Інформаційні системи та технології в галузі.

Перехід України до ринкової економіки супроводжувався впровадженням сучасних інформаційних технологій у банківській системі України.

Комп'ютерно-орієнтовані банківські технології дозволяють автоматизувати синтетичний і аналітичний бухгалтерський облік у банку, розрахунково-касове обслуговування клієнтів, віддалене обслуговування клієнтів, електронний документообіг, формування звітності, надання послуг в області безготівкових електронних платежів і платежів з використанням пластикових карток, та інші операції.

Інформаційні технології, значно підвищили швидкість, якість і надійність виконання платежів, забезпечили IT-заходи безпеки та конфіденційність банківської інформації, відкрили нові можливості в організації всієї банківської діяльності.

Одним із значних досягнень України за роки її незалежності є побудова загальнонаціональної платіжної системи, центральне місце в якій займає система електронних платежів - СЕП НБУ (уведена в експлуатацію в 1994 р.).

Система електронних платежів Національного банку (СЕП НБУ) є державною банківською системою, що забезпечує міжбанківські розрахунки через кореспондентські рахунки банків (філій), відкриті в Національному банку, з використанням електронних засобів прийому, обробки та захисту інформації у файловому режимі або в режимі реального часу. [2]

СЕП НБУ нового покоління (СЕП - 2) підтримує наступні моделі консолідованого коррахунку:

3 модель: Консолідований кореспондентський рахунок комерційного банку без відкриття технічних рахунків філіям.

Банк має консолідований коррахунок у територіальному управлінні НБУ за місцем свого перебування та технічний рахунок у ЦО СЕП.

При роботі по третій моделі філії банку не мають кореспондентських рахунків у територіальних управліннях Національного банку та технічних рахунків у ЦО СЕП. Філії банку, що працюють по третій моделі, не мають програмно-технічних комплексів НБУ для виходу в СЕП.

Застосовуючи засоби внутрішньої платіжної системи (ВПС), філії відправляють електронні платіжні повідомлення в головний банк. Платежі, що надійшли від філій, поділяються на внутрішньобанківські та інші. Внутрішньобанківські розрахунки здійснюються засобами ВПС. Документи, одержувачами яких є інші банки, направляються в СЕП через НБУ головного банку. Аналогічно, головний банк одержує від СЕП всі платежі, які надходять на його адресу та на адресу його філій і здійснює транспортування платежів філіям-одержувачам засобами ВПС.

Головний банк обліковує платежі філій на окремих субрахунках філій (як міжфілійні всередині ВПС, так і міжбанківські платежі, що пройшли через СЕП).

Головному банку надається програмно-технічний комплекс НБУ і засоби захисту інформації в СЕП. Результати обробки розрахункових документів банку і його філій відображаються на технічному рахунку банку в ЦО СЕП. Таким чином, безпосереднім учасником СЕП є головний банк, а його філії є опосередкованими учасниками СЕП.

Третя модель - єдина модель, що вимагає використання банком ВПС, при цьому головний банк приймає на себе функції організації міжбанківських розрахунків філій.

Все керівництво розрахунками філій (як загальними сумами оборотів, так і окремими платежами) виконує головний банк засобами ВПС, тобто, якщо головний банк відправляє платіж від імені філії в СЕП, то вважається, що головний банк схвалив цей платіж і додаткове керівництво роботою окремих філій при цьому не потрібно.

У підсумковій інформації, що надається ЦО СЕП, за результатами обробки платіжних документів у СЕП, головний банк представлено як один абонент із зазначенням реквізитів головного банку. Інформація про роботу філій включається в інформацію про роботу головного банку без розбивки по філіях.

ПриватБанк і його філії працюють у СЕП НБУ за третьою моделлю коррахунку.

4 модель: Консолідований кореспондентський рахунок комерційного банку з відкриттям технічних рахунків філіям.

7 модель: Консолідований кореспондентський рахунок комерційного банку з відкриттям технічних рахунків філіям.

8 модель: Консолідований кореспондентський рахунок комерційного банку з відкриттям технічних рахунків філіям.

Система автоматизації банку (САБ) - програмно-апаратне забезпечення, що обслуговує поточну внутрішньобанківську діяльність банківської установи (бухгалтерський облік, обслуговування рахунків клієнтів й ін.). Програмні комплекси, призначені для автоматизації фінансово - кредитної діяльності банку, робіт з розрахунково-касового обслуговування, обліку операцій пов'язаних з рухом грошових коштів і формування відповідних вихідних звітних форм звичайно називають "Операційний день банку" (ОДБ).

Інформаційна система "Операційний день банку" (ОДБ) є центральною IT-системою Банку, в яку інтегруються всі інші підсистеми.

В основу ОДБ Приватбанку покладена архітектура клієнт-сервер, з використанням реляційної СУБД Sybase SQL ASE (Sybase Adaptive Server Enterprise).

З огляду на територіальний розподіл інформаційної системи Приватбанку, використовуються автономні (периферійні) інформаційні вузли із власними базами даних і власною автономною клієнт-серверною архітектурою у філіях банку.

СУБД Sybase SQL ASE забезпечує побудову вертикально інтегрованої інформаційної системи, забезпечує централізоване зберігання та обробку інформації. Це означає, що всі дані, необхідні для вирішення виробничих і фінансових завдань, включаючи інформацію про роботу вилучених підрозділів, надійно передаються в центральну базу даних, і навпаки, інформація із центрального сховища гарантовано передається в підрозділи Банку.

Для централізації керування описаними вище розподіленими організаційно - виробничими структурами, у САБ банку забезпечено надійну синхронізацію інформації, наявної в центрі, з інформацією автономних підрозділів. Синхронізація досягається шляхом копіювання (реплікації) трансакцій.

Двонаправлена реплікація в системі забезпечує синхронізацію вмісту центральної бази даних і баз даних автономних інформаційних вузлів, встановлених у віддалених підрозділах Банку, передача трансакцій дозволяє забезпечити цілісність інформації одержувача та копіювання тільки змінених даних. Головної складового блоку реплікації та шлюзування даних у СУБД Sybase SQL ASE є Replication Server.

Технологічно система ОДБ Приватбанку розподіляється на 2 рівні:

· HEAD OFFICE - сховище та місце централізованої обробки інформації банку в цілому.

· BRANCH - група банківських рахунків (частина банківської інформації), яка розглядається як єдиний центр фінансового контролю.

Об'єднання офісів банку у філії, та філій у регіональні управління відбувається за допомогою об'єднання та зв'язування Branch в ієрархічну структуру. Будь-який Branch, у тому числі і Головний офіс, і всі регіональні управління та філії обмінюються інформацією тільки з Head Office. При цьому логічно однакові дані фізично зберігаються в однотипних таблицях як Head Office, так й Branch.

Місцем "еталонного" зберігання даних, по якому проводиться звірка у випадку неузгодженості, є Head Office.

В операційній роботі кожен Branch має в своїй базі даних (БД) як інформацію, введену безпосередньо ним самим, так і інформацію, надану з Head Office у відповідності із рівнем підпорядкування.

Операційний день банку (далі ОДБ) Приватбанку складається з наступних блоків:

Sybridge - блок, призначений для роботи віддаленого територіального підрозділу (філії) банку, що дозволяє проводити облік всіх операцій цього підрозділу, одержувати необхідну звітність по даних цього підрозділу. У кожному Sybridge підтримується баланс залишків по особових рахунках.

Syland - блок, призначений для забезпечення роботи внутрішньої системи електронних платежів (далі СЕП) із централізованою їх авторизацією, а також для забезпечення маршрутизації інформаційних потоків між ОДБ та іншими системами банку. Установлюється в головному офісі банку, а також у підрозділах банку, що мають власний закритий інформаційний цикл даних.

Backoffice - блок, призначений для контролю й візування банківських операцій. Установлюється в головному офісі банку, а також у підрозділах банку, що мають власний закритий інформаційний цикл даних.

Схема взаємодії блоківОДБ Приватбанку:

Система Sybridge дозволяє відображати облік всіх операцій територіального підрозділу банку, одержувати необхідну звітність по даних цього підрозділу.

Основні функції системи Sybridge:

· Ведення клієнтів і рахунків (Ведення клієнтів; Ведення рахунків; Виписки та довідки)

· Платіжний блок (Внутрішні платежі-платежі без SWIFT/telex; Зовнішні платежі)

· Блок по відображенню угод (Кредитні угоди; Кредити; Застави; Договори страхування; Депозити);

· Блок комісій і тарифів (Автоматизований аналітичний облік; Комісійні й процентні проводки по тарифах банку);

· Звітний блок (Текстові звіти - формуються щодня після закриття ОДБ);

· Блок настроювань й адміністрування (Настроювання ОДБ на конкретний підрозділ; Адміністрування користувачів.)

Основні функції системи Syland:

· Централізоване ведення довідкової інформації;

· Ведення ОДБ усього банку;

· Електронні платежі НБУ (при роботі на 3 моделі коррахунку);

· Централізована звітність банку перед НБУ;

· Основні функції системи Backoffice:

· Операційна робота з угодами;

· Електронне візування банківських операцій;

· Централізоване зберігання та обробка угод;

· Звітність у міжнародному стандарті.

Для підвищення позитивного іміджу банку, своєчасного інформування клієнтів про нові банківські продукти, послуги, умови їхнього надання, забезпечення зворотного зв'язку між банком та клієнтами ПриватБанк має зовнішній сайт у мережі Інтернет www.privatbank.ua.

На зовнішньому сайті представлено інформацію для клієнтів про банк, про послуги, про існуючі та нові інноваційні продукти, про акції, також представлені курси валют і новини банку.