Участники процесса страхования

1. Застрахованный	а) организация (юридическое лицо), проводящая страхование, принимающая на себя обязательство возместить ущерб или выплатить страховую сумму и действующая на основании лицензии.
2. Страхователь	б) физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого выступают объектом страховой защиты.
3. Страховщик	в) физическое или юридическое лицо, уплачивающее денежные (страховые) взносы и имеющее право по закону или на основе договора получить денежную сумму при наступлении страхового случая.

4. Выберите основных субъектов страхового рынка:

а. страховщик и государство;

б. страховщик и страхователь;

в. страховщик и выгодоприобретатель.

 

5. Подберите определения для следующих основных понятий, с которыми мы сталкиваемся в процессе страхования:

1. Страховая сумма	а) плата за страхование, которую страхователь обязан страховщику в соответствии с договором страхования или законом.
2. Страховой взнос (премия)	б) именной документ, подтверждающий заключение договора страхования, выдаваемый страховщиком страхователю (застрахованному).
3. Страховой полис	в) именной документ, подтверждающий заключение договора страхования, выдаваемый страховщиком страхователю (застрахованному).

4. Страховые отношения могут возникать (может быть несколько вариантов ответа):

а. по устной договоренности между заинтересованными сторонами;

б. по договору между страхователем и страховщиком;

в. в силу закона.

 

5. Страхование в силу закона называется:

а. добровольным;

б. облигаторным;

в. обязательным.

 

6. Страховая защита материализуется в форме:

а. страхового взноса;

б. страховой суммы;

в. страховой выплаты.

 

Что является страховым продуктом?

а. специальные условия страхования, предназначенные для заранее определенной группы страхователей;

б. страховой договор;

в. страховой полис;

г. реклама.

 

8. Таким образом, страхование – это (может быть несколько вариантов ответа):

а. разновидность услуг;

б. вид бизнеса;

в. форма финансовой взаимопомощи;

г. способ аккумулирования средств;

д. форма защиты.

 

Глоссарий

Страхование – отношения между страхователем и страховщиком по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов.

Страхователь – физическое или юридическое лицо, уплачивающее денежные (страховые) взносы и имеющее право по закону или на основе договора получить денежную сумму при наступлении страхового случая.

Страховщик – организация (юридическое лицо), проводящая страхование, принимающая на себя обязательство возместить ущерб или выплатить страховую сумму и действующая на основании лицензии.

Застрахованный – физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого выступают объектом страховой защиты.

Страховая сумма – денежная сумма, на которую застрахованы материальные ценности, жизнь, здоровье, трудоспособность.

Страховой взнос (премия) – плата за страхование, которую страхователь обязан страховщику в соответствии с договором страхования или законом.

Страховой полис – именнойдокумент, подтверждающий заключение договора страхования, выдаваемый страховщиком страхователю (застрахованному).

Литература

1. Архипов, А.П. Страхование: современный курс: учебник / А.П. Архипов, В.Б. Гомеля, Д.С. Туленты. – М.: Финансы и статистика, 2007.

2. Ефимов, С.Л. Энциклопедический словарь. Экономика и страхование / С.Л. Ефимов. – М.: ИНФРА-М, 1998.

3. Страховое дело [Электронный ресурс]: учебник. – Режим доступа: www.URL: http://uchebnik.biz/.

Занятие 18-19. Виды страхования

 

ЦЕЛЬ: познакомиться с основными видами страхования.

Задание 1 (5 баллов)

Соотнесите вид страхования с его отраслью.

Отрасль страхования

Имущественное страхование

Страхование ответственности

Страхование жизни

Вид страхования

Страхование личного автотранспорта

Страхование недвижимости

Добровольное медицинское страхование

Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Страхование ответственности при пользовании другими видами имущества

Страхование от несчастных случаев и болезней

Пенсионное страхование

 

Задание 2 (5 баллов)

Прочитайте текст «КАСКО. Страховые риски и нестраховые случаи^[1].»Сформулируйте возможные страховые случаи по договору КАСКО. Поинтересуйтесь у родителей, родственников, знакомых: Какие страховые случаи прописаны у них по договору КАСКО?

«КАСКО. Страховые риски и нестраховые случаи»

Нестраховые случаи по КАСКО

В различных страховых компаниях перечень нестраховых случаев может быть самым разнообразным. Обычно все нестраховые случаи перечислены после страховых рисков.

Так, например, в Росгосстрахе не является страховым случаем по КАСКО:

- хищение колес ТС и/или декоративных колпаков, если их хищение произошло без причинения повреждений самому застрахованному ТС;

- хищение застрахованного ТС вместе с оставленными в нем регистрационными документами (свидетельством о регистрации ТС и/или паспортом ТС) и/или ключами зажигания, за исключением случаев хищения ТС в результате грабежа и разбоя;

- точечные повреждения лакокрасочного покрытия без повреждения детали (сколами);

- повреждение покрышек, колесных дисков, декоративных колпаков, если это не сопряжено с повреждениями других узлов или агрегатов ТС.

Страховые риски

Если страхуете автомобильот хищения, желательно чтобы в этот риск входил не толькоугон, как таковой (ст. 166 УК РФ «неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения»), но и кража (ст. 158 УК РФ), грабеж (ст. 161 УК РФ), разбой (ст. 162 УК РФ). То есть все возможные виды хищения автомобиля, т.к. если в качестве страхового риска прописан только угон, но при возбуждении уголовного дела по ст. 158 УК РФ – кража, в страховой выплате Вам вполне могут на законных основаниях отказать. А предугадать по какой статье будет возбуждено уголовное дело почти невозможно (создается впечатление, что это варьируется в зависимости от выполнения планов милицией)

При страховании автомобиля от повреждения также необходимо посмотреть все риски и их понятия – так, например, повреждение огнем, в одних компаниях является страховым случаем независимо от причин возгорания, в других только в случае поджога (что необходимо подтвердить документами), в третьих не является страховым случаем возгорание, возникшее из-за неисправности проводки или иных частей автомобиля (является причиной примерно 40% возгораний автомобилей).

Обратите внимание на наличие такого риска, как повреждение третьими лицами, привязан ли он к умыслу или неосторожности. Если страховым случаем является только умышленное повреждение автомобиля третьими лицами, то это нужно будет подтвердить документами из полиции, а сотрудники правоохранительных органов очень не любят возбуждать по этому поводу уголовные дела, частенько отписываясь, что так как, лицо повредившее автомобиль не установлено, то и умысел установить невозможно.

Неплохим дополнением к страховым рискам является наличие страховой защиты от падения на автомобиль инородных предметов, повреждения автомобиля животными и т.п.

 

 

Задание 3 (5 баллов)

Прочитайте текст «Страхование квартиры. От чего защищает полис[2]». Сформулируйте возможные страховые случаи по договору имущественного страхования.

Страхование распространяется на следующие риски:

1. Пожар, включая воздействие продуктами сгорания, а также водой (пеной) и другими средствами, использованными при пожаротушении.

2. Взрыв.

3. Повреждение водой в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и пожаротушения, а также повреждения этих систем по причине воздействия низких температур.

4. Проникновение воды и других жидкостей из соседних помещений, не принадлежащих вам.

5. Наезд транспортных средств, падение на объект страхования деревьев, падение на объект страхования летательных аппаратов, их частей или груза.

6. Стихийные бедствия в т.ч. сильный ветер, ураган, смерч; землетрясение, наводнение, паводок, град, необычные для данной местности атмосферные осадки, удар молнии в объект страхования, не повлекший возникновение пожара и т.д.

7. Преступления против собственности в т.ч. кража, грабёж; разбой и умышленное уничтожение (повреждение) имущества другими лицами.

8. Причинение вреда имуществу, жизни и здоровью третьих лиц при страховании гражданской ответственности.

Задание 4 (5 баллов)

Составьте схему «Страхование жизни».

Схема «Страхование жизни»

ОБЕСПЕЧИВАЕТ

____________________________________________________________________

____________________________________________________________________

____________________________________________________________________

____________________________________________________________________

 

Задание 5 (5 баллов)

Выполните тест.

Тест