Правовые основы организации и функционирования банковской системы РФ

Общая характеристика банковских систем ЗС

Банковская система Германии.

1. Бундес банк

2. -Универсальные банки (эти банки оказывают широкий спектр банковских услуг, включая операции с ценными бумагами и иностранными валютами)

- Сбер кассы (оказывают все услуги. Кроме операций с иностранной валютой)

- специализированные банки (ипотечное кредитование)

 

Банковская система США

1. ФРС федеральная резервная система (цель: эффективное содействие целям максимальной занятости устойчивых цен, и умеренным ставкам.)

- Совет управляющих

- 12 федеральных резервных банков

- федеральный комитет по операциям на открытом рынке

- федеральный консультативный совет.

2. Коммерческие банки (осуществляют кредитные, расчетные и иные банковские операции, но не в праве совершать операции с ЦБ)

Канада

Банк Канады (содействие экономической деятельности и улучшение жизни канадцев путем удержания низкой инфляции)

Европейский центральный банк

Занимается обеспечением ценовой стабильности в еврозоне.

Банк Японии (эмиссия банкнот, валютная и денежно кредитное регулирование, обеспечение бесперебойных расчетов между банками и другими финансовыми институтами, способствуя упорядоченному функционированию банковской системы.)

Принцип валютного и денежно кредитного регулирования – это регулирование должно быть нацелена на надежное развитие экономики.

 

Банковская система РФ

Сложившаяся в РФ банковская система является двух уровневой и включает в себя:

1. Банк России

2. Кредитные организации и филиалы и представительства иностранных банков

Легальное определение банковской системе дано путем перечисления ее элементов, что нельзя признать удовлетворительным, поскольку любая система не сводится только к ее элементам, а представляет собой нечто новое.

Властным центром является центральный банк. Все элементы системы имеют общность задач, подчиняются единому центру, функционируют на единой правовой основе и имеют правовые связи между собой.

Между уровнями банковской системы существуют отношения власти подчинения, а между элементами второго уровня складываются координационные связи.

По мнению Ефимовой, первый уровень банковской системы составляют:

1. ЦБ РФ,

государственная корпорация агентство по страхованию вкладов, (цель: обеспечение функционирования системы страхования вкладов.) (АСВ) Представители АСВ участвуют в проверках банков на правильность страхования вкладов

 

2. ФС по финансовым рынкам (является ФОИВ, осуществляющим функции по принятию НПА, контролю и надзору в сфере финансовых рынков, за исключением страховой, банковской и аудиторской)

Ко второму уровню относят:

1. Кредитные организации

2. Филиалы и представительства иностранных государств

3. Организации банковской инфраструктуры (банковские группы и банковский холдинг, бюро коре)

Банковская группа – группа кредитных организаций, в которых одна группа имеет рычаги давление на другие организации. Понятие банковской группы вводится для того чтобы:

1. Участники раскрывали информацию перед ЦБ.

2. Чтобы члены банковской группы давали отчет ЦБ на консолидированной основе.

Банковский холдинг – объединение коммерческих и некоммерческих организаций во главе с некоммерческой организацией.

Отношения между элементами 2 уровня носят частно-правовой, договорный характер.

Все кредитные организации делятся на:

1. Банки

2. Небанковские кредитные организации (может осуществлять отдельные банковские операции, допустимые сочетания которых устанавливаются ЦБ РФ)

В соответствии со статьей 1 149 ФЗ – Банк это кредитная организация, которая имеет право осуществлять следующие виды банковских операций:

1. Привлечение во вклады денежных средств ФЛ и ЮЛ, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях платности, возвратности, срочности и др,

2. открытие и ведение банковских счетов ЮЛ и ФЛ

Определяющими признаками банка выступают 3 банковские операции в совокупности:

1. прием депозитов

2. выдача кредитов

3. ведение счетов

кредитные организации могут создавать ассоциации и союзы, не преследующие цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворение научных и профессиональных интересов, выработке рекомендаций и решение иных общих задач кредитных организаций.

Союзы и ассоциации:

1. не могут осуществлять банковские операции;

2. Создаются и регистрируются в порядке для некоммерческих организаций, и уведомляют ЦБ о своем появлении в месячный срок.

Банковской группой признается не являющееся ЮЛ объединение кредитных организаций, в которой 1 головная организация оказывает существенное влияние на решение принимаемые органами управления другой кредитной организации

Банковский холдинг – не являющийся ЮЛ объедение ЮЛ с участием кредитной организации в которой ЮЛ не являющееся кредитной организацией имеет возможность оказывать влияние на решения принимаемые органами управления кредитной организации.

Бюро кредитных историй