Государственный страховой надзор: функции, полномочия, изменения в регулировании в 2011-2012 гг. Лицензирование страховой деятельности, приостановление, ограничение и отзыв лицензии.

Страховой надзор представляет собой систему нормативных требований, предъявляемых к деятельности субъектов страхового дела, контроля за их соблюдением и применения санкций.

Целью страхового надзора явл защита прав и интересов страхователей и др. участников страховых отношений и эффективность развития страх. рынка

Основными органами, выполняющими надзор являются Министерство финансов Pоссийской Федеpации, Федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью и его территориальные подразделения.

 

Основными функциями ФССН являются:

1) выдача страховщикам лицензий на выполнение страховой деятельности;

2) ведение единого Государственного реестра страховщиков и объединений страховщиков и, кроме того, реестра страховых брокеров;

3) контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платежеспособности страховщиков:

4) установление правил формирования и размещения страховых резервов, показателей и форм учета страховых операций и отчетности о страховой деятельности:

5) разработка нормативных и методических документов по вопросам страховой деятельности, отнесенным законодательством к компетенции федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью;

6) обобщение практики страховой деятельности, разработка и представление в установленном порядке предложений по совершенствованию и развитию законодательства Pоссийской Федеpации о страховании.

Федеральная служба страхового надзора для осуществления возложенных на нее функций вправе:

1) получать от страховщиков установленную отчетность о страховой деятельности, информацию об их финансовом положении, получать необходимую для осуществления возложенных на него функций информацию от предприятий, в том числе банков и, кроме того, от граждан;

2) производить проверки соблюдения страховщиками законодательства Pоссийской Федеpации о страховании и достоверности представляемой ими отчетности;

3) при выявлении нарушений страховщиками требований законодательства давать им предписания по их устранению, а в случае неосуществления предписаний приостанавливать либо ограничивать действие лицензий этих страховщиков до устранения выявленных нарушений или принимать решения об отзыве лицензий;

4) обращаться в арбитражный суд с иском о ликвидации страховщика в случае неоднократного нарушения последним законодательства Pоссийской Федеpации и, кроме

Лицензирование страховой деятельности осуществляется федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью, который выдает страховщикам лицензии на осуществление страховой деятельности, ведет единый Государственный реестр страховщиков и объединений страховщиков, а также реестр страховых брокеров, разрабатывает нормативные и методические документы по вопросам страховой деятельности, отнесенные Законом о страховании к его компетенции.

Ограничение действия лицензии означает запрет до устранения нарушений, установленных в деятельности страховщика, заключать новые договоры страхования и продлевать действующие по отдельным видам страховой деятельности (или видам страхования) или на определенной территории.

Приостановление действия лицензии означает запрет до устранения нарушений, установленных в деятельности страховщика, заключать новые договоры страхования и продлевать действующие по всем видам страховой деятельности (или видам страхования), на которые выдана лицензия. При этом по ранее заключенным договорам страховщик выполняет принятые обязательства до истечения срока их действия.

Отзыв лицензии означает запрет на осуществление страховой деятельности, за исключением выполнения обязательств, принятых по действующим договорам страхования. При этом средства страховых резервов могут быть использованы страховщиком исключительно для выполнения обязательств по договорам страхования.

ЗАДАНИЕ 2. Выберите правильные ответы либо правильные утверждения.

1. Потерпевшим по договору страхования ответственности признается:

1. застрахованное по договору страхования ответственности лицо;

2. третье лицо, нанесшее убытки в результате страхового случая;

3. лицо, чьи интересы были застрахованы в договоре страхования;

4. выгодоприобретатель.

2. Страхование профессиональной ответственности предназначено:

1. для страхования физических лиц на случай причинения ими вреда в процессе своей профессиональной деятельности;

2. для страхования юридических лиц, сотрудниками которых может быть причинен вред третьим лицам;

3. для страхования органов государственной власти.

3. Если страховой случай произошел до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, то страховщик имеет право:

1. отказать в выплате страхового возмещения;

2. установить штрафные санкции к страхователю;

3. зачесть сумму просроченного страхового взноса при выплате страхового возмещении;

4. все ответы верны.

4. Страхователь вправе заменить застрахованное лицо без его согласия по договору:

1. личного страхования;

2. страхования ответственности;

3. личного страхования и страхования ответственности;

4. ни личного страхования, ни страхования ответственности.

5. Освобождается ли страховщик от возмещения убытков, возникших вследствие того, что страхователь умышленно не принял разумных мер, чтобы уменьшить возможные убытки?

1. да, всегда;

2. нет, никогда;

3. не освобождается, если договором не предусмотрено иное.

6. Перестраховочная премия, поступающая от перестрахователя к перестраховщику:

1. устанавливается в фиксированной сумме в зависимости от величины переданных рисков;

2. устанавливается в процентах к суммарной нетто-ставке от переданных рисков;

3. устанавливается в процентах к годовой брутто-премии от защищаемого страхового портфеля;

4. нет правильного ответа.

7. Фонды самострахования формируются на уровне:

1. государства;

2. физических лиц;

3. страховых организаций;

4. все ответы верны.

8. Разница между стоимостью активов страховой организации и ее страховыми обязательствами:

1. чистая прибыль;

2. валовая прибыль;

3. маржа пталежеспособности;

4. нет правильного ответа.

9. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования ответственности:

1. за причинение вреда жизни и здоровью третьих лиц;

2. за причинение вреда имуществу третьих лиц;

3. за причинение вреда имуществу третьих лиц по вине выгодоприобретателя;

4. нет правильных ответов.

10. Вероятность дожития по договору страхования на дожитие:

1. наиболее значима при заключении договора;

2. одинакова во всем периоде действия договора;

3. наиболее значима в конце действия договора;

4. нет правильных ответов.

1) 4

2)1

3)3

4)4

5)3

6)3

7)2

8)4

9)4

10)1

 

ЗАДАНИЕ 3. Решите следующую задачу:

У страховой организации «А» страховой портфель состоит из 500 заключенных договоров страхования, а у страховой организации «Б» - из 4000.

У страховой организации «А» средняя тарифная ставка составляет 3,5 руб. со 100 руб. страховой суммы. У страховой компании «Б» - 4,0 руб. со 100 руб. страховой суммы.

Определите коэффициент профессора Коньшина. Сделайте выводы.

1)

где К - коэффициент В. С. Коньшина;

n - число застрахованных объектов, ед.;

Т - средняя тарифная ставка по всему страховому портфелю, руб.

2) =0,2348 – найдем коэффициент Коньшина для организации «А»

3) =0,0775 - найдем коэффициент Коньшина для организации «Б»

4)0,2348>0,0775 – сравним величины коэффициентов Коньшина для организаций «А» и «Б»

Ответ: Организация «Б» более устойчива, т.к. чем меньше коэффициент К, тем выше финансовая устойчивость страховщика

 

Билет 12.

ЗАДАНИЕ 1. Дайте развернутый ответ на вопрос:

Финансовая устойчивость страховых организаций. Коэффициент Коньшина. Требования ФСФР к финансовой устойчивости страховщиков. Влияние тарифной политики на финансовую устойчивость страховых организаций.

Понятие финансовой устойчивости обычно связывают со способностью страховой организации в любой текущий или предстоящий период выполнять принятые обязательства, и прежде всего по заключенным договорам страхования.

К важнейшим факторам финансовой устойчивости отнесем: ценовую политику (принципы и методы, применяемые для исчисления (построения) страховых тарифов, и последующий контроль над использованием этих тарифов и установлением цен на страховые услуги),политику управления затратами (установление их планового уровня и контроль за соблюдением бюджета расходов), перестрахование, точную оценку страховых обязательств (резервов), управление ликвидностью, инвестиционную политику (размещение средств страховых резервов, размещение рискового капитала, инвестирование в развитие компании.) достаточность собственного капитала(достаточность рискового капитала для выполнения законодательных требований, требований рейтинговых агентств и требований собственной модели оценки потребности в капитале; достаточность капитала в обычном, нестраховом смысле как источника средств для создания материальной базы развития компании).

Проблема обеспечения финансовой устойчивости может рассматриваться двояко: как определение системы вероятности дефицита средств в каком-либо году и как отношение доходов к расходам за истекший тарифный период.

Степень дефицитности средств страховой компании во многом зависит от величины страхового портфеля (совокупности страховых взносов). Для определения степени вероятности дефицитности средств используется коэффициент профессора Ф.В. Коньшина

где Т – средняя тарифная ставка по страховому портфелю; n – количество застрахованных объектов. Чем меньше коэффициент К, тем выше финансовая устойчивость страховщика. На велич.К не влияет размер страховой суммы застрахованных объектов. Одним из условий обеспечения финанс.устойчив. страховых операций явл.задача выравнивания размеров страховых сумм (страхов.портфель страховщика состоит из объектов с примерно одинаковыми по стоимости рисками). Эта задача решается за счет перестрахования.

Для оценки финанс.уст. как отношения доходов к расходам за тарифный период ипольз-ся коэфф-т финансовой устойчивости страхового фонда ()

,

- сумма средств в запасных фондах, руб.; - сумма расходов за тарифный период, руб.

.уст.тем выше, чем больше .

В соотвествтии с гл.3 закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" гарантиями обеспечения финансовой устойчивости страховщика являются экономически обоснованные страховые тарифы; страховые резервы, достаточные для исполнения обязательств по страхованию, сострахованию, перестрахованию, взаимному страхованию; собственные средства; перестрахование.

Страховые резервы и собственные средства страховщика должны быть обеспечены активами, соответствующими требованиям диверсификации, ликвидности, возвратности и доходности.

Собственные средства страховщиков включают в себя уставный капитал, резервный капитал, добавочный капитал, нераспределенную прибыль.

Страховщики должны обладать полностью оплаченным уставным капиталом, размер которого должен быть не ниже: для страховщика, осуществляющего исключительно медицинское страхование, 60 миллионов рублей, иного страховщика определяется на основе базового размера его уставного капитала, равного 120 миллионам рублей, и коэффициентов:

Внесение в уставный капитал заемных средств и находящегося в залоге имущества не допускается.

Правила размещения страховщиками средств страховых резервов установлены приказомом от 8 августа 2005 г. N 100н «ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПРАВИЛ РАЗМЕЩЕНИЯ СТРАХОВЩИКАМИ СРЕДСТВ СТРАХОВЫХ РЕЗЕРВОВ»

В целях обеспечения платежеспособности и финансовой устойчивости главной за­дачей каждой страховой компании является формирование фонда, достаточного для вы­полнения взятых на себя обязательств страховой защиты. Страховщиком определяется доля участия каждого страхователя для создания страхового фонда, то есть определяют­ся размеры тарифных ставок (страхового тарифов). Вопросы построения страховых тарифов занимают центральное место в деятельно­сти любого страховщика. Значение их определяется тем, что страховщик, как правило, приводит ряд различных по содержанию и характеру видов страхования, требующих аде­кватного математического измерения взятых по договорам обязательств.

 

ЗАДАНИЕ 2. Выберите правильные ответы либо правильные утверждения.

1. Договор личного страхования должен заключаться в пользу:

1. застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо;

2. любого физического лица;

3. любого юридического лица;

4. самого страхователя, при наличии застрахованного лица.

2. Договор страхования вступает в силу с момента:

1. когда стороны пришли к соглашению по всем существенным условиям договора;

2. подписания договора страхования;

3. уплаты первого страхового взноса, если иное не установлено договором;

4. уплаты страховой премии.

3. Обязательным участником договора перестрахования является:

1. перестраховщик;

2. страхователь;

3. застрахованный;

4. выгодоприобретатель.

4. Цедент - это:

1. страхователь, заключающий договор страхования;

2. страховщик, принимающий риск на страхование;

3. страховщик, который принимает риск в перестрахование;

4. страховщик, который принимает риск у страхователя и затем на согласованных в договоре условиях передает весь риск или его часть другому страховщику.

5. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования ответственности:

1. за причинение вреда жизни и здоровью третьих лиц;

2. за причинение вреда имуществу третьих лиц;

3. за причинение вреда имуществу третьих лиц по вине выгодоприобретателя;

Нет правильных ответов.

6. Страховая сумма по договору обязательного страхования ответственности устанавливается:

1. решением суда;

2. законодательством страны;

3. сторонами договора страхования по их усмотрению;

4. при помощи лимитов страхового возмещения

7. Застрахованный в личном страховании – это:

1. юридическое лицо;

2. пострадавший от действий третьих лиц;

3. физическое лицо;

4. лицо, дожившее до определенного возраста.

8. Нормативный размер маржи платежеспособности страховщика по страхованию иному, чем страхование жизни, равен:

1. произведению РНП и РУ на поправочный коэффициент;

2. наибольшему из показателей страховых премий или страховых выплат, умноженному на поправочный коэффициент;

3. отношению страховых выплат к прибыли страховщика;

4. произведению 5% резервов по страхованию иному, чем страхование жизни на страховые премии.

9. Актуарные расчеты в личном страховании основаны на:

1. теории вероятности;

2. теории относительности;

3. методе случайных чисел;

4. финансовом анализе.

10. Размер страховой премии и страховые выплаты устанавливаются:

1. страхователем;

2. страховщиком;

3. исходя из страховой суммы;

4. постановлением Правительства РФ.

ЗАДАНИЕ 3. Решите следующую задачу:

Балансовая стоимость застрахованного имущества составляет 40 500 д.е., имущество застраховано на 60% от стоимости. Размер ущерба в результате страхового случая – 16 000 д.е. Условная франшиза, в процентах к величине ущерба составляет 4%. Определить страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности и системе первого риска. Установить наиболее выгодную систему возмещения.

Дано:

W - балансовая стоимость =40 500

Т – величина фактического ущерба =16 000

 

Q-сумма страхового возмещения =?

 

Решение:

S – страховая сумма, указанная в договоре = 40 500 * 0,6 = 24 300

1) по системе пропорциональной ответственности:

Франшиза = 24 300 * 0,04 = 972

 

Т > франшизы; 16 000 > 972 => покрывается вещь ущерб.

 

Q = 16 000 * 24300/40 500 = 9 600

 

2) по системе первого риска

Q=T≤ S

Q = 16 000 (в пределах 24 300)

 

Ответ: 1) по системе пропорциональной ответственности = 9 600

2) по системе первого риска = 16 000

Наиболее выгодная система возмещения – это система первого риска, так как сумма возмещения больше, сем при системе пропорциональной ответственности.

 

Билет 13.

ЗАДАНИЕ 1. Дайте развернутый ответ на вопрос:

Платежеспособность страховых организаций. Маржа платежеспособности. Требования ФСФР к платежеспособности страховщиков. План восстановления платежеспособности страховщика.

Платежеспособность страховщика - способность страховщика своевременно и полностью выполнить свои платежные обязательства, вытекающие из заключенных договоров страхования или в силу закона, а также обязательства перед акционерами, налоговой службой и др. Платежеспособность страховщика определяется достаточностью страхового тарифа, а также соразмерностью ресурсов страховщика принимаемым обязательствам. В РФ платежеспособность страховщика контролируется Росстрахнадзором.

 

В качестве основного показателя, характеризующего платежеспособность СО можно выделить определение уровня платежеспособности (Уп). Данный уровень показывает, насколько свободные активы, имеющиеся в распоряжении СО, покрывают нормативный размер, т.е. в какой мере свободные активы могут быть использованы при расчетах с кредиторами.

Уп = Активы / Обязательства, где: активы – ∑ всех активов за минусом доли перестраховщика; обязательства – ∑ всех обязательств за минусом доли перестраховщика.

 

Маржа платёжеспособности (англ. Solvency Margin) — показатель платёжеспособности страховой компании. Рассчитывается как разность между активами страховщика и его обязательствами[1] [2].

Оценка и контроль платёжеспособности страховой компании имеет важное значение для каждой страховой организации, так и для всего страхового рынка. Органы страхового надзора разрабатывают требования к платёжеспособности и устанавливают меры ограничительного характера для тех страховых организаций, у которых эти требования не выполняются. Одним из требований к страховым организациям является установление минимального уровня маржи платёжеспособности, который определяется через нормативное соотношение активов и обязательств страховщика[3].

Под нормативным соотношением между активами и обязательствами страховщика понимается величина (маржа платёжеспособности), в пределах которой страховщик должен обладать собственным капиталом, свободным от любых будущих обязательств, за исключением прав требования учредителей, уменьшенных на стоимость нематериальных активов и дебиторской задолженности, сроки погашения которой истекли[3].

Разработанное и утверждённое Министерством финансов РФ Положение о порядке расчёта страховщиками нормативного соотношения активов и принятых ими страховых обязательств устанавливает методику расчёта маржи платёжеспособности. Страховые компании в соответствии с этим Положением на основании данных бухгалтерского учёта и отчётности каждый квартал анализируют своё финансовое положение, в том числе и рассчитывая маржу платёжеспособности[3].

Контроль маржи платёжеспособности сводится к расчёту нормативной маржи платёжеспособности и фактической маржи платёжеспособности. Считается, что страховая организация отвечает требованиям платёжеспособности, если фактическая маржа платёжеспособности больше, либо равна нормативному значению маржи платёжеспособности[3]

Платежеспособность – способность с.организации удовлетворять все обязательства на конкретную отчетную дату.
Маржа платежеспособности – величина, в пределах к-ой с-к, исходя из специфии заключенных договоров и объема принятых обязательств, должен обладать собственным капиталом, свободным от любых будущих обязательств, за исключением прав требования учредителей, уменьшенным на величину нематериальных активов и дебиторской задолженности, сроки погашения к-ой истекли; гарантия выполнения обязательств с-ка; показатель платёжеспособности страховой компании, рассчитывается как разность между активами страховщика и его обязательствами.
Требования: - ликвидность активов > 0, - текущая платежеспособность ≥ 85% (показатель характеризует достаточность притока средств в виде поступлений страховой премии для покрытия текущих расходов на страховые выплаты, на ведение дела, управленческих, операционных и внереализационных расходов, за исключением расходов, связанных с инвестиционной деятельностью), - общая пл-ть ≥ 20% (показатель характеризует достаточность собственных средств (капитала) страховой организации для выполнения принятых платежных обязательств, вытекающих из страховых, инвестиционных и иных операций на определенную дату), - Превышение фактического размера маржи платежеспособности над нормативным размером(показатель должен быть ≥30% (показатель определяет достаточность фактического размера маржи платежеспособности (скорректированной величины собственного капитала) по отношению к объему принимаемых страховой компанией на себя рисков).
Если с-к несколько раз в месяц задержал выплаты на 10 дней и более, то он должен составить план по восстановлению платежеспособности в теч.15 дней – в фсфр. Если нет: штраф 500-700 тыс.+может появиться временная администрация.

 

ЗАДАНИЕ 2. Выберите правильные ответы либо правильные утверждения.

1. По договору страхования ответственности за нарушение договора может быть застрахован риск:

1. страхователя или застрахованного;

2. только страхователя;

3. только застрахованного;

4. третьего лица.

2. Какие вам известны виды страхования ответственности:

1. страхование ответственности учителей;

2. страхование ответственности руководителей;

3. страхование ответственности владельцев домашних животных;

4. страхование ответств. нотариуса.- на крайняк ток его(если только один вар отв)

3. Плата за страхование - это:

1. страховой тариф;

2. страховая сумма;

3. страховой взнос;

4. страховая премия.

4. Размер страховой выплаты по договорам имущественного страхования должен:

1. не превышать страховую сумму;

2. равняться страховой сумме;

3. равняться сумме ущерба;

4. равняться величине страховой стоимости.

5. Договор страхования заключается:

1. в письменной форме, и только в отдельных случаях, предусмотренных законом в устной форме;

2. в нотариальной форме;

3. устно, но в присутствии двух свидетелей;

4. нет правильных ответов.

6. Страхование финансовых рисков относится:

1. к отрасли страхования;

2. к виду страхования ответственности;

3. к виду имущественного страхования;

4. к подотрасли страхования.

7. Страхователями по имущественному страхованию могут быть:

1. юридические лица;

2. физические лица;

3. индивидуальные предприниматели;

4. физические и юридические лица.

8. Незаработанная премия покрывает:

1. ответственность текущего периода;

2. ответственность предыдущего периода;

3. ответственность отчетного периода;

4. ответственность последующего периода.

9. РНП по группам договоров с датой начала действия в середине квартала рассчитывается:

1. пропорциональным методом;

2. методом 1/24;

3. методом 1/16;

4. методом 1/8.

10. Ответственность перед страхователем при заключении договора перестрахования несет:

1. перестраховщик;

2. страховщик;

3. верно 1 и 2;

4. нет правильного ответа.

ЗАДАНИЕ 3. Решите следующую задачу:

Дайте оценку финансовой устойчивости страховых организаций.

Страховая организация «А» имеет доходов в 100 млн. руб. Сумма средств в запасных фондах на конец тарифного периода – 60 млн. руб.

Сумма расходов – 80 млн. руб., расходы на ведение дела – 3 млн. руб.

Страховая организация «Б» имеет доходов 350 млн.

Остаток средств в запасных фондах – 10 млн. руб. Сумма расходов – 280 млн. руб., расходы на ведение дела – 4 млн. руб.

Решение:

для оценки финансовой устойчивости можно использовать коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда:

где ΣД - сумма доходов за тарифный период; ΣЗФ - сумма средств в запасных фондах; ΣР - сумма расходов + расходы на ведение дела.

Для а Кфусф= (100+60) / (80+3) = 1,9277

Для б Кфусф= (350+10)/ (280+4) = 1,2676

Финансовая уст.тем выше, чем больше Кфусф => СтКомп«а»имеет большую фин.уст.

Билет 14.

ЗАДАНИЕ 1. Дайте развернутый ответ на вопрос:

Перестрахование: формы, методы, особенности передачи рисков. Участники договора перестрахования, перестраховочная премия, тантьема.

Перестрахование – сист фин и договорных отношений между страх компаниями(страховщиками), в процессе которых страховщик, принимая риск на страх-е, часть ответственности по нему передает на согласованных условиях другим страховщикам с учетом своих фин возможностей и условий существующих договоров. При перестрах-нии страхователь имеет дело только с прямым страховщиком и требует с него в случае убытка всю сумму страх возмещения. Перестрахование наз также «вторичным» страх-ем или страх-ем сраховщиков.

Перестрахователь ( передающая компания, цедент ) – страховщик, принявший на страхование риски и передавший часть этих рисков вместе с частью страх премии по этим рискам другому страховщику. Взамен он получил обязательство возмещения части расходов, вызванных наступившими по этим рискам страховыми случаями.

Перестраховщик (цессионарий, цессионер) – страховщик, принявший в перестрах-е риски. В процессе передачи рисков в перестрах-е его наз цессией.

Приняв в перестрах-е риск, перестраховщик может частично передать его другому страховщику (перестраховщику), который, в свою очередь, может передать его следующему страховщику (перестраховщику). Эта операция третичного и последующих размещений рисков получила название ретроцессия, а страховщик, принявший риски в порядке последующих за цессией размещений рисков, получил название ретроцессионария, или ретроцессионера. Перестраховщик, передающий риски в ретроцессию, наз ретроцедентом.

По формам выделяют факультативное и облигаторное перестрахование, а также промежуточную форму – факультативно-облигаторное перестрах-е.

По методам распрделенияобязательств между участниками перестраховочного договора – пропорциональное и непропорциональное перестрахование.

Факультативная форма отличается полной свободой потенциальных сторон договора перестрах-ния. Перестрах-ль имеет право предлагать риски в перестрах-е или оставлять их на собственной ответственности, а перестраховщик имеет право приянять риски или отказаться от них. Каждый риск передается отдельно. Предлагая риск, стрховщик передает перестраховщику возможно более полную инф-цию об этом риске.

По облигаторному (обязат или договорн) перестрах-нию в отличие от факультативного передаются все риски, детально описанные в д.с.(все и каждый). Данная разновидбность перестрах-ния предполаг обязат уступку цедентом заранее согласованной части риска и части премии по всем выданным полисам одного вида страхования. Цессионарий со своей стороны обязуется в соответствии с условиями договора облигаторн перестрах-ния принимать эти части риска.

Факультативно-облигаторное (смешанное) перестрах-е необязательно для одной стороны и одновременно обязательно для другой. По факульт-облигаротн договору уступающая компания имеет право передавать или оставлять у себя принимаемые риски или их часть, круг которых определен. Перестраховщик по такому договору обязуется принимать обусловленные договором риски. Факультативность предполагается для перестрахователя, а облигаротная часть договора относится к перестраховщику.

Облигаторное-факультативное предполагает обязательность для перестрахователя, а факультативность - для перестраховщика. Сфера применения договора не ограничена, но наиболее часто такие договоры имеют компании со своими филиалами. Эта форма договора дает возможность перестраховщику контролир-ть андеррайтерскую политику перестрахователя, что во взаимоотношениях независимых сторон не всегда желательно уступающей компании, а значит заключение такого договора становится возможным лишь при доверительн отношениях.

Методы: 1) пропорциональное (квотное, эксцедентное, квотно-эксцедентное, открытый ковер, почновый ковер, приоритетные передачи;