Структура криминалистической характеристики преступлений, связанных с использованием банковских карт

 

Структура криминалистической характеристики преступлений, связанных с использованием банковских карт представлена следующей совокупностью элементов:

1) данные о способе совершения и сокрытия преступления;

2) данные о предмете посягательства;

3) комплекс криминалистически значимых сведений о личности преступника;

4) обстановка совершения преступления;

5) следовая картина преступления.

Некоторые авторы применительно к рассматриваемой категории преступлений предлагают дополнительно включать «криминалистически значимые сведения о пластиковой карте как основном средстве совершения преступления (характеристик и технологий защиты банковских карт, порядка пользования и обращения с ними, а также документов, регламентирующих этот порядок)»[29]. Представляется, что это излишний элемент, поскольку банковская карта выступает средством совершения преступления и может рассмотрена при изучении способа.

Способ совершения преступления подробно будет раскрыт в следующем разделе исследования. Здесь следует отметить, что этот элемент является основным в структуре криминалистической характеристики, поскольку его установление позволяет следователю выдвинуть необходимые следственные версии, а также направить процесс расследования в нужную сторону. В настоящее время существует большое количество способов совершения преступлений рассматриваемой группы, причем этот элемент криминалистической характеристики постоянно видоизменятся на основе общей мировой тенденции развития цифровых технологий. Например, в 2018 г. особо популярными стали бесконтактные считывающие устройства с технологией Paypass. Обладателей привлек тот факт, что для оплаты покупки не обязательно вводить пин-код и вставлять карту в терминал. Мошенники, зная о данной технологии, умело пользуются этой технологией. Они используют переносной терминал, в который задана сумма, не превышающая установленный банком лимит. Сливаясь с толпой, – просто прикладывают его к сумкам, рюкзакам или кошелькам, в которых может находиться банковская карта с встроенной технологией Paypass.

В 2019 г. правоохранительными органами был обнаружен абсолютно новый вид мошенничества в виде создания вируса, который поражает не только владельцев банковских и кредитных карт, но и банкоматы. Данный вирус вынуждает банкомат выдать все крупные купюры, находящиеся в нём, для этого достаточно ввести специальный код. От вредоносной программы пострадали банкоматы крупнейшего производителя подобных устройств — компании NCR Corporation. Однако эксперты не рассматривают варианта отказа от устройств данной компании, так как вирус может перекинуться на любое подобное устройство. Суть метода заключается в том, что злоумышленники заражают устройство специальным вирусом-трояном, которое запрограммировано на выдачу денежных средств. Это дает возможность мошенникам снять ввести на клавиатуре специальный код и забрать всю наличность из банкомата. Многие считают, что данный вирус является бесфайловым, то есть он запускается удаленно и активен только во время работы банкомата. Следовательно, если отключить банкомат от питания, то вирус исчезает из оперативной памяти и при этом не оставляет информации о своей работы.

Таким образом, способы совершения преступлений, связанных с использованием банковских карт имеют тренды постоянного совершенствования. При расследовании преступлений сотрудники правоохранительных органов сталкиваются с проблемой их выявления. К сожалению, технические возможности органов предварительного расследования зачастую отстают от имеющихся в распоряжении преступных групп профессиональных средств.

Предмет преступного посягательства представлен денежными средствами в российских рублях, долларах США, евро или других видах иностранной валюты. Так, в 2017 г. сотрудниками СО г. Кызыл СУ СК по республике Тыва была раскрыта преступная группа, занимающаяся изготовлением поддельных банковских карт. С их помощью преступники получали деньги со счетов граждан США. Поддельный карты были высокотехнического изготовления и по внешнему виду не отличались от настоящих[30].

Кроме денежных средств, в качестве предмета преступления может выступить «информация, составляющая личные, персональные данные третьих лиц; информация, составляющая банковскую или иную охраняемую законом тайну (номера банковских счетов, пин-коды и т.д.)»[31]. Так, сотрудник банка Р. в силу занимаемого служебного положения имела доступ к персональным данным клиентов, в том числе и о суммах денежных средств на счетах. В ее обязанности входило составление и заключение договоров банковского счёта. Воспользовавшись предоставленными ей полномочиями, Р. заключала указанные договоры и заказывала банковские карты от имени клиентов банка без их ведома, получив при этом доступ к лицевым счетам. В итоге, Р. смогла самостоятельно распоряжаться средствами по лицевым счётам клиентов банка с использованием выпущенных банковских карт без какого-либо вмешательства со стороны иных лиц, чем она воспользовалась. Ущерб от преступления составил более 1 млн. руб.[32]

Другой важный элемент криминалистической характеристики преступления – личность преступника. Формирование теории о личности преступника родилось в недрах криминологии. Для криминалистики учение о личности преступника имеет смысл с целью выдвижения типичных версий о лице, совершившем преступление, о плане расследования, местах поиска следов подготовки, совершения и сокрытия деяния. Помимо этого, решаются задачи криминалистической профилактики.

Применительно к нашей тематике следует констатировать отсутствие достаточной эмпирической базы для обобщения и создания научно обоснованного учения о личности преступника, совершающего преступления, связанные с использованием банковских карт для хищения. Это обусловлено относительной новизной данных деяний и соответственно незначительным объемом практического материала. В отличие от краж, убийств, грабежей и других традиционных преступлений, всесторонне изученных науками криминалистического цикла.

Тем не менее, можно сделать вывод о личности типичного преступника на основе изучения материалов следственно-судебной практики:

1. Пол. В подавляющем большинстве случаев преступления с использованием банковских карт совершаются мужчинами (81%), женщины (19%), как правило, участвуют в преступлении в роли пособников, способствующих его совершению;

2. Возраст. Рассматриваемая группа преступлений совершается людьми в возрасте 18-35 лет (48%), что связано с особым способом совершения, свойственным для молодого поколения, так как основан на прогрессе научных технологий. Лица в возрасте 36-44 лет менее активны в совершении преступлений с использованием банковских карт (32%).

3. Семейное положение. Основная масса преступников не находится в зарегистрированном браке (54%) на момент совершения преступления, что обусловлено положительным воздействием семейных устоев на формирование личностных качеств и стимулирования положительного поведения гражданина.

4. Образование. Преступление с использованием банковских карт совершается лицами, имеющими высшее образование – в 15 %, неоконченное высшее – 11 %, среднее специальное - 38%, среднее общее – 24 %, неполное средние образование – 12%.

Можно выделить два основных типа преступников, характерных для рассматриваемого вида преступности:

1. Лица со специальной технической подготовкой.

2. Традиционные мошенники.

Первый тип включает в себя представителей с определенными познаниями в компьютерно-программных прикладных науках.

Это могут быть как лица с оконченным или неоконченным вузовским либо средним специальным образованием, так и лица, имеющие значительную практическую подготовленность в области компьютерной техники и программного обеспечения.

Данные преступники совершают преступные деяния посредством первого способа, выделенного нами в начале данного раздела.

Второй тип характеризуется социально-психологическими чертами, свойственными для лиц, совершающих мошеннические действия в различных сферах[33]. Это наличие определенной асоциальной установки, корыстная направленность мотивации. Образовательный и интеллектуальный уровень может быть различным, но в среднем более высокий, чем у представителей других преступных корыстных и корыстно-насильственных специализаций (грабителей, вымогателей, лиц, совершающих кражи и разбойные нападения).

Обстановка совершения мошенничества с использованием платежных карт во многом зависит от выбранного вида мошеннических действий. Например, О. Н. Козодаева, А. С. Обыденнова выделяют следующие: мошенничество через сеть «Интернет» (т.е. через Интернет-магазины), с помощью мобильных телефонов («тревожные звонки») и мобильного банка, электронное мошенничество, с помощью банкоматов[34].

Среди факторов, характеризующих обстановку преступления, связанных с использованием банковских карт, можно выделить следующие: «наличие средств видеонаблюдения у банкоматов; бдительность, уровень подготовки уполномоченных работников организаций, степень их отношения к своим обязанностям; наличие сотрудников охраны; режим работы банкоматов, торговых центров; невнимательность и рассеянность держателей банковских карт и прочие»[35]. Например, в остановке невнимательности потерпевшего изобретательные мошенники, в большинстве случаев, не дают себя обнаружить. Особенно это касается тех, кто часто оставляет свой телефон без присмотра. В таких случаях мошенники становятся чрезмерно изобретательными и практичными. Зачастую они и не думают красть сим-карту, а просто делают дубликат и возвращают владельцу под предлогом того, что они нашли его телефон. В последствии используя полученную сим-карту в корыстных целях для списания денежных средств.

Таким образом, исследовав структуру криминалистической характеристики преступления, связанных с использованием банковских карт, можно сформулировать следующие выводы:

1) элементами криминалистической характеристики преступлений, связанных с использованием банковских карт, являются: данные о способе совершения и сокрытия преступления; данные о предмете посягательства; комплекс криминалистически значимых сведений о личности преступника; обстановка совершения преступления; следовая картина преступления.

2) способ преступления является основным структурным элементом криминалистической характеристики, поскольку указывает на специфические особенности его совершения и является критерием для выделения. Способ выступает тем элементом, который имеет тенденцию к постоянному совершенствованию, что создает дополнительные трудности при расследовании;

3) вид совершения преступления коррелируется с таким элементом как обстановка его совершения. Место и время совершения преступления могут не совпадать с местом наступления общественно-опасных последствий в силу широких возможностей географии информационных технологий;

4) предметом преступного посягательства выступают денежные средства, личные, персональные данные законных владельцев банковских карт, а также информация, составляющая банковскую или иную охраняемую законом тайну (номера банковских счетов, пин-коды и т.д.)

5) типичный преступник, совершивший преступление с использованием банковских карт, представлен следующими признаками: лицо мужского пола от 18 до 35 лет, не состоящее в браке, имеющее среднее общее образование.