Организация банковской деятельности

1. Республика Казахстан имеет двухуровневую банковскую систему. Национальный Банк Республики Казахстан (далее - Национальный Банк) является центральным банком Республики Казахстан и представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы Республики Казахстан. Все иные банки представляют собой нижний (второй) уровень банковской системы за исключением Банка Развития Казахстана, имеющего особый правовой статус. Национальный Банк представляет, в пределах своей компетенции, интересы Республики Казахстан в отношениях с центральными банками и банками других стран, в международных банках и иных финансово-кредитных организациях. Национальный Банк при выполнении своих задач не должен руководствоваться целью получения прибыли.Национальный Банк подотчетен Президенту Республики Казахстан, но в пределах предоставленных ему законодательством полномочий независим в своей деятельности.

Национальный Банк представляет собой единую централизованную структуру с вертикальной схемой подчинения. Высшим органом Национального Банка является Правление, а органом оперативного управления – Совет директоров.

Основной целью Национального Банка является обеспечение стабильности цен в Республике Казахстан.

Для реализации основной цели на Национальный Банк возлагаются следующие задачи:

• разработка и проведение денежно-кредитной политики государства
• обеспечение функционирования платежных систем
• осуществление валютного регулирования и валютного контроля
• содействие обеспечению стабильности финансовой системы.

Национальный Банк в соответствии с возложенными на него задачами выполняет следующие основные функции:

• проведение государственной денежно-кредитной политики в Республике Казахстан;
• осуществление эмиссии банкнот и монет на территории Республики Казахстан;
• осуществление функции банка банков;
• осуществление функции банка, финансового советника, агента Правительства Республики Казахстан и иных услуг для Правительства и других государственных органов по соглашению с ними;
• организация функционирования платежных систем;
• осуществление валютного регулирования и валютного контроля в Республике Казахстан;
• управление золотовалютными активами Национального Банка;
• осуществление контроля и надзора за деятельностью финансовых организаций, а также регулирование их деятельности по вопросам, отнесенным к компетенции Национального Банка и др.
• осуществление доверительного управления Национальным фондом Республики Казахстан.

2. В современной финансовой системе одно из центральных мест принадлежит банковской сфере. Банковские услуги охватывают почти все сферы экономики, и возникновение кризисных ситуаций у банков может негативно отразиться на деятельности других финансовых институтов, а затем привес­ти к разрушительным последствиям для всей экономической системы. Поэтому каждая страна заин­тересована в регулировании деятельности своих банков, чтобы обеспечить эффективное распределе­ние финансовых ресурсов и экономический рост.

Основная цель, которую преследует государственное регулирование банковской деятельности — обеспечение надежной и устойчивой банковской системы, способной противостоять финансовым кри­зисам, ведущим к поражению всей платежной системы страны и системы распределения кредитов. Под устойчивостью понимается способность коммерческого банка выполнять свои обязательства перед клиентами, кредиторами и вкладчиками и обеспечивать потребности в краткосрочном и долгосрочном кредитовании в условиях взаимодействия изменяющихся внешних и внутренних факторов. Регулиро­вание защищает активы клиентов банков, которые передали свои сбережения, полагаясь на гарантии банков и государства, с одной стороны, и на прозрачность финансовых переводов — с другой.

В международной среде регулирование банковской сферы является важным элементом функ­ционирования глобальной экономики и носит комплексный характер [1, 116].

Система регулирующей и надзорной деятельности государства состоит из двух подсистем: бан­ковского регулирования и банковского надзора.

Банковское регулирование предполагает целенаправленное воздействие государства на деятель­ность банков посредством:

• — создания законодательной и нормативной базы банковской деятельности;
• — разработки концепции развития банковской системы и программы ее реализации;
• — формирования необходимых условий для развития рынка банковских услуг и прежде всего инфраструктуры банковского бизнеса;
• — внедрения системы страхования банковских вкладов;
• — моделирования системы государственных гарантий банковской деятельности;
• — регулирования деятельности иностранных банков на своей территории.

В государственном регулировании деятельности банков ведущее место занимает банковское за­конодательство (правовая база) [2]. Оно определяет правила и основные параметры деятельности банков; порядок их создания, санации, реорганизации и ликвидации; служит основой системы регу­лирования и надзора за деятельностью банков со стороны надзорных органов; направлено на разви­тие здоровой конкуренции на рынке банковских услуг; препятствует использованию банковской сис­темы для проведения противоправных операций и сомнительных сделок (включая отмывание дохо­дов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма). Также важными аспектами бан­ковского законодательства являются правовое регулирование валютных операций банков, их опера­ций с ценными бумагами, налогообложение банков.

Банковский надзор — это контроль надзорного органа за соблюдением банками требований за­конодательных и нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность. Он состоит из сле­дующих компонентов:

• — надзор на стадии формирования банков (регистрация и лицензирование);
• — надзор за их повседневной, текущей деятельностью (текущий надзор);
• — надзор за реорганизацией и ликвидацией банков.

Эффективный банковский надзор является существенным и необходимым компонентом здоро­вого экономического климата. Этот факт обусловлен той ключевой ролью, которую играет банков­ская система в экономике страны. Составной частью общей макроэкономической стабильности явля­ется стабильность банковской системы. Поэтому совершенствование регулирования банковской дея- тельности и системы банковского надзора есть одно из основных направлений обеспечения государ­ством условий для поступательного развития банковского сектора нашей страны.

3. Задача организации банковской деятельности состоит в том, чтобы посредством разделения труда, создания организационных структур (отделов, групп, управлений, комитетов и т.п.) содействовать реализации целей банка. Задача организации заключается также в том, чтобы наладить работу персонала организационных структур в соответствии с поставленными целями и координировать эту работу.

Организация деятельности в банках имеет ряд особенностей. Эти особенности вытекают из специфики банка как предприятия и природы его продукта. Продуктом банка являются платежные средства, де нежные капиталы, различного рода рыночные услуги. Они и выделяют банк из множества разновидностей предпринимательской деятельности,

делают эту деятельность, с одной стороны, обособленной от других производств, а с другой стороны, тесно связанной с ними. Банки являются порождением обмена, и, будучи элементом рыночных отношений, они ближе расположены к потребностям своих клиентов. Именно в этой связи БМ и организация работы в банке в большей степени носят децентрализованный характер, ориентация на рынок приводит к перемещению компетенции решения к рыночной среде, требует принятия решения на месте предоставления услуги. Поскольку при этом свои услуги банк предоставляет по месту их потребления, число филиалов у банка больше, чем у промышленного предприятия. Специфика банка, ориентирующегося на установление долговременных отношений с клиентами, на их развитие как приоритетное направление деятельности, требует от него готовности выполнять операции в соответствии с потребностями клиентов, в связи с чем значимость организации работы с персоналом приобретает повышенное значение.

Принципы организации банковской деятельности

Специфика банковской деятельности определяет необходимый набор структурных подразделений кредитной организации. Не случайно в любом банке всегда существуют такие подразделения и службы, как: Совет банка, правление, администрация, подразделения, занимающиеся общими вопросами управления, коммерческой деятельностью, финансами, автоматизацией банковской деятельности.

 

 

Билет