Исполнение платежного поручения

 

Платежное поручение на бумажном носителе [приложение 4] представляется в банк-отправитель в двух экземплярах, если иное не предусмотрено в договоре, заключенном между банком и клиентом. Первый экземпляр платежного поручения заверяется оттиском печати и подписями должностных лиц плательщика согласно заявленным в банк образцам подписей и оттиска печати.

При представлении в банк платежных поручений в электронном виде банк при необходимости формирует на бумажном носителе их копии в необходимом количестве экземпляров.

Платежные поручения должны представляться в банк-отправитель в течение десяти календарных дней со дня их выписки (день выписки в расчет не принимается).

В соответствии со ст. 242 БК банк-отправитель при принятии платежного поручения плательщика в пределах возложенных на него функций по осуществлению контроля обязан проверить форму платежного поручения на соответствие требованиям законодательства Республики Беларусь, а в случаях, предусмотренных Президентом Республики Беларусь, также проверить представляемые с ним документы.

В случае недостаточности сведений, содержащихся в платежном поручении плательщика, для исполнения этого поручения банк-отправитель возвращает его плательщику без исполнения.

Законодательство предъявляет жесткие требования к оформлению платежных поручений. Так, бланки расчетных документов должны изготавливаться типографским способом или с использованием электронно-вычислительной техники. Допускается использование копий бланков расчетных документов, полученных на множительной технике, при условии, если копирование производится без искажений.

Нормативными правовыми актами детально определены требования к изготовлению и заполнению платежных инструкций, вплоть до размеров полей бланков расчетных документов [приложение 5].

Инструкцией о банковском переводе установлено, что расчетные документы на бумажном носителе заполняются с применением пишущих или электронно-вычислительных машин шрифтом черного цвета. Заполнение расчетных документов индивидуальными предпринимателями и физическими лицами, а также с письменного согласия банка - отдельными юридическими лицами может производиться ручкой с пастой или чернилами черного, синего или фиолетового цвета. Подписи на расчетных документах проставляются ручкой с пастой или чернилами черного, синего или фиолетового цвета.

Оттиск печати клиента, проставляемый на платежных инструкциях, должен быть четким.

Банк-отправитель при приеме от клиента платежного поручения проверяет:

заполнение реквизитов платежного поручения; подлинность и целостность платежного поручения, переданного в электронном виде;

соответствие данных платежного поручения данным документов, представленных в банк-отправитель в установленных законодательством случаях;

соответствие подписей и оттиска печати заявленным в банк образцам;

наличие на счете (счетах) плательщика суммы денежных средств, необходимой для осуществления перевода, в т.ч. для уплаты вознаграждения (платы) за услуги банка в случае, если вознаграждение (плата) производится плательщиком;

в случаях, установленных законодательными актами Республики Беларусь или нормативными правовыми актами Совета Министров Республики Беларусь, Национального банка Республики Беларусь, - правомерность осуществления кредитового перевода на основании представленных в банк-отправитель документов.

В соответствии со ст. 232 БК банк отказывает в проведении расчетов в безналичной форме в случаях, если:

по решению уполномоченного государственного органа (должностного лица) на денежные средства, находящиеся на счете клиента, наложен арест и (или) приостановлены операции по счету (в данном случае расчеты в безналичной форме могут быть проведены не ранее исполнения соответствующего решения уполномоченного государственного органа (должностного лица)). Законодательными актами Республики Беларусь могут устанавливаться случаи и порядок осуществления расчетов в безналичной форме при наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счете клиента, и (или) приостановлении операций по счету;

исполнение (акцепт) платежных инструкций является нарушением законодательства Республики Беларусь со стороны банка;

форма и содержание платежных инструкций не соответствуют требованиям, установленным нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь, либо у банка имеются обоснованные доводы считать, что платежные инструкции не являются подлинными.

Помимо этого, банк-отправитель не принимает к исполнению платежные поручения плательщика, если:

в платежном поручении имеются исправления и подчистки;

в платежном поручении не указаны обязательные реквизиты;

подписи и оттиск печати плательщика на платежном поручении не соответствуют заявленным в банк образцам;

не представлены необходимые в соответствии с законодательством документы;

данные платежного поручения не соответствуют данным документов, представленных в банк-отправитель в установленных законодательством случаях;

у плательщика отсутствуют правовые основания для осуществления кредитового перевода, если контроль со стороны банка-отправителя за правомерностью осуществления кредитового перевода установлен законодательными актами Республики Беларусь или нормативными правовыми актами Совета Министров Республики Беларусь, Национального банка Республики Беларусь [приложение 6];

невозможно провести конверсию, покупку, продажу средств в соответствии с требованиями законодательства или невозможно провести конверсию, покупку, продажу валюты по указанному плательщиком курсу;

чтение реквизитов платежного поручения вызывает затруднения.

Банк-отправитель вправе отказаться от приема к исполнению платежного поручения плательщика в случае отсутствия или недостаточности средств на счете плательщика [приложение 7] для исполнения этого платежного поручения, если иное не предусмотрено договором между банком и плательщиком.

Не принятое к исполнению платежное поручение не позднее банковского дня, следующего за днем его поступления в банк, возвращается банком-отправителем плательщику с указанием на оборотной стороне первого экземпляра платежного поручения причины возврата, заверенной подписью ответственного исполнителя и штампом банка-отправителя, либо банк-отправитель направляет плательщику в электронном виде сообщение о непринятии платежного поручения к исполнению.

При исполнении платежного поручения в полной сумме в день его поступления в банк на всех экземплярах платежного поручения проставляются подпись ответственного исполнителя, дата исполнения и штамп банка-отправителя.

На основании представленного клиентом платежного поручения банк-отправитель направляет платежное поручение банку-корреспонденту.

Статья 241 БК указывает, что перевод денежных средств посредством платежного поручения завершается акцептом банком-получателем платежного поручения.

Данная концепция основана на том положении, что в момент акцепта банком-получателем платежного поручения у него возникает обязательство, основанное на договоре банковского счета, заключенном с бенефициаром.

Факт признания перевода окончательным влечет ряд важных правовых последствий:

во-первых, платежное поручение не может быть отозвано плательщиком;

во-вторых, денежное обязательство плательщика перед получателем средств по основному договору прекращается посредством исполнения именно с этого момента;

в-третьих, обязательства банка-отправителя и банков-посредников о выполнении кредитового перевода также являются исполненными.

Однако следует учитывать, что в некоторых случаях законодательством предусмотрен иной момент исполнения денежного обязательства, нежели момент окончательности денежного перевода, установленный Банковским кодексом Республики Беларусь. Так, например, согласно п. 3 ст. 763 ГК, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 247 БК банк-получатель обязан после акцепта платежного поручения передать денежные средства в распоряжение бенефициара или иным образом использовать переведенные денежные средства в соответствии с платежным поручением.

Необходимо учитывать, что исполнение платежного поручения считается надлежащим даже в случае, если сумма платежного поручения, акцептованного банком-получателем, в результате взимания им вознаграждения (платы) за оказываемые услуги окажется меньше суммы платежного поручения плательщика.

Зачисление банком-получателем денежных средств на счет бенефициара - юридического лица производится в соответствии с его номером счета, а также в соответствии с датой валютирования, указанными в платежном поручении (кредитовом авизо) банка-корреспондента.

Инструкцией о банковском переводе регламентированы действия банков в случае, если были допущены ошибки в указании номера счета и (или) наименовании клиента.

При поступлении платежного поручения (кредитового авизо) банка-корреспондента, в котором номер счета бенефициара - юридического лица не указан либо номер счета не соответствует номерам счетов, открытых клиентам банка, зачисление денежных средств производится в соответствии с указанным в платежном поручении (кредитовом авизо) банка-корреспондента наименованием бенефициара - юридического лица (если наименование указано точно).

В случае если в платежном поручении (кредитовом авизо) банка-корреспондента наименование бенефициара и номер его счета не соответствуют ни наименованию клиента, ни номеру его счета, полученные денежные средства зачисляются на счет, предназначенный для учета сумм, которые на момент поступления не могут быть зачислены на счет бенефициара. Банк-получатель не позднее следующего банковского дня после дня поступления денежных средств запрашивает у банка-корреспондента необходимую информацию. При неполучении ответа банк-получатель обязан возвратить полученные денежные средства банку-корреспонденту по истечении с даты направления запроса:

одного месяца или в иные сроки, предусмотренные в договоре на установление корреспондентских отношений, если участником банковского перевода является банк-нерезидент;

трех банковских дней или в иные сроки, предусмотренные в договоре на установление корреспондентских отношений, если участниками банковского перевода в иностранной валюте являются только уполномоченные банки;

в сроки, установленные нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь при осуществлении расчетов через автоматизированную систему межбанковских расчетов.