Характеристика галузі майнового страхування.

Майнове страхування є однією з трьох галузей страхування. Майно служить обов’язковим елементом господарської діяльності юридичних осіб і життєдіяльності людей, тому забезпечення страхового захисту майна є пріоритетним в системі страхових відносин.Економічне призначення майнового страхування полягає у відшкодуванні збитків, заподіяних страхувальнику внаслідок пошкодження або знищення майна при настанні страхових випадків. Мета даного страхування – компенсування шкоди.Закон України «Про страхування» (редакція 2001 р.) визначає в якості об’єкта страхування майна майнові інтереси, що пов’язані з володіням, користуванням чи розпорядженням цим майном. Тому під майном, що підлягає страхуванню, розуміють не всі, а лише такі об’єкти, стосовно яких:

· існує інтерес щодо їх збереження;

· завдані страхові випадком збитки можна оцінити вартісно.

Предметом майнового страхування є:

· ризик втрати (знищення), нестачі або пошкодження певного майна;

· ризик збитків у підприємницькій діяльності.

До специфічних ознак майнового страхування відносяться:

· об’єкт страхування має вартісну оцінку;

· страхуванню підлягає конкретна власність;

· страхова сума не може перевищувати дійсної (залишкової) вартості майна на момент укладання договору страхування;

· наявність факту пошкодження, крадіжки, знищення не є достатньою умовою для виплати відшкодування, необхідною умовою є наявність збитку;

· страхове відшкодування не може бути джерелом необґрунтованого збагачення страхувальника;

· договір майнового страхування не укладається на тривалий час;

· суб’єктів страхових відносин може бути три: страховик, страхувальник, вигодонабувач.

Страхувальниками у майновому страхуванні можуть бути як юридичні, так і фізичні особи. Залежно від того, хто виступає у ролі страхувальника, дана галузь страхування охоплює такі підгалузі:

· страхування майна юридичних осіб (виробничого майна);

· страхування майна фізичних осіб (особистого майна);

· страхування фінансово-кредитних ризиків.

Класифікація майнового страхування здійснюється за наступними ознаками:

· за формою здійснення: добровільне, обов’язкове;

· за видами суб’єктів страхових відносин: юридичні особи; фізичні особи; фізичні особи, що займаються підприємницькою діяльністю;

· за галуззю економіки: промисловість, суб’єкти фінансового ринку; будівництво; сільське господарство тощо;

· за видами майна: транспорт (наземний, повітряний, морський); вантажів та багажу; кредитів; інвестицій; фінансових ризиків; судових витрат; виданих та прийнятих гарантій, основних засобів; оборотних активів; незавершеного виробництва; врожай сільськогосподарських культур, сільськогосподарські тварини, домашні тварини; тощо (визначається спеціальним переліком при ліцензуванні);

· за видами укладених договорів: основний, додатковий, спеціальний;

· за видами страхових подій: від вогню, від стихійних лих, нещасного випадку та інфекційного захворювання тварин; від аварії, вибуху тощо.

Відповідно до статті 6 Закону України «Про страхування» (2001 р.) видами добровільного майнового страхування, на які видається ліцензія, є:

· страхування залізничного транспорту;

· страхування наземного транспорту (крім залізничного);

· страхування повітряного транспорту;

· страхування водного транспорту (морського внутрішнього та інших видів водного транспорту);

· страхування вантажів та багажу (вантажобагажу);

· страхування від вогневих ризиків та ризиків стихійних явищ;

· страхування іншого майна.

Статтею 7 згаданого Закону передбачені такі види обов’язкового майнового страхування:

· авіаційне страхування цивільної авіації;

· страхування засобів водного транспорту;

· страхування врожаю сільськогосподарських культур і багаторічних насаджень державними сільськогосподарськими підприємствами, врожаю зернових культур, цукрових буряків сільськогосподарськими підприємствами всіх форм власності;

· страхування майнових ризиків за угодою про розподіл продукції у випадках, передбачених Законом України «Про угоди про розподіл продукції»;

· страхування майнових ризиків при промисловій розробці родовищ нафти і газу у випадках, передбачених Законом України «Про нафту і газ»;

· страхування об’єктів космічної діяльності (наземна інфраструктура), перелік яких затверджується Кабінетом Міністрів України за поданням Національного космічного агентства України;

· страхування об’єктів космічної діяльності (космічна інфраструктура), яка є власністю України, щодо ризиків, пов’язаних з підготовкою до запуску космічної техніки на космодромі, запуском та експлуатацією її у космічному просторі;

· страхування тварин на випадок загибелі, знищення, вимушеного забою, від хвороб, стихійних лих та нещасних випадків у випадках та згідно х переліком тварин, встановлених Кабінетом Міністрів України;

· страхування ліній електропередач та перетворюючого обладнання передавачів електроенергії від пошкодження внаслідок впливу стихійних лих або техногенних катастроф та від протиправних дій третіх осіб.