Непропорциональное(эксцедент убытков и эксцедентубыточности).

Пропорциональное перестрах-е предусматр, что доля перестраховщика (цессионария) в каждом переданном ему риске определяется по заранее оговоренному соотношению (пропорции) к доле собственного удержания перестрах-ля (цедента).В соотв-вии с согласованной долей участия в договоре между перестраховщиком и перестрахователем распред страх суммы, премии и убытки. И полученн премии, и убытки распред между сторонами договора пропорционально их участию в этом договоре, т е пропорционально участию в покрытии риска.

По квотн договорам цедент обязуется передать перестрах-ку, а перестраховщик обязуется принять долю во всех рисках опред вида. Брутто-удержание (сумма собственного удержания цедента и размер участия перестраховщика в квотном договоре) перераспред между сторонами в соотв-вии с согласованн долей.

Определяющим фактором по эксцедентн договору явл «собственн удержание, представляющее опред уровень удержания страх суммы, в пределах которой перестрахователь оставляет на своей ответственности только опред часть (лимит) рисков, а остальное передает перестраховщику. Т.о. перестрахователь передает оговоренн часть рисков сверх собственного удержания, а перестраховщик берет на себя обязательство принять эти фиксированн риски.

(эксцедент-сумма риска, котор подлежит перестрах-нию сверх суммы собственн удержания).

Квотно-эксцедентн договоры предполагают сочетание квотн и эксцедентн видов перестрах-ния. Может устнавливаться эксцедент в зависимости от опред доли (квоты) собственн удержания, свыше уровня удержания применяется эксцедент, котор фиксируется в абсолютном выражении. Использ брутто-удержания по договору, в пределах которго квотно распред доли участия перестрахователя и перестраховщика, а эксцедент составляет величину, кратную брутто-удержанию.

Открытый ковер- соглашение, при котором перестрахователь факультативно передает в перестра-е стрго установленн долю каждого риска. Перестрах-к может отклонить к-либо риск, но в целом он учатвует в этом договоре на обязательной основе.

При почтовом ковере между перестрах-лем и перестраховщикомзаключаетсся договор, определяющий осн моменты передачи страх рисков. Например, перестрахователь предлагает отдельн риски на перестрах-е. а перестрах-к рассматр кажд конкретн передачу риска, после чего принимает решение принять риск, отклонить его или изменить предложенн условия.

Первоочередные (приоритетные) передачи не представляют сосбой особую форму договора, однако предполагают перестрах-е части риска до того, как будут производиться передачи по осн договорам компании.

Непропорциональное перестрах-е характеризуется тем, что в нем страх суммы, взносы и выплаты распред между цедентом и перестрах-ком непропорционально.

Эксцедент убытков – наиб распростр договор, предполагает, что обуславливается удержание, сверх которого предоставляется перестраховочн защита. На перестраховщика возлагается обяз-ть производить страх выплату в случае в случае, когда подлежащая оплате страховщиком сумма страх возмещения превышает оговореный предел (приоритет цедента).

Эксцедент убыточности – эта защита сориентирвана на один вид страх-я или весь страх портфель. Покрытие действует после всех других перестраховочных договоров, когда размер убыткой превышает согласованный % премии, т е согласованный уровень убыточности.

Тантьема - отчисление с прибыли, осуществляемое перестраховщиком в пользу перестрахователя. Выплач ежегодно с суммы чистой прибыли, полученной перестраховочной компанией, и является формой поощрения перестраховщиком перестрахователя за предоставление права на участие в перестраховочных договорах.

Перестраховочная премия -плата за перестрах-е, выплачиваемая перестрахователем перестраховщику.

 

ЗАДАНИЕ 2. Выберите правильные ответы либо правильные утверждения.

1. Неотраслевая классификация страхования предусматривает деление на:

1. формы, организационно-правовые формы, сферы действия;

2. формы, виды, количество застрахованных лиц;

3. виды, отрасли, формы, характер страховой защиты;

4. отрасли, подотрасли, виды.

2. Страховое возмещение производится:

1. только по договорам страхования предпринимательских рисков;

2. только по договорам страхования ответственности;

3. только по договорам имущественного страхования;

4. по договорам личного и имущественного страхования.

3. Способами страховой выплаты по договорам личного страхования являются:

1. ремонт;

2. восстановление;

3. денежное возмещение;

4. все ответы верны.

4. Активное перестрахование заключается в:

1. принятии риска в перестрахование;

2. передаче риска в перестрахование;

3. выделении рисков, передающихся в перестрахование;

4. нет правильного ответа.

5. Денежная сумма, уплачиваемая перестрахователем перестраховщику за принятие части риска в перестрахование:

1. перестраховочная сумма;

2. перестраховочный взнос;

3. перестраховочная премия;

4. слип.

6. Страхователями по договору страхования профессиональной ответственности врачей могут являться:

1. медицинские учреждения;

2. врачи, имеющие соответствующую лицензию на осуществление медицинской деятельности;

3. страховые медицинские организации;

4. верно 1 и 2.

7. Освобождение страховщика от страховой выплаты в случае грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя не предусматривается:

1. в страховании ответственности;

2. в страховании имущества;

3. в личном страховании;

4. во всех видах страхования.

8. Нагрузка, являющаяся частью страховой премии, включает:

1. отчисления в стабилизационный резерв;

2. прибыль страхователя;

3. отчисления в страховые фонды;

4. комиссионные вознаграждения страховым посредникам.

9. Укажите условие договора страхования, которое не является существенным:

1. характер страхового случая;

2. срок действия договора страхования;

3. страховое событие;

4. страховая сумма.

10. Необходимые расходы, предпринятые страхователем для уменьшения убытков от страхового случая по договору имущественного страхования:

1. не возмещаются страховщиком;

2. возмещаются, если они были сделаны по указанию страховщика;

3. возмещаются, если они были успешными и способствовали сокращению убытков;

4. возмещаются в любом случае.

ЗАДАНИЕ 3. Решите следующую задачу:

Рассчитать убыточность страховой суммы, если вероятность наступления страхового случая – 5%, страховая сумма всех застрахованных объектов – 180 тыс. руб., страховая сумма пострадавших объектов -20 тыс. руб., страховое возмещение – 30 тыс. рублей.

Решение:

Убыточность страх суммы (У) - процентное соотношение между общей суммой страхового возмещения (W) и общей страховой суммой всех застрахованных объектов (S) данной категории.

У=(W/S)*100= (30000/180000)*100=16,7 руб на 100 руб.

Ответ: убыточность страховой суммы=16,7 руб на 100 руб.

Билет 15.

Задание 1 Страховой рынок: характеристика, современное состояние, перспективы развития; субъекты страхового рынка и их взаимодействие.

Основными субъектами являются страхователи – покупатели страх-ых услуг и страховщики – продавцы этих услуг. А также участие принимают застрахованные лица и выгодоприобретатели.

Инфраструктура страхов. Рынка состоит:

1) страховые посредники

2) Перестраховщики

3) Аварийные комиссары

4) Аджастеры

5) Сюрвейеры

Страховой рынок - это сфера формирования спроса и предложения на страховые услуги. Он выражает отношения между различными страховыми организациями (страховщиками), предлагающими соответствующие услуги, а также юридическими и физическими лицами, нуждающимися в страховой защите (страхователями). Так же как и рынок любых других товаров, работ, услуг, страховой рынок подвержен цикличности, экономически закономерным колебаниям в росте и снижении цен на страховые услуги.

В Росси страхование только начинает свой путь. С каждым годом улучшая и увеличивая страховые услуги, продукты, страховые резервы и фонды разные и т.д. Можно с уверенностью сказать, что российский страховой рынок ждет прекрасное будущее. Развитие идет бурными темпами. Конечно до США и ЕС нам далеко, но по темпам развития мы показываем очень даже неплохие результаты.

Задание 2 Выберите правильные ответы либо правильные утверждения.

1. Застрахованное лицо в личном страховании:

1. физическое лицо, заключившее договор страхования и уплатившее страховые взносы;

2. физическое лицо, чья жизнь, здоровье и трудоспособностью являются объектом страховой защиты;

3. юридическое лицо, являющееся получателем страховой выплаты;

4. любое дееспособное физическое лицо.

2. Под деликтной понимается ответственность:

1. связанная с нарушением обязательств по договору;

2. внедоговорная ответственность;

3. связанная с недополучением прибыли;

4. нет правильного ответа.

3. Договоры, за­ключающиеся на случай наступления обязанности специалиста (врача, юриста, оценщика, нотариуса и др.) возместить вред имущественным интересам потребителей их услуг либо иным лицам:

1. договоры страхования ответственности за качество услуг;

2. договоры страхования профессиональной ответственности;

3. договоры страхования ответственности специалистов;

4. договоры страхования ответственности работников.

4. РПНУ формируется для:

1. рисковых видов страхования;

2. накопительных видов страхования;

3. страхования жизни;

4. страхования на дожитие.

5. Договор страхования имущества является недействительным, если:

1. страховая сумма установлена ниже страховой стоимости застрахованного имущества;

2. у страхователя или выгодоприобретателя отсутствует интерес в сохранности; застрахованного имущества

3. договор заключен в пользу выгодоприобретателя без указания имени выгодоприобретателя;

4. в одном договоре имущество застраховано от нескольких рисков.

6. Централизованные страховые фонды могут создаваться:

1. в натуральной и денежной форме;

2. только в денежной форме;

3. только в натуральной форме;

4. нет правильных ответов.

7. Публичными договорам являются все

1. договоры имущественного страхования;

2. договоры личного страхования;

3. договоры страхования гражданской ответственности;

4. договоры страхования.

8. Имеет ли право страхователь застраховать имущество в нескольких страховых компаниях по полной действительной стоимости:

1. да;

2. нет;

3. да, только если страхование проводится от различных рисков;

4. да, однако, общая выплата всех страховых компаний при наступлении страхового случая не может превысить страховой суммы

9. Часть перестраховочной премии, возвращаемая перестраховщиком перестрахователю за безубыточную передачу риска в перестрахование:

1. перестраховочный взнос;

2. перестраховочная сумма;

3. перестраховочная комиссия;

4. тантьема.

10. Страховым случаем является:

1. предполагаемое событие;

2. фактический ущерб;

3. свершившееся событие;

4. риск, зафиксированный в договоре страхования.

 

1) 1

2) 4(ребят тут не уверен)

3) 2

4) 2

5) 2

6) 1

7) 4

8) 2

9) 2

10) 3

 

Задание 3 Определить нетто-ставку при страховании имущества юридических лиц с учетом прогнозируемого уровня убыточности страховой суммы, если величина вероятности наступления страхового случая = 4%, среднее страховое возмещение = 200 тыс. руб., средняя страховая сумма = 30 тыс. руб., величина рисковой части нетто-ставки = 0,12%.

 

Решение:

1) Нетто-ставка(без рисковой части) = Р * К * 100

2) К = 200 000 / 30 000 = 6,6667

3) Нетто-ставка (Тп)(без рисковой части) = 0,04(Р)*6,6667(К) * 100 = 26,67

4) Тп (рисковая часть) = 26,67 * 0,12% = 2,222

5) Нетто-ставка конечно = 26,67 + 2,222 = 28,89

Ответ: 28,89

Билет 16.

Задание1: Договор Страхования — это соглашение между страхователем и

страховщиком, в силу которого страховщик при страховом случае обязуется

произвести страховую выплату страхователю или выгодоприобретателю в пределах

определенной договором страховой суммы, а страхователь обязуется уплачивать

обусловленные договором страховые взносы в установленные сроки.

Существенные условия ДС:

1. перечень имущества или характерных явлений являющийся объектом имущественного страхования.

2. перечень страховых рисков

3. размер страховой суммы

4. срок действия договора

5. условия на котором настаивает хотя бы 1 сторона.

ДС вступает в силу со дня оплаты страхователем страховой премии или первого страхового взноса.

ДС заключается в письменной форме:

1. путем составления 1 документа, подписанного обеими сторонами.

2. путем вручения страхователю полюса(сертификата)

В ДС указывается место и время когда должен произойти страховой случай.

Страховая стоимость-действительная стоимость застрахованного имущества в месте нахождения в день заключения договора.

Страховая сумма- сумма на которую заключается ДС. Она регламентирует максимальную величину обязательств страховщика по ДС

Страховой риск- это предполагаемое событие на случай которого осущетвляется ДС

Страховой тариф(тарифная ставка)- величина с помощью которой определяются размеры платы за страхование вносимый страховщику за заключение ДС

Страховая премия-плата за страхование вносимая страховщику, определяется путем умножения величины страхового тарифа на страховую сумму

Страховой взнос- часть страховой премии или ее полная сумма уплачиваемая страхователем в сроки,установленные ДС.

Права и обязанности сторон в период действия договора Основной обязанностью страхователя по договорам, предусматривающим уплату страховой премии в рассрочку, является своевременное и полное внесение очередных страховых взносов. Последствием же неуплаты очередных страховых взносов, как правило, является их расторжение. Если в период действия договора будет установлено, что страхователь при его заключении сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени риска, страховщик вправе требовать признания договора недействительным с возвратом ему страхователем всех полученных от страховщика сумм, а также возмещением реально причиненного ущерба. При этом уплаченные страховые взносы по договору обращаются в доход государства. В период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан немедленно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно договору повлиять на увеличение степени риска. При этом значительными, по крайней мере, признаются те изменения, которые оговорены в договоре (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих повышение степени риска, вправе потребовать изменения условий договора или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно повышению риска. Если страхователь (выгодоприобретатель) возражает против изменения условий договора или доплаты страховой премии, страховщик вправе потребовать расторжения договоpa в судебном порядке. Если страховщику не будет сообщено об изменениях обстоятельствах, повлекших за собой существенное повышение степени риска, он может потребовать расторжения договора и возмещения убытков, причиненных таким расторжением. Однако если обстоятельства, о которых умолчал страхователь при заключении или во время срока действия договора, уже отпали, страховщик не может требовать признания договора недействительным или расторгать его. Что касается личного страхования, то вышеуказанные права, обязанности и ответственность сторон в связи с изменением страхового риска в период действия договора могут возникнуть только в случае, когда это предусмотрено в договоре. Страхователь в период действия договора должен также соблюдать общепринятые нормы и правила, призванные уменьшить вероятность наступления страхового случая и убытков от него. В частности, при страховании имущества страхователь обязан соблюдать требования техники безопасности, пожарной безопасности, правила хранения имущества и т.п.; при страховании предпринимательских рисков он должен вести свой бизнес разумно и по возможности эффективно; при страховании ответственности — всячески стремиться к не нанесению вреда третьим лицам. Если после заключения договоров страхования имущества и предпринимательского риска окажется, что страховая сумма, указанная в договоре, превышаетстраховую стоимость, договор считается ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Однако уплаченная излишне часть страховой премии возврату в данной ситуации не подлежит. Но если страховая премия уплачивается в рассрочку и к моменту установления факта превышения страховой суммой величины страховой стоимости она была внесена не полностью, оставшиеся страховые взносы должны быть уплачены в размере, уменьшенном пропорционально уменьшению величины страховой суммы. В случае же завышения страховой суммы в договоре по причине обмана со стороны страхователя страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных ему в связи с этим убытков, если их величина превышает полученную им от страхователя страховую премию. Все вышесказанное касается и превышения страховой суммой страховой стоимости в результате страхования одного и того же объекта от одних и тех же страховых рисков у двух или нескольких страховщиков. Такая ситуация называется двойным страхованием. В то же время, если имущество или предпринимательский риск будут застрахованы лишь в части страховой стоимости, страхователь (выгодоприобретатель) вправе заключить дополнительный договор страхования (в том числе у другого страховщика) на ту часть страховой стоимости, которая была не застрахована. В случае если в период действия договора страховая стоимость застрахованного имущества увеличится, он может быть перезаключен на более высокую страховую сумму. Страховщик обязан не разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателе, состоянии их здоровья и имущественном положении. В случае разглашения данных сведений страховщик несет ответственность в соответствии с действующим законодательством. В частности, он обязан возместить пострадавшему лицу причиненные убытки.

При страховом случае страховат. выясняет:

1) причину

2) обстоятельства

3)определяет период действия страхового случая

4)определяет место, где произошел страховой случай

Франшиза- это условие договора страхования в соответствии с которым страховщик освобождается от возмещения убытков в установленном размере

Условная

Безусловная

Абандон-если после выплаты страх.возмещ., будет найдено страх.имущество,за утрату которого произведена выплата,а также полученное за него страховое возмещение(за вычетом стоимости затрат на его поиски и приведения в порядок), то это страховое возмещение страхователь обязан возвратить страховщику. Но стороны могут заключить соглашение, что страховщик не будет требовать возврата выплаченной суммы, а получит право собственности на имущество, на которое выделено страховое возмещение, такое страховое соглашение называется АБАНДОН.

Договор прекращается при:

1. Досрочное выполнение страховщиком своих обязательств

2. Если исчез страховой риск

3. В случае ликвидации страховщика

4. В случае невыполнения сторонами обязанностей

5. При нарушении законадательства.

Задание2:

1. К иным, не запрещенным источникам формирования страхового фонда относятся:

1. инвестиционные доходы;

2. доходы от проведения банковских операций;

3. доходы от сдачи имущества в аренду;

4. доходы от торгово-посреднической деятельности.

2. Договор страхования вступает в силу с момента

1. уплаты всей страховой премии;

2. выдачи страхового полиса;

3. подписания договора страхования;