Тема 14. Коммерческие банки и основы их деятельности

Характеристика коммерческого банка как субъекта экономики. Нормативные основы банковской деятельности.

Понятие банковской услуги и ее основные характеристики. Клиент банка. Договор банка с клиентом. Классификация банковских операций.

Пассивные операции банка. Операции по формированию банковского капитала. Понятие банковского капитала и собственного капитала коммерческого банка. Функции собственного капитала банка. Депозитные операции. Эмиссионные операции коммерческого банка. Значение пассивных операций в деятельности коммерческого банка.

Активные операции коммерческого банка. Классификация активных операций коммерческого банка по экономическому содержанию (ссудные, кассовые, инвестиционные, фондовые и гарантийные операции коммерческого банка); по степени риска; по характеру (направлениям) размещения средств (первичные, вторичные и инвестиционные); по уровню доходности.

Характеристика ссудных операций, их виды в зависимости от типа заемщика, способа обеспечения, сроков кредитования, характера кругооборота средств, объекта и субъектов кредитования, вида открываемого счета и других признаков.

Комиссионно-посреднические операции коммерческого банка и их виды.

Балансовые и забалансовые операции банка. Их краткая характеристика. Основные виды забалансовых операций.

Финансовые риски в деятельности коммерческого банка.

Услуги современных российских банков, предоставляемые юридическим и физическим лицам.

Новые формы взаимодействия российских банков с предприятиями и организациями, включая лизинг, факторинг, трастовые и прочие услуги, банковские услуги предприятиям и организациям во внешнеэкономической сфере.

Основы обеспечения устойчивого развития коммерческих банков. Понятие “ликвидности” и факторы, ее определяющие. Классификация активов банка по степени ликвидности. Нормативы ликвидности, устанавливаемые Банком России.

Доходность банковской деятельности. Особенности финансового состояния российских коммерческих банков.

Роль менеджмента и маркетинга в обеспечении устойчивости банков.

Подходы к комплексной оценке деятельности коммерческих банков. Банковские рейтинги.

Роль собственного капитала банка в обеспечении его устойчивого развития. Достаточность капитала банка.

Стратегические направления развития российских коммерческих банков.

5.2 Междисциплинарные связи разделов дисциплины с обеспечиваемыми (последующими) дисциплинами

 

№ п/п	Наименование обеспечиваемых (последующих) дисциплин	№ № разделов данной дисциплины, необходимых для изучения обеспечиваемых (последующих) дисциплин
1.	Банковское дело	+	+	+
	Финансовые рынки	+	+	+
3.	Финансовый менеджмент	+	+	+
	Финансовое право	+	+	+

5.3 Разделы и темы дисциплины и виды занятий (учебно – тематический план)

для направления подготовки 080100.62 «Экономика», профили «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит», «Мировая экономика»

№ п/п	Наименование раздела (темы) дисциплины	Трудоёмкость в часах
Всего часов	Аудиторная работа	Внеауди-торная (самостоя-тельная) работа
Общая	Лек-ции	Семинары и/или практичес- кие занятия	Общая
Раздел 1. ДЕНЬГИ И ДЕНЕЖНЫЕ ОТНОШЕНИЯ
	Тема 1. Происхождение и сущность денег
	Тема 2. Функции денег
	Тема 3. Эволюция форм и видов денег
	Тема 4. Измерение денежной массы и денежная эмиссия
	Тема 5. Организация денежного оборота
	Тема 6. Инфляция как многофакторный процесс: содержание, формы, последствия
	Тема 7. Денежная система, ее особенности и типы
Раздел 2. КРЕДИТ И КРЕДИТНЫЕ ОТНОШЕНИЯ
	Тема 8. Сущность, функции и законы кредита
	Тема 9. Формы и виды кредита
	Тема 10. Ссудный процент и его экономическая роль в условиях рынка
	Тема 11. Объективные границы кредита и ссудного процента
РАЗДЕЛ 3. БАНКИ
	Тема 12. Кредитная и банковская системы
	Тема 13. Центральные банки и основы их деятельности
	Тема 14. Коммерческие банки и основы их деятельности
	Подготовка к экзамену
	Итого:

Разделы и темы дисциплины и виды занятий для направления подготовки 080100.62 "Экономика", профиль "Налоги и налогообложение"

№ п/п	Наименование раздела (темы) дисциплины	Трудоёмкость в часах
Всего часов	Аудиторная работа	Внеауди-торная (самостоя-тельная) работа
Общая	Лек-ции	Семинары и/или практичес- кие занятия	Общая
Раздел 1. ДЕНЬГИ И ДЕНЕЖНЫЕ ОТНОШЕНИЯ
	Тема 1. Происхождение и сущность денег
	Тема 2. Функции денег
	Тема 3. Эволюция форм и видов денег
	Тема 4. Измерение денежной массы и денежная эмиссия
	Тема 5. Организация денежного оборота
	Тема 6. Инфляция как многофакторный процесс: содержание, формы, последствия
	Тема 7. Денежная система, ее особенности и типы
Раздел 2. КРЕДИТ И КРЕДИТНЫЕ ОТНОШЕНИЯ
	Тема 8. Сущность, функции и законы кредита
	Тема 9. Формы и виды кредита
	Тема 10. Ссудный процент и его экономическая роль в условиях рынка
	Тема 11. Объективные границы кредита и ссудного процента
РАЗДЕЛ 3. БАНКИ
	Тема 12. Кредитная и банковская системы
	Тема 13. Центральные банки и основы их деятельности
	Тема 14. Коммерческие банки и основы их деятельности
	Подготовка к экзамену
	Итого:

Новое в данной профессиональной области: Проект закона «О национальной платежной системе», проект «О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года», федеральный закон «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг».

Практические и семинарские занятия

Раздел 1. Деньги и денежные отношения

Тема 1. Происхождение и сущность денег

План занятия

№	Проводимое мероприятие	Форма	Время(профили «ФиК», «БУ, АиА», «МЭ»)	Время(профиль «НиН»)
	Доклады	Доклады	25 мин.	25 мин.
	Обсуждение докладов	Дискуссия	25 мин.	25 мин.
	Ответы на вопросы по теме лекции	Устные ответы	40 мин.	40 мин.
	ИТОГО		90 мин. (2 часа)	90 мин. (2 часа)

 

Вопросы к практическому занятию

1. Объективная необходимость и предпосылки возникновения и применения денег.

2. Понятие бартера, эволюция бартерных отношений и использование бартера в современных экономиках.

3. Эволюционный и рационалистический подходы к сущности денег.

4. Сущность денег. Классический и современные подходы к сущности денег.

5. Сущностные и формальные свойства денег.

6. Теории денег и их эволюция.

7. Особенности развития теории денег в российской экономической литературе.

8. Дискуссионные проблемы сущности денег.

 

Контрольные вопросы по теме:

1. Как менялись формы стоимости в процессе развития товарного обмена?

2. Объясните, в чем проблемы использования бартера.

3. Охарактеризуйте систему чистого и систему организованного бартера.

4. Предположим, что люди начинают приобретать более качественные, но более дорогие товары. Как это скажется на покупательной способности денег?

5. В вашем портмоне лежат 500 рублей уже целый месяц. Каковы ваши издержки такого хранения денег? Какие экономические показатели вам надо знать, для ответа на поставленный вопрос?

6. Что лежит в основе изменения представлений о сущности денег?

7. Марксистская теория как ключ к пониманию процесса воспроизводства в условиях рыночной экономики.

8. Какие теории денег преобладают сегодня в экономической науке?

9. Каковы основные положения теории конкурентных валют Хайека?

 

Тема 2. Функции денег

План занятия

№	Проводимое мероприятие	Форма	Время(профили «ФиК», «БУ, АиА», «МЭ»)	Время(профиль «НиН»)
	Доклады	Доклады	25 мин.	25 мин.
	Обсуждение докладов	Дискуссия	25 мин.	25 мин.
	Ответы на вопросы по теме лекции	Устные ответы	40 мин.	40 мин.
	ИТОГО		90 мин. (2 часа)	90 мин. (2 часа)

 

Вопросы к практическому занятию

1. Содержание и значение функции меры стоимости (масштаб цен, счетные деньги).

2. Содержание и значение функции средства обращения.

3. Деньги в функции сокровища, средства накопления и сбережения.

4. Содержание, назначение и особенности функционирования денег в качестве средства платежа.

5. Деньги в сфере международного экономического оборота.

6. Новые направления в функциях денег и их взаимосвязь.

7. Влияние изменения свойств денег на функции денег.

Контрольные вопросы по теме:

1. Объясните, почему при использовании денег как орудия обмена издержки обращения ниже, чем при использовании бартера или рационирования.

2. Каковы особенности рационирования в странах с распределительной и рыночной экономикой?

3. Как изменяются функции денег в современных условиях?

4. Охарактеризуйте дискуссионные функции денег.

5. Как изменение формальных и сущностных свойств денег влияет на выполнение ими функций?