Раскройте социально-экономические последствия инфляции для различных групп населения

 

Последствия инфляции сложны и разнообразны. Небольшие темпы инфляции содействуют росту цен и норме прибыли, являясь, таким образом, фактором временного оживления конъюнктуры. По мере углубления инфляция превращается в серьезное препятствие для воспроизводства, обостряет экономическую и социальную напряженность в обществе.

Галопирующая инфляция дезорганизует хозяйство, наносит серьезный экономический ущерб, в том числе и монополиям, затрудняет проведение экономической политики. К тому же неравномерный рост цен усиливает диспропорции между отраслями экономики, искажает структуру потребительского спроса и обостряет проблему реализации товаров на внутреннем рынке. Такая инфляция активизирует бегство от денег к товарам, превращая этот процесс в лавинообразный, обостряет товарный голод, подрывает стимулы к денежному накоплению, нарушает функционирование денежно-кредитной системы. Кроме того, обесцениваются сбережения населения, потери несут банки и учреждения, предоставляющие кредит. Интернационализация производства облегчает переброс инфляции из страны в страну, осложняя международные отношения (валютные и кредитные).

Инфляция имеет и социальные последствия, она ведет к перераспределению национального дохода, являясь как бы сверхналогом на население, что обусловливает отставание темпов роста номинальной, а также и реальной заработной платы от резко возрастающих цен на товары и услуги. Ущерб от инфляции терпят все категории наемных работников, лица свободных профессий, пенсионеры, рантье, доходы которых уменьшаются, либо возрастают темпами меньшими, чем темпы инфляции.

Многие экономисты считают, что современная экономика инфляционная в силу своих конструктивных особенностей. Те, кто планирует антиинфляционную политику, исходят из этого и рассчитывают лишь на то, чтобы установить над инфляцией надежный контроль, удержать умеренный темп роста цен. Именно эта задача реально разрешима. Как раз ради нее разработан и многократно проведен на практике целый комплекс действенных мер антиинфляционного регулирования.

29 Проанализируйте содержание следующих экономических категорий: банки, их функции и назначение, процентная ставка, валовая и чистая прибыль банка. Как рассчитывается норма банковской прибыли, банковские резервы и ликвидность банков

 

Банки – кредитно-финансовые учреждения, оказывающие своим клиентам (вкладчикам и заемщикам) финансовые услуги и получающие от них оплату.

Функции банков:

- выдача и сбор денежных средств в виде вкладов (депозитов) и оплата выписанных на банк чеков, платежных поручений вкладчика. Банк выступает в качестве должника. Эта функция пассивная, она связана с операциями по образованию банковских ресурсов;

- предоставление кредитов предприятиям и населению. Это активная функция, связанная с операциями по размещению и использованию денежных средств.

Банки обязаны часть своих активов хранить в ЦБ – это обязательные резервы. Превышение фактических резервов над обязательными – избыточные резервы. Они играют важную роль в создании новых денег.

Банки выполняют свои функции в двух взаимосвязанных видах операций:

 

Пассивные	Активные
Привлечение вкладов (депозитных, сберегательных)	Выдача кредитов
Получение кредитов от других банков	Учет векселей
Эмиссия собственных ценных бумаг	Фондовые операции
	Подтоварные ссуды
	Бланковый кредит

 

За пассивные операции банки выплачивают проценты (кредитовые). За активные операции – получают проценты (дебетовые)

Дебетовые проценты должны быть выше кредитовых. Разница между ними составляет прибыль банка (маржу).

Кроме активных и пассивных операций, банки выполняют забалансовые операции, которые не учитываются в отчете банка и входят полностью в прибыль банка. К ним относятся: биржевые и финансовые услуги; гарантийный бизнес (фьючерсные операции (купля условий будущих контрактов с одинаковой двухсторонней ответственностью), опционы (купля условий будущих контрактов с различной степенью риска для себя); свопы (обмены долговыми обязательствами между двумя заемщиками); операции НИФ – это среднесрочный договор (примерно 3-5 лет) между банком и эмитентом ценных бумаг о том, что в случае трудностей с их реализацией банк берет на себя обязательства их покупки или предоставления равноценного кредита) и др.

Ликвидность банка – способность обеспечивать своевременное выполнение своих обязательств. Это обеспечивается за счет сбалансированности активов и пассивов баланса банка. Наивысшая степень ликвидности наступает, когда все аккумулированные банком средства не будут использоваться им для кредитования.

Валовая (общая) прибыль банков составляет разницу между всей суммой ссудных процентов и общей суммой депозитных процентов. В валовую прибыль банков входят их доходы от всех коммерческих операций. Частью этой прибыли банк покрывает издержки (выплату заработной платы банковским работникам, содержание помещений, канцелярские расходы и т.п.).

Оставшаяся часть прибыли – чистая прибыль.

Норма банковской прибыли – это отношение чистой прибыли (Пч) к собственному (не заемному) капиталу банка (Кс), выраженное в процентах.

 

Пч = Пч / Кc * 100 (29.1)

 

Норма прибыли банка зависит от двух факторов: от нормы прибыли предпринимательского капитала и от процентной ставки по кредиту.

Норма дохода банка, как правило, не превышает степень обогащения промышленного и торгового капитала.

Процентная ставка по кредитам показывает своего рода цену заемных средств и может колебаться.