Права и обязанности сторон в договоре транспортной экспедиции определяются законодательством и соглашением самих участников договора экспедиции.

На обязательства, возникающие из транспортно-экспедиционного обслуживания, распространяются общие положения об основаниях гражданско-правовой ответственности. Пределы ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора экспедиции установлены нормами гл. 25 ГК.

 

Тема 12. Заем и кредит.

Заем. Понятие, субъекты, форма и содержание договора займа. Заключение договора, оспаривание договора по его безденежности.

Виды договора займа. Целевой заем. Особенности договора государственного займа. Оформление заемных отношений ценными бумагами (векселями и облигациями). Новация долга в заемное обязательство.

Права, обязанности и ответственность сторон. Уплата процентов за пользование заемными средствами и процентов как формы ответственности; возврат суммы займа; обеспечение обязательств заемщика.

Кредитный договор. Понятие и правовое регулирование договора, соотношение с договором займа. Особенности субъектного состава, формы, предмета, прав и обязанностей сторон договора. Отказ от предоставления (получения) кредита.

Товарный и коммерческий кредит. Понятие, правовая природа и особенности правового регулирования товарного и коммерческого кредита. Соотношение договора товарного кредита с договором займа и кредитным договором.

Тезисы лекций

Договор займа. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа реальный, поэтому считается заключенным с момента передачи заемщику денег или вещей, двусторонний, возмездный, может быть безвозмездным.

Предметом договора займа могут быть:

- деньги (в том числе иностранная валюта);

- вещи, определяемые родовыми признаками.

Договор займа может быть заключен путем выпуска и продажи облигации. Облигация - это ценная бумага, удостоверяющая право ее владельца (заимо­давца по договору займа) на получение от эмитента облигации (заемщика по договору займа) с наступлением определенного срока номинальной сто­имости облигации и процентов по ней (либо иного имущественного эквива­лента). Правом эмитировать облигации обладают: Российская Федерация, субъекты федерации, акционерные общества.

Возврат денег по договору займа в соответствии с его условиями может быть осуществлен путем выдачи заемщиком заимодавцу простого или пе­реводного векселя.

Договор займа может быть заключен путем новации иного обязатель­ства (например, из договора купли-продажи, аренды и т. п.) в заемное. В этом случае содержание и форма договора займа, тем не менее, должны соответствовать предъявляемым к данному договору требованиям.

Договор займа должен быть заключен в письменной форме, если:

- сумма займа превышает десять установленных законом минимальных размеров оплаты труда;

- заимодавец - юридическое лицо.

Несоблюдение письменной формы договора займа не влечет его недей­ствительности, а только лишает стороны ссылаться на свидетельские по­казания в подтверждение заключения договора и его условий.

В подтверждение договора займа может быть выдана расписка заемщи­ка или иной документ, удостоверяющий передачу заимодавцем заемщику денежной суммы или вещей.

Договор займа предполагается безвозмездным, если в нем не предусмот­рено иное, в случае, когда:

- договор займа заключен между гражданами на сумму, не превышаю­щую 50-кратного установленного законом минимального размера оп­латы труда, и не связан с осуществлением одной из сторон предприни­мательской деятельности;

- предметом договора являются вещи, определенные родовыми призна­ками.

В остальных случаях, если иное не предусмотрено законом или догово­ром, заемщик обязан уплатить заимодавцу сверх суммы займа проценты на эту сумму в размере и порядке, установленных договором, а если в договоре таких условий нет, то в размере учетной ставки банковского процента в месте жительства (нахождения) заимодавца на день исполнения обязательства.

Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, то есть доказывая, что деньги или вещи не были переданы ему заимодавцем или были переданы в меньшем размере, чем обусловлено договором. Оспаривание договора займа по его безденежности путем свидетельских показа­ний допускается, только если договор заключен в устной форме либо зак­лючен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой или стечения тяжких обстоятельств.

В случае если в действительности было передано меньшее количество денег или вещей, чем предусмотрено договором, то договор считается зак­люченным на переданное количество.

Договором займа может быть предусмотрено предоставление заемщи­ком обеспечения возврата суммы займа (залог, поручительство, банковс­кая гарантия и пр.). В случае непредставления, утраты обеспечения или ухудшения условий обеспечения, заимодавец вправе потребовать досрочно­го возврата суммы займа и уплаты установленных процентов, если иное не предусмотрено договором. Однако в случае гибели или повреждения пред­мета залога либо лишения залогодателя на законных основаниях права соб­ственности (хозяйственного ведения) на предмет залога, заимодавец впра­ве воспользоваться указанными правомочиями только после отказа заемщика восстановить предмет залога или заменить его равноценным имуществом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором займа предусмотрено целевое использование заемщи­ком заемных средств, то при нарушении последним этого условия догово­ра либо не обеспечения заимодавцу возможности контроля за использова­нием денежных средств, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа и уплаты процентов по ней, если иное не предусмотрено договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа и уплатить про­центы по ней в порядке и на условиях, предусмотренных договором займа. При отсутствии в договоре займа указанных условий заемщик обязан воз­вратить всю сумму займа и уплатить проценты по ней не позднее тридцати дней со дня предъявления заимодавцем соответствующих требований.

Обязанность заемщика по возврату суммы займа считается исполнен­ной в момент зачисления денежных средств на счет заимодавца или непос­редственного их вручения заимодавцу.

При невозвращении в установленный срок суммы займа заемщик обязан сверх суммы займа и установленных процентов уплатить заимодавцу про­центы на сумму займа со дня, когда денежные средства должны были быть возвращены, до дня их реального возврата в размере существующей в ме­сте жительства (нахождения) заимодавца на день исполнения обязатель­ства ставки банковского процента, если иное не предусмотрено договором. Заимодавец также вправе потребовать возмещения причиненных просроч­кой возврата суммы займа убытков в части, не покрытой процентами, начисленными за просрочку.

В случае невозвращения в срок части займа (если договором предусмот­рено возвращение суммы займа по частям) заимодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся части займа и уплаты соответствующих процентов.

Кредитный договор. По кредитному договору банк или иная кредитная организация, получив­шая лицензию Центрального банка России на осуществление кредитных операции (кредитор), обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заем­щик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить про­центы по ней.

К кредитному договору применяются правила, регулирующие договор заи­ма, если это не противоречит специальным нормам о кредитном договоре и существу кредитного договора.

Кредитный договор является консенсуальным, поэтому заемщик впра­ве требовать от кредитора предоставления кредита в соответствии с усло­виями договора.

Кредитором может быть только банк или иная кредитная организация.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюде­ние письменной формы кредитного договора влечет его недействительность.

Кредитный договор является возмездным. Заемщик обязан уплатить кре­дитору проценты на сумму кредита в размере, установленном договором, а при отсутствии такого условия в договоре - в размере ставки рефинансиро­вания, установленной Центральным банком России. При предоставлении кредита в иностранной валюте и отсутствии в договоре условий о размере процентов проценты определяются на основании средних ставок банковс­кого процента по краткосрочным валютным кредитам, существующим в месте нахождения кредитора.

Кредитор вправе отказаться от предоставления кредита в случае:

- признания заемщика неплатежеспособным;

- наличия доказательств, свидетельствующих о том, что заемщик не в силах выполнить свои обязательства по возврату денежных средств и уплате установленных процентов.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или в ча­сти, если иное не предусмотрено законом или договором, уведомив об этом кредитора до наступления срока предоставления кредита или в иной срок, предусмотренный договором. Договором может быть установлена обя­занность заемщика возместить кредитору убытки, вызванные отказом от получения кредита полностью или в части.

В случае нарушения заемщиком условий обеспечения возврата кредита (если такие условия предусмотрены договором), кредитор вправе потребо­вать досрочного возврата кредита и уплаты соответствующих процентов.

Ответственность заемщика за невозвращение кредита в установленный срок аналогична ответственности по договору займа.

По договору товарного кредита одна сторона (кредитор) обязуется предо­ставить другой стороне (заемщику) вещи, определенные родовыми признака­ми, а заемщик обязуется возвратить в установленный срок полученные вещи и заплатить кредитору обусловленное договором вознаграждение.

На договор товарного кредита распространяются нормы о кредитном Договоре, если иное не предусмотрено договором товарного кредита и не вытекает из существа обязательства.

Договор товарного кредита является консенсуальным, поэтому заем­щик вправе требовать от кредитора передачи обусловленных договором вещей.

Кредитором по договору товарного кредита может быть любая коммер­ческая организация, за исключением банка или иного кредитного учреж­дения.

Договор должен быть заключен в письменной форме.

Условия о качестве, комплектности, ассортименте, количестве, таре и упаковке вещей регулируются нормами о купле-продаже, если договором не предусмотрено иное.

Предоставление коммерческого кредита может осуществляться путем предо­ставления аванса, предварительной оплаты, отсрочки или рассрочки оплаты товаров, работ, услуг по договорам купли-продажи, подряда и т. д.

Предоставление коммерческого кредита осуществляется не по отдель­ному договору, а во исполнение обязательств по предоставлению товаров, выполнению работ или оказанию услуг.

Тема 13. Финансирование под уступку денежного требования

 

Понятие, виды и правовое регулирование договора финансирования под уступку денежного требования. Цессия и финансирование под уступку денежного требования: соотношение понятий. Особенности договора, предусматривающего уступку в целях обеспечения исполнения обязательства. Допустимость последующей уступки требования.

Форма и содержание договора. Предмет уступки, порядок его определения в договоре. Недействительность запрета уступки денежного требования.

Субъекты договора, их права, обязанности и ответственность. Внутренние (между субъектами договора) и внешние (между финансовым агентом и должником, между клиентом и должником) отношения, возникающие в результате заключения и исполнения договора. Ответственность клиента за действительность уступаемого денежного требования. Основания и порядок исполнения денежного требования должником финансовому агенту. Права финансового агента на суммы, полученные от должника. Случаи возврата должнику сумм, полученных финансовым агентом.

 

Тезисы лекций

Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга). По договору финансирования под уступку денежного требования (факто­ринга) одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предо­ставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Договор финансирования под уступку денежного требования (факто­ринга) является двусторонним и возмездным, может быть как реальным, так и консенсуальным.

Уступка денежного требования может быть осуществлена в качестве способа обеспечения исполнения какого-либо обязательства клиента пе­ред финансовым агентом. В таком случае это денежное требование перехо­дит к финансовому агенту только при неисполнении клиентом обеспечен­ного данным требованием обязательства.

Договор финансирования под уступку денежного требования (факто­ринга) может предусматривать условия о ведении финан­совым агентом бухгалтерского учета, обработки счетов, о контроле за опла­той выставляемых счетов, оказании иных финансовых услуг клиенту.

Переуступка денежного требования действительна и при наличии ее запрета в договоре клиента с третьим лицом (должником), на котором основано его денежное требование. В этом случае должник лишь получает право требовать возмещения убытков и возложения на клиента иной пре­дусмотренной законом или договором ответственности за нарушение усло­вий договора.

Последующая уступка денежного требования финансовым агентом до­пускается, только если это прямо предусмотрено договором.

Финансовым агентом может быть банк или иная кредитная организация либо любая коммерческая организация, получившая разрешение (лицен­зию) на занятие соответствующей деятельностью.

Объектом договора финансирования под уступку денежного требования может быть:

- существующее денежное требование, то есть требование, по которому наступил срок платежа;

- будущее требование, которое считается перешедшим к финансовому агенту с момента возникновения права на получение денежных средств с должника;

- несколько денежных требований.

Финансовый агент вправе отказаться от требований, оплата которых вы­зывает сомнение. Уступлены могут быть только конкретные денежные тре­бования с указанием их сумм, сроков выплаты, иных признаков.

Особенности исполнения денежного требования должником:

- должник обязан произвести платеж финансовому агенту при условии, что он получил письменное уведомление от клиента или финансового агента об уступке денежного требования, содержащее сведения об ус­тупленном требовании и финансовом агенте, которому следует произ­вести платеж;

- в случае получения уведомления от финансового агента должник вправе потребовать от него предоставления доказательств уступки требования, а при их неполучении в разумный срок - произвести платеж клиенту;

- платеж финансовому агенту освобождает должника от обязательств пе­ред клиентом;

- финансовый агент приобретает право на все суммы, которые он полу­чит от должника во исполнение требования, даже если они значитель­но превышают его расходы, а клиент не несет ответственности перед финансовым агентом за то, что полученные им суммы могут оказаться меньше цены, за которую он приобрел требование, если договором факторинга не предусмотрено обратное;

- при осуществлении платежа финансовому агенту должник вправе предъя­вить к зачету свои денежные требования, основанные на договоре с клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования финансовому агенту;

^- в случае нарушения клиентом обязательств перед должником, дающих последнему право отказаться от платежа, он вправе потребовать от кли­ента (но не от финансового агента) возвращения уже уплаченных сумм;

- финансовый агент обязан возвратить полученные по уступленному ему требованию платежи, если он не оплатил требование или оплатил его после того, как узнал о праве должника отказаться от платежа по ус­тупленному требованию.

Клиент несет ответственность за недействительность уступаемого требова­ния, но не за его неисполнение, если договором не предусмотрено иное.

Требование считается недействительным, если обстоятельства, дающие должнику право отказаться от платежа, были известны клиенту к моменту уступки требования. В противном случае ответственность клиента наступает только при наличии условия о возможности регрессного требования фи­нансового агента к клиенту.