Операции банков на мировом финансовом рынке

 

 

Коммерческие банки являются одним из наиболее активных участников мирового финансового рынка. Они могут выступать в качестве инвесторов, заемщиков и посредников на этом рынке. Для этого банки могут использовать различные организационные структуры: международный департамент, представительства, филиалы и дочерние структуры за рубежом, совместные банки и оффшорные банковские учреждения. 

Обычно первой формой осуществления международных операций для банка является заключение сделок на зарубежных валютно-финансовых рынках в интересах своих клиентов через систему банков-корреспондентов.

Следующим шагом становится открытие представительства на интересующем банк зарубежном рынке. Представительство не имеет права осуществлять собственно банковские операции, но, собирая информацию о рынке и расширяя сеть партнеров в зарубежном государстве, оно создает базу для успешного внедрения на рынок в будущем посредством открытия филиала, или дочернего банка.

Филиалне является самостоятельным юридическим лицом и действует только в пределах полномочий, предоставленных ему головной структурой. Это в общем случае выводит его из сферы банковского регулирования и контроля принимающего государства, поэтому в большинстве стран открытие филиалов иностранных банков не допускается. В тех случаях когда открытие филиалов разрешено, в национальное законодательство вводится отдельное положение о том, что, будучи частью банковской системы страны, филиалы инобанков обязаны выполнять нормы местного регулирования.

Дочерние банкисо стопроцентным или долевым участием банки могут создавать за пределами страны своей регистрации. В этом случае дочерняя структура является юридическим лицом по праву принимающей страны и полностью подчиняется ее банковскому и валютному регулированию, хотя собственниками ее капитала являются нерезиденты. 

Коммерческие банки могут выступать учредителями оффшорных банков.Последние регистрируются в специальных зонах, в которых существует упрощенный административный, регулятивный и налоговый контроль, но согласно лицензии они имеют право заключать сделки с любыми юридическими и физическими лицами, за исключением резидентов самих оффшорных зон. Отсутствие четкого регулирования, а зачастую и анонимность, как владельцев самого банка, так и его вкладчиков вынуждает в последнее время надзорные органы большинства развитых государств с подозрением относиться к сделкам с подобными банками.

Результатом процессов финансовой глобализации и развития международных банковских операций стало формирование международного банковского бизнеса,под которым понимается выход банковских продуктов и услуг на международные рынки на основе приобретения банковских учреждений одной страны резидентами другой страны. В общем виде международный банковский бизнес можно разделить на международный розничный и международный оптовый банковские бизнесы. 

Международный розничный банковский бизнес относится к владению иностранцами сети банковских учреждений какой-либо страны, которая ориентирована на обслуживание частных лиц и небольших предприятий. Этот тип деятельности банков предполагает в основном прием депозитов и предоставление индивидуальных потребительских кредитов. 

Международный оптовый банковский бизнес относится к владению представителями одной страны банковскими учреждениями, ориентированными на предоставление услуг крупным корпоративным клиентам, находящимися в другой стране. Этот вид бизнеса может подразумевать как традиционные депозитно-ссудные операции коммерческих банков, так и более широкий спектр услуг, и,   прежде всего, инвестиционных. В отличие от розничного оптовый банковский бизнес предполагает, что небольшое количество служащих оперирует значительными по объему финансовыми ресурсами через ограниченное число филиалов. Крупные депозиты привлекаются с использованием телефона или электронных телекоммуникационных систем, также и предоставляются крупные кредиты. 

Поскольку многонациональные международные оптовые банковские структуры работают, как правило, с очень крупными клиентами, то потребности последних часто превышают возможности отдельных международных банков. В результате на рассматриваемом сегменте международного банковского бизнеса часто встречаются различные формы объединений банков, например банковские консорциумы.

Банковские консорциумыпозволяют предоставлять заемщикам значительные кредиты, при этом диверсифицируя и ограничивая риски отдельных международных банков, входящих в объединение. Отдельные альянсы банков на международной арене не закреплены юридически. Наиболее известной формой взаимодействия банков на международном уровне является предоставление синдицированных банковских кредитов. Мировым центром международных синдицированных кредитов считается Лондон. 

Одной из важнейших услуг, предоставляемых международными банками, является финансирование экспортно-импортных сделок. 

В международной практике наряду с традиционным финансированием в виде аккредитивов и краткосрочных кредитов получило развитие финансирование при помощи банковских акцептов.

Банковские акцептыпредставляют собой срочные векселя импортеров, акцептованные первоклассным банком. Последний акцептует вексель путем проставления соответствующего штампа на его лицевой стороне. Таким образом, банк гарантирует оплату векселя и подменяет кредитный рейтинг импортера своим кредитным рейтингом. 

Основными формами расчетов являются: аккредитивная, инкассовая, банковский перевод, расчет чеками, расчет кредитными карточками, расчет по открытому счету.

 

Вопросы для повторения

 

1. Дайте определение мирового финансового рынка

2. Назовите основных участников мирового финансового рынка

3. Назовите основные сегменты мирового финансового рынка

4. Какие операции на мировом финансовом рынке осуществляют банки?

5. Назовите основные формы расчетов на мировом финансовом рынке.

6. Что собой представляют банковские акцепты.

7. Что такое банковские консорциумы?

 

Тесты

 

1. Мировой финансовый рынок это…

а) механизм аккумулирования и перераспределения на конкурентной основе финансовых ресурсов между странами, регионами, отраслями иотдельными хозяйствующими субъектами. 

б) рынок, на котором действуют различные кредитные учреждения

разных стран,

в) механизм перераспределения валютных ресурсов между различными

странами, регионами и отраслями.

 

2. Мировой финансовый рынок осуществляет…

а) перераспределение свободных финансовых ресурсов от кредиторов к

заемщикам на наднациональном уровне,

б) аккумулирование финансовых средств на мировом уровне,

в) перераспределение свободных валютных ресурсов между странами.

 

3. В мировой практике финансовые посредники представлены:

а) благотворительными фондами и ассоциациями, 

б) кредитными союзами, ссудо-сберегательными ассоциациями,

в) страховыми компаниями и пенсионными фондами, 

г) инвестиционными фондами,

д) коммерческими и сберегательными банками,

е) трастовыми ассоциациями.

 

4. Банк международных расчетовэто…

а) международная организация, цель которой заключается в упрочении

международного валютного и финансового сотрудничества;

б) самостоятельная международная организация, связанная с ООН 

специальным соглашением о сотрудничестве;

в) неправительственная некоммерческая организация, созданная для реализации целей международного сотрудничества.

Заключение

 

 

Банковское дело в экономической системе, основанной на рыночных отношениях, является одним из важнейших секторов экономки страны. Вопервых, оказывая услуги юридическим и физическим лицам, банки вносят свой вклад в создание валового национального продукта; во-трорых, направляя денежные потоки, банки являются ключевым звеном финансовой инфраструктуры экономики страны; в-третьих, чутко реагируя на изменения экономической конъюнктуры, вызываемые действиями государственных органов управления, банки являются проводниками стабилизационной экономической политики государства.

Данное учебное пособие выполнено с учетом требований Государственного образовательного стандарта высшего профессионального образования по дисциплине «Основы банковского дела». 

В учебном пособии содержатся теоретические основы, а также практические задания по двенадцати темам курса. Выбор тем определяется их значимостью в изучаемом курсе, сложностью и целесообразностью выполнения расчетно-аналитических исчислений.

Главная цель изучения теоретического материала и выполнения практических заданий заключается в формировании у студентов экономического мышления, приобретения ими необходимых навыков экономических расчетов, оценки и анализа экономических показателей, получаемых на основании решений.

 

 

 

 

 

 

Рекомендуемая литература

 

 

 

1. Банковское дело: базовые операции для клиентов: Учеб. пособие / Под ред. А.М. Тавасиева. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 304с.

2. Банковское дело: дополнительные операции для клиентов: Учеб.

пособие / Под ред. А.М. Тавасиева. – М.: Финансы и статистика, 2006. – 288с.

3. Банковское дело: Конспект лекций / Г.М. Тарасова. – Ростов-наДону: Феникс, 2006. – 192с.

4. Банковское дело: курс лекций / Е.М. Жарковская, И.О. Арендс. - М.:

Омега-Л, 2006. – 400с.

5. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.:

КНОРУС, 2006. – 786с.

6. Банковское дело: Учебник / Под ред. Тавасиева А.М. – М.: ЮНИТИДАНА: Единство, 2006. – 528с. 

7. Банковское дело: Учебник /под ред. В.И. Колесникова, Л.П.

Кролевицкой. – М.: Финансы и статистика, 2005.

8. Банковское дело: Учебник /под ред. Г.Г. Коробовой. – М.:

Экономистъ, 2005. – 751с. 

9. Банковское право: конспект лекций / Под ред. А.А. Тедеева, В.А.

Парыгина. – М.: Приор-издат, 2004. – 240с.

10. Банковское право: Учеб. пособие / Отв. Ред. А.А. Травкин. – М.:

Юристъ, 2006. – 459с.

11. Белых Л.П. Устойчивость коммерческих банков. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1996

12. Букато В.Н., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. - М.: Финансы и статистика, 1996.

13. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой:

Учебник. – М.:Юрайт-Издат, 2005. – 620с.

14. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2005. – 703с

15. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 1998.

16. Кассовые и банковские операции с учетом всех изменений в законодательстве / Под ред. Г.Ю. Касьяновой. – М.: АБАК, 2006. – 296с.

17. Кредитные организации в России: правовой аспект / Отв. ред. Е.А.

Павлодский. – М.: Волтерс Клувер, 2006. – 624с.

18. Организация деятельности Центрального банка: учебник / Под ред. Г.Г. Фетисова. – М.: КНОРУС, 2006. – 432с.

19. Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела: Учебник. – М.:

ФОРУМ: ИНФРА-М, 2006. – 256с.

20. Шевчук Д.А. Банковские операции. – Ростов н/Д.: Феникс, 2006. – 224с.

21. Банковское дело: управление кредитной организацией: Практикум /

В.П. Бычков, С.Е. Демент, А.Н. Жилкина. – М.: «Дашков и К», 2007. – 264с.

22. Банковское дело. Практикум: учебное пособие / В.В. Кузнецова,

О.И. Ларина. – М.: КНОРУС, 2007. – 264с.