Характеристика страхового мошенничества

СОДЕРЖАНИЕ

Введение
1. Характеристика страхового мошенничества
1.1 Классификация страхования
1.2 Мошенничество в сфере добровольного страхования
1.3 Мошенничество в сфере обязательного страхования
2. Противодействие мошенничеству в страховании
2.1 Методы борьбы с мошенничеством
2.2 Международная практика борьбы с мошенничеством
2.3 Меры предупреждения мошенничества в страховании
3. Примеры и методика пресечения страхового мошенничества
3.1 Примеры страхового мошенничества
3.2 Методика пресечения страхового мошенничества
Заключение
Список литературы

 

ВВЕДЕНИЕ

Мошенничество в сфере страхования является наиболее актуальной проблемой в кругу страховых компаний. В ходе своей деятельности страховые компании подвергаются рискам и опасностям, которые влияют на финансовую устойчивость страховщика. В условиях рынка и жесткой конкуренции вопрос безопасности страховой компании занимает важное место в страховом бизнесе.

Развитие страхового рынка – одно из важнейших условий становления эффективной экономики. Однако созданию современной страховой индустрии препятствуют множество факторов, среди которых не последнее место занимает мошенничество в страховании. Преступления в этой сфере обладают повышенной общественной опасностью, поскольку затрудняют или блокируют выполнение его основных задач.

Мошеннические действия в сфере страхования являются самым распространенным видом преступлений. Разнообразие и многочисленность способов совершения преступных действий, сложность и детальное планирование механизма их совершения и, как следствие, трудности в выявлении и своевременном пресечении посягательств, с которыми сталкиваются правоохранительные органы и потерпевшие, позволяют отнести данный вид преступлений к числу наиболее опасных.

Исходя из актуальности данной проблемы выбрана данная тема дипломной работы.

Цель дипломной работы: изучить мошенничество в страховом бизнесе РФ.

Объект дипломной работы страховое мошенничество в РФ, а предмет пресечение мошенничества в сфере добровольного и обязательного страхования.

Для достижения цели необходимо решить ряд задач:

- классифицировать страхование

- проанализировать страховое мошенничество в сфере добровольного страхования

- проанализировать страховое мошенничество в сфере обязательного страхования

- рассмотреть международную практику борьбы с мошенничеством

- изучить методы борьбы с мошенничеством

- исследовать меры предупреждения мошенничества в страховании

- разобрать примеры страхового мошенничества

- изучить методику пресечения страхового мошенничества

Данная работа имеет следующую структуру: введение, три части, заключение и список литературы.

 

 

ХАРАКТЕРИСТИКА СТРАХОВОГО МОШЕННИЧЕСТВА

Классификация страхования

Классификация страхования представляет собой научную систему деления страхования на сферы деятельности, отрасли, подотрасли и виды, звенья которых располагаются так, что каждое последующее звено является частью предыдущего. В основе такого деления лежат различия в объектах страхования, категориях страхователей, объеме страховой ответственности и форме проведения страховых операций.

По российскому страховому законодательству выделяют две отрасли страхования: личное и имущественное.

Личное страхование имеет своим объектом защиту имущественных интересов граждан, связанных с жизнью, здоровьем, трудоспособностью, пенсионным обеспечением.

Таблица 1 - Классификация личного страхования

Подотрасли	Виды страховой деятельности
Страхование жизни	1. Смешанное страхование жизни
2. Страхование детей
3. Страхование к бракосочетанию
4. Пенсионное страхование
5. Пожизненное страхование на случай смерти и утраты трудоспособности
Страхование от несчастных случаев	1. Страхование от несчастных случаев (индивидуальное)
2. Страхование работников за счет организаций
3. Страхование пассажиров
Медицинское страхование	1. Страхование общих медицинских расходов
2. Страхование медицинских расходов при поездке за границу
3. Прочее медицинское страхование

 

Объектом личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с:

- дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан;

- с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанных им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

Имущественное страхование имеет своим объектом имущественные интересы застрахованного лица, связанные с владением, пользованием и распоряжением данным имуществом.

Объектом имущественного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с:

- владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества);

- обязанностью возместить причиненный другим лицам вред жизни, здоровью или имуществу других лиц, а также вреда, причиненного юридическим лицам (страхование гражданской ответственности);

- осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).

Таблица 2 - Классификация имущественного страхования

Подотрасли	Виды страховой деятельности
Имущественное страхование	1. Страхование имущества юридических лиц
2. Страхование имущества физических лиц
3. Страхование средств транспорта
4. Страхование грузов
5. Сельскохозяйственное страхование
Страхование предпринимательских рисков	1. Страхование коммерческих рисков
2. Страхование финансовых рисков
3. Страхование технических рисков
Страхование ответственности	1. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств
2. Страхование гражданской ответственности владельцев за неисполнение обязательств
3. Страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг
4. Страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам

 

Добровольное страхование осуществляется на основе добровольно заключаемого договора между страхователем и страховщиком. В зависимости от объекта страхования выделяют три отрасли страхования: личное, имущественное и страхование ответственности[1].

Добровольное страхование характеризуется следующими чертами:

1. Договор страхования заключается на основе свободного волеизъявления страхователя и страховщика исходя из оценки рисков и своих возможностей. Возможности страховщика могут быть ограничены: составом видов страхования, разрешенных полученной страховщиком лицензией, объемом страховых обязательств, который он может принять на себя с учетом финансового состояния и перспективы передачи части страховой ответственности перед страхователем другому страховщику по договору перестрахования (или сострахования); высокой степенью вероятности наступления страхового случая, влекущего убытки. Возможности страхователя могут ограничиваться: недостаточностью денежных средств, для уплаты страховой премии страховщику; не полностью удовлетворяющими страхователя условиями страхования, предлагаемыми данным страховщиком. Для страховщиков заключение договора страхования на условиях, предлагаемых страхователем, не являемся обязательным (ч. 3 ст.927ГКРФ).

2. Основополагающие требования к заключению и выполнению договоров добровольного страхования, а также основные права, обязанности и ответственность страхователя и страховщика устанавливаются ГК РФ (включая гл. 48 «Страхование»), Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ». Конкретные же страховые правоотношения страхователя и страховщика устанавливаются договорами добровольного страхования и правилами страхования, которые должны разрабатываться в полном соответствии с законодательством РФ, утверждается руководителем страховой организации и согласовывается с государственным органной страхового надзора.

3. Существенные условия договора добровольного страхования — предметы (объекты) страхования, страховые риски (страховые случаи), страховая сумма и срок страхования, а также некоторые другие условия (страховой тариф, размер франшизы, льготы по оплате страховой премии в виде предоставления рассрочки платежей и/или скидки) согласовываются страхователем и страховщиком при заключении договора.

4. Срок действия добровольного страхования в отличие от обязательного страхования ограничен всегда сроком действия договора страхования.

Действие договора добровольного страхования начинается с момента уплаты страхователем страховой премии или первого ее взноса страховщику, если договором не предусмотрено иное. При неуплате очередного взноса страховая защита (действие страхования) прекращается, а страховщик вправе расторгнуть договор страхования[2].

Обязательное страхование. В целях защиты социальных, экономических интересов граждан, а также интересов предприятий, организаций и государства законами может устанавливаться обязательное страхование жизни, здоровья граждан, имущества юридических и физических лиц и гражданской ответственности за причинение вреда (в том числе нарушением договора) другим лицам.

Согласно ст. 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать:

- жизнь, здоровье и имущество других, определенных в законе лиц, на случай причинения вреда их жизни, здоровью и имуществу

- риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не возлагается на гражданина по закону. В случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке, на юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью, возлагается обязанность страховать это имущество.

При добровольном страховании страховое правоотношение возникает в силу добровольного волеизъявления сторон – граждан, их коллективов или юридических лиц. Добровольное страхование осуществляется на основе договора страхования между страхователями и страховщиками. Правила добровольного страхования, в котором закреплены общие условия и порядок его проведения, определяются страховщиками самостоятельно в соответствии с требованиями законодательства и подлежат согласованию с органами исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью при получении лицензии на право осуществлять страховую деятельность.

Обязательное страхование отражает общественную (общегосударственную) потребность в страховании. Для этих целей государство в законодательном порядке устанавливает обязательность страхования (например, ответственности предприятий – источников повышенной опасности за вред, причиненный третьим лицам, а также окружающей природной среде). Результатом этого становится принятие соответствующего закона об обязательном страховании. Таким образом, обязательное страхование – это страхование в силу закона.

Обязательное страхование как форма организации страхования имеет такую важную особенность как всеобщность. Объектами обязательного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, имуществом гражданской ответственностью.

К обязательным видам страхования в РФ в настоящее время относятся: обязательное медицинское страхование; обязательное государственное страхование жизни и здоровья граждан (военнослужащих, сотрудников милиции, налоговой полиции, доноров, работников государственных и муниципальных учреждений здравоохранения, обеспечивающих диагностику и лечение ВИЧ-инфекции и так далее); страхование имущества, принадлежащего гражданам (строения, крупный рогатый скот); страхование пассажиров; страхование ответственности (ответственности владельцев автотранспортных средств, ответственности нотариусов, ответственности лиц, занимающихся частной детективной и охранной деятельностью, ответственности перевозчиков, ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты и так далее).

Обязательное страхование — это страхование, осуществляемое в силу закона (ч. 3 ст. 3 Закона «Об организации страхового дела в РФ»). При этом страхователь и страховщик (если последний указывается в законе) не волен уже в решении вопроса «заключать или не заключать договор страхования». У страхователя появляется обязанность заключать договор страхования, у страховщика — принять на себя соответствующий объем страховой ответственности.

ПРИМЕРЫ И МЕТОДИКА ПРЕСЕЧЕНИЯ СТРАХОВОГО МОШЕННИЧЕСТВА

Примеры страхового мошенничества

Рынок страхования успешно развивается, и для отдельных категорий рисков уже не стоит вопрос, нужно страховаться или нет, а актуально качество услуг и безопасность. Страхование было и будет «бизнесом на доверии» и «бизнесом по рекомендации», т.е. должно основываться на обоюдовыгодных долговременных ориентирах, профессионализме представителя страховщика и ответственности страхователя. Ввиду несоответствия этих принципов у страхователя и страховщика, возможны самые разнообразные проблемы, причем как у самого страхователя, так и у страховой компании.

Любой список был бы неполон, ведь методы мошенников становятся все изощреннее. Примеры циничного обмана сейчас широко обсуждаются в прессе, о них знают, с ними борются, их опасаются.

Примеры мошенничества в добровольном страховании:

1. Когда в страховании КАСКО мошенником выступает агент.

Оформляя страховой договор, агент-мошенник делает ошибку в некоторых данных страхователя, например в фамилии, или в марке авто, если это полис КАСКО.

Заметить ошибку трудно, особенно если не вчитываясь в точность заполненных данных. Ко всему прочему, психологам давно известен тот факт, что люди зачастую читают первые две и последние буквы слова, в то время как середина слова пропускается.

В результате добиться от страховой компании компенсации при наступлении страхового случая невозможно, т.к в договоре стоит подпись страхователя, с условиями которого он полностью согласен.

Если же вы заметили ошибку и агент предложил вам ее исправить, то это вовсе не повод радоваться.

Мошенник предложит зачеркнуть или замазать ошибку и исправить данные. Казалось бы, все нормально, данные исправили, однако агент не скажет о том, что полис является официальным документом, исправления в котором не имеют силы и являются недействительными.

В случае ошибки, полис, в том числе КАСКО и ОСАГО, должны быть переписаны, а испорченный бланк прикрепляется к правильно оформленному документу. Испорченный документ должен обязательно прикрепляться к правильному полису, так как полис является бланком строгой отчетности, по которому ведется, как уже понятно из названия, строгий учет и контроль.

Благодаря данным махинациям агент получает деньги от клиента и присваивает их себе[12].

2. В Санкт-Петербурге целой группе мошенников, застрахованных от несчастных случаев, долгое время удавалось получать страховку по поддельным медицинским справкам платных лечебных заведений Кирова. Каждый раз «ездя» в командировку кто руку ломал, кто ногу. В ходе следствия было установлено, что кировские родственники главного фигуранта курировали в городе коммерческое медобслуживание.

Здесь налицо целый набор составов преступлений это и мошенничество с квалифицирующим признаком - совершенное организованной группой, и злоупотребление полномочиями, и подделка документов, и злоупотребление должностными полномочиями, и дача взятки, и служебный подлог. Однако основу преступных действий составляло именно мошенничество путем имитации страхового случая и попытки получения страхового обеспечения по поддельным справкам о несчастном случае.

Большинство возникающих на практике ситуаций менее однозначны. Есть травмы, которые вообще достаточно сложно точно диагностировать (например, легкое сотрясение мозга определяется врачом фактически только на основании жалоб пациента). Конечно, выплата по таким травмам составляет небольшой процент от страховой суммы, но если страховая сумма велика, то и размер выплаты получится довольно значительным. Выявить же мошенничество фактически можно только тогда, когда «пострадавший» получает выплаты сразу во многих компаниях, и об этом становится известно.

Мошенники часто идут на членовредительство, умышленное нанесение себе травм (как правило, незначительных), которые при страховании во многих компаниях позволяют получать суммарные выплаты, оказывающиеся немалыми. Поскольку в личном страховании двойное страхование прямо не запрещено законом, даже обнаружившим мошенника страховщикам придется еще доказать его умысел.

Очень часто мошенники идут на «корректировку» документов по реальному страховому случаю: меняют и дописывают диагноз, увеличивают продолжительность больничного листа, заменяют бытовую травму на производственную и т.п., а при заполнении заявления на выплату неверно указывают место и время получения травмы.

В страховую компанию обратился гражданин с заявлением о несчастном случае, приложив к нему, как и требовалось по правилам страхования, в числе прочих документов копию больничного листа. Однако специалистов компании насторожило крайне низкое качество копии, из которой, в частности, трудно было разобрать, бытовая это травма или производственная (а застрахован он был за счет предприятия только на период исполнения служебных обязанностей). Запрос в поликлинику показал, что застрахованный переделал не только тип травмы, но и даты начала и окончания лечения.

Избежать попыток совершения таких преступлений довольно сложно, однако выявление их зависит от внимательности и компетентности сотрудников компании.

3. Пример, ставший широко известным среди практиков страхового бизнеса и даже рассматривавшийся в одной из телевизионных передач. Страховая компания «С» заключила договор страхования с неким гражданином, застраховавшим жизнь другого гражданина, не состоявшего с ним ни в родстве, ни в каких-либо деловых отношениях.

Выгодоприобретателем по данному договору злоумышленник назначил себя. Вскоре застрахованный гражданин погиб, и органы, занимавшиеся расследованием его смерти, выявили связь между ней и фактом страхования. Полицией совместно со страховой компанией преступник, виновный в убийстве ради получения страховки, был разоблачен. Анализ ситуации показывает следующее. Во-первых, сотрудники страховой компании в определенном смысле спровоцировали преступление, так как они не предусмотрели проверку достоверности подписи застрахованного лица на заявлении о его страховании. Согласно ст. 934 ГК РФ «договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица». Согласие подтверждается подписью застрахованного на заявлении о страховании (или в списке застрахованных лиц, если их несколько). В случае за застрахованного расписался сам злоумышленник. Если бы операционистка, выдавшая полис, попросила, чтобы застрахованный расписывался на полисе в ее присутствии, преступления не было бы. Естественно, подпись впоследствии может быть оспорена, однако жизнь человека это уже не вернет.

Во-вторых, любой нетипичный договор страхования должен вызывать сомнение и проходить дополнительную проверку, особенно если речь идет о страховании на случай смерти по любой причине на очень большие суммы. А в современной России, где спрос на реальное страхование жизни до сих пор близок к нулю, у страховщика должен был возникнуть вопрос, что побудило гражданина застраховать лицо, от которого не зависят его материальные интересы.

Подобные случаи встречаются и за рубежом, причем там статистика такого рода преступлений весьма обширная. Застрахованный может инсценировать свою смерть (в том числе произошедшую за пределами страны постоянного проживания) или нанесение телесных повреждений, скрыть при заключении договора наличие смертельно опасных заболеваний и т.п. Размер страховых сумм (а соответственно и незаконные доходы) мошенников за рубежом исчисляются десятками и сотнями тысяч долларов[13].

Примеры мошенничества в обязательном страховании:

1. Военнослужащий сфальсифицировал документы о ДТП, чтобы получить выпла­ту за застрахованный автомобиль Mazda 6 в СК «Согласии». Следственные органы возбудили в отношении мужчины уго­ловное дело. В апреле 2014 г. клиент обратился в «Согласие» с заявлением на выплату в связи с ДТП, которое произошло в Кызыле (Республика Тыва). Согласно представленным до­кументам из ГИБДД, страхователь был признан виновником аварии. Экспертиза подтвердила конструктивную гибель ав­томобиля Mazda 6. Однако в ходе проверки страхового случая департамент безопасности СК «Согласие» установил, что ДТП произошло не 17, а 12 апреля, а находившийся за рулем стра­хователь был в нетрезвом состоянии. Кроме того, документы из ГИБДД оказались поддельными.

Сотрудники департамента безопасности предлагали кли­енту отказаться от выплаты, однако он заявил, что обратится в суд. Тогда страховщик подготовил мотивированное заключение об отказе в выплате возмещения, а материалы проверки были направлены по месту службы мужчины.

5 августа 2014 г. Следственный комитет России по Абакан­скому гарнизону ЦВО возбудил в отношении военнослужащего уголовное дело по ч. 3 ст. 30 и ч. 2 ст. 159.5 УК РФ (покушение на мошенничество в сфере страхования, совершенное группой лиц по предварительному сговору). За совершение данного преступления предусмотрено наказание в виде лишения сво­боды на срок до четырех лет.

Кроме того, по данному делу привлечен к уголовной от­ветственности сотрудник дежурной части отдельной роты ДПС ГИБДД России по Республике Тыва, который подготовил фиктивные документы о ДТП. Ему грозит наказание в виде ли­шения свободы на срок до пяти лет. Расследование уголовного дела продолжается, сообщает СК «Согласие».

Как показывает практика, систематическое реформи­рование системы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автомобильного транспорта не исключает наличия правовых пробелов, позволяющих совер­шать мошеннические действия. Некоторые из таких нюансов давно известны работникам правоохранительных органов и страховых компаний. По-видимому, для того, чтобы очистить ОСАГО от таких негативных явлений, необходимо реформи­ровать гражданское законодательство, в том числе и в целях пресечения самой возможности совершения неправомерных действий при страховании[14].

1. Прокуратура г. Апатиты провела проверку по факту незаконных действий должностного лица филиала ООО «Росгосстрах» в Мурманской области при оформлении полиса ОСАГО.

Установлено, что сотрудница филиала оформляла гражданам полисы ОСАГО на номерных бланках, получая за это денежные средства в счет уплаты страховой премии за заключение договора.

Вместе с тем, полисы ОСАГО и квитанции об уплате страховой премии, а также сама страховая премия, полученная от граждан, страховщику – ООО «Росгосстрах» не направлялись, правоотношения по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств не возникли.

При этом сведения о заключенных договорах в информационных системах страховщика отсутствовали, бланки полисов ОСАГО значатся у страховщика как утраченные.

По материалам прокурорской проверки, направленным в следственные органы, возбуждено уголовное дело по ч. 3 ст. 160 УК РФ (хищение чужого имущества путем обмана с использованием служебного положения).

В настоящее время по уголовному делу проводится предварительное расследование, ход которого находится под надзором прокуратуры города Апатиты[15].

Таким образом, следует досконально разбирать каждый случай мошенничества, и из ходя разбора ужесточать закон.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Целью дипломной работы являлось изучить страховое мошенничество в РФ. Задачи, которые были поставленные выполнены. Изучены методы борьбы с мошенничеством и меры предупреждения мошенничества в страховании, а также методику пресечения страхового мошенничества. Рассмотрены мошенничество в сфере добровольного и обязательного страхования, международная практика борьбы с мошенничеством. Проанализировал примеры страхового мошенничества.

По дипломной работе можно сделать следующие выводы:

Основными формами страхового мошенничества являются: мошенничество в сфере личного и имущественного страхования.

Выделяют несколько видов обмана со стороны страховщика: обман в факте заключения договора, непризнание страхового случая таковым и имитация страховой деятельности.

В УК РФ под мошенничеством в сфере страхования понимается хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая.

Основными методами борьбы с мошенничеством в международной практике являются:

- объединение усилий всех страховых компаний, в борьбе с мошенничеством

- защита корпоративных капиталов

- изыскание средств для создания коалиции и центрального банка данных

- создание эффекта «вагона» (все следует выработанным и принятым норам поведения).

Также можно сделать вывод о необходимости и возможности выявления, наказания и предупреждения мошенничеств в сфере страхования, пока масштабы бедствия позволяют бороться с ними с минимальными затратами. Действующее законодательство РФ вполне позволяет эффективно бороться со страховыми мошенничествами (и со всеми иными преступлениями), в рамках действующей правовой базы.

По мере развития российского страхового рынка в практику отечественных компаний целесообразно постепенно внедрять все применяемые на Западе методы борьбы с мошенничеством.

 

Список литературы

1 УК РФ, Статья 159.5. Мошенничество в сфере страхования. [Электронный ресурс]. Точка доступа: http://www.consultant.ru/ document /cons_doc_LAW_10699/0e17c9f5bd23686e1c53864f8783a3ca9fed2e60/

2 Жилкина М.С. Страховое мошенничество: Правовая оценка, практика выявления и методы пресечения. [Электронный ресурс]. Точка доступа: http://finlit.online/delo-strahovoe/strahovoe-moshennichestvo-pravovaya-otsenka.html

3 Игбаева Г.Р. Мошенничество в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. [Электронный ресурс]. Точка доступа: http: //www.eurasialaw.ru/index.php?option =com_content&view=article&id=8105:2016-03-31-09-39-04&catid=361:2013-04-03-06-51-53

4 Кабанцева Н.Г. Страховое дело: учебное пособие. – М.: ФОРУМ, 2011. – 272 с.

5 Как обманывают страховые мошенники. [Электронный ресурс]. Точка доступа: https://www.citifinance.ru/article-kak-obmanyvayut-strakhovye-moshenniki/

6 Киселев Алексей. Когда страховщики плачут. [Электронный ресурс]. Точка доступа: http://of-law.ru/stati/kogda-strakhovshchiki-plachut.html

7 Маркарьян Р.С. Виды мошенничества в страховой сфере. [Электронный ресурс]. Точка доступа: http://www.journal-nio.com/index.php?option=com_content&view = article&id =4549%3A2016-05-12-06-34-41&catid =116%3Amay&Itemid=159

8 Меры предупреждения страхового мошенничества. [Электронный ресурс]. Точка доступа: http://lektsii.com/2-125543.html

9 Методы борьбы с мошенничеством. [Электронный ресурс]. Точка доступа: http://www.alivebank.ru/welans-84-2.html

10 О проблеме мошенничества в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. [Электронный ресурс]. Точка доступа: https://ceur.ru/library/articles/item196593/

11 Обязательное и добровольное страхование при оказании при оказании различных видов услуг [Электронный ресурс] Режим доступа: http://36.rospotrebnadzor.ru/key-areas/protecting-consumer-rights/4660

12 Сергей Бирюков. Проблемы страхового мошенничества за рубежом. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://barlette.ru/journal/article/427.html

13 Сотрудница фирмы в Апатитах воровала страховые премии по ОСАГО. [Электронный ресурс]. Точка доступа: http://www.insur-info.ru/press/116881/

14 Страховое мошенничество за рубежом. [Электронный ресурс]. Точка доступа: http://refdb.ru/look/2154990-pall.html

15 Сущность страхового мошенничества и его характерные признаки. [Электронный ресурс]. Точка доступа: http://ugolovka.com/ prestupleniya/sobstvennost/moshennichestvo/strahovoe.html#

16 Тенденции страхового мошенничества в Европе. [Электронный ресурс]. Точка доступа: http://www. holdingzakon.ru/index.php? option = com_con tent&view =article&id =241:2013-01-25-13-34-59 & catid=14:2012-10-10-09-49-15.

 

 

[1] Кабанцева Н.Г. Страховое дело: учебное пособие. – М.: ФОРУМ, 2011. – 272 с.

[2] Обязательное и добровольное страхование при оказании при оказании различных видов услуг [Электронный ресурс] Режим доступа: http://36.rospotrebnadzor.ru/key-areas/protecting-consumer-rights/4660

[3] УК РФ, Статья 159.5. Мошенничество в сфере страхования. [Электронный ресурс]. Точка доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10699/0e17c9f5bd23686e1c53864f8783a3ca9fed2e60/

 

[4] Маркарьян Р.С. Виды мошенничества в страховой сфере. [Электронный ресурс]. Точка доступа: http://www.journal-nio.com/index.php?option=com_content&view = article&id =4549%3A2016-05-12-06-34-41&catid =116%3Amay&Itemid=159

[5] О проблеме мошенничества в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. [Электронный ресурс]. Точка доступа: https://ceur.ru/library/articles/item196593/.

[6] Киселев Алексей. Когда страховщики плачут. [Электронный ресурс]. Точка доступа: http://of-law.ru/stati/kogda-strakhovshchiki-plachut.html.

[7] Методы борьбы с мошенничеством. [Электронный ресурс]. Точка доступа: http://www.alivebank.ru/welans-84-2.html.

[8] Сергей Бирюков. Проблемы страхового мошенничества за рубежом. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://barlette.ru/journal/article/427.html

[9] Тенденции страхового мошенничества в Европе. [Электронный ресурс]. Точка доступа:http://www.holdingzakon.ru/index.php?option=com_content&view=article&id=241:2013-01-25-13-34-59 & catid=14:2012-10-10-09-49-15

[10] Страховое мошенничество за рубежом. [Электронный ресурс]. Точка доступа: http://refdb.ru/look/2154990-pall.html.

[11] Меры предупреждения страхового мошенничества. [Электронный ресурс]. Точка доступа: http://lektsii.com/2-125543.html.

[12] Как обманывают страховые мошенники. [Электронный ресурс]. Точка доступа: https://www.citifinance.ru/article-kak-obmanyvayut-strakhovye-moshenniki/

 

[13] Жилкина М.С. Страховое мошенничество: Правовая оценка, практика выявления и методы пресечения. [Электронный ресурс]. Точка доступа: http://finlit.online/delo-strahovoe/strahovoe-moshennichestvo-pravovaya-otsenka.html

[14] Игбаева Г.Р. Мошенничество в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. [Электронный ресурс]. Точка доступа: http: //www.eurasialaw.ru/index.php?option =com_content&view=article&id=8105:2016-03-31-09-39-04&catid=361:2013-04-03-06-51-53

 

[15] Сотрудница фирмы в Апатитах воровала страховые премии по ОСАГО. [Электронный ресурс]. Точка доступа: http://www.insur-info.ru/press/116881/

[16] Сущность страхового мошенничества и его характерные признаки. [Электронный ресурс]. Точка доступа: http://ugolovka.com/ prestupleniya/sobstvennost/moshennichestvo/strahovoe.html#

 

СОДЕРЖАНИЕ

Введение
1. Характеристика страхового мошенничества
1.1 Классификация страхования
1.2 Мошенничество в сфере добровольного страхования
1.3 Мошенничество в сфере обязательного страхования
2. Противодействие мошенничеству в страховании
2.1 Методы борьбы с мошенничеством
2.2 Международная практика борьбы с мошенничеством
2.3 Меры предупреждения мошенничества в страховании
3. Примеры и методика пресечения страхового мошенничества
3.1 Примеры страхового мошенничества
3.2 Методика пресечения страхового мошенничества
Заключение
Список литературы

 

ВВЕДЕНИЕ

Мошенничество в сфере страхования является наиболее актуальной проблемой в кругу страховых компаний. В ходе своей деятельности страховые компании подвергаются рискам и опасностям, которые влияют на финансовую устойчивость страховщика. В условиях рынка и жесткой конкуренции вопрос безопасности страховой компании занимает важное место в страховом бизнесе.

Развитие страхового рынка – одно из важнейших условий становления эффективной экономики. Однако созданию современной страховой индустрии препятствуют множество факторов, среди которых не последнее место занимает мошенничество в страховании. Преступления в этой сфере обладают повышенной общественной опасностью, поскольку затрудняют или блокируют выполнение его основных задач.

Мошеннические действия в сфере страхования являются самым распространенным видом преступлений. Разнообразие и многочисленность способов совершения преступных действий, сложность и детальное планирование механизма их совершения и, как следствие, трудности в выявлении и своевременном пресечении посягательств, с которыми сталкиваются правоохранительные органы и потерпевшие, позволяют отнести данный вид преступлений к числу наиболее опасных.

Исходя из актуальности данной проблемы выбрана данная тема дипломной работы.

Цель дипломной работы: изучить мошенничество в страховом бизнесе РФ.

Объект дипломной работы страховое мошенничество в РФ, а предмет пресечение мошенничества в сфере добровольного и обязательного страхования.

Для достижения цели необходимо решить ряд задач:

- классифицировать страхование

- проанализировать страховое мошенничество в сфере добровольного страхования

- проанализировать страховое мошенничество в сфере обязательного страхования

- рассмотреть международную практику борьбы с мошенничеством

- изучить методы борьбы с мошенничеством

- исследовать меры предупреждения мошенничества в страховании

- разобрать примеры страхового мошенничества

- изучить методику пресечения страхового мошенничества

Данная работа имеет следующую структуру: введение, три части, заключение и список литературы.

 

 

ХАРАКТЕРИСТИКА СТРАХОВОГО МОШЕННИЧЕСТВА

Классификация страхования

Классификация страхования представляет собой научную систему деления страхования на сферы деятельности, отрасли, подотрасли и виды, звенья которых располагаются так, что каждое последующее звено является частью предыдущего. В основе такого деления лежат различия в объектах страхования, категориях страхователей, объеме страховой ответственности и форме проведения страховых операций.

По российскому страховому законодательству выделяют две отрасли страхования: личное и имущественное.

Личное страхование имеет своим объектом защиту имущественных интересов граждан, связанных с жизнью, здоровьем, трудоспособностью, пенсионным обеспечением.

Таблица 1 - Классификация личного страхования

<

Подотрасли	Виды страховой деятельности
Страхование жизни	1. Смешанное страхование жизни
2. Страхование детей
3. Страхование к бракосочетанию
4. Пенсионное страхование
5. Пожизненное страхование на случай смерти и утраты трудоспособности
Страхование от несчастных случаев	1. Страхование от несчастных случаев (индивидуальное)
2. Страхование работников за счет организаций