Организация межбанковских расчетов, порядок и условия установления межбанковских корреспондентских отношений.

Корреспондентские отношения обычно сопровождаются открытием счетов – отношения с открытием счета – на взаимной основе (друг у друга) или в одностороннем порядке (только у одного из партнеров, как правило, у крупного банка). Выбор в пользу взаимных или односторонних корреспондентских отношений зависит от разных факторов: взаимных потоков платежей, цены и спроса на рынке кредитных ресурсов, возможности участия в торгах на региональных валютных биржах, а также возможности оперативного отзыва находящихся на корсчетах средств. Возможны также отношения между корреспондентами без открытия счета, когда взаимные расчеты осуществляются по счетам, открытым в третьем кредитном учреждении. Частный случай такой структуры договорных связей – расчеты по корреспондентским счетам, открытым в подразделениях Банка России. Однако они могут проводиться и по счетам, открытым в каком-нибудь коммерческом банке, обычно являющимся крупным центром межбанковских расчетов, через клиринговые центры.

В ходе установления корреспондентских отношений банки обмениваются письмами и представляют друг другу документы для изучения надежности и состоятельности партнеров: нотариально заверенные копии уставов и лицензий на проведение различных операций, отчеты о деятельности, включая балансы, справки о соблюдении экономических нормативов. Для получения справки об уровне платежеспособности потенциальных корреспондентов банки прибегают к услугам рейтинговых, справочных фирм или дружественных банков. Далее заключается договор корреспондентского счета. Корреспондентский счет – это счет банка, открываемый в подразделении расчетной сети Банка России, других кредитных организациях.Открываемые после заключения договоров корреспондентские счета подразделяются на несколько видов: счета НОСТРО – текущие счета на имя банка – распорядителя счета, называемого банком-респондентом, в банке-корреспонденте, отражаемые в активе баланса первого; счета ЛОРО – текущие счета, открываемые банком-корреспондентом коммерческому банку-респонденту, отражаемые у него в пассиве баланса; счета ВОСТРО – счета иностранных банков в банке-резиденте в местной валюте или в валюте третьей страны.

56. Формы расчетов, их краткая характеристика, принципы организации безналичных расчетов. Осуществление экономической деятельности связано с необходимостью определения форм расчетов, под которыми понимаются сложившиеся в коммерческом обороте, в том числе банковской практике, способы оплаты за поставленный товар (продукцию), оказанные услуги, выполненные работы и т.д. Такими формами расчетов обычно выступают: открытый счет, банковский перевод, инкассо и аккредитив. Открытый счет используется во внешнеэкономической деятельности, когда экспортер уверен в платежеспособности импортера, и сущность этой формы заключается в непосредственном направлении в адрес покупателя товара и товарораспорядительных документов, оплатить которые импортер должен в срок, указанный в договоре. Под инкассо понимается форма расчетов, посредством которой банк-экспортер по инкассовому поручению своего клиента получает на основании расчетных документов причитающиеся клиенту денежные средства от плательщика за отгруженный в адрес плательщика товаро-материальные ценности и оказанные услуги и зачисляет эти средства на счет клиента в банке. Аккредитив – это условное денежное обязательство, принимаемое банком (банком-эмитентом) по поручению приказодателя (плательщика по аккредитиву), осуществить платеж в пользу бенефициара (получателя средств по аккредитиву) указанной в аккредитиве суммы по представлении последним в банк документов в соответствии с условиями аккредитива в указанные в тексте аккредитива сроки, или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель, или предоставить полномочия другому банку (исполняющему банку) произвести такие платежи или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель. Суть банковского перевода заключается в поручении одного банка другому выплатить получателю переводу причитающуюся ему сумму. В соответствии с классификацией Банка международных расчетов перевод подразделяется на кредитовый и дебетовый.

57.Операции коммерческого банка с ценными бумагами и их характеристика. Коммерческие банки на фондовом рынке могут выступать в следующем качестве: эмитентов ценных бумаг — акций, облигаций, векселей и т. д., посредников при операциях с ценными бумагами; инвесторов, совершающих операции с ценными бумагами от
своего имени и за свой счет с целью получения дохода. Эмитируя ценные бумаги, коммерческие банки преследуют цели мобилизации капитала(формируя уставный капитал или обязательства), формирования положительной кредитной истории на финансовом рынке, диверсификации ресурсной базы.
Выступая в качестве посредников в операциях с ценными бумагами (брокеров, дилеров, доверительных управляющих), коммерческие банки по поручению клиентов, выпустивших акции либо облигации, за комиссионное вознаграждение осуществляют их продажу, перепродажу, хранение и получение доходов по ним. Банки могут принимать от заемщиков ценные бумаги в качестве залога по выданным ссудам. Порядок получения дохода по ценным бумагам в период действия залога определяется в кредитном договоре, заключаемом между ссудозаемщиком и банком. В качестве инвесторов банки формируют портфель ценных бумаг с целью их последующей перепродажи, участия в управлении компании-эмитента бумаг, либо совершения операций репо. Операция РЕПО – финансовая операция, состоящая из двух частей. Одна из участвующих в сделке сторон продает ценные бумаги другой стороне и в то же время берет на себя обязательство выкупить указанные ценные бумаги в определенную дату или по требованию второй стороны. Вторая сторона соответственно принимает на себя обязательство на обратную продажу. Обратная покупка ценных бумаг осуществляется по цене, отличной от цены первоначальной продажи. Разница между ценами и представляет тот доход, который должна получить сторона, выступившая в качестве покупателя ценных бумаг в первой части репо.