Современные методы кредитования и их характеристика.

В настоящий промежуток времени российскими банками используются такие методы кредитования, как: кредитный договор, открытие линии кредитования (возобновляемой, невозобновляемой, рамочной), а также овердрафтное кредитование.
1. Кредитный договор предполагает удовлетворение определенных целевых потребностей в выданных средствах на определенный период времени.
2. Открытие кредитной линии осуществляется согласно установленному лимиту кредитования, который используется по мере образования потребности в течение установленного срока. Кредитная линия может быть возобновляемой, невозобновляемой и рамочной.
2.1. Возобновляемая (револьверная) кредитная линия оформляется согласно договора о ее открытии и имеет цель: осуществлять регулярные финанасово-хозяйственные операции, покрывать разрывы в платежном обороте. Движение кредита производится в рамках установленного лимита задолженности во время всего промежутка действия договора.
2.2. Невозобновляемая кредитная линия осуществляется исходя из договора об ее открытии и предусматривает в качестве цели совершение разных платежей по контрактам согласно установленному лимиту. Уже выплаченная часть данного кредита не способствует увеличению свободного лимита кредитования.
2.3. Рамочная кредитная линия предполагает оформление генерального соглашения, а также отдельных кредитных договоров. Ее целью является: совершение выплат в пределах одного контракта или же одной программы, которые реализуются в промежуток определенного срока. 3. Современные методы кредитования также выделяют овердрафтное кредитование, которое может быть произведено по договору о его открытии и предполагает оплату платежных документов при использовании средств, превышающих кредитовое сальдо расчетного счета до определенного лимита.

46.Современные тенденции развития кредитных операций российских коммерческих банков. важный аспект изменений кредитной системы – финансовая глобализация, связанная с расширением деятельности крупных финансовых институтов за пределы национальных границ, транснационализацией финансового капитала. Она проявляется в создании сети зарубежных филиалов, повышением доли иностранных операций, активной деятельности в мировых оффшорных зонах и финансовых центрах. В России перестройка кредитной системы была вызвана не только структурными сдвигами, характерными для всех стран (вызванными структурной перестройкой экономики, развитием новой экономики, прорывом информационных технологий и др.), но и радикальными изменениями в системе хозяйствования, переходом к рыночной экономике. Продолжает увеличиваться число объектов кредитования. Кредитуются не только материальные ценности и затраты, но и такой «экзотический» объект как интеллектуальная собственность. Под ее стоимость, определяемую особым образом, банки выдают кредиты, принимая в обеспечение цену патентов, изобретений и т. п. Виды кредитов стали более разнообразными. Ссуды выдаются как богатым клиентам, так и бедным слоям населения (мини-кредиты). Учитывая общую тенденцию к старению банковских клиентов, кредиты предоставляются как молодым гражданам, включая студентов, так и пожилым людям. Одна из тенденций развития кредитных отношений - все более сильное проявление их тесной взаимосвязи с финансовым рынком.

47. Способы и современная практика предоставления и погашения кредитов. Способы предоставления кредита определяются видами используемого при кредитовании счета и техники кредитования. Предоставление кредитов может производиться с использованием различных техник, выбор которых зависит от потребностей клиентов. Так, кредитование может осуществляться:

- единовременным предоставлением денежных средств; - в виде кредитной линии, когда банк в течение срока, установленного в договоре, обязуется предоставлять кредит в согласованном размере частями с установлением лимита выдачи и лимита задолженности. Лимит выдачи– максимальный размер общей суммы предоставляемых денежных средств. Лимит задолженности – предельный размер единовременной задолженности по кредиту на каждую конкретную дату. Кредитная линия может быть возобновляемой, когда при погашении части задолженности выдается кредит в пределах установленного кредитным договором размера кредитной линии.Банковским законодательством предусмотрено предоставление клиентам определенных категорий микрокредитов. Микрокредитование осуществляется по упрощенной процедуре на сумму, не превышающую 15000 базовых величин. Погашение кредита может осуществляться за счет первичных и вторичных источников. Первичные источники – это средства кредитополучателя, высвобождающиеся из кредитуемой сделки в результате их эффективного использования. Под вторичными источниками понимаются средства, полученные от гарантов, поручителей и в результате реализации заложенного имущества.