Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России.

ДКП - совокупность мероприятий, направленных на изменение объёма денежной массы, находящейся в обращении, изменение объёма кредитных операций и снижения кредитных рисков.

Инструменты ДКП.

1. Процентные ставки – min ставки по кот ЦБ осуществляет свои операции. (ЦБ устанавливает следующие ставки: ставку рефинансирования (ставка по кот ЦБ кредитует коммерч банки), ломбардную ставку (% ставка по краткосрочн. кредиту Б под залог ц.б.), учетную ставку (ЦБ ведет и переучет казначейских векселей).)

2. Обязательные нормативы для коммерческих банков – это без% обязательные вклады кредитн орг-й в БР. Размер обязат резервов устанавл. советом директоров БР, эти резервы используются в случае отзыва лицензии у кред орг-й для погашения обязательств комм. банков перед вкладчиками. Резервы ЦБ влияют на уровень денежной массы (совокупный объём платежных средств, принадлежащих государству, юридическим и физическим лицам) в стране.

3. Операции на открытом рынке (покупка-продажа государственных ценных бумаг) – это купля – продажа БР гос ц.б., краткосроч ц.б. обычно используется в данной сделке и как правило имеют обратный характер. Покупка ц.б. БР - выпуск денег в обращение, продажа – изъятие.

4. Рефинансирование банков – БР устанавливает ставку реф в зависимости об отверждении д-к политики. Увелич ставки приводит к удорожанию кредитови уменьшеню массы денег в обращении. А снижение ставки свидет об удешевении кредитов и увелич денежной массы.

5. Валютное регулирование – установление курсв нац валюты по отношен к иностранной.

6. Установление ориентиров роста денежной массы – ЦБ устанавливает max и min границы роста денежной массы.

7. Прямые количественные ограничения – БР устанавливает лимиты на ставки реф, а так же на отдельные кр. операции комм банков.

8. Депозитные операции БР – операц ЦБ по размещению свободных денежных ср-тв в качестве вкладов в комм банки.

Платежная система России.

Платежная система - это совокупность денежных отношений возникающих по поводу выполнения платежных обязательств, организационных форм, инструментов и процедур, способствующих денежному обращению.

Структура платежной системы РФ.

Платежный оборот - процесс непрерывного движения средств платежа во всех формах (денежные средства - наличные и безналичные, чеки, сертификаты, векселя, платежные карточки и пр.)

Денежный оборот - составная часть платежного оборота, представляет собой процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной форме.

Денежное обращение - часть денежного оборота, налично-денежный оборот - переход денежных знаков от одних субъектов другим.

Безналичный оборот денег в современных условиях играет ведущую роль. В некоторых странах безналичные расчеты составляют около 90%.

Безналичный оборот (расчеты) осуществляются в виде записей по депозитным счетам (депозитные деньги), основан не на вещественном носителе, а на информации о праве собственности на деньги.

Безналичные расчеты представляют собой расчеты путем записи по счетам в банках, когда деньги списываются со счета плательщика и зачисляются на счет получателя. Безналичные расчеты осуществляются на базе определенных принципов.

Принципы организации безналичных расчетов:

- правовой режим осуществления расчетов и платежей;

- осуществление расчетов по банковским счетам.

- наличие распоряжения или акцепта (согласия) владельца счета на списание КО средств с его счета;

- соблюдение установленных законодательно сроков платежей;

- исполнение платежных документов при наличии средств на счете плательщика;

- взаимных контроль между участниками расчетов.

Существует клиентская картотека №2, в ней накапливаются те платежные поручения, которые банк не может оплатить со счета клиента.

Ст 855 ГК РФ.+ Положение БР №2-П от 12.04.01 описывает механизм безналичных расчетов.

Положение состоит из 3 частей:

- "О формах безналичных расчетов и порядке их применения"

-"Порядок осуществления расчетных операций через корреспондентские счета (субсчета) КО (филиалов), открытые в БР"

- "Порядок осуществления расчетных операций по корреспондентским счетам КО, открытым в других организациях.....

+гл. 46. ГК РФ.

Виды безналичного расчета:

- расчеты аккредитивом.

Отзывной аккредитив предполагает, что при отсутствии необходимых денежных средств на счетах импортера, аккредитив закрывается.