Банк. С-ма РБ. Пр-пы ее постр-я.

Банк. с-ма – совок-ть разл.видов банков, действ-х в рамках общего денежно-кредитного мех-ма. Вкл-т ЦБ, сеть комм-х банков. Соврем.банк-я с-ма РБ предст-т собой с-му перех-го периода. Она выступ.как рыночная модель; разделена на 2яруса. Банк. с-ма находится в стадии переходной с-мы: содержит компоненты рыночной банк. с-мы, однако их взаимод-е еще недост.развито. Рыночн.с-ма, возникшая из централиз.с-мы, проходя стан-е в усл-х перех.п-да, д.б. в усл-х РБ еще «наполнена» рыночн.идеологией. В сост.эл-в банк.с-мы и их взаимод-и д.полнее учит-ся особ-ти и усл-я рын.эк-ки. Банк.с-му м.представить как целое, как многообр-е частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдельные части (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. Банк. с-ма не находится в статическом состоянии, напротив, она постоянно в динамике. Банк. с-ма является с-мой «закрытого» типа. Несмотря на обмен информацией между банками и издание центральными банками специальных статист-х сборников, информац-ых справочников, бюллетеней, существует банк. «тайна». Банк. с-ма – «самоорганизующаяся», поскольку изменение эк. конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к «автоматическому» изменению политики банка.

 

Сущность и роль банков

Банк – кредитн. орг-ция, кот. имеет исключит. право осущ-ть в совокупности след. банк. операции: привлеч-е во вклады, размещ-е указ-х ср-тв от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности, а также открытие и ведение банк. счетов физ. и юр.лиц. Банк -это осн.структурн. ед-ца сферы денежн. обращения. Он посредник в перемещении ден. ср-тв от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Для банков характерен двойной обмен долг. обязат-вами и принятие на себя безусловн. обяз-тв с фиксирован. суммой долга.

Банк действует в сфере обмена. Он «покупает» ресурсы и «продает» их, содействуя обмену товарами. Банк, «продавая свой товар» (например, кредиты), выступает собствен-ком ссужаем. суммы, получая при возврате не только ее первонач. стоим-ть, но и надбавку к ней в виде ссудного %та. Банки получают прибыль от своих операций. С ростом платежн. оборота повыш-ся роль банков как расчетн. центров. Банки расширяют базу накопл-я ден. капитала, мобилизуя как крупные, так и мелкие сбереж-я и вкладывают получ-е ср-ва ч/з инвестиции и с-му кредитов в развитие эк-ки страны. Важн. роль играет банк и как агент биржи, реализующ. свое право продавать и покупать ЦБ и иностр.валюту.

Исключит. знач-е банков опред-ся тем, что они могут:

образовывать плат-е ср-ва: банки создают нов. деньги в виде кредитов;

выпускать плат-е ср-ва в оборот: осущ-ют записи на счет клиента суммы кредитн. денег; производить изъятие платежн. ср-тв из оборота: банки реализуют погашение кредита заемщиком. Т.о., банки кредитуют сферу эк-ки, стимулируя ее развитие. Ф-ции комм. банка – это посреднич-во в кредите, стимулир-е накоплений в хоз-ве, посреднич-во в платежах м/у самост-ми субъектами и в операциях с ЦБ.

Виды банков.

1.Клас-ция банков по терр-рии: М/унар-ые банки м.б. специализир., региональными, межрег-ми. созда-ми группой гос-тв, банков, межд-ых орг-ий. Пример: Всемирный банк. Создан в 1945 году для стимул-ия экон-го разв-ия, сод-ия межд-ой торг-е, поддерж-ия пл-ых балансов стран-участниц. Транснац-ые банки - это крупн-ие банк-ие учрежд-ия, достие знач-го ур-ня междунар-ой концентрации и централиз-ии кап-ла, кот. участвует в экон-ом разделе мир-го рынка ссудных кап-ов и кредитно-финансовых услуг. Это крупнейшие банковские монополии. Нац.банки представлены ЦБ (НБ РБ). ЦБ обычно явл-ся эмисс-ым центром страны и центром кред-ой с-мы. По террит-му хар-ру действия коммер-ие банки бывают региональные, - деят-ть кот. ограничена рамками одной терр-рии (местные банки), и межрегион-ые, деят-ть их не ограничена опред-ой терр-рией. 2.по собственности: гос-ые, частные, акционерные, банки с участием ин-го капитала, иностр-ые, муниципальные. Гос-ым банком явл-ся банк, созд-ый полностью на основе гос. собств-сти и по решению республ-ких исполн-ых органов. Ин-ые учредители могут создавать на территории РБ банки со 100% собств-ым капиталом, совместные банки на долевой основе с бел-ми соучредителями, филиалы на правах юр. лиц и представ-ва. Муниципальные банки содействуют развитию местного хоз-ва, обесп-ют его кредитно-финансовое обслуж-ие. Учред-ми их могут выступать местные органы власти и др. орг-ции, кот. заинтерес-ны в развитии местной инфрастр-ры или чей бизнес в существ-ой степени зависит от этого. 3.по операциям: эмиссионные (обесп. вып-к денег в обращ-ие), ипотечные (предост. долгосрочн. ссуды под залог недвиж-и), инвест-ые (заним-ся финн-ем и кредит-ем отрасл. нар-го хоз-ва), депозитные (специал.-ся на привлеч. и размещ-ии временно своб-ых ден-ых ср-в), биржевые, трастовые, ссудосберег-ые (привлеч. мелких вкладов на опред. срок с различн. режимом исп-ия), внешнеторговые, учетные, клиринговые, специальные. 4.По срокам выдаваемых ссуд: долгоср-ых вложений (инвест-ные) и краткоср-ых вложений. 5.По размеру капитала банка, объему операций, величине активов, наличия филиалов, отделений банки бывают крупные, средние, малые. 6. по организации: единый банк, банк-ая группа, банк-ие объед-ия. Единый банк не имеет в своем составе иных юр. лиц (филиалов) и не связан с участием в банк-ом холдинге. Банк-ая группа - группа юр. лиц, в кот. одно лицо (головной банк) руководит др. юр-ки самост-ым лицом (филиалом), явл-ся частью данного головного банка. В целях координации и согласованных действий, повышения эфф-сти работы формир-ся различные банк-ие, межбанк-ие и межхоз-ые объед-ия, основанные на с-ме взаимн.уч-я в капитале либо на договорн.отн-х.

37. Сущность и классиф-ция банк-их операций.

Банк. опер-и – опер-и, напр-е на реш-е задач, фун-й банков, т.е. отраж-щие банк. деят-ть. БО-и связ. с движ-м специфич. товара – денег (валюты), ЦБ и валютн. цен-тей. По Банк. Кодексу РБ (2000г.) к банк. опер-м относ-ся: - привлеч-е ден. ср-в физ. и юр. лиц во вклады (депозиты); - размещ-е привлеч-х ден. ср-в; - открытие и ведение банк. счетов физ. и юр. лиц; - осущ-е расч. и кассового обслуж-я физ. и юр. лиц; - валютно-обменные опер-и; - опер-и с драг.и мет-ми и драг. кам-ми; Правила и порядок осущ-я банк. опер-й устан-ся зак-вом и правилами ЦБ. Для осущ-я банк. опер-й необх-ма лицензия. Все банк. опер-и осущ. в нац. валюте (бел. рубле), а при наличии лицензии НБРБ - и в ин. валюте. Класс-ия БО: • Пассивн. опер-и (привлеч-е ден. ср-в) – опер-и, поср-ом кот-ых банки форм-ют рес-сы для провед-я кредитн. и др. актив. опер-й. • ктив. опер-и – опер-и по размещ-ю банками имеющихся в их распор-ии рес-в для получ-я прибыли и поддерж-я ликв-ти. • Посреднич-е опер-и – опер-и, содейств-е финн. обороту, осущ. банк. деят-ти: расчет. опер-и, вкл. инкассовые и переводн.; посреднич-во при купле-продаже ЦБ и др. • Др. опер-и банков – опер-и, сопутств-ие деят-ти банков. Эти опер-и напр-ны на улучшение обслуж-я клиентуры, ее расшир-е, повыш-е прибыльн-ти и ликв-ти банка: хранение ценностей; осущ-е научно-техн. разраб-ок; консульт.-правовые, информ.-аналитич. и справочн.; сервисн. услуги; нумизматич-е операции и т.п. Депозитные – это опер-и по привлеч-ю ср-в юр. и физ. лиц во вклады: деньги, ЦБ и иное имущ-во, поступ-ие в банки и подлежащие возврату. На текущих счетах хранятся кратковр-о высвобождающ-ся ср-ва юр. и физ. лиц, наход-ся в расчет. об-те - депозиты до востребования. Срочные депозиты – ср-ва, хранящ-ся в банках в теч-е опред. времени, установ-го соглаш-м между клиентом и банком. Банки выплач-т по срочным депозитам более высокие %. Ссудные опер-и банка – размещ-е ден. ср-в от своего имени и за своей счет в форме кредита на условиях возврат-ти, платности и срочности, ссуды по разл-м признакам: по срокам выдачи; по видам заемщиков; по отраслям нар. хоз-ва; по цел-му назнач-ю; по мат. обеспеч-ти выдачи; по валюте выдачи; по форме предост-я; по видам открываемых счетов; по срокам и методам погашения; по степени риска и т.д. Расчетные опер-и осущ-ся по дог-ру банка и клиента: банк обяз-ся открыть владельцу счета текущ. счет для хран-я его ден. ср-в; системат-ки отражать на нем опер-и; зачислять ср-ва, осущ-ть переводы, оплату; выдачу и прием ден. ср-в; готовить выписки из счета; начислять проценты за хранение средств на счете и т.д. Валютные опер-и – это сделки с валютн. ценностями: - опер-и, связ-е с переходом права собс-ти и иных прав на валютные ценности; - ввоз и пересылка в РБ, а также вывоз и пересылка из РБ вал. ценностей, валюты РБ и ЦБ РБ;- осущ-е междунар. ден. переводов; - опер-и, связ-е с исп-м валюты РБ при осущ-и расчетов между резид-ми и нерезид-ми РБ. Дилинговые опер-и – опер-и по купле-продаже ин. валюты. Факторинг – это переуступка банку неоплач-х долговых треб-й, возник-х между производ-ми и потреб-ми в процессе реализ-и тов-в и услуг. Форфейтинг – опер-и по покупке и продаже непогаш-х долгов в междунар. торговле. Трастовые опер-и – опер-и банков по доверит-му упр-ю ср-ми. Эмиссионно-кассовые опер-и отраж-т работу банков по выпуску денег, своих ЦБ, их изъятию, организ-и их обращ-я, регулир-ю ден. обращения, кассовому обслуж-ю.

 

Хар-ка отд.операций банков

Отдельные оп-и Б — оп-ии, сопутствующие деят-ти Б. Эти оп-и направл. на улучшение обслуж-ия клиентуры, ее расширение, повышение прибыльности и ликвидности банка. Их развитие характерно для универс. Б. Сущ.тесная связь пр. оп-й комм. Б с осн. — кредитно-расчет., депозитн., инвест..Комплекс доп., фин., информ. и посред. услуг, оказываемых Б, расширяет круг клиетуры и делает более привлек. условия их кредит-расчет. обсл-ия. Др. оп-и: хранение ценностей; осуществление научн-техн. разработок; консульт-прав., информ-аналит. и справ. услуги; сервис. услуги; нумизматич. оп-и; совм. дея-ть Б и др. юр. л.; благотв. деят-ть и осущ-ие финн. поддержки и т.п. Оп-и ЦБ и комм.Б разл-ся с учетом статуса этих кред. учр-й, опр. банк. закон-ом, и предоставл. им прав на осущ-ие тех или ин. оп-й.