Составьте матрицу убытков, применяя метод цепной лестницы и метод треугольников убыточности, используя данные, представленные в таблице. Сделайте соответствующие выводы.

№	Дата поступления заявления (i)	Величина заявленного убытка	Произведенная страховая выплата
Дата (j)	Сумма, руб.
	I квартал	700 000	I квартал	600 000
	I квартал	150 000	II квартал	250 000
	I квартал	255 000	III квартал	255 000
	II квартал	130 000	II квартал	130 000
	II квартал	1 100 000	III квартал	100 000
	II квартал	950 000	IV квартал	950 000
	III квартал	300 000	III квартал	300 000
	III квартал	545 000	IV квартал	200 000
	IV квартал	830 000	IV квартал	450 000

 

Билет 7.

Задание №1.

Главная особенность финансов страховщиков – выделение в со­ставе привлеченного капитала страховых резервов. Потребность в формировании страховых резервов обусловлена вероятностным ха­рактером страховых событий и неопределенностью момента наступ­ления и величины ущерба.

Для проведения операций по рисковым видам страхования рос­сийские страховые организации формируют страховые резервы в со­ответствии с Правилами формирования страховых резервов по видам страхования иным, чем страхование жизни, утвержденными прика­зом Минфина от 11 июля 2002 г. Согласно норматив­ным актам, в обязательном порядке страховщики формируют резерв:

• незаработанной премии;

• заявленных, но неурегулированных убытков;

• произошедших, но незаявленных убытков.

К числу страховых резервов, формируемых при наличии опреде­ленных финансовых условий, в частности при угрозе убыточности отдельных видов страхования, относится стабилизационный резерв. До введения новых правил формирования страховых резервов по ри­сковым видам страхования в их состав включался резерв предупреди­тельных мероприятий (РПМ). Этот резерв страховщики могут созда­вать в добровольном порядке и в настоящее время, он служит для финансирования мероприятий по предупреждению несчастных слу­чаев, утраты и повреждения застрахованного имущества. Однако, по новому положению, этот резерв не включается в состав страховых ре­зервов, так как не имеет отношения к страховым обязательствам страховщика по договорам страхования. Отчисления на формирова­ние резерва предупредительных мероприятий должны быть преду­смотрены в составе страхового тарифа, что позволяет учитывать их в качестве расходной статьи при определении прибыли.

Расчет страховых резервов производится отдельно по каждой учетной группе договоров. Совокупная величина каждого резерва определяется путем суммирования резервов, рассчитанных по всем учетным группам договоров.

Страховщики самостоятельно разрабатывают и утверждают По­ложение о формировании страховых резервов по страхованию ино­му, чем страхование жизни. По согласованию с Минфином России и в случаях, предусмотренных рассмотренными Правилами формиро­вания страховых резервов, страховщики могут рассчитывать иные страховые резервы и (или) использовать другие методы расчета стра­ховых резервов.

Задание 2

1. Страховщик не компенсирует убытки, возникшие вследствие:

1. пожара;

2. конфискации имущества;

3. кражи со взломом;

4. наводнения.

2. По договору страхования ответственности за нарушение договора может быть застрахован риск:

1. страхователя или застрахованного;

2. только страхователя;

3. только застрахованного;

4. третьего лица.

3. Требование о страховой выплате страховщику может предъявить:

1. страхователь;

2. застрахованный;

3. выгодоприобретатель;

4. любой участник договора страхования.

4. Несет ли ответственность страховщик, если страховая премия уплачена не полностью?

1. не несет;

2. несет, когда на этом настаивает страхователь;

3. несет, когда это предусмотрено договором страхования.

5. При наступлении страхового случая в имущественном страховании страховщик несет обязательство перед страхователем по выплате:

1. страховой суммы;

2. страховой премии;

3. страхового возмещения;

4. страхового ущерба.

6. Какие виды страхования ответственности регламентированы законом:

1. страхование профессиональной ответственности;

2. добровольное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

3. обязательное страхование ответственности опасных производственных объектов;

4. страхование гражданской ответственности перевозчика.

7. Резервы по страхованию жизни предназначены для:

1. расчетов со страховщиками при наступлении страхового случая;

2. расчетов с застрахованным при наступлении страхового случая;

3. расчетов с выгодоприобретателями при наступлении страхового случая;

4. все ответы верны.

8. Лимит страхования - это:

1. максимальная денежная сумма, на которую можно застраховать имущество или жизнь и здоровье по договору страхования ответственности;

2. максимальная сумма возмещения по договору страхования жизни;

3. минимальная сумма страховой ответственности по договору страхования;

4. разница между страховой суммой и страховым возмещением по договору страхования ответственности.

9. Объектом страхования ответственности являются:

1. имущественные интересы страхователей (застрахованных), связанные с необходимостью возмещения ущерба, причиненного ими третьим лицам при осуществлении своей деятельности;

2. вред, нанесенный третьим лицам;

3. имущественные интересы, связанные с сохранностью имущества;

4. нет правильных ответов.

10. Страховые фонды могут формироваться на уровне:

1. государства;

2. предприятий и физических лиц;

3. страховых организаций;

4. все ответы верны.

Ответ 2

Ответ 2

Ответ 3

Ответ 2

Ответ 4

Ответ 3

Ответ 2

Ответ 1

Ответ 1

Ответ 4

Задание 3.

Цена автомобиля – 50 000 д.е. Он застрахован на сумму 40 000 д.е. сроком на один год. За повреждение автомобиля в ДТП страховая организация установила ставку страхового тарифа 5% от страховой суммы. В договоре присутствует пункт по франшизе. Франшиза безусловная и составляет 10% от величины убытка. В соответствии с этим предусмотрена скидка к тарифу в размере 3%. Стоимость материалов по ремонту автомобиля – 8000 д.е. Оплата ремонтных работ – 5000 д.е. Стоимость поврежденного двигателя, подлежащего замене – 15000 д.е. Во время ремонта на автомобиль был поставлен более мощный двигатель стоимостью 20000 д.е.

В договоре страхования пункт о дополнительных затратах отсутствует. Определить фактическую величину убытка, величину страховой премии и размер страхового возмещения.

Решение.

1. Определим фактическую величину убытка, тыс. руб.:

У = 8 + 15 + 5 + 20 = 48

2. Рассчитаем страховое возмещение по методике пропорциональной

ответственности, тыс. руб.:

СВ = У х ΣС/Ц = 48 х 40/50 = 38,4,

где Ц— цена застрахованного объекта;

С— страховая сумма;

У— общая сумма убытка.

4.Вычислим сумму франшизы, тыс. руб.:

ФР = У х ФР/100 = 48 х 10/100 = 4,8

5.Определим сумму страхового возмещения с учетом франшизы, тыс.

руб.:

СВф = СВ - ФРбу = 38,4 – 4,8 = 33,6,

где ФРБУ— безусловная франшиза.

5. Рассчитаем величину страховой премии, тыс. руб.:

СП = Т х (1- 0,03) х С = 5 х (1- 0,03) х 40 = 1,9,

где Т— ставка тарифа;

С— сумма страхования объекта.

Билет 8.

Страхование ответственности — отрасль страхования, объединяющая разнообразные виды страхования, в которых в качестве объект а страхования здесь выступает
ответственность страхователя по закону или в силу договорного
обязательства перед третьими лицами за причинение им вреда (имеется в
виду вред, причиненный личности или имуществу данных третьих лиц). В
силу возникающих страховых правоотношений страховщик принимает на себя
риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие
причинения вреда со стороны страхователя (физического или юридического
лица) жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

Предметом страхования ответственности являются следующие виды ущерба:

§ имущественный ущерб (вред имуществу) - стоимость ремонта для восстановления движимого и/или недвижимого имущества, другие расходы, вызванные причинением вреда, например, расходы по транспортировке, получению кредита, потеря прибыли и др.;

§ личный ущерб (вред личности) - расходы на лечение, расходы, связанные с увеличением потребностей, например, ортопедические приспособления, наём медсестры и т.п.;

§ моральный ущерб (компенсация за страдания);

§ претензии косвенно пострадавших, например, в случае смерти кормильца, расходы на погребение и др.

На практике возмещение двух последних видов ущерба предусматривается не во всех видах страхования ответственности, и применяются не во всех странах.

В договорах страхования ответственности страховая сумма означает предел денежных обязательств страховщика компенсировать ущерб третьим лицам при наступлении страхового случая. Она может быть установлена по обязательствам, которые могут возникнуть при наступлении всех страховых случаев в период действия договора или каждого из них в отдельности. При заключении договора страхования ответственности размер страховой суммы определяется сторонами по их усмотрению и зависит от максимально возможного объема (лимита) ответственности страхователя.

Как правило, страховое возмещение по договору страхования ответственности не должно превышать страховую сумму. Однако страховое возмещение может превысить страховую сумму, если страховщик возмещает страхователю расходы, произведенные последним для уменьшения убытков, подлежащих возмещению страховщиком.

Характеристика видов ответственности

Статья 931. Страхование ответственности за причинение вреда

1. По договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

 

932. Страхование ответственности по договору

1. Страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом.

2. По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен.

3. Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, - выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.