Положительные факторы участия иностранного капитала в банковской системе России

 

Рост кредитных организаций с иностранным капиталом затрагивает множество аспектов развития страны, среди которых геополитические интересы России, социальный и экономический эффект их деятельности (доступность кредитных ресурсов, качество и разновидность финансовых услуг), стабильность банковской системы. В связи с этим, необходимо отметить положительные факторы участия иностранного капитала в банковском секторе России, среди которых, можно выделить следующие:

. Наличие современных банковских технологий, позволяющих предоставлять клиентам весь перечень банковских услуг, выработанный с учетом зарубежного опыта. Это важно, прежде всего, при обслуживании международных операций российских компаний. Такие технологии, как правило, стоят достаточно дорого и могут окупаться при значительных объемах транзакций, чего нет у российских банков.

. Наличие отработанных на разных развивающихся рынках современных методов менеджмента и маркетинга. Эти преимущества становятся особенно важными при продвижении на российском рынке новых для него, но давно используемых на других рынках банковских продуктов, прежде всего розничных. В первую очередь речь идет о различных видах потребительских и ипотечных кредитов, а также о комплексных инвестиционных продуктах, которые включают в себя, с одной стороны, ряд преимуществ банковских депозитов (надежность, определенность с размером ожидаемого дохода), а с другой - преимущества инвестиционных активов, прежде всего более высокую доходность.

Не случайно многие крупные российские банки (Альфа-Банк, УРАЛСИБ и т.д.) для разработки и продвижения новых продуктов активно привлекают менеджеров, работавших ранее в иностранных банках; а как показывает анализ структуры банковских балансов банков, контролируемых нерезидентами, именно в тех секторах, где они имеют изначальное маркетинговое преимущество, они и занимают ведущие позиции.

) Использование в работе проверенных на разных развивающихся рынках механизмов контроля за рисками. Крупнейшие транснациональные банки, совершающие операции на большинстве развивающихся рынков, апробировали системы управления рисков на практике в ситуациях банковских кризисов разных типов.

) Высокая надежность, основанная на мощных финансовых ресурсах (за счет материнского банка) и длительной истории деятельности. При наличии проблем у дочернего банка вследствие банковского кризиса в какой-либо развивающейся стране материнская структура способна оказать дочернему банку финансовую помощь без какого-либо существенного ущерба для своей деятельности, что, в частности, было продемонстрировано в 1998-1999 годах в России.

) Высокий кредитный рейтинг банков с иностранным капиталом, что позволяет им привлекать финансовые ресурсы под меньшие процентные ставки, и разрабатывать депозитную и кредитную политики наиболее конкурентоспособными, чем у национальных кредитных организаций;

) Способность оказывать квалифицированную помощь клиентам при выходе на международные финансовые рынки не только в части предоставления средств, но и в части консультирования и оказания всего спектра сопровождающих услуг;

) Возможность поиска и привлечения внешних партнеров для развития банковского бизнеса в России. Поскольку одной из важнейших причин прихода иностранных банков в банковские системы развивающихся стран является их стремление идти за клиентами, развивающими бизнес в данных странах, то и российский бизнес способен найти партнеров из числа этих клиентов.

Привлечение иностранных инвестиций в российскую экономику должно способствовать решению следующих проблем социально-экономического развития:

освоение невостребованного научно-технического потенциала России;

продвижение российских товаров и технологии на внешний рынок;

содействие диверсификации экспортного потенциала и развитию импортозамещающих производств;

содействие притоку капитала в трудоизбыточные регионы и районы с богатыми природными ресурсами для ускорения их освоения;

создание новых рабочих мест для освоения передовых форм организации производства;

содействие развитию производственной и банковской инфраструктур.

Наряду с положительными факторами участия иностранного капитала в банковской системе России необходимо выделить основные положительные стороны участия иностранного капитала в банковской системе государства:

. Увеличение объемов реальных капиталовложений, ускорение темпов экономического развития и улучшение платежного баланса страны, улучшения производства, технологий.

. Поступление передовой иностранной технологии, организационного и управленческого опыта, результатов НИОКР, воплощаемых в новой технике, патентах, лицензиях, ноу-хау и т.д.

. Повышение уровня занятости, квалификации, производительности местной рабочей силы.

. Развитие импортозамещающего производства и сокращение расхода валюты на покупку импорта.

. Расширение экспорта и поступление иностранной валюты.

. Увеличение налоговых поступлений (увеличение социальных программ).

. Увеличение уровня жизни и покупательной способности населения.

. Использование высоких стандартов защиты окружающей среды.

. Развитие инфраструктуры и сферы услуг.

. Повышение доверия и рейтинга страны.

. Усиление конкуренции и снижение монополизации.