Банк-ая система, её виды и стр-ра.

Банк-ая система (БС) – совок-ть различных видов банков и банк-их инст-ов в их взаимосвязи, сущ-щая в той или иной стране в опред-ый истор-ий период; составная часть кред-ой системы (КС). В КС помимо банков входят специализ-ые фин-во-кред-ые учреждения (финн-ые компании, лизинговые фирмы, инвест-ые компании, фин-ые биржи, пенси­онные фонды, страх-ые компании, ломбарды и др.). Стр-ра КС любого гос-ва -ки развив-ся и соверш-ся, и на это влияют 2 гр. факторов: эк-ие и юрид-ие. Каждое гос-во имеет свою стр-ру КС и БС, свою орг-цию кред-го дела, банк-ой деят-ти. Основой любой КС явл-­ся банки, но степень развития специализ-ых кред-но-фин-ых орг-ций в гос-вах различна. Несмот­ря на особ-сти классиф-ции банков, отличия в процедуре осущ-ия операций, правилах регулир-ия банков, ор­еол орга-ции работы и статусе органов банк-го надзора, во всех странах учит-ся м/унар-ый опыт ведения бан­к-го дела, рекомендации, стандарты м/унар-ых фи­н-во-кред-ых орг-ций. Все больше внимания уделяется вопросам обеспечения на­дежного функц-ия БС — как м/у­нар-ых, так и нац-ых, что возможно, если исходить из осн-ых принципов: • поддержки действ.надежн.банков; • повыш.откр-ти в деят-ти банков; • контроля риска поср-вом пруденц.регулир-ия и надзора. Практикой сформир.несколько типов БС: • централиз-ая (распред-ая) – Гос-ая собств-ть на банки, - Гос-ая монополия на бан­к-ую деят-ть, - Централиз-ая (по вертикали) схема упр-я, - Одноур-вая БС, - Гос-во отвеч.по обязат-вам банков, - Кред-ые, эмис-ые и иные опер-и сосред-ны в одном банке, - Прямой контроль за банками, жест­кое регулир-ие деят-ти банков по вертик.с пом.ин­струкций, - Концентр-я рес-ов в гос-ых банках, - Сосред-ние банк-их опера­ций в гос-ых банках, уни­верс-ция операций банков и их ф-ций, - Закрепл-е за банками клиентуры; • рыночная – Разл.формы собств-ти на банки, - Моноп.гос-ва на банки от­с-т, - Децентр-ая (по горизонтали) схема управления, - Двухур-вая БС, - Разграничение ответств-ти м/у банками и гос-вом по обя­зат-вам, - Эмис-ые операции по выпуску нал-ых денег концентр-ся обычно в ЦБ, - Осущ-ние надзора над банка­ми, эк-ие методы надзора, - Наличие рес-ов в банках с разл-ми формами собств-ти, - Децентр-ция операций по раз­л-ым банкам, - Обеспеч-е клиентам свободы вы­бора банка; • перех-го периода (от централиз-ой к рыночной) (в РБ) содержит как рыночные компоненты, так и от­дельные проявления старой центр-ой системы, кот постепенно, по мере развития эк-ки и укрепления ры­ночных отношений исчезают. В РБ сформир-сь двухур-вая КС: I ур-нь — ЦБ страны (НБ РБ), II ур-нь — коммер­ческие банки и др. небанк-ие финн-во-кред-ые уч­реждения, осущ-щие отдельные банк-ие операции.

41. Центральный Банк

(ЦБ)-главный гос.банк страны,наделенный особыми ф-циями, в собен-ти правом эмиссии денеж.знаков и регулир-ем деят-ти коммерч.банков. Цели ЦБ: 1.защита и обесп-е устойчивости нац.валюты,в т.ч.ее покуп.спос-ти и курса по отнош-ю к иностр.валютам. 2.развитие и укрепл-е финн-кредит.системы нац.гос-ва. 3.обесп-е эф-го бесперебойного функционир-я системы расчетов 4.регулир-е,контроль и надзор за деят-тьюнац.иностр.фин-кредит.институтов. Ф-ции ЦБ: 1.имеет монополию на осущ-е эмиссии налич.денг и орг-wb. их обращ-я. 2.явл.банкиром прав-ва. 3.исполняет роль банка банков. 4.осущ-е ден-кредит. Регулир-я и банк.надзора 5.ЦБ разрабатывает и проводит единую ДКП вместе с Прав-вом. 6.устанавл-ет правила осущ-я расчетов,провед-е банк.опреацийв банк.системе. 7.осущ-ет гос.регистрацию кредит.орг-ций,выдает и отзывает лицензии кредит.орг-ций,занимающихся их аудитом. Нац.Банк -это центр-ый банк и гос.орган РБ, кот.действует искл.в интер.РБ. Он был создан в 1991 году. Конст-й РБ опр-но: “НБ рег-ет кредит.отн-я, денеж.обращ-е, опр-т порядок расчетов и обл.исключит.правом эмиссии денег”. С 2001 года правоотнош-я, возникающие при осущ-и банк.деят-ти, в стране строятся на основе Банк-го кодекса. Гос. органы не имеют права вмеш-ся в работу НБ, осуще-мую в границах его полном-й. Председатель Правления НБ явл-ся членом Прав-ва. Статус НБ, ф-ции, комп-я органов упр-я, орг-ция деят-ти, размер уставного фонда и порядок распред-я прибыли определены Уставом Нац. банка РБ. НБ – это единая централиз.орг-ция. В ее состав входят центр. аппарат, структур.подр-я и орг-ции, нах-ся на тер-рии РБ и за ее пределами. Нац.банком упр-т 2 органа: Правл-е и Совет директоров. Высшим законод-ым органом страны опред-ся размер Уставного фонда Нац. банка.

Коммерч.банки РБ

Комм. банк – юр. лицо, которому на основании лицензии и действующ. законод-ва предостав-но право осущ-ть на комм. основе банк. операции.

Созд-ся на паевых или акционерн. началах.

Класс-ция: По способу формир-ния уставн. капитала: акционерные, гос., частн.. кооперат., смешанные.

Ф-ции: - Аккумуляция и мобилиз. ден. капитала – мобилиз-ые банком собств. ден.ср-ва предпр. и нас-ния, с одной стороны, приносят их владельцам доходы в виде %, а с др. – созд-ют базу для провед-я ссудн. операций; - Посреднич-во в кредите – комм. банки выполняют роль финн. посредника. Банк. кредиты напр-ся в различн. секторы эк-ки, обеспеч. расшир-е произ-ва; - Созд-е кредитн. денег – комм. банки образуют депозиты, во-первых, принимая нал. деньги от своих клиентов, во-2ых, банк созд-т депозиты на основе выдачи банк. ссуд, приобретение у клиентов ЦБ, иностр. валюты и золота; - Проведение расчетов и платежей в хоз-ве – комм. банки осущ-т платежи по поруч-ю клиентов, приним-т деньги на счет и ведут учет всех ден. поступ-й и выдач; - Орг-ция выпуска и размещ-я ЦБ – осущ-ся для своих клиентов выпуск и размщ-е акций и облигац., комм. банки имеют возмож-сть направ-ть капитал для произв-х целей, для финанс-я гос. расходов; - Оказание консультац-х услуг.

Орг-ная стр-ра комм. банка опр-ся его уставом, в кот. содерж-ся положение об органах упр-ния банком, их полномочиях, ответств-сти и взаимосв-й при осущ-нии осн-х банк. операций. Гл. органом упр-ния комм. банком явл. общее собрание акционеров. Оно принимает след. решения: *утверж-ет и изм-т устав, выбирает совет директоров, утвер-ет годов. отчет, расп-ет доходы банков; *о формир-нии его фондов, созд-е и ликвидац. филиальн. сети и др.

 

43. Банковский %

Банк-ий % -одна из наиб. развитых видов ссудного %. Он возникает в том случае, когда одним их субъектов кред-ых отнош-й выступает банк (комм-ий, центр-ый). Депозитный % - плата банков (кред-ых учреждений) за хранение ден-ых ср-в, ц/б и др. матер-ых ценностей на счетах, депозитариях, хранилищах. Размер % по депозитным операциям склад-ся под воздействием множества факторов: вида депозита, срока привлечения ресурсов; состояния D на кредит; условий рынка кред-ых рес-сов; степени надежности клиента; ур-ня ставок налогов на доходы банка; хар-ра клиента; ур-ня инфляции; размера привлек-ых рес-cов, затрат банка и др. факторов. Депоз-ый % м.б. с фиксир-ой % ставкой, плавающей ставкой, комбинир-ой (% + премия), по договор-сти и др. Право и условия получения депоз-ых %, сроки выплат опред-ся депоз-ым договором м/у кредитором и заемщиком. Это м.б. ежемес-ые выплаты (без снятия депозита), после истечения срока договора или досрочного истреб-ия ср-в кредитором, ежемес-ая капитализация % и др.

 

44.Виды банк.%.Их хар-ка.

% за кр-т – плата за польз-ие ссуж ст-стью. Различают следующие виды процентов за кредит:- по содержанию: *депозитный;*ссудный;*учетный. По методу устан-я % ставок: *фиксированный;*плавающий;*базисный;*дисконтный. по способам взыскания: *единовременный;*периодический.

Ссудный % - плата за времен польз-ие ссужаемой ст-ти. Платеж выст-ет главн обр в виде ден платежа. Ур-нь ссудного % опред-ся как макроэк факторами (соотн-ем спроса и предложения ср-в, инфляцией, % политикой ЦБ и др.), так и микроэк факторами и зав-ит от конкретных усл сделок как по привлеч-ю, так и размещ-ю ср-в. Порядок начисл-я и взимания % опред-ся дог-ром сторон. Банковский % - одна из наиб разв-ых видов ссудного %. Он возник в том случае, когда одним их субъектов кред-ных отнош-й выст-ет банк (коммерч, центр). Одним из видов банк-го % явл % по депозитным (вкладным) опер-ям. Депозитный % - плата банков (кредитных учреждений) за хран-ие денсредств, ц/б и других матер-х цен-тей на счетах, депозитариях, хранилищах. % по банк кредитам- плата, получ кредитором (банком) от кредитополучателя за польз заемн ср-вами (ссудой).

 

45. Небанк.кред.орг-я(НКО)

НКО – юр. лицо, имеющая право на осуществл. отдельных видов банковских операций и видов деят-ти согласно законов БК РБ. Не имеют право осущ-ть: 1. Привлечение ден. ср-в физ. и юр. лиц в депозиты. 2. Размещение ден. ср-в от своего имени и за свой счет в кредиты 3. Открытие и ведение банковских счетов физ. и юр. лиц.

Виды специализир.кред.-фин.орг-й (СКФО): 1. Лизинговын фирмы 2. Ссудно-сберегат.общ-ва 3. Кредитные союзы 4. Инвесц. Компании и фонды 5. Факторинговые компании 6. Фин. Компании 7. Страховые общества 8. Взаимные паевые фонды 9. Пенсионные фонды 10. Инкассаторские фирмы 11. Ломбарды 12. Организации фин. рынков 13. Трастовые компании 14. Расчетные клиринговые центры 15. Пункты проката 16. Дилинговые предприятия 17. Др.

Аргументы функц-я СКФО: 1. Расширение их сети должно обеспечить наиб. полную мобилизацию ср-в предприятий и населения для удовл. потребностей субъектов экономики в кредите. 2. Клиентуре предрставл. все новые услуги 3. Развив. фондовый рынок 4. Кр. Отношения приходят в соотв. с рынком 5. Вся кред. система и не только банки способств. Развитию экономики и повышению её эффективности.