Тема 1: Основы перестрахования

Задача № 1: По договору квотного перестрахования перестраховщик принимает на свою ответственность 30% страховой суммы по каждому договору страхования имущества предприятий, но не более 1,5 млн. руб. Цедент заключил договоры страхования имущества на 4,0, 5,0 и 6,0 млн. руб.

Определите собственное участие цедента и перестраховщика в по­крытии рисков.

Решение:

Определяем:

1) покрытие рисков перестраховщиком:

первого: 4 × 0,3 (30%) = 1,2 млн. руб.;

второго: 5 × 0,3 (30%) = 1,5 млн. руб.;

третьего: 6 × 0,3 (30%) = 1,8 млн. руб.

Так как лимит - 1,5 млн. руб., перестраховщик при перестраховании третьего риска возьмет на свою ответственность только 1,5 млн.руб., т. е. 25% страховой суммы;

2) собственное участие цедента в покрытии рисков:

первого: 2,8 млн. руб. (4 – 1,2);

второго: 3,5 млн. руб. (5 – 1,5);

третьего: 4,5 млн. руб. (6 – 1,5).

Задача № 2: Эксцедент составляет трехкратную сумму собственного удержания (3 линии), собственное удержание – 1 млн. руб. Ответственность перестраховщика ограничена 3 млн. руб.

Определите ответственность перестраховщика при договоре страхования со страховой суммой:

а) 3 млн. руб.;

б) 4 млн. руб.

в) 5 млн. руб.

Решение:

Перестраховщик будет нести обязательства по договору страхования со:

А) страховой суммой 3 млн. руб. в размере: 3 – 1 = 2 млн. руб.

Б) страховой суммой 4 млн. руб. в размере: 4 – 1 = 3 млн. руб.

В) страховой суммой 5 млн. руб. в размере3млн. руб. (так как приоритет цедента 1 млн. руб., а эксцедент составляет трехкратную сумму собственного удержания 3 млн. руб.).

Задача № 3: Приоритет страховщика составляет 1 млн. руб., лимит ответственности первого эксцедента – 3 млн. руб. (3 линии), второго эксцедента – 5 млн. руб. сверх покрытия первого, или 5 линий.

Определите распределение ответственности сторон при страховой сумме по договору страхования в 9 млн. руб.

Решение:

Ответственность сторон будет распределяться пропорционально взятым обязательствам исходя из 100% - 9 млн. руб. (1 + 3 + 5) общей ответственности:

А) на долю страховщика придется 1 млн. руб. или ;

Б) на долю первого перестраховщика 3 млн. руб. или ;

В) на долю второго перестраховщика: 5 млн. руб. .

В такой же пропорции будут делиться между сторонами полученная страховая премия и страховые выплаты при наступлении страхового случая.

 

Задача № 4: По договору эксцедента убытка приоритет цедента предусмотрен 1500 тыс. руб., лимит перестраховочного покрытия в размере 1000 тыс. руб. Цедент выплатил страхователю страховое возмещение в сумме 2000 тыс. руб. при наступлении страхового случая.

Определите сумму возмещения убытков перестраховщиком цеденту.

Решение:

1) Цеденту придется оплатить убытки в размере 1500 тыс. руб.

2) Перестраховщик возместит цеденту убытки в сумме 500 тыс. руб. (2000 – 1500).

Задача № 5: По условиям договора страхования эксцедента убыточности перестраховщик обязан произвести страховую выплату цеденту, если по итогам проведения операций по страхованию имущества предприятий за год уровень выплат превысит 100%. При этом ответственность перестраховщика ограничивается уровнем 106 %. По итогам года страховщик собрал страховую премию в размере 20 млн. руб., а выплатил страховое возмещение в размере 22 млн. руб. Какую сумму уплатит перестраховщик цеденту?

 

 

Решение:

Определяем:

1. Уровень выплат = 22 / 20×100 = 110%

2. Перестраховщик уплатит цеденту: 20 × (1,06 – 1,0) = 1,2 млн. руб.

Задачи для самостоятельного решения

Задача № 1: По квотному перестрахованию перестраховщик принимает на свою ответственность 25% страховой суммы по каждому договору страхования имущества предприятий, но не более 500 тыс. руб. Цедент заключил договоры страхования: первый - на сумму 1500 тыс. руб., второй - на сумму 1800 тыс. руб., третий - на сумму 2700 тыс. руб. Финан­совые возможности цедента 1350 тыс. руб.

Какой объем страховой суммы возьмет на свою ответственность перестраховщик и соответственно получит от перестрахователя страховой премии, уплаченной страхователем, если страховой тариф - 2,5% от страховой суммы.

Сделайте вывод о состоянии квотного перестрахования.

Задача № 2: Определите участие цедента и перестраховщика в покрытии рисков.

Исходные данные

Портфель страховщика складывается из трех однородных групп страховых рисков, имеющих оценку 50, 100 и 150 млн. руб. Квота 30% страхового портфеля передана в перестрахование. Финансовые возможности собственного участия цедента в покрытии каждого риска - 70 млн. руб. Верхняя граница ответственности перестраховщика - 40 млн. руб.

Сделайте вывод о состоянии квотного перестрахования.

Задача № 3: В договоре квотного перестрахования доля перестраховщика составляет 20% по каждому риску этого вида, но не более 200 тыс. руб. по каждому случаю. Страховщик (цедент, перестрахователь) принял от страхователя три риска: 800, 1000 и 1500 тыс. руб. По всем трем договорам произошли страховые случаи, повлекшие полное уничтожение объекта.

Определите, сколько заплатит перестраховщик цеденту.

Задача № 4: В договоре квотного перестрахования доля перестраховщика составляет 20% по каждому риску этого вида, но не более 1000 тыс. руб. по каждому случаю. Цедент принял от страхователя три риска: 4000, 5000 и 6000 тыс. руб. По всем трем договорам произошли страховые случаи, повлекшие полное уничтожение объекта.

Определите, сколько заплатит перестраховщик цеденту.

Задача № 5: Эксцедент составляет пятикратную сумму собственного удержания (5 линий), собственное удержание цедента установлено 800 тыс. руб., ответственность перестраховщика ограничена 4 млн. руб.

Определите ответственность цедента и перестраховщика, если договор заключен со страхователем на сумму 5 млн. руб.

Задача № 6: Приоритет перестрахователя - 1 млн. рублей, лимит ответственности первого эксцедента - 5 линий, второго - 6 линий. По договору страхования страховая сумма - 10 млн. руб.

Определите ответственность сторон (перестрахователя и перестраховщиков).

Задача № 7: По договору страхования эксцедента убытка приоритет цедента предусмотрен в размере 2 млн. руб., лимит перестраховочного покрытия - в размере 6 млн. руб. Цедент выплатил страховое возмещение страхователю 3 млн. руб. при наступлении страхового случая.

Определите сумму возмещения убытков перестраховщиком цеденту.

Задача № 8: По условиям договора перестраховщик обязан произвести страховую выплату цеденту, в случае, если по итогам проведения операций по страхованию строений за год уровень выплат превысит 100%. При этом ответственность перестраховщика ограничивается уровнем выплат 104%. По итогам года страховщик собрал страховую премию 80 млн. руб., а выплатил страховое возмещение 82,4 млн. руб.

Какую сумму уплатит перестраховщик цеденту?

Задача № 9: Определите участие цедента и перестраховщика в покрытии отдельного особо крупного по стоимости риска при непропорциональном перестраховании превышения убыточности.