Международный кредит и его функции в современной экономике. Принципы международного кредитования

Под международным кредитом понимается совокупность отношений, складывающихся между кредиторами и заемщиками различных стран по поводу предоставления, использования и погашения ссуды на условиях срочности, платности и возвратности.

Основными субъектами международных кредитных отношений выступают: ТНБ, ТНК, государство, международные финансовые организации (МВФ, МБРР, ЕБРР, МФК), а также страховые общества, пенсионные, инвестиционные и смешанные фонды развитых стран.

Международный кредит выступает в различных модификациях:

1. По форме международный кредит может быть:

а) банковским (кредиторами выступают различного рода банковские организации; они могут быть государственными, частными и международными банками реконструкции и развития);

б) коммерческим (кредиторами выступают компании-поставщики товаров и услуг, которые их предоставляют своим покупателям- -потребителям в другие страны с отсрочкой платежа).

И, следовательно, международный кредит может иметь как денежную (валютную), так и товарную форму выражения.

2. По срокам международный кредит может подразделяться на: а) краткосрочный (до 1 года, причем самым распространенным в рамках краткосрочного периода является кредит на 3-6 месяцев);

б) среднесрочный (от 1 года до 5 лет, наиболее распространенным является кредит на 2-3 года);

в) долгосрочный (от 5 лет до нескольких десятилетий).

3. По виду валюты займа международные кредиты различают:

а) в валюте страны-кредитора;

б) в валюте страны-заемщика;

в) в валюте какой-либо третьей страны;

г) в ключевой валюте (например, в долларах);

д) в коллективной валюте (СДР, евро).

4. В зависимости от рода субъекта, выступающего в роли кредитора, различают:

а) частные кредиты;

б) правительственные кредиты;

в) кредиты международных валютно-финансовых организаций;

г) смешанные кредиты.

5. По технике предоставления международные кредиты делятся на:

а) денежные (зачисляются на счет заёмщика в его распоряжение);

б) акцептные (выступают в форме акцепта (принятия) банком переводного векселя, который называется «тратта»);

в) облигационные (в форме размещения облигаций);

г) синдицированные (кредиты, выдаваемые синдикатами банков).

Международный кредит выполняет следующие функции:

►Удовлетворяет наиболее острые потребности в заемных средствах.

►Увеличивает накопление капитала во всемирном масштабе, так как позволяет использовать финансовые и материальные ресурсы различных стран с большей эффективностью. Это происходит потому, что временно свободные денежные средства одних стран направляются на финансирование капиталовложений в других странах, где они применяются с большей производительностью и где выше прибыль от капиталовложений, и, следовательно, страны-заемщики могут использовать иностранные займы для развития своего отечественного производства и увеличения экспортного потенциала.

►Расширяет международную торговлю, так как порождает дополнительный спрос на товары и услуги со стороны стран - заемщиков.

Заемные средства, полученные на условиях международного кредита, могут использоваться по различным направлениям:

1. на производительные цели, то есть в виде капиталовложений в различные сферы экономики (в развитие промышленности, банковской сферы, транспортной сферы и т. д.);

2. на непроизводительные цели, в том числе на содержание государственного аппарата, на военные цели, на выплату трансфертов и т.д.;

3. на погашение задолженности по займам предшествующих лет;

4. на покупку товаров и услуг, зачастую у экономических агентов стран-кредиторов.

Если страна-заемщик в основном использует заемные средства не на производительные цели, то международный кредит может принести и негативные последствия, ибо может подрывать платежеспособность тех или иных государств. Это находит выражение в росте размеров внешнего долга государства, в неспособности вовремя расплатиться по текущему долгу, а, следовательно, может воплотиться в кризисе внешнего долга.