Операции банков с векселями: аваль, инкассирование и домициляция.

Домициляция векселей - принятие банком от имени поручителя векселя к платежу и его оплата за счет поручителя, который может быть векселедателем или акцептантом векселя. Домициляция состоит в том, что банки могут по поручению векселедателя совершить кредиторам платежи по векселю. В этом случае банк становится не получателем, а плательщиком. Выступая домицилиатом банк не рискует, потому что он переводит средства со счета векселедателя. Если у последнего нет счета в этом банке, он обязан внести вексельную сумму раньше. Банк несет ответственность за несвоевременную оплату векселей. Домициляция векселей относится к комиссионным операциям коммерческих банков. Операция проводится на основании соответствующего договора или кредитного договора.

Инкассирование векселей - принятие банком поручения векселедержателя предъявить вексель к платежу и получить соответствующую сумму по векселю в определенный срок в пользу векселедержателя. За совершение этой операции банк получает комиссионное вознаграждение, размер которой определяется сторонами. Его задание – организовать своевременное поступление средств, выставить на следующие сутки после окончания срока платежа протест, а также исполнить другие поручения клиента. Он может нести ответственность за последствия неплатежа только в случае неправильного исполнения им поручений клиента, например, несвоевременного опротестования векселя. Все операции по инкассированию векселей проводятся банком на основании заключенных договоров с клиентами, в которых оговариваются условия осуществления банком данной услуги. Векселедержателем может быть только ЮЛ, обсл-щееся в данном банке. Векселедержатель- предъявитель предоставляет в банк: заявление; оригиналы векселей, выставляемых для инкассирования; две ксерокопии каждого векселя; реестр векселей; документ, подтверждающий товарный характер векселей. На инкассирование не рекомендуется принимать векселя: неакцептованные переводные; недомицилированные; сроком платежа менее десяти дней от момента принятия на инкассо.

Аваль - предоставление банком поручительства по вексельному обязательству. Авалирование векселей банком — это операция, направленная на обеспечение банковской гарантии по векселям его клиентов, что существенно повышает их платежеспособность. Возникает солидарная ответственность. Аваль заверяется председателем правления банка (или его заместителем) и главным бухгалтером банка. Банк получает комиссию. На основании договора, он носит одноразовый характер до момента погашения веселя. Вексельное поручительство может даваться как за векселедателя (акцептанта), так и за каждого ответственного индоссанта.

Аваль предоставляется только по простым или переводным векселям, выдаваемым (акцептуемым) в оплату за поставленную продукцию, выполненные работы и предоставленные услуги. Не рекомендуется выдавать аваль по векселям: не домицилированным; выписанным (акцептованным) не клиентами банка; сроком платежа по предъявлению, если не определен срок для предъявления; сроком более шести месяцев от момента предъявления; юридических лиц, векселя которых опротестовывались за последний год; которые имеют просроченные обязательства по предоставленным кредитам; к которым банком были применены штрафные санкции. При наступлении срока платежа, если он не был совершен, векселедержатель может обратить свой иск против лица, предоставившего аваль в том числе. При оплате векселя авалист приобретает вексельные права против того, за кого он дал гарантию, и против тех, которые ответствовали бы перед этим лицом, если бы оно само оплатило вексель. О совершении протеста по авалированному векселю векселедержатель, совершивший протест, ставит в известность банк-поручитель наравне с векселедателем (акцептантом), за которого поручались, в течение четырех рабочих дней, следующих за днем протеста или за днем платежа. В случае, если векселедержателем осуществлен протест векселя в неплатеже, банк погашает полную сумму векселя за счет собственных средств. При этом банк получает право востребования всей суммы задолженности с расчетного счета лица, за которое он поручался, а также право на удовлетворение от всех лиц, обязанных перед лицом, за которое он поручался. В случае непредъявления векселя, авалированного банком, к платежу в течение трех календарных дней, включая день, когда он должен быть оплачен: векселедержатель теряет свои права против авалиста; теряет юридическую силу договор о предоставлении аваля.