Методика пресечения страхового мошенничества

Пресечение страхового мошенничества стоит на главном месте среди страховщиков, так как возросли случаи страхового мошенничества.

Всевозможные противоправные действия, направленные на овладение денежными средствами за счет или в пользу коммерческой организации, осуществляющей страхование, следует рассматривать как страховое мошенничество. Потерпевшим субъектом от подобного злостного деяния может быть, как страхующее, так и застрахованное лицо.

Мошеннические действия в сфере страхования в Российской Федерации являются уголовно наказуемыми, особенно если совершаются в совокупности с другими правонарушениями. Мошенничество в сфере страхования рассматривается в контексте статьи 159.5 Уголовного кодекса, которая предусматривает следующие меры:

1. Для одного человека:

- штрафные санкции в размере 120000 рублей или совокупного годового дохода

- обязательные работы сроком до 45 суток, при 8-ми часовой организации труда (суммарно не более 360 часов)

- исправительные работы, не превышающие в совокупности одного календарного года

- ограничение гражданских свобод личности на период до двух календарных лет

- работы принудительного характера в течение не более двух лет

- ограничение свободы передвижения путем заключения под арест сроком до 120 суток.

Для группы лиц, объединенных предварительной договоренностью или, если причинен значительный ущерб, который определяется индивидуально, но не может быть меньше 2500 рублей:

- размер штрафа увеличивается до 300 тыс. рублей, а зарплата может быть удержана за период до двух лет

- продолжительность обязательных работ увеличивается в 1,5 раза

- исправительные работы могут составлять до двух лет

- работы по принуждению могут продолжать в течение пяти лет и сопровождаться годовым ограничением свободы

- заключение под арест может продолжаться на протяжении 4-х лет.

Судебная практика вынесения обвинительных приговоров в отношении частных лиц и их группировок, имеет большее число прецедентов для ОСАГО, на которое приходится свыше 60% всех противоправных действий в отношении незаконного истребования страховой компенсации. Так, например, известны следующие случаи:

1. В 2011 году житель г. Белграда Падалко А.И., передвигаясь на собственном легковом автомобиле попал в ДТП, виновным в котором оказался другой автовладелец Т., не имевший действительного на момент происшествия полиса ОСАГО. Осознавая, что подобное стечение обстоятельств лишает его страховой компенсации понесенного ущерба, Падалко А.И. предложил второму участнику ДТП следующий алгоритм действий, который был принят к исполнению и реализован:

- не вызывать сотрудников ГИБДД и судебных комиссаров, утаив факт произошедшего

- зафиксировать характер происшедшего при помощи фотосъемки, собрать все улики

- автовладелец Т. заключает договор ОСАГО

- соучастники имитируют столкновение машин в том же месте, воспроизведя в точности по фото и приложив соответствующие улики

- по готовности вызвать сотрудников автоинспекции и независимой службы комиссаров;

- дать показания, сообщив что ДТП произошло в период действия договора страхования автогражданской ответственности

- деньги, полученные от страховой компании поделить пропорционально ущербу.

Учитывая, что в совершении обмана были задействованы двое граждан, суд признал организатора виновным в уголовном преступлении по ч.2 ст.159.5 и выбрал для него меру пресечения в виде взыскания штрафа в размере 70 тыс. рублей.

2. Аналогичная мера пресечения, штраф в 70000 рублей, была применена к организатору преступной группы, состоящей из должностных лиц ГИБДД Приволжского района г. Казани, которые организовали следующий бизнес:

- находили владельцев престижных иномарок, застрахованных по программе ОСАГО, имевших дефекты корпуса и готовых совершить обман страховщика

- имитировали ДТП с участием двух заинтересованных сторон, оформляли все необходимые документы, протоколы и схемы

- выполняли все предусмотренные регламентом регистрационные действия в соответствующих базах данных ГИБДД г. Казани

- на основании оформленных протоколов и схем, владельцы авто, являвшиеся соучастниками, получали страховое вознаграждение, которое распределялось по степени участия[16].

Таким образом, нужно ужесточать законы, наказание, повышать штрафы за мошенничество в сфере страхования.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Целью дипломной работы являлось изучить страховое мошенничество в РФ. Задачи, которые были поставленные выполнены. Изучены методы борьбы с мошенничеством и меры предупреждения мошенничества в страховании, а также методику пресечения страхового мошенничества. Рассмотрены мошенничество в сфере добровольного и обязательного страхования, международная практика борьбы с мошенничеством. Проанализировал примеры страхового мошенничества.

По дипломной работе можно сделать следующие выводы:

Основными формами страхового мошенничества являются: мошенничество в сфере личного и имущественного страхования.

Выделяют несколько видов обмана со стороны страховщика: обман в факте заключения договора, непризнание страхового случая таковым и имитация страховой деятельности.

В УК РФ под мошенничеством в сфере страхования понимается хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая.

Основными методами борьбы с мошенничеством в международной практике являются:

- объединение усилий всех страховых компаний, в борьбе с мошенничеством

- защита корпоративных капиталов

- изыскание средств для создания коалиции и центрального банка данных

- создание эффекта «вагона» (все следует выработанным и принятым норам поведения).

Также можно сделать вывод о необходимости и возможности выявления, наказания и предупреждения мошенничеств в сфере страхования, пока масштабы бедствия позволяют бороться с ними с минимальными затратами. Действующее законодательство РФ вполне позволяет эффективно бороться со страховыми мошенничествами (и со всеми иными преступлениями), в рамках действующей правовой базы.

По мере развития российского страхового рынка в практику отечественных компаний целесообразно постепенно внедрять все применяемые на Западе методы борьбы с мошенничеством.

 

Список литературы

1 УК РФ, Статья 159.5. Мошенничество в сфере страхования. [Электронный ресурс]. Точка доступа: http://www.consultant.ru/ document /cons_doc_LAW_10699/0e17c9f5bd23686e1c53864f8783a3ca9fed2e60/

2 Жилкина М.С. Страховое мошенничество: Правовая оценка, практика выявления и методы пресечения. [Электронный ресурс]. Точка доступа: http://finlit.online/delo-strahovoe/strahovoe-moshennichestvo-pravovaya-otsenka.html

3 Игбаева Г.Р. Мошенничество в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. [Электронный ресурс]. Точка доступа: http: //www.eurasialaw.ru/index.php?option =com_content&view=article&id=8105:2016-03-31-09-39-04&catid=361:2013-04-03-06-51-53

4 Кабанцева Н.Г. Страховое дело: учебное пособие. – М.: ФОРУМ, 2011. – 272 с.

5 Как обманывают страховые мошенники. [Электронный ресурс]. Точка доступа: https://www.citifinance.ru/article-kak-obmanyvayut-strakhovye-moshenniki/

6 Киселев Алексей. Когда страховщики плачут. [Электронный ресурс]. Точка доступа: http://of-law.ru/stati/kogda-strakhovshchiki-plachut.html

7 Маркарьян Р.С. Виды мошенничества в страховой сфере. [Электронный ресурс]. Точка доступа: http://www.journal-nio.com/index.php?option=com_content&view = article&id =4549%3A2016-05-12-06-34-41&catid =116%3Amay&Itemid=159

8 Меры предупреждения страхового мошенничества. [Электронный ресурс]. Точка доступа: http://lektsii.com/2-125543.html

9 Методы борьбы с мошенничеством. [Электронный ресурс]. Точка доступа: http://www.alivebank.ru/welans-84-2.html

10 О проблеме мошенничества в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. [Электронный ресурс]. Точка доступа: https://ceur.ru/library/articles/item196593/

11 Обязательное и добровольное страхование при оказании при оказании различных видов услуг [Электронный ресурс] Режим доступа: http://36.rospotrebnadzor.ru/key-areas/protecting-consumer-rights/4660

12 Сергей Бирюков. Проблемы страхового мошенничества за рубежом. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://barlette.ru/journal/article/427.html

13 Сотрудница фирмы в Апатитах воровала страховые премии по ОСАГО. [Электронный ресурс]. Точка доступа: http://www.insur-info.ru/press/116881/

14 Страховое мошенничество за рубежом. [Электронный ресурс]. Точка доступа: http://refdb.ru/look/2154990-pall.html

15 Сущность страхового мошенничества и его характерные признаки. [Электронный ресурс]. Точка доступа: http://ugolovka.com/ prestupleniya/sobstvennost/moshennichestvo/strahovoe.html#

16 Тенденции страхового мошенничества в Европе. [Электронный ресурс]. Точка доступа: http://www. holdingzakon.ru/index.php? option = com_con tent&view =article&id =241:2013-01-25-13-34-59 & catid=14:2012-10-10-09-49-15.

 

 

[1] Кабанцева Н.Г. Страховое дело: учебное пособие. – М.: ФОРУМ, 2011. – 272 с.

[2] Обязательное и добровольное страхование при оказании при оказании различных видов услуг [Электронный ресурс] Режим доступа: http://36.rospotrebnadzor.ru/key-areas/protecting-consumer-rights/4660

[3] УК РФ, Статья 159.5. Мошенничество в сфере страхования. [Электронный ресурс]. Точка доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10699/0e17c9f5bd23686e1c53864f8783a3ca9fed2e60/

 

[4] Маркарьян Р.С. Виды мошенничества в страховой сфере. [Электронный ресурс]. Точка доступа: http://www.journal-nio.com/index.php?option=com_content&view = article&id =4549%3A2016-05-12-06-34-41&catid =116%3Amay&Itemid=159

[5] О проблеме мошенничества в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. [Электронный ресурс]. Точка доступа: https://ceur.ru/library/articles/item196593/.

[6] Киселев Алексей. Когда страховщики плачут. [Электронный ресурс]. Точка доступа: http://of-law.ru/stati/kogda-strakhovshchiki-plachut.html.

[7] Методы борьбы с мошенничеством. [Электронный ресурс]. Точка доступа: http://www.alivebank.ru/welans-84-2.html.

[8] Сергей Бирюков. Проблемы страхового мошенничества за рубежом. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://barlette.ru/journal/article/427.html

[9] Тенденции страхового мошенничества в Европе. [Электронный ресурс]. Точка доступа:http://www.holdingzakon.ru/index.php?option=com_content&view=article&id=241:2013-01-25-13-34-59 & catid=14:2012-10-10-09-49-15

[10] Страховое мошенничество за рубежом. [Электронный ресурс]. Точка доступа: http://refdb.ru/look/2154990-pall.html.

[11] Меры предупреждения страхового мошенничества. [Электронный ресурс]. Точка доступа: http://lektsii.com/2-125543.html.

[12] Как обманывают страховые мошенники. [Электронный ресурс]. Точка доступа: https://www.citifinance.ru/article-kak-obmanyvayut-strakhovye-moshenniki/

 

[13] Жилкина М.С. Страховое мошенничество: Правовая оценка, практика выявления и методы пресечения. [Электронный ресурс]. Точка доступа: http://finlit.online/delo-strahovoe/strahovoe-moshennichestvo-pravovaya-otsenka.html

[14] Игбаева Г.Р. Мошенничество в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. [Электронный ресурс]. Точка доступа: http: //www.eurasialaw.ru/index.php?option =com_content&view=article&id=8105:2016-03-31-09-39-04&catid=361:2013-04-03-06-51-53

 

[15] Сотрудница фирмы в Апатитах воровала страховые премии по ОСАГО. [Электронный ресурс]. Точка доступа: http://www.insur-info.ru/press/116881/

[16] Сущность страхового мошенничества и его характерные признаки. [Электронный ресурс]. Точка доступа: http://ugolovka.com/ prestupleniya/sobstvennost/moshennichestvo/strahovoe.html#