Инструменты развития финансового рынка

Для развития финансового рынка используется инструменты Правительства Российской Федерации и Банка России. Они могут применяться как отдельно, так и в комбинации. При необходимости Правительство Российской Федерации и Банк России координируют свои шаги при разработке и применении инструментов воздействия на финансовый рынок. К основным инструментам относятся следующие.

Разработка законов и законодательная инициатива являются одним из ключевых инструментов реализации Стратегии. Важными направлениями законодательной деятельности являются совершенствование существующей законодательной базы финансового рынка и создание законов, регулирующих принципиально новые сферы и направления деятельности.

Нормотворчество и регулирование, которые влияют на «правила игры» на финансовом рынке. Органы государственного регулирования устанавливают требования к поднадзорным организациям на основе действующего законодательства Российской Федерации, оказывая непосредственное влияние на их деятельность. Возрастает роль «мягких» и косвенных мер регулирования в форме рекомендаций, писем с разъяснениями, стандартов саморегулируемых организаций (далее – СРО), кодексов и других.

Надзор и надзорные меры. Надзор и применение надзорных мер реагирования позволяет обеспечивать законность и защиту участников финансового рынка. Данный инструмент позволяет прогнозировать возможные риски и обеспечивает обратную связь между регуляторами и объектами регулирования, помогая определить направление законодательной и регуляторной деятельности.

Создание инфраструктуры и обеспечение равного доступа к ней особенно важно в условиях, когда объекты инфраструктуры не могут быть созданы рыночными силами, но при этом имеет критическое значение для развития финансового рынка.

Налоговые стимулы и субсидирование направлены на создание экономических стимулов для населения и бизнеса по формированию пенсионных накоплений и иных форм долгосрочных сбережений, повышение доступности сберегательных и кредитных инструментов для социально уязвимых слоев населения и бизнеса, находящегося под давлением непредвиденных форс-мажорных обстоятельств, а также для запуска сложных масштабных инвестиционных проектов и повышения конкурентоспособности российского рынка на международном рынке капитала.

Важным инструментом также является создание и поддержка государством механизмов коллективного страхования (гарантирования) накоплений граждан как в банковском секторе, так и на рынке страхования и в секторе негосударственных пенсионных фондов (далее – НПФ).

Информационная открытость и взаимодействие Правительства Российской Федерации и Банка России с участниками рынка снижают неопределенность, влияют на поведение и ожидания как финансовых организаций, так и граждан, и предприятий. В мире увеличивается значимость информационных функций регуляторов финансового рынка. Важным элементом взаимодействия является не только обсуждение с участниками рынка планов по развитию финансового рынка, но и продвижение интересов российских участников за рубежом через взаимодействие с иностранными регуляторами и международными организациями.

К значимым инструментам развития финансового рынка также относятся повышение финансового образования и финансовой грамотности, которое проводится в целях формирования осознанного выбора финансовых продуктов и услуг, ограничения рисков потерь и снижения уязвимости граждан недобросовестным практикам.

Отдельного внимания заслуживает подготовка кадров для финансовой отрасли, которые критически необходимы для ее развития.