Формы участия иностранного капитала в банковском секторе России

 

В законодательстве РФ определены три формы участия иностранного капитала в банковском секторе РФ:

филиал иностранного банка;

представительство иностранного банка;

дочерний банк (в форме участия в уставном капитале кредитных организаций-резидентов).

Рассмотрим подробнее эти формы.

Филиал иностранного банка. Филиалом является обособленное подразделение юридического лица, расположенное вне места его нахождения и осуществляющее все его функции или их часть, в том числе функции представительства. Понятие филиалов иностранных банков может быть раскрыто, прежде всего, через понятие «иностранный банк». В соотвестви со ст. 1 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. №395-I (в ред. Федерального закона от 7 февраля 2011 г. №8-ФЗ) иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован. Следовательно, критерий для выявления статуса банка должен определяться личным законом иностранного юридического лица, т.е. иностранным, а не российским правом. Аналогичным образом российский законодатель определяет понятие «филиал иностранного банка».

Из редакции ч. 8 ст. 1 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 23 ноября 2003 (в ред. от 07.02.2011 №8-ФЗ) следует, что филиалами иностранных кредитных организаций могут быть признаны только те организации, которые созданы как филиалы банков в соответствии с законодательством иностранных государств. Однако для осуществления банковской деятельности на территории Российской Федерации они должны иметь лицензию Банка России. Таким образом, статус филиала иностранного банка должен определяться по законодательству головного банка, а объем специальной дееспособности его филиала, действующего на территории Российской Федерации, - по лицензии Банка России, т.е. фактически по российскому законодательству.

Филиалы иностранных банков могут открываться на территории Российской Федерации только в пределах квоты (предельного размера) участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации. Размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации устанавливается федеральным законом по предложению Правительства Российской Федерации, согласованному с Банком России. Указанная квота рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных капиталах кредитных организаций с иностранными инвестициями, и капитала филиалов иностранных банков к совокупному уставному капиталу кредитных организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации.

Банк России прекращает выдачу лицензий на осуществление банковских операций банкам с иностранными инвестициями, филиалам иностранных банков при достижении установленной квоты. Банк России имеет право наложить запрет на увеличение уставного капитала кредитной организации за счет средств нерезидентов и на отчуждение акций (долей) в пользу нерезидентов, если результатом указанного действия является превышение квоты участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации.

Банк России вправе по согласованию с Правительством Российской Федерации устанавливать для кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков ограничения на осуществление банковских операций, если в соответствующих иностранных государствах в отношении банков с российскими инвестициями и филиалов российских банков применяются ограничения в их создании и деятельности.

На сегодняшний день в России не существует законодательных ограничений для допуска иностранного капитала, иными словами, для открытия филиалов иностранных банков, но при этом имеют место серьезные экономические барьеры, которые устанавливаются Центробанком. Такая политика обусловлена желанием защитить национальную банковскую систему от конкурентной межбанковской войны которая может возникнуть если снять все барьеры.

Несмотря на то, что российское законодательство содержит две потенциальные возможности: во-первых, создание филиала иностранной кредитной организации, а во-вторых, возможность введения квоты на долю иностранного капитала в банковской системе, в настоящий момент обе эти нормы не внедрены в практику: механизм создания филиала не закреплен в законах РФ, что исключает возможность появления данного субъекта правоотношений в банковской системе, а квотирование отменено.

Представительство иностранного банка. Представительством является обособленное подразделение юридического лица, расположенное вне места его нахождения, которое представляет интересы юридического лица и осуществляет их защиту.

Представительства иностранных банков на территории Российской Федерации не осуществляют банковскую деятельность, поскольку создаются не для осуществления предпринимательской деятельности, а только для выполнения представительских функций, совершения соответствующих сделок.

Дочерние банки - понятие дочерней кредитной организации иностранного банка в законодательстве не содержится. Тем не менее, дочернюю кредитную организацию иностранного банка можно определить как кредитную организацию, созданную в соответствии с законодательством Российской Федерации, основным учредителем которой является иностранный банк, в силу преобладающего участия в уставном капитале, либо в соответствии с заключенным договором, либо иным образом имеющий возможность определять решения, принимаемые своей дочерней кредитной организацией. При этом преобладающим участием следует признать владение долей в уставном капитале дочерней кредитной организации более 50%.

Говоря о роли иностранных инвестиций в развитии национальной банковской системы, отмечено, что дочерние кредитные организации иностранных банков являются самой законопослушной группой среди российских резидентов. Дочерние кредитные организации иностранных банков, имеющие доступ к передовым технологиям материнских банков, могут предложить клиентам более широкий спектр услуг, а их многолетняя безупречная репутация позволяет рассчитывать на доверие со стороны российских вкладчиков. Кроме того, высокая себестоимость предлагаемых и оказываемых банковских услуг, корреспондирует предъявлению иностранными банками повышенных требований к своим клиентам.

Правовое регулирование деятельности дочерних кредитных организаций иностранных банков осуществляется на основании Приказа Банка России от 23.04. 1997 (в ред. от 26.01.2007) «О введении в действие Положения об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов».

Создание дочерней кредитной организации иностранного банка возможно:

) путем первоначального создания кредитной организации с иностранными инвестициями;

) с помощью внесения иностранных инвестиций в уже существующий российский банк, что позволяет иностранной кредитной организации и банку, чьи акции (доли) приобретаются, относительно минимизировать кредитный риск.

Стоит отметить, что из десяти крупнейших в России банков два полностью контролируются иностранцами: Райффайзенбанк является 100-процентной «дочкой» австрийской банковской группы, а «Юникредит Банк» входит в крупнейшую европейскую финансовую группу UniCredit. Кроме того, часть акций Сбербанка и ВТБ принадлежит иностранцам, так как ценные бумаги этих кредитных организаций торгуются на бирже. Мажоритарным акционером Росбанка является французская банковская группа «Сосьете Женераль».

Если проследить динамику роста и снижения доли иностранного капитала в российском банковском секторе за последние три года, то получается следующая картина: в 2009 году доля нерезидентов в совокупном уставном капитале банков России в 2009 году сократилась на 3,97 процентного пункта и на 1 января 2010 года составила 24,53 процента. В основном доля иностранцев в капитале отечественных кредитных организаций снижалась из-за докапитализации банков, контролируемых государством. Во втором квартале 2009 года уменьшение доли нерезидентов составило 3,6 процентного пункта, в третьем - 0,81 процентного пункта, а в четвертом - 2,22 процентного пункта. К концу 2009 года доля иностранного капитала в российских банках приблизилась к уровням 2007 года.

Таким образом, мировой финансовый кризис 2008 года оказал существенное влияние не только на деятельность российских банков, но и кредитных организаций с иностранным капиталом. Так по данным Ассоциации российских банков количество иностранных банков в банковской системе Российской Федерации по состоянию на 01.11.2009 года составило 229 кредитные организации. Почти все крупнейшие банки с иностранным капиталом в 2009 году сократили активы в России.

Но в течении всего 2010 года доля иностранного капитала в банковском секторе российской экономики постепенно возрастала. Анализ качественного состава кредитных организаций, контролируемых иностранным капиталом, показал, что количество зарегистрированных и действующих банков со 100% иностранным участием в капитале на 01.01.09 г. составило 77, на 01.01.10 г. - 82; свыше 50% иностранного участия в капитале на 01.01.09 г. - 26, на 01.01.10 - 26. За третий квартал 2010 года доля нерезидентов в уставном капитале российских банков выросла на 1 п.п. и составила 27,37%. В первом и втором кварталах 2010 года данный показатель также показывал рост - на 1,6 и 0,3 п.п. соответственно.

Количество кредитных организаций, контролируемых нерезидентами (кредитные организации с иностранным участием в уставном капитале свыше 50%), на 1.01.2010 г. достигло 108 (на 1.01.2009 - 102), из них 18 входят в число 50 крупнейших по размеру активов кредитных организаций в России.

Доля иностранцев в уставном капитале российских банков на 1 января 2011 года составила 27,1 процента, что на 2,5 процентного пункта больше, чем в по итогам 2009 года.

На сегодняшний день по данным Центробанка доля иностранного капитала в банковской системе РФ все увеличивается. По состоянию на 01 января 2011 года лицензию на осуществление банковских операций имеют 222 кредитных организации с участием нерезидентов, из которых 81 кредитная организация со 100% участием нерезидентов. Общая доля участия нерезидентов в совокупном зарегистрированном уставном капитале банковской системы составляет 27,37%, что на 3% больше, чем в январе 2010 года

В настоящее время действующие кредитные организации с участием нерезидентов расположены в 30 субъектах Российской Федерации, в том числе 85 кредитных организаций (или 64,9% их общего количества) находятся в Москве, 8 банков - в Санкт-Петербурге. В 20 субъектах Российской Федерации действует по одному банку с иностранными инвестициями. Интересы банков с иностранным участием преимущественно связаны с Москвой: здесь зарегистрировано 85 кредитных организаций или 65% от их общего количества. Показатель концентрации иностранного капитала также демонстрирует дисбаланс в распределении вложений в уставный капитал между Москвой и остальными российскими регионами. Так, на долю Москвы приходится свыше 90% всего объема иностранного участия в уставных капиталах банков. Данный факт соответствует общей логике ведения банковского бизнеса в России: за пределами Москвы финансовые потоки характеризуются меньшими объемами

Основная часть иностранных инвестиций в российский банковский сектор приходится на долю стран «дальнего» зарубежья - 96,6%. При этом лидерами по размерам инвестиций являются Германия, Франция, США, Австрия, Нидерланды и Турция.