідження особистого страхування, яке є однією з галузей страхування, що проводиться з метою організації страхового захисту окремих громадян та членів їхніх родин.

План

1. Основні види особистого страхування.

2. Страхування життя і його основні види.

3. Страхування пенсій (ренти).

4. Страхування від нещасних випадків. 

5. Медичне страхування.

Основні поняття і терміни: вигодонабувач, викупна сума, довгострокове страхування життя, заповітне розпорядження, індивідуальне страхування, колективне страхування, медичне страхування, нещасний випадок, об’єкт страхування в особистому страхуванні, страхова сума.

Література: [3], [4], [5], [6], [7] [8], [14], [18], [20]

Класифікація видів договірних відношень при особистому страхуванні при ведена в табл. 6.1.

Класифікація, прийнята у світовій практика страхування, показана в табл. 6.2.

Таблиця 6.1

Класифікація особистого страхування

Критерій класифікації	Форми договірних відношень
1	2
По ступені регламентації	1. Добровільне (як взаємне волевиявлення страхувальника і страховика). 2. Обов'язкове (у силу закону).
По обсягу ризику	1. На випадок дожиття або смерті. 2. На випадок інвалідності або недієздатності. 3. На оплату медичних витрат.
По виду особистого страхування	1. Страхування життя. 2. Страхування від нещасливих випадків. 3. Страхування на випадок захворювання. 4. Довгострокове медичне страхування.
По кількості осіб – суб'єктів договору	1. Індивідуальне страхування (страхувальником виступає одна окремо узята фізична особа). 2. Колективне страхування (страхувальниками або застрахованими виступають група фізичних осіб).
По тривалості страхового забезпечення	1. Короткострокове (менше одного року). 2. Середньострокове (1-9 років). 3. Довгострокове (10 і більш років).
За формою виплати страхового забезпечення	1. З одноразовою виплатою страхової суми. 2. З виплатою страхової суми у формі ренти.
За формою виплати страхової суми	1. З одноразовою виплатою страхової суми. 2. З виплатою страхової суми у формі ренти.
За формою сплати страхових премій	1. Страхування зі сплатою одноразової премії. 2. Страхування з щорічною сплатою премії. 3. Страхування з щомісячною сплатою премії.

 

 

Таблиця 6.2

Види особистого страхування

Вид страхування	Сутність страхування
1	2
Страхування життя	Передбачає обов'язки страховика по договорах із терміном не менше 1 року і страхових виплат у випадках: 1) дожиття застрахованої особи до закінчення терміна страхування або визначеного договору страхування віку; 3) виплати пенсій (ренти, ануїтету) застрахованій особі при виконанні договорів страхування по досягненню застрахованим визначеного віку, смерті годувальника, постійної втрати працездатності; 4) поточної виплати (ануїтету) у період дії договору страхування й ін.
Страхування від нещасливих випадків і хвороби	Передбачає обов'язки страховика по страхових виплатах у фіксованій сумі в розмірі часткової або повної компенсації додаткових витрат застрахованої особи, викликаних настанням страхового випадку (при цьому можлива комбінація обох видів виплат). У об’єм відповідальності страховика включається зобов’язання виплати при настанні таких випадків: 1) нанесення шкоди здоров'ю застрахованого внаслідок нещасливого випадку або хвороби; 2) смерті застрахованого в результаті нещасливого випадку або хвороби; 3) постійної або тимчасової втрати загальної або фахової працездатності в результаті нещасного випадку і хвороби, за винятком видів страхування, що відносяться до медичного страхування.
Медичне страхування	Передбачає обов'язки страховика по здійсненню страхових виплат (виплат страхового забезпечення) у розмірі часткової або повної компенсації додаткових витрат застрахованого, викликаних звертанням його в медичні заклади за медичними послугами, включеними в програму медичного страхування.

 

Таблиця 6.3

Види страхування життя

Вид страхування	Утримання страхування
1	2
Змішане страхування життя	Страхується ризик дожиття до закінчення терміна страхування, до якого можуть бути приєднані й інші ризики, пов'язані з життям, здоров'ям, працездатністю страхувальника.
Страхування дітей	Забезпечує інтереси дитини (застрахованої особи), на користь якої укладений договір страхування, у випадку смерті страхувальника.
Пенсійне страхування	Проводиться для забезпечення осіб, що виходять на пенсію, додатковим прибутком.
Страхування ренти	Здійснюється для одержання додаткового прибутку в обговорені терміни або довічний прибуток шляхом виплати ренти на накопичену суму.
Страхування на випадок смерті	Гарантує виплату одержувачу відповідної суми у випадку смерті страхувальника (включається в договір страхування разом з іншими видами страхування).

 

 

Таблиця 6.4

Страхове відшкодування у відсотках до страхової суми (приклад)

Вид травми, утрати конечності	Ліва	Права
1	2	3
Повна нерухомість руки або кисті	60	70
Повна нерухомість плеча	20	30
Повна нерухомість ліктьового суглоба	20	20
Повна утрата великого і вказівного пальців	30	40
Нерухомість зап'ястя	15	15
Втрата трьох пальців руки, включаючи великий або вказівний	30	35
Втрата одного великого пальця	18	22
Втрата трьох пальців руки, без великого або вказівного	20	25
Втрата вказівного і ще одного пальця, але не великого	20	25
Втрата одного вказівного пальця	12	15
Втрата середнього, безіменного пальця або мізинця	10	12
Втрата двох пальців із трьох останніх	5	12
Втрата стопи або ноги	50	50
Часткова ампутація стопи, включаючи всі пальці	40	40

 

Таблиця 6.5