Тема 15: зобов’язання зі страхування (2 год. )

Легальне визначення страхування міститься у Законі України «Про страхування», відповідно до ст. 1 якого страхування - це вид цивільно-правових відносин щодо захисту майнових інтересів громадян та юридичних осіб у разі настання певних подій (стра­хових випадків), визначених договором страхування або чинним законодавством, за рахунок грошових фондів, що формуються шляхом сплати громадянами та юридичними особами страхових платежів (страхових внесків, страхових премій) та доходів від розміщення коштів цих фондів.

Економічна сутність страхування полягає в розкладенні збитків, заподіяних одній особі, серед якомога більшого кола суб'єктів, для кожного з яких окремо матеріальні втрати ледь відчутні, а становище потерпілого відновлюється швидко і досить повно. Страхування як вид цивільно-правових відносин підлягає спе­ціальному правовому режиму. Основу законодавства про страхуван­ня складають акти цивільного законодавства, які регулюють найваж­ливішу частину страхових відносин - страхові зобов'язання. Голов­не місце серед правових актів, що регулюють страхові зобов'язання належить ЦК, в якому страхуванню присвячена окрема глава - 67 (Страхування). Особливу увагу в ЦК приділено питанням правового регулювання договору страхування. Разом з тим, якщо інше не вста­новлено актами цивільного законодавства, положення ЦК застосову­ються також щодо відносин, що випливають із обов'язкового страху­вання (ч. 2 ст. 999). З цього слідує, що до відносин, які випливають із обов'язкового страхування, положення ЦК мають субсидіарне засто­сування поряд із спеціальними актами цивільного законодавства.

Другим за значущістю правовим актом, присвяченим страховим зобов'язанням, є Закон «Про страхування», який регулює відносини у сфері страхування і спрямований на створення ринку страхових по­слуг, посилення страхового захисту майнових інтересів юридичних та фізичних осіб. Взаємовідносини між страховиком та страхувальником мають дворівневу структуру. По-перше, загальні умови добровільного стра­хування містяться в правилах страхування. По-друге, конкретні (без­посередні) його умови визначаються при укладенні договору страху­вання відповідно до законодавства. Кожний страховик зобов'язаний дотримуватись загальних умов страхування, допускаючи лише їх конкретизацію та незначні відступи. При вивченні даної теми слід мати на увазі, що страхування характеризується особливим понятійним апаратом, який дозволяє з’ясувати його правову природу, зокрема: страховий інтерес, страховий ризик, страховий випадок, страхова сума, страхова премія, страховий тариф, франшиза, суброгація.

Питання для обговорення:

1. Поняття та значення страхування.
2. Поняття і система зобов’язань по страхуванню. Підстави виникнення страхових зобов’язань.

А) Види зобов’язань по майновому страхуванню.

Б) Види зобов’язань по особистому страхуванню.

3. Поняття та форма договору страхування. Страховий поліс.

4. Учасники (суб’єкти) зобов’язання по страхуванню.

5. Зміст зобов’язання по страхуванню.

6. Відповідальність у зобов’язаннях по страхуванню.

7. Припинення і недійсність зобов’язань по страхуванню.

 

Практичні завдання.

(відобразити у конспекті підготовки до семінарського заняття)

№1.

У жовтні 2000 р. громадянка Трав'янко, ознайомившись із рекламною об'явою в обласній газеті «Полтавський вісник» про те, що всі особи, які оформлять річну підписку на цю газету, будуть застраховані HACK «Оранта» від нещасного випадку, оформила підписку на «Полтавський вісник» на 2001 р. 23 жовтня 2001 р. під час посадки на поїзд Трав'янко Н. впала під вагон, що призвело до ампутації нижніх кінцівок і пальців на руках. Справедливо вважаючи, що страховий випадок настав, Трав'янко звернулася до HACK «Оранта» за виплатою страхової суми. Проте в Полтавській обласній дирекції HACK «Оранта» їй було відмовлено у виплаті страхової суми із посиланням на Правила добровільного страхуван­ня громадян від нещасних випадків, відповідно до яких застрахо­ваною вважається особа у віці від 16 до 69 років, тоді як вік громадянки становить 71 рік. Оскільки вимоги Трав'янко не були задоволені, вона звернулася із позовною заявою до суду.

Ч и було в даному випадку укладено договір страхування? Яке значення мають Правила страхування? Яке рішення повинен прийняти суд?

 

№2.

Громадянин Михайленко звернувся до суду з позовом до страхової компанії «Оранта-Дніпро» про стягнення грошової суми у розмірі 2 879 грн., посилаючись на те, що 12 вересня 2001р. він в офісі відповідача заповнив заяву через страхового агента на отримання страхового полісу від відповідача про страхування життя і сплатив страховий внесок у зазначеній сумі. На думку позивача, страхова компанія повинна була повідомити про початок дії договору страхування, але не повідомила. З огляду на це, позивач звернувся з письмовою заявою про повернення страхового внеску та відмовився від подальшого співробітництва. Ні страхового полісу, ні договору страхування позивач з відповідачем не підписував, тому вважає, що відповідач незаконно утримує сплачену ним суму.

Представник відповідача в судовому засіданні позов не визнав, посилаючись на те, що після підпису заяви на згоду укладення договору страхування життя та сплати позивачем суми премії, договір страхування вважається укладеним незалежно від того чк підписаний страховий поліс та договір страхування самим страхувальником чи ні, страхування життя відбулося за внутріш­німи правилами страхування. З огляду на це представник відпо­відача просив суд відмовити в задоволенні позову.

Що слід розуміти під договором страхування? Які істотні умови договору страхування? Обґрунтуйте рішення суду.

№3.

Внаслідок аварії, яка трапилася на шляху руху міжміського автобуса, загинув пасажир Сидоренко. На його утриманні перебу­вали дружина і двоє неповнолітніх дітей. Дружина Сидоренка звернулася в управління міжміських пасажирських перевезень з вимогою про відшкодування шкоди, яка зумовлена загибеллю годівника. Управління порадило громадянці звернутися до страхової організації. Страхова організація, з'ясовуючи обставини справи, встановила, що Сидоренко у зв'язку з тим, що прибув за кілька хвилин до відправлення автобуса, не зміг взяти проїзний квиток. З огляду на це, страхова організація відмовила у виплаті страхової суми, адже, на думку представника страхової організації, в даному випадку не був укладений договір страхування. Дружина потерпілого, не погоджуючись із позицією страхової організації, звернулась до суду.

Чи може вважатися в даному випадку договір страхування укладеним? Чи має право дружина Сидоренка на одержання страхової виплати? Обґрунтуйте рішення суду

 

Нормативно-правові акти та література:

1. Цивільний кодекс України // Офіційний вісник Ук­раїни. — 2003. — № 11. — Ст. 461.

2. Господарський кодекс України // Відомості Верхов­ної Ради України. — 2003. — № 18—22.

3. Закон України „Про страхування” від 7 березня 1996 року (в редакції закону від 4 жовтня 2001 року) // Відомості Верховної Ради. -2002. -№7. -ст.50 (Із змінами і доповненнями).

4. Закон України „Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг” від 12 липня 2001 року // Урядовий кур’єр 29.08.2001 (Із змінами і доповненнями).

5. Указ Президента України від 4.04.2003 р. № 292/2003 «Про Положення про Державну комісію з регулювання ринків фінансових послуг України» // Урядовий кур'єр. -2003.-№ 14.

6. Законодавство України про страхування: Збірник нормативних актів / За реакцією П. Д. Біленчука, О. Ф. Філонюка, І. В. Яковенка. - Київ: Атіка, 1999. -464 с.

7. Аномалії в цивільному праві України: Навч.-практ. посібник // Відп. ред. Р А. Майданик. - Київ: Юстініан, 2007. - (Серія «Аномалії цивільного права»). - 912 с.

8. Біленчук Д. П., Біленчук П. Д., Зальотов О. М., Клименко Н. І. Страхове право України. - К.: Атіка, 1999. - 60 с.

9. Білоусов С.М. Договір страхування господарських ризиків: Автореф. дис.... канд. юрид. наук. – Харків, 1997. – 16 с.

10. Воронова Л. К. Фінансове право: Підручник. - X.: Консум, 1998. - 495 с.

11. Пацурія Н. Б. Страхові організації (компанії) як суб'єкти господарського права // Предпринимательство, хозяйство и право. - 2000. - № 1. - С. 12-17.

12. Пацурія Н. Б. Система законодавства України про страхову діяльність // Предпринимательство, хозяйство и право. - 2000. - № 3. - С. 20-23.

13. Пацурія Н. Б. Правовий режим майна страховиків // Предпринимательство, хозяйство и право. - 2000. - № 4. - С. 27-29.

14. Тарабия X. Страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств// Предпринимательство, хозяйство и право. - 2000. - № 9. -С. 10-13.

15. Янишев В. Система личного страхования в Украине // Предпринимательство, хозяйство и право. - 2000. - № 10. - С. 24-27.