В оао «россельхозбанк» кредитов на текущие цели»

 

 

 

 

Москва, 2007

СОДЕРЖАНИЕ

1.	Термины и сокращения, применяемые в настоящей Инструкции
2.	Общие положения
3.	Порядок организации кредитного процесса
	3.1.	Рассмотрение заявок потенциального Заемщика на предоставление кредита и экспертиза кредитных проектов
	3.2.	Принятие решения о предоставлении кредита
	3.3.	Оформление кредитной сделки
	3.4.	Формирование кредитного дела (1)
	3.5.	Исполнение кредитного договора и заведение кредитной сделки
	3.6.	Сопровождение и закрытие кредитной сделки
	3.7.	Ссуды, безнадежные к взысканию
	3.8.	Порядок изъятия кредитных дел из Хранилища ценностей Банка
4.	Порядок работы со ссудными счетами клиентов
	Порядок взаимодействия дополнительных офисов и Кредитного подразделения регионального филиала при рассмотрении сверхлимитных кредитных заявок потенциального Заемщика
6.	Отчетность

 

ПРИЛОЖЕНИЯ

1.	Основные вопросы для проведения предварительного собеседования с потенциальным Заемщиком.
2.	Список документов, представляемых Клиентом для получения кредита:
	2.1.	Юридическим лицом.
	2.1.1.	Список документов, необходимых для рассмотрения вопроса о возможности выдачи кредита субъекту РФ/муниципальному образованию.
	2.2.	Индивидуальным предпринимателем.
	2.3.	Заявка на предоставление кредита (кредитной линии) ОАО «Россельхозбанк» (рекомендуемая форма).
	2.3.1.	Заявка на предоставление кредита (кредитной линии) ОАО «Россельхозбанк» (рекомендуемая форма для Заемщиков, которым присвоен статус «Надежный клиент»).
	2.4.	Справка об открытых банковских счетах в кредитных организациях (в рублях и иностранной валюте)
3.	Рекомендуемая структура технико-экономического обоснования (ТЭО), представляемого Заемщиком для получения кредита на текущие цели.
4.	Сроки рассмотрения кредитных проектов региональным филиалом.
5.	Регламент рассмотрения сверхлимитных краткосрочных кредитных проектов региональных филиалов в головном офисе Банка.
	5.1.	Сроки рассмотрения сверхлимитных краткосрочных кредитных проектов региональных филиалов в головном офисе Банка.
	5.2.	Заключение Службы оценки и контроля рисков по кредитному проекту (рекомендуемая форма).
6.	Примерный перечень вопросов, подлежащих выяснению при проверке контрагента Банка Службой безопасности.
	6.1. Заключение Службы безопасности регионального филиала по материалам кредитной сделки.
7.	Требования к юридической экспертизе кредитных сделок.
	7.1.	Заключение Юридической службы регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» по юридическим документам Клиента (типовая форма по сверхлимитным проектам).
	7.2.	Заключение Юридической службы регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» по юридическим документам Клиента (типовая форма для установления индивидуального лимита кредитного риска на Заемщика Банка или группу связанных заемщиков).
	7.3.	Заключение Юридической службы регионального филиала по юридическим документам субъекта РФ/муниципального образования.
8.	Заключение Кредитного подразделения регионального филиала по кредитному проекту Заемщика (рекомендуемая форма).
	8.1.	Заключение на предоставление кредита субъекту малого предпринимательства (рекомендуемая форма).
	8.2.	Заключение Кредитного подразделения регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» по вопросу установления индивидуального сублимита краткосрочного кредитования на заемщика Банка (группу связанных заемщиков).
	8.3.	Заключение Кредитного подразделения регионального филиала по кредитному проекту субъекта РФ/муниципального образования.
	8.3.1.	Анализ запланированных в законе (решении) о бюджете, предусмотренных Бюджетным кодексом РФ (ст. ст.107, 111) бюджетных параметров.
9.	Журнал учета кредитных дел.
	9.1.	Журнал регистрации договоров по кредитным сделкам.
10.	Список документов кредитного дела (1).
11.	Список документов, подлежащих передаче на хранение в Хранилище ценностей Банка.
12.	Распоряжение об открытии ссудного счета Заемщику.
13.	Распоряжение о предоставлении кредита/открытии кредитной линии (о предоставлении очередного транша кредитной линии) (об изменении параметров кредитной сделки).
	13.1.	Распоряжение об изменении резерва на возможные потери по ссудам.
14.	Опись приема-передачи документов по кредитному делу.
15.	Дополнительное соглашение к Договору № _____ банковского счета от «__»_____________ 200__ г. о предоставлении Заемщиком Банку права безакцептного списания денежных средств со счета (рекомендуемая форма).
	15.1.	Дополнительное соглашение к Договору № _____ банковского счета от «__»_____________ 200__ г. о безакцептном списании денежных средств в соответствии с Договором поручительства (рекомендуемая форма).
16.	Общие положения ведения счетов для отражения кредитных операций.
17.	Рекомендации о порядке сопровождения кредитных сделок.
	17.1.	Уведомление о заключении договора уступки прав (требований) региональным филиалом.
18.	Порядок по работе с залогом и иными видами обеспечения возвратности кредитов на текущие цели.
19.	Типовые формы договоров.
	19-1.	Кредитный договор (Заемщик – юридическое лицо).
	19-1п.	Кредитный договор (Заемщик – индивидуальный предприниматель).
	19-1т.о.	Кредитный договор (Заемщик – юридическое лицо) (договор применяется в рамках целевой программы «Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования).
	19-1п.т.о.	Кредитный договор (Заемщик – индивидуальный предприниматель) (договор применяется в рамках целевой программы «Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования).
	19-1 св.к	Кредитный договор за счет связанного кредитования (Заемщик – юридическое лицо)
	19.2.	Соглашение о выдаче кредита (Заемщик – юридическое лицо).
	19-2п.	Соглашение о выдаче кредита (Заемщик - индивидуальный предприниматель).
	19-3.	Договор о залоге товаров в обороте (Залогодатель – юридическое лицо, за исключением унитарного предприятия).
	19-3п.	Договор о залоге товаров в обороте (Залогодатель – индивидуальный предприниматель).
	19-3у.	Договор о залоге товаров в обороте (Залогодатель – унитарное предприятие, кроме казенного предприятия).
	19-4.	Договор о залоге транспортных средств (Залогодатель – юридическое лицо, за исключением унитарного предприятия).
	19-4п.	Договор о залоге транспортных средств (Залогодатель – индивидуальный предприниматель).
	19-4у.	Договор о залоге транспортных средств (Залогодатель – унитарное предприятие, кроме казенного предприятия).
	19-5.	Договор о залоге оборудования (Залогодатель – юридическое лицо, за исключением унитарного предприятия).
	19-5п.	Договор о залоге оборудования (Залогодатель – индивидуальный предприниматель).
	19-5у.	Договор о залоге оборудования (Залогодатель – унитарное предприятие, кроме казенного предприятия).
	19-6.	Договор о залоге сельскохозяйственных животных (как товары в обороте) (Залогодатель – юридическое лицо, за исключением унитарного предприятия).
	19-6п.	Договор о залоге сельскохозяйственных животных (как товары в обороте) (Залогодатель – индивидуальный предприниматель).
	19-6у.	Договор о залоге сельскохозяйственных животных (как товары в обороте) (Залогодатель – унитарное предприятие, кроме казенного предприятия).
	19-6.1.	Договор о залоге сельскохозяйственных животных, подлежащих индивидуальному учету (Залогодатель – юридическое лицо, за исключением унитарного предприятия).
	19-6.1п.	Договор о залоге сельскохозяйственных животных, подлежащих индивидуальному учету (Залогодатель – индивидуальный предприниматель).
	19-6.1.у.	Договор о залоге сельскохозяйственных животных, подлежащих индивидуальному учету (Залогодатель – унитарное предприятие, кроме казенного предприятия).
	19-6.2ж.	Договор о залоге племенных сельскохозяйственных животных, которых залогодатель приобретет в будущем (Залогодатель – юридическое лицо, за исключением унитарного предприятия).
	19-6.2.п.ж.	Договор о залоге племенных сельскохозяйственных животных, которых залогодатель приобретет в будущем (Залогодатель – индивидуальный предприниматель).
	19-6.2.у.ж.	Договор о залоге племенных сельскохозяйственных животных, которых залогодатель приобретет в будущем (Залогодатель – унитарное предприятие, кроме казенного предприятия).
	19-6.3 р.	Договор о залоге биомассы выращиваемой рыбы (Залогодатель – юридическое лицо, за исключением унитарного предприятия).
	19-6.3 п.р.	Договор о залоге биомассы выращиваемой рыбы (Залогодатель – индивидуальный предприниматель).
	19-6.3 у.р.	Договор о залоге биомассы выращиваемой рыбы (Залогодатель – унитарное предприятие, кроме казенного предприятия)
	19-6.4.м.	Договор о залоге выращиваемых объектов марикультуры (Залогодатель - юридическое лицо, за исключением унитарного предприятия).
	19-6.4.п.м.	Договор о залоге выращиваемых объектов марикультуры (Залогодатель – индивидуальный предприниматель).
	19-6.4 у.м.	Договор о залоге выращиваемых объектов марикультуры (Залогодатель – унитарное предприятие, за исключением казенного предприятия)
	19-7.	Соглашение об обращении взыскания на предмет ипотеки во внесудебном порядке №____
	19-7.1.	Договор об ипотеке (залоге недвижимости) (с одновременной ипотекой права аренды земельного участка) (Залогодатель – юридическое лицо, за исключением унитарного предприятия).
	19-7.1п.	Договор об ипотеке (залоге недвижимости) (с одновременной ипотекой права аренды земельного участка) (Залогодатель – индивидуальный предприниматель).
	19-7.1у.	Договор об ипотеке (залоге недвижимости) (с одновременной ипотекой права аренды земельного участка) (Залогодатель – унитарное предприятие, за исключением казенного предприятия).
	19-7.2.	Договор об ипотеке (залоге недвижимости) (с одновременной ипотекой земельного участка) (Залогодатель – юридическое лицо, за исключением унитарного предприятия).
	19-7.2п.	Договор об ипотеке (залоге недвижимости) (с одновременной ипотекой земельного участка) (Залогодатель – индивидуальный предприниматель).
	19-7.3.	Договор об ипотеке (залоге недвижимости) (земельный участок под зданием (сооружением) принадлежит Залогодателю на праве постоянного (бессрочного) пользования) (Залогодатель – юридическое лицо, за исключением унитарного предприятия).
	19-7.3п.	Договор об ипотеке (залоге недвижимости) (земельный участок под зданием (сооружением) принадлежит Залогодателю на праве постоянного (бессрочного) пользования) (Залогодатель – индивидуальный предприниматель).
	19-7.3у.	Договор об ипотеке (залоге недвижимости) (земельный участок под зданием (сооружением) принадлежит Залогодателю на праве постоянного (бессрочного) пользования) (Залогодатель – унитарное предприятие, за исключением казенного предприятия).
	19-7.4.	Договор об ипотеке (залоге) морского судна (Залогодатель – юридическое лицо, за исключением унитарного предприятия).
	19-7.4.п.	Договор об ипотеке (залоге) морского судна (Залогодатель – индивидуальный предприниматель).
	19-7.4у.	Договор об ипотеке (залоге) морского судна (Залогодатель – унитарное предприятие, кроме казенного предприятия).
	19-7.5.	Договор об ипотеке (залоге) судна внутреннего плавания (Залогодатель –юридическое лицо, за исключением унитарного предприятия).
	19-7.5.п.	Договор об ипотеке (залоге) судна внутреннего плавания (Залогодатель –индивидуальный предприниматель).
	19-7.5у.	Договор об ипотеке (залоге) судна внутреннего плавания (Залогодатель – унитарное предприятие, кроме казенного предприятия).
	19-7-6.	Договор об ипотеке (залоге) судна смешанного «река-море» плавания (Залогодатель – юридическое лицо, за исключением унитарного предприятия).
	19-7.6.п.	Договор об ипотеке (залоге) судна смешанного «река-море» плавания (Залогодатель – индивидуальный предприниматель).
	19-7.6у.	Договор об ипотеке (залоге) судна смешанного «река-море» плавания (Залогодатель – унитарное предприятие, кроме казенного предприятия).
	19-7.7.	Договор об ипотеке (залоге) объекта незавершенного строительства (с одновременной ипотекой права аренды земельного участка) (Залогодатель – юридическое лицо, за исключением унитарного предприятия).
	19-7.7.п.	Договор об ипотеке (залоге) объекта незавершенного строительства (с одновременной ипотекой права аренды земельного участка) (Залогодатель – индивидуальный предприниматель).
	19-7.7у	Договор об ипотеке (залоге) объекта незавершенного строительства (с одновременной ипотекой права аренды земельного участка) (Залогодатель – унитарное предприятие, за исключением казенного предприятия).
	19-7.8.	Договор об ипотеке (залоге) объекта незавершенного строительства (с одновременной ипотекой земельного участка) (Залогодатель – юридическое лицо, за исключением унитарного предприятия).
	19-7.8.п.	Договор об ипотеке (залоге) объекта незавершенного строительства (с одновременной ипотекой земельного участка) (Залогодатель – индивидуальный предприниматель).
	19-7.9.	Договор об ипотеке (залоге) объекта незавершенного строительства (земельный участок под объектом незавершенного строительства принадлежит Залогодателю на праве постоянного (бессрочного) пользования) (Залогодатель – юридическое лицо, за исключением унитарного предприятия).
	19-7.9.п.	Договор об ипотеке (залоге) объекта незавершенного строительства (земельный участок под объектом незавершенного строительства принадлежит Залогодателю на праве постоянного (бессрочного) пользования) (Залогодатель – индивидуальный предприниматель).
	19-7.9.у	Договор об ипотеке (залоге) объекта незавершенного строительства (земельный участок под объектом незавершенного строительства принадлежит Залогодателю на праве постоянного (бессрочного) пользования) (Залогодатель – унитарное предприятие, за исключением казенного предприятия).
	19-7.10	Договор об ипотеке (залоге) земельного участка (земельный участок свободен от расположенных на нем объектов недвижимого имущества) (Залогодатель – юридическое лицо, за исключением унитарного предприятия).
	19-7.10.п.	Договор об ипотеке (залоге) земельного участка (земельный участок свободен от расположенных на нем объектов недвижимого имущества) (Залогодатель – индивидуальный предприниматель).
	19-7.11.	Договор об ипотеке (залоге) земельного участка (с одновременной ипотекой расположенных на земельном участке объектов недвижимого имущества) (Залогодатель – юридическое лицо, за исключением унитарного предприятия).
	19-7.11п.	Договор об ипотеке (залоге) земельного участка (с одновременной ипотекой расположенных на земельном участке объектов недвижимого имущества) (Залогодатель – индивидуальный предприниматель).
	19-7.12.	Договор об ипотеке (залоге) земельного участка (без одновременной ипотеки расположенных на земельном участке объектов недвижимого имущества) (Залогодатель – юридическое лицо, за исключением унитарного предприятия).
	19-7.12п.	Договор об ипотеке (залоге) земельного участка (без одновременной ипотеки расположенных на земельном участке объектов недвижимого имущества) (Залогодатель – индивидуальный предприниматель).
	19-8.	Договор поручительства юридического лица.
	19-8.1.	Договор поручительства юридического лица (договор применяется при кредитовании сельскохозяйственных потребительских кооперативов, субъектов малого предпринимательства, включая крестьянские (фермерские) хозяйства.
	19-9.	Договор поручительства физического лица.
	19-9.1.	Договор поручительства физического лица (договор применяется при кредитовании сельскохозяйственных потребительских кооперативов, субъектов малого предпринимательства, включая крестьянские (фермерские) хозяйства.
	19-10.	Договор о залоге будущего урожая (Залогодатель – юридическое лицо, за исключением унитарного предприятия).
	19-10п.	Договор о залоге будущего урожая (Залогодатель – индивидуальный предприниматель).
	19-10у.	Договор о залоге будущего урожая (Залогодатель – унитарное предприятие, кроме казенного предприятия).
	19-11.1.	Договор об открытии кредитной линии с лимитом единовременной задолженности (Заемщик – юридическое лицо).
	19-11.1п.	Договор об открытии кредитной линии с лимитом единовременной задолженности (Заемщик – индивидуальный предприниматель).
	19-11.1т.о.	Договор об открытии кредитной линии с лимитом задолженности (Заемщик – юридическое лицо) (договор применяется в рамках целевой программы «Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования).
	19-11.1п.т.о.	Договор об открытии кредитной линии с лимитом задолженности (Заемщик – индивидуальный предприниматель) (договор применяется в рамках целевой программы «Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования).
	19-11.2.	Договор об открытии кредитной линии с лимитом выдачи (Заемщик – юридическое лицо).
	19-11.2п.	Договор об открытии кредитной линии с лимитом выдачи (Заемщик – индивидуальный предприниматель).
	19-11.2т.о.	Договор об открытии кредитной линии с лимитом выдачи (Заемщик – юридическое лицо) (договор применяется в рамках целевой программы «Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования).
	19-11.2п.т.о.	Договор об открытии кредитной линии с лимитом выдачи (Заемщик – индивидуальный предприниматель) (договор применяется в рамках целевой программы «Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования).
	19-11.2 св.к	Договор об открытии кредитной линии за счет связанного кредитования (установлен лимит выдачи) (Заемщик – юридическое лицо)
	19-11.3.	Договор об открытии кредитной линии с лимитом задолженности и лимитом выдачи (Заемщик – юридическое лицо).
	19-11.3п.	Договор об открытии кредитной линии с лимитом задолженности и лимитом выдачи (Заемщик – индивидуальный предприниматель).
	19-11.3т.о.	Договор об открытии кредитной линии с лимитом задолженности и лимитом выдачи (Заемщик – юридическое лицо) (договор применяется в рамках целевой программы «Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования).
	19-11.3п.т.о.	Договор об открытии кредитной линии с лимитом задолженности и лимитом выдачи (Заемщик – индивидуальный предприниматель) (договор применяется в рамках целевой программы «Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования).
	19-12.	Договор о залоге имущества, которое Залогодатель приобретет в будущем (Залогодатель – юридическое лицо, за исключением унитарного предприятия).
	19-12п.	Договор о залоге имущества, которое Залогодатель приобретет в будущем (Залогодатель – индивидуальный предприниматель).
	19-12у.	Договор о залоге имущества, которое Залогодатель приобретет в будущем (Залогодатель – унитарное предприятие, кроме казенного предприятия).
	19-13б.	Договор о залоге векселя с бланковым индоссаментом (Залогодатель – юридическое лицо, за исключением унитарного предприятия).
	19-13пб.	Договор о залоге векселя с бланковым индоссаментом (Залогодатель – индивидуальный предприниматель).
	19-13уб.	Договор о залоге векселя с бланковым индоссаментом (Залогодатель – унитарное предприятие, кроме казенного предприятия).
	19-13з.	Договор о залоге веселя с залоговым индоссаментом (Залогодатель – юридическое лицо, за исключением унитарного предприятия).
	19-13пз.	Договор о залоге векселя с залоговым индоссаментом (Залогодатель – индивидуальный предприниматель).
	19-13уз.	Договор о залоге векселя с залоговым индоссаментом (Залогодатель – унитарное предприятие, кроме казенного предприятия).
	19-14.	Договор о залоге имущественного права (прав по договору банковского вклада) (Залогодатель – юридическое лицо, за исключением унитарного предприятия).
	19-15.	Договор о предоставлении отступного.
	19-16.	Договор уступки прав (требований).
	19-17	Договор о залоге доли в уставном капитале (Залогодатель – юридическое лицо, за исключением унитарного предприятия)
	19-17ф	Договор о залоге доли в уставном капитале (Залогодатель – физическое лицо)
	19-18	Договор о залоге акций (Залогодатель – юридическое лицо)
	19-18п	Договор о залоге акций (Залогодатель – индивидуальный предприниматель)
	19-18ф	Договор о залоге акций (Залогодатель – физическое лицо)
20.	Особенности порядка предоставления кредитов Заемщикам, которым присвоен статус «Надежный клиент»
	20.1	Показатели финансово-хозяйственной деятельности сельскохозяйственного товаропроизводителя (Паспорт Заемщика)
	20.2	Показатели финансово-хозяйственной деятельности Заемщика, не являющегося сельскохозяйственным товаропроизводителем (Паспорт Заемщика)
21.	Перечень страховых рисков для формирования объема страхового покрытия залогового имущества.
22.	Порядок взаимодействия головного офиса и/или региональных филиалов Банка при передаче полномочий по сопровождению кредитной(-ых) сделки(-ок)
23.	Порядок выдачи и учета региональными филиалами ОАО «Россельхозбанк» банковских гарантий
24.	Методика оценки кредитоспособности субъектов РФ и муниципальных образований

 

Термины и сокращения, применяемые в настоящей Инструкции

Аффилированные лица –- физические и юридические лица, способные оказывать влияние на деятельность юридических лиц и(или) физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность (требования ст. 4 Закона РСФСР от 22.03.1991 № 948-1 «О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках» в редакции Федерального закона 09.10.2002 № 122-ФЗ).

Аффилированными лицами юридического лицаявляются:

· член его совета директоров (наблюдательного совета) или иного коллегиального органа управления, член его коллегиального исполнительного органа, а также лицо, осуществляющее полномочия его единоличного исполнительного органа;

· лица, принадлежащие к той группе лиц, к которой принадлежит данное юридическое лицо;

· лица, которые имеют право распоряжаться более чем 20% общего количества голосов, приходящихся на голосующие акции либо составляющие уставный или складочный капитал вклады, доли данного юридического лица;

· юридическое лицо, в котором данное юридическое лицо имеет право распоряжаться более чем 20% общего количества голосов, приходящихся на голосующие акции либо составляющие уставный или складочный капитал вклады, доли данного юридического лица;

· если юридическое лицо является участником финансово-промышленной группы, к его аффилированным лицам также относятся члены советов директоров (наблюдательных советов) или иных коллегиальных органов управления, коллегиальных исполнительных органов участников финансово-промышленной группы, а также лица, осуществляющие полномочия единоличных исполнительных органов участников финансово-промышленной группы.

Аффилированными лицами физического лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность, являются:

· лица, принадлежащие к той группе лиц, к которой принадлежит данное физическое лицо;

· юридическое лицо, в котором данное физическое лицо имеет право распоряжаться более чем 20% общего количества голосов, приходящихся на голосующие акции либо составляющие уставный или складочный капитал вклады, доли данного юридического лица.

Банк – ОАО «Россельхозбанк», включая головной офис Банка, региональные филиалы и дополнительные /операционные /кредитно-кассовые офисы.

Бухгалтерская служба - Департамент учета и контроля банковских операций головного офиса Банка (Операционный отдел регионального филиала, соответствующий работник дополнительного офиса).

Взаимозависимые лица - физические лица и (или) организации, отношения между которыми могут оказывать влияние на условия или экономические результаты их деятельности или деятельности представляемых ими лиц (п.1. ст.20 Налогового кодекса Российской Федерации), а именно:

· одна организация непосредственно и (или) косвенно участвует в другой организации и суммарная доля такого участия составляет более 20%. Доля косвенного участия одной организации в другой через последовательность иных организаций определяется в виде произведения долей непосредственного участия организаций этой последовательности одна в другой;

· одно физическое лицо подчиняется другому лицу по должностному положению;

· лица состоят в соответствии с семейным законодательством Российской Федерации в брачных отношениях, отношениях родства или свойства, усыновителя и усыновленного, а также попечителя и опекаемого.

Головной офис – головная организация Банка, определяющая кредитную политику, устанавливающая предельные лимиты осуществления банковских операций и осуществляющая внутрибанковский контроль за деятельностью региональных филиалов в порядке, определенном распорядительными документами Банка.

Группа связанных заемщиков – данный термин применяется в том же значении, что определено в Инструкции Банка России № 110-И, письме Банка России № 106-Т и в Положении о порядке формирования ОАО «Россельхозбанк» резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» № 67-П.

Главный бухгалтер Банка и главный бухгалтер регионального филиала - лица, осуществляющие свою деятельность в соответствии с Федеральным законом от 21.11.1996 № 129-ФЗ «О бухгалтерском учете» и Положениями Банка о них.

Дочерняя структура Клиента -организация является дочерней, если другая (основная) организация в силу преобладающего участия в ее уставном капитале, либо в соответствии с заключенным между ними договором, либо иным образом имеет возможность определять решения, принимаемые такой организацией.

Дополнительный офис - структурное подразделение регионального филиала (головного офиса), расположенное вне места нахождения филиала (головного офиса), осуществляющее операции в соответствии с утвержденным Положением и доверенностью, выданной управляющему дополнительным офисом.

Журнал регистрации заявок -журнал, находящийся в Кредитном подразделении Банка, в котором регистрируются заявки на получение кредита (ведется в электронном виде).

Журнал учёта кредитных дел - журнал, находящийся в Кредитном подразделении Банка и отражающий движение кредитных дел.

Журнал регистрации договоров по кредитным сделкам - журнал, находящийся в Кредитном подразделении и отражающий учет заключенных кредитных договоров и договоров по обеспечению возвратности кредита.

Заемщик – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, субъект Российской Федерации, муниципальное образование, выступающие контрагентом Банка по кредитной сделке.

Зависимое общество - общество признается зависимым, если другое (преобладающее, участвующее) общество имеет более 20% голосующих акций акционерного общества или 20% уставного капитала общества с ограниченной ответственностью.

Индивидуальный предприниматель - физическое лицо, зарегистрированное в установленном порядке и осуществляющее предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, в том числе глава крестьянского (фермерского) хозяйства.

Крестьянское (фермерское) хозяйство - объединение граждан, связанных родством и (или) свойством, имеющих в общей собственности имущество и совместно осуществляющих производственную и иную хозяйственную деятельность (производство, переработку, хранение, транспортировку и реализацию сельскохозяйственной продукции), основанную на их личном участии, действующее как в статусе юридического лица, так и без образования юридического лица в соответствии с Федеральным законом от 11.06.2003 № 74-ФЗ «О крестьянском (фермерском) хозяйстве». Фермерское хозяйство может быть создано одним гражданином.

Кредитная политика - документ, определяющий основные направления кредитных вложений и принципиальные условия осуществления Банком операций по кредитованию и иным операциям, сопряженным с кредитным риском.

Кредитная заявка -письменное обращение юридического или физического лица в Банк с просьбой о получении кредита.

Кредитный проект - предложенная потенциальным Заемщиком и согласованная с Банком схема размещения кредита, подтверждаемая документами и расчетами эффективности участия привлеченных средств Банка, до подписания договоров по кредитной сделке и выдачи кредита. Кредитный проект включает в себя пакет документов, необходимый для рассмотрения и подготовки соответствующими подразделениями Банка заключений о возможности предоставления кредита заявителю.

Кредитное дело (1) - дело, сформированное Кредитным подразделением Банка из документов кредитного проекта в случае положительного решения Уполномоченного органа Банка и заключенных договоров в соответствии с условиями предоставления кредитных средств, которое является полной совокупностью юридических и иных документов (не содержащее, за установленными исключениями, оригиналов документов, передаваемых на хранение), имеющих отношение к кредитному проекту на всех стадиях, включающих сведения о Заемщике, подготовке кредитного проекта, предоставлении кредита, его сопровождении, исполнении обязательств и прекращении их по иным обстоятельствам, а также служебную переписку с другими подразделениями Банка по вопросу данной кредитной сделки.

Кредитное дело (2) - отдельное дело Заемщика, сформированное Бухгалтерской службой из документов, необходимых для заведения кредитной сделки и ее сопровождения, которое хранится в Бухгалтерской службе.

Кредитное дело (3) – дело, содержащее оригиналы кредитных документов, передаваемое на хранение/хранящееся в Хранилище ценностей.

Кредитная сделка - договор (соглашение), в рамках которого Банк обязуется предоставить денежные средства Заемщику в определенном размере, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею на предусмотренных условиях.

Крупная сделка – сделка или несколько взаимосвязанных сделок, связанных с приобретением, отчуждением или возможностью отчуждения обществом прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет 25 и более процентов балансовой стоимости имущества (для ООО)/ активов общества (для акционерных обществ), определенной(ых) по данным его бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату (кредитный договор (договор об открытии кредитной линии), договор о залоге (ипотеке), договор поручительства, банковская гарантия), а также сделка, отнесенная к категории крупной в соответствии с уставом общества с ограниченной ответственностью.

Кредитоспособность - способностьЗаемщика полностью и в срок исполнить свои обязательства перед Банком.

Кредитный риск - вероятность финансовых потерь, которая возникает в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату заемных средств и/или погашению иных долговых обязательств.

Кредитное подразделение - подразделение Банка, на которое по решению Правления Банка или на основании соответствующего Положения о подразделении возложены функции организации кредитования клиентов Банка (Департамент корпоративного кредитования, Департамент по работе с активами, Управление организации кредитования сельскохозяйственных потребительских кооперативов, Управление финансирования государственных закупок головного офиса Банка (Отдел кредитования и инвестиций, Отдел (служба) анализа и оценки кредитных проектов, Отдел сопровождения кредитных проектов, Отдел (служба) по работе с активами регионального филиала, соответствующие работники дополнительного офиса).

Кредитный работник - работник Кредитного подразделения Банка, в должностные обязанности которого входит работа с кредитными сделками (экспертиза проектов, формирование и ведение кредитного дела, сопровождение кредитной сделки).