Лицензирование банковской деятельности. Виды банковских лицензий.

Лицензирование банковской деятельности. Виды банковских лицензий.

В ст. 13 ФЗ "О банках и банковской деятельности" определен порядок лицензирования банковских операций. Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций. лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Существует 6 видов банковских лицензий 1) Лицензия на осуществления банковских операций со средствами в рублях без права привлечения во вклады средств физ лиц; 2) Лицензия на осуществления банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения во вклады средств физ лиц; 3) Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 4) Лицензия на привлечение во вклады средств физ лиц в рублях; 5) Лицензия на привлечение во вклады средств физ лиц в рублях и иностранной валюте. Банку, получившим право на выполнение всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, может быть выдана генеральная лицензия. Для банка претендующему на генеральному лицензию предъявляются доп требования по размеру собственного капитала: не менее 5 млн Евро в рублёвом эквиваленте. Генеральная лицензия не расширяет круг выполняемых банком операций, но даёт право создавать филиалы на территории иностранных государств и приобретать акции или доли в уставных капиталах иностранных банков.

Организационные основы банковской деятельности.

Организационная основа банка– это внутренняя организация работы кредитного учреждения, с помощью которой структурируются и формализуются подходы и методы управления, определяются группы исполнителей, разрабатываются системы контроля и внутриорганизационных взаимоотношений.Банки, как правило, организованы по функциональному признаку. Это означает, что структура кредитного учреждения должна быть привязана к той конкретной его деятельности, которую он выполняет. В силу того, что банк выступает как крупный кредитный институт, в аппарате его управления должны присутствовать кредитные кадровые подразделения. Так как банк одновременно совершает расчеты, в составе его управленческих структур особо должны быть выделены отделы или управления, организующие расчетные операции. Поскольку банк принимает и выдает наличные деньги, в составе его управленческих структур должна быть касса и т. д. К принципам организации банка относится не только функциональный принцип. В их составе выделяется также принцип соответствия поставленных целей. Как известно, целью банка является получение прибыли. Это означает, что в банке должны быть структуры, зарабатывающие деньги (ищут покупателей банковского продукта, продают его по цене выше собственных затрат). Для управления прибылью создаются отделы, планирующие доходы и расходы, составляющие бюджет в целом по банку и по его подразделениям, обеспечивающие экономию затрат.

Содержание и структура ресурсов коммерческого банка.

Банковские ресурсы - совокупность средств, находящихся в распоряжении банков и используемых ими для проведения банковских или иных операций.Банковские ресурсы, как микроэкономический фактор, оказывают прямое влияние на ликвидность, платежеспособность, масштабы деятельности и, следовательно, на размеры доходов коммерческого банка. Ресурсы коммерческих бан­ков представляют собой совокупность собственных и привлеченных средств, имеющихся в его распоряжении и используемых для осуществления активных операций. К собственным средствам банка относятся:1. Уставный фонд (капитал) – создает экономическую основу существования и является обязательным условием образования банка как юридического лица. 2) Фонды банка: а) резервный фонд (капитал) – формируется за счет ежегодных отчислений от прибыли или единовременных взносов пайщиков и предназначен для покрытия непредвиденных расходов; создания резервов на выплату дивидендов; покрытия безвозвратных потерь. Этот фонд создается всеми банками в обязательном порядке. б) фонды специального назначения и фонды накопления, а также другие фонды – используются коммерческими банками преимущественно на удовлетворение материальных и социальных потребностей своих сотрудников, на оказание благотворительной помощи и производственное развитие банка. Обязательства (привлеченные средства клиентов и других кредитных организаций) составляют второй источник формирования ресурсов банка, значительно превосходящий по размерам собственный капитал — депозитные и не депозитные. Депозиты – денежные средства, внесенные в банк клиентами – частными и юридическими лицами на определенные счета, и используемые ими в соответствии с режимом счета и банковским законодательством. Депозиты составляют основную часть привлеченных ресурсов коммерческих банков. Недепозитные средства - это средства, которые банк получает в виде займов или путем продажи собственных долговых обязательств на денежном рынке. Недепозитные источники банковских ресурсов отличаются от депозитов тем, что они имеют, во-первых, неперсональный характер, т.е. ассоциируются с конкретным клиентом банка, а приобретаются на рынке на конкурентной основе, и, во-вторых, инициатива привлечения этих средств принадлежит самому банку.

11. Управление ресурсами коммерческого банка. Оценка качества ресурсной базы банка. Управление банковскими ресурсами представляет собой деятельность, связанную с привлечением денежных средств вкладчиков и других кредиторов, определением величины и соответствующей структуры источников денежных средств в тесной увязке с их размещением. Управление ресурсами коммерческих банков можно условно разделить на два уровня: уровень государства и уровень самого коммерческого банка. На уровне государства управление ресурсами коммерческих банков происходит через разные учреждения, в основном через Центральный банк с использованием различных инструментов. Предоставление ЦБ кредитов коммерческим банкам непосредственно влияет на величину их пассивов. При этом важное значение имеет процентная политика, проводимая ЦБ при межбанковском кредитовании. Другим инструментом, который использует ЦБ, являются операции на открытом рынке. Операции Национального банка Украины по купле-продаже государственных ценных бумаг увеличивают или снижают величину пассивов коммерческих банков. В настоящее время большое значение в управлении финансовыми ресурсами банка приобретает управление привлеченными ресурсами. Главной целью управления составом привлекаемых ресурсов является достижение такой ситуации, когда чистая прибыль, извлекаемая из их использования, будет максимальной. Обычно банкам не составляет труда просто привлечь средства в допустимом нормативами объеме, однако важно постоянно следить за тем, чтобы, с одной стороны, реальный объем "рабочих" средств сильно не уменьшался за счет отчислений в Центральный банк и, с другой стороны извлекаемая из их использования прибыль сильно не уменьшалась расходами на уплату процентов.

Лицензирование банковской деятельности. Виды банковских лицензий.

В ст. 13 ФЗ "О банках и банковской деятельности" определен порядок лицензирования банковских операций. Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций. лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Существует 6 видов банковских лицензий 1) Лицензия на осуществления банковских операций со средствами в рублях без права привлечения во вклады средств физ лиц; 2) Лицензия на осуществления банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения во вклады средств физ лиц; 3) Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 4) Лицензия на привлечение во вклады средств физ лиц в рублях; 5) Лицензия на привлечение во вклады средств физ лиц в рублях и иностранной валюте. Банку, получившим право на выполнение всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, может быть выдана генеральная лицензия. Для банка претендующему на генеральному лицензию предъявляются доп требования по размеру собственного капитала: не менее 5 млн Евро в рублёвом эквиваленте. Генеральная лицензия не расширяет круг выполняемых банком операций, но даёт право создавать филиалы на территории иностранных государств и приобретать акции или доли в уставных капиталах иностранных банков.