Структура кредитной системы РК

Кредитная система - совокупность кредитных отношений, существующих в стране, форм и методов кредитования, банков или других кредитных учреждений, организующих и осуществляющих такого рода отношения. Для большинства промышленно развитых стран является типичной система состоящая из трех или четырех ярусов: центральный банк, банковский сектор, страховой сектор, система специализированных небанковских кредитнофинансовые институтов (СКФИ). В Российской Федерации кредитная система складывается из 2-х уровней: первый уровень — Центральный банк РФ (Банк России); второй уровень — коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские, т.е. ко второму уровню отнесены банки и небанковские кредитные организации.
Главным звеном кредитной системы являются банковские институты, среди которых роль лидера отводится коммерческим банкам. Коммерческие банки занимают более четвертой части совокупных активов всех финансовых институтов.
Наиболее общей классификацией банков является их деление на универ-сальные и специализированные.
Универсальные банки — банки, осуществляющие весь спектр банковских операций (прием вкладов, выдача ссуд, расчетно-кассовое обслуживание и др.)
Специализированные банки — банки, осуществляющие только прием депозитов или специализирующиеся на кредитовании определенной сферы экономики, отрасли хозяйствования, группы населения или хозяйствующих субъектов.

Что касается институтов парабанковской системы (системы СКФИ), то их развитие в различных странах мира определяется национальными особенностями. Эти институты характеризуются большим разнообразием. Наибольшее распространение в рыночной экономике получили кредитные союзы и различного рода инвестиционные фонды.
Кредитные союзы — это небольшие депозитные учреждения, выдающие кредиты своим собственным членам. Кредитные союзы занимают нишу потребительского кредитования и кредитования венчурного бизнеса.
Инвестиционные фонды — это основанные на членстве кредитные учреждения, вкладывающие собранные средства в приносящие доход активы. Каждый член инвестиционного фонда имеет пай, представляющий собой бездокументарную, неэмиссионную ценную бумагу.
Финансовые компании — это институты, выступающие оптовыми покупателями кредитных ресурсов на финансовых рынках с последующим их использованием для относительно небольших кредитов (в пределах 1 млн. долларов США). Деятельность финансовых компаний обратно деятельности банков.

Банковская реформа 1993г

Период с 1992 г. до конца 1993 г. стал вторым этапом формирования банковской системы суверенного государства. Основные его черты: постепенный переход Национального банка к выполнению функций Центрального банка, экстенсивное развитие банковского сектора Республики. Пик количественного роста банковских учреждений приходится на 1994 г. - в этот период их численность достигла 204. Причинам этого явились:

- высокая доходность банковского бизнеса на фоне высоких уровней инфляции;

- слишком либеральное законодательство, позволявшее внести в уставный капитал любое имущество в размере 50 тыс. руб.

Формирование Республики Казахстан - независимого суверенного государства, экономические преобразования, многоукладность экономики, внедрение рыночных отношений которого предопределили необходимость изменения банковской системы и банковского законодательства. Эти причины послужили основанием для принятия в апреле 1993 г. Х сессией Верховного Совета Республики Казахстана новых законов:

- «О Национальном банке Республики Казахстан»;

- «О банках в Республике Казахстан».

Законом Республики Казахстан от 13 апреля 1993 г. «О Национальном банке Республики Казахстан» Национальный Государственный банк Казахской ССР переименован в Национальной Банк Республики Казахстан.

В Законе «О Национальном банке Республики Казахстан» подчеркнуто: «Республика имеет двухуровневую банковскую систему. Национальный Банк Республики Казахстан является центральным банком Республики Казахстан и представляет собой верхний уровень банковской системы Республики Казахстан». Все иные коммерческие банки представляют второй уровень» [6].

С 14 апреля 1993 г. был принят Закон «О банках в Республике Казахстан».

Таким образом, в соответствии с Конституцией Республики Казахстан, впервые в истории создана самостоятельная двухуровневая банковская система.