Пассивные и активные операции центрального банка

Лекция:

· Пассивные и активные операции центрального банка с примером решения задачи

Баланс центрального банка

Операции центрального банка отражаются в балансе центрального банка, который состоит из активов и пассивов. К активным статьям баланса центрального банка относятся: драгоценные металлы; средства в иностранной валюте, размещенные у нерезидентов; кредиты в рублях, в том числе кредиты кредитным организациям-резидентам и нерезидентам, ценные бумаги, в том числе государственные); прочие активы. К пассивным статьям центрального банка относятся: наличные деньги в обращении; средства на счетах в центральном банке, в том числе правительства РФ, кредитных организаций — резидентов и нерезидентов; средства в расчетах; капитал; прочие пассивы. Как и в любом балансе, активы центрального банка должны быть равны пассивам (табл. 3.4).

Пассивные операции коммерческих банков

Лекция:

1. Структура пассивных операций

2. Собственные средства коммерческого банка с примером решения

Задача №34.

В табл. 4.3 приведены данные о динамике собственных средств (ресурсов) коммерческого банка.

Требуется:

1) дать характеристику приведенной структуры и динамики собственных ресурсов коммерческого банка;

2) определить удельный вес составных частей собственных средств в пассиве коммерческого банка;

3) проанализировать отклонение собственных средств от предыдущего периода;

4) сделать выводы.

Решение:

Приведем результаты расчетов по динамике и структуре собственных средств банка в табл. 4.4.

Из приведенных данных видно, что динамика и структура собственных средств банка значительно ухудшились, хотя общая сумма пассивов за этот период увеличилась в результате роста объемов привлеченных средств. Банку следует увеличить сумму собственных средств для обеспечения стабильности и надежности в работе.

Обязательства коммерческого банка

Лекция:

· Обязательства коммерческого банка с примером решения задачи

Задача №35.

В табл. 4.9 приведены данные о структуре и динамике обязательств банка. Требуется:

1) дать характеристику приведенной динамики и структуры обязательств коммерческого банка;

2) определить удельный вес отдельных статей обязательств в пассиве коммерческого банка;

3) определить отклонение обязательств от предыдущего периода;

4) сделать выводы.

Решение:

Приведем в табл. 4.10 данные о динамике и структуре обязательств.

Приведенные расчеты свидетельствуют о том, что при общем увеличении суммы обязательств банка его ресурсная база значительно ухудшилась вследствие существенного снижения средств на расчетных счетах клиентов и оттока средств населения. Значительную часть ресурсов банк привлек с межбанковского рынка от банков-резидентов. Однако не следует забывать, что подобный рост ресурсов не может иметь долговременный характер, так как эти они могут быть использованы лишь для поддержания ликвидности на краткосрочный период. Кроме того, прирост обязательств за счет этого источника существенно повышает стоимость пассивов банка, поскольку межбанковские ресурсы относятся к наиболее дорогим пассивам. Поэтому банку следует расширить свою клиентскую базу.