Формирование ссудного капитала. Кредитные ресурсы и их источники.

Ссудный капитал представляет собой совокупность денежных капиталов, отданных в ссуду на условиях возвратности за определенную плату в виде процентов.

Все денежные ресурсы, мобилизуемые в обществе с целью их последующего превращения в ссудный капитал, можно сгруппировать следующим образом:

Источники ссудного капитала: Высвободившаяся из оборота часть промышленного и торгового капитала; Свободные денежные средства населения и организаций; Денежные накопления государства.

К высвободившейся из оборота части промышленного и торгового капитала относятся средства на расчетных и других счетах, представляющие собой недорогой источник ресурсов кредитных учреждений в виде:

-части прибыли, накапливаемой на счетах, направляемой впоследствии на обновление и расширение производства;

-части нераспределенной прибыли, накапливаемой для дальнейшего распределения;

-части оборотного капитала в денежной форме, который впоследствии используется на выдачу зарплаты и осуществление материальных затрат;

-денежных средств, накапливаемых в амортизационном фонде.

Свободные денежные средства населения и организаций это более дорогой источник средств ссудного капитала, так как они передаются во временное пользование кредитным учреждениям под определенный процент (депозитные, сберегательные счета, сертификаты, векселя).

Денежные накопления государства зависят от объема государственной собственности, доходов от таких видов деятельности, как сдача в аренду государственной собственности, приватизации предприятий и др.

Процесс кругооборота ссудного капитала осуществляется на рынке ссудных капиталов.

Рынок ссудных капиталов представляет собой экономические отношения, связанные с формированием спроса и предложения на денежный капитал, передаваемый в ссуду на возвратной основе с уплатой процентов.

 

 

78. Виды и функции денег, их роль в воспроизводственном процессе.

Бумажные деньги – это денежные знаки, замещающие в обращении полноценные деньги. Они выпускаются государством для покрытия его расходов, неразменны на металл и наделены принудительным курсом. Экономическая сущность бумажных денег сводится к тому, что их появление в обороте исходит не из потребностей самого товарооборота, не из связей с обменными операциями, а из потребностей государства в полном или частичном финансировании своих расходов, не покрытых текущими доходами. При этом государство, обладая монопольным правом выпуска денег, извлекает эмиссионный доход. Эмиссионный доход представляет собой разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и себестоимостью их производства.

Кредитные деньги – это денежные знаки, замещающие в обращении полноценные деньги и выступающие как знак кредита.Кредитные деньги не обладают собственной стоимостью, они являются символическим выражением той стоимости, которая заключена в товаре эквиваленте. Разновидность кред.денег – вексель и банкнота.

Вексель представляет собой безусловное письменное обязательство должника об уплате обозначенной на нем суммы в указанный срок.Вексель как денежный инструмент решает важные экономические задачи. Он способствует сокращению объема неплатежей, служит инструментом по мобилизации свободных денежных ресурсов юридических и физических лиц, является объектом залога при кредитовании, имея при этом определенные границы. Банкнота – это кредитные деньги, выпускаемые Центральным банком путем переучета векселей. В отличие от векселя, банкнота представляет собой такую разновидность наличных денег, с помощью которых можно осуществить немедленные платежи, в том числе, отдельными частями. Поэтому банкнотное обращение расширяет функционирование кредитных денег в пространстве и обеспечивает идеальное выполнение функции средства обращения.

Высшей формой кредитных денег являются депозитные деньги. Их возникновение связано с развитием банковской системы и осуществлением операций по учету векселей. Учет векселей в банках производится путем числовых записей на счетах клиентов. Иными словами, банк вместо выплаты банкнотами открывает клиенту счет, осуществляя впоследствии платежи путем списания находящихся на нем средств. Депозитные деньги, как и другие разновидности денег, отражают в себе эквивалентную стоимость товаров и служат мерой их стоимости. В то же время, в отличие от банкнот, они не в состоянии выполнять функцию средства обращения, выполняя при этом функцию средства платежа через механизм движения денег с одного счета на другой и накопительную функцию, поскольку при учете векселей банк получает доход.

Чек представляет собой разновидность переводного векселя, который содержит безусловное распоряжение чекодателя кредитному учреждению о выплате чекодержателю указанной в нем суммы.

Со второй половины двадцатого столетия стали применяться более экономичные формы расчетов, представляющие собой электронные устройства по обработке чеков и ведению текущих счетов –электронные деньги.

Электронные деньги представляют собой систему, которая посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей, осуществляет кредитные и платежные операции.

Внедрение электронных систем в банковскую практику способствовало введению платежных карточек.

Платежная карточка представляет собой разновидность денежного товара, с помощью которой владелец списывает средства со счета в кредитном учреждении в пределах остатка, либо сверх имеющихся средств на счетах, но в пределах установленного лимита.

Функции денег

Сущность денег проявляется в выполняемых ими функциях. Единство функций создает представление о деньгах как об особом специфическом товаре, участвующем в качестве необходимого элемента в воспроизводственном процессе общества.

Мера стоимости – в этой функции деньги измеряют стоимость всех товаров как одноименных величин качественно одинаковых и количественно сравнимых, так как все товары как стоимости представляют собой овеществленный труд и затраты рабочего времени. Стоимость, выраженная в деньгах – цена, которая выражается в известном количестве денежного товара – золота. Количество золота измеряется его весом, а определенное весовое количество золота принимается за единицу измерения его массы, эта единица устанавливается государством в качестве денежной единицы и называется масштабом цен. Таким образом все цены товаров выражаются в определенном количестве денежных единиц или в определенном количестве весовых единиц золота.

Средство платежа проявляется, прежде всего, в обслуживании платежей вне сферы товарооборота, при предоставлении и погашении денежных ссуд, при погашении задолженности по зарплате, уплате налогов, социальных выплат, процентов за кредит. В основном эта функция проявляется в безналичных расчетах, а в виде наличных денег – при выдаче зарплаты, коммунальных платежах.

Средство обращения. В этой функции деньги обслуживают цепь непрерывных превращений товаров в деньги и денег в товар (Т-Д-Т), являясь посредником в купле продаже, а также средством контроля со стороны покупателя за производством товара, устраняя диспропорции между спросом и предложением.

Средство накопления. В этой функции деньги после реализации товара и услуг, временно изымаются из оборота и накапливаются товаропроизводителями и населением для совершения покупок в будущем.

Мировые деньги – это деньги в системе международных экономических отношений