Конвертируемость валюты - способность валюты обмениваться на другие иностранные валюты.

Консорциальные кредиты – крупные кредиты, выдаваемые за счёт объединённых ресурсов нескольких коммерческих банков в целях снижения кредитного риска.

Корпоративные клиенты – клиенты банка – юридические лица.

Корреспондентские отношения (от лат. "correspondeo" – отвечаю, осведомляю) - договорные отношения между банками с целью взаимного выполнения операций.

Корреспондентский счет – счет, открываемый коммерческим банком в расчётно-кассовом центре ЦБ РФ (РКЦ ЦБ РФ), либо одним коммерческим банком в другом.

Кредитная история - информация, которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.

Кредитная линия – разновидность кредитования первоклассных заемщиков, имеющего целевой характер, при котором ссуда предоставляется юридическому лицу по частям в пределах лимита и заранее оговоренного срока без представления дополнительных документов.

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Кредитная политика банка – комплекс мероприятий на определенную перспективу, позволяющий решить задачу оптимального распределения кредитных ресурсов в условиях реально имеющихся ограничений и направленный на повышение доходности кредитных операций и снижение кредитного риска.

Кредитная система – регулируемая со стороны государства совокупность кредитных организаций.

Кредитные деривативы – совокупность производных финансовых инструментов, позволяющих перераспределять кредитный риск путем его купли-продажи.

Кредитный договор – договор займа, регулирующий взаимоотношения банка и заемщика по кредитной сделке.

Кредитный риск - р искнеуплаты заемщиком основного долга и процентов, т.е. вероятность неисполнения заемщиком своих обязательств.

Кредитный рейтинг – формализованная оценка кредитной истории и возможности выполнять обязательства юридического или физического лица.

Лизинг - совокупность экономических и правовых отношений, возникающих в связи с реализацией договора лизинга, в том числе приобретением предмета лизинга.

Лизинговая деятельность - вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его в лизинг.

Ликвидность активов – способность активов трансформироваться в денежные средства.

Ликвидность банка – способность банка обеспечить своевременное и в полной сумме выполнение своих обязательств, определяемая структурой его активов по степени реализуемости, структурой его пассивов по степени срочности и сбалансированностью активов и пассивов по суммам и срокам.

Лимит задолженности – устанавливается заемщику в соответствии с договором при выдаче кредитов по кредитной линии, овердрафту для ограничения кредитного риска.

Ломбардный кредит – кредит под залог ценных бумаг, предоставляемый Банком России коммерческим банкам.

ЛОРО - счет, открываемый банком-корреспондентом коммерческому банку-респонденту, отражаемый у него в пассиве баланса.

Межбанковский кредит – кредит, предоставляемый одним банком другому.

Метод общего фонда средств – метод управления ликвидностью банка, заключающийся в объединении всех источников средств банка в общий фонд для целей их дальнейшего размещения в соответствии с предпочтениями банка.

Метод распределения активов – метод управления ликвидностью, предполагающий сопоставление активов и пассивов по срокам и суммам. Для этого источники и основные направления размещения средств группируются и сопоставляются таким образом, чтобы средства определенной группы пассивов размещались в определенные группы активов с учетом доходности вложений и поддержания ликвидности банка.

Нормативы обязательных резервов – обязательная норма депонирования коммерческими банками в ЦБ части привлеченных ресурсов с целью ограничения кредитных возможностей банков и поддержания на определенном уровне денежной массы.

НОСТРО - счет на имя банка-распорядителя счета, называемого банком-респондентом, в банке-корреспонденте, отражаемый в активе баланса первого.

Овердрафт - кредитование банком расчётного счета клиента - заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств, осуществляемое при установленном лимите (т.е. максимальной сумме, на которую может быть проведена указанная операция) и сроке, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента банка.

Однодневный расчетный кредит – кредитование корреспондентского счета коммерческого банка Банком России.

Операции ЦБ РФ на открытом рынке - купля-продажа Банком России казначейских векселей, государственных облигаций, прочих государственных ценных бумаг, облигаций Банка России, а также краткосрочные операции с указанными ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки.

Очередность платежей - последовательность платежей с расчётного счёта, которую должны соблюдать юридические лица в условиях, когда имеющиеся у них средства недостаточны для осуществления всех положенных платежей.

Пассивные операции банка – операции по формированиюи пополнению ресурсной базы банка.

Платежеспособность банка – способность проводить расчеты и отвечать по обязательствам клиентов в полном объеме и в установленные сроки.

Платежное поручение - распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке. Платежное поручение исполняется банком в срок, предусмотренный законодательством, или в более короткий срок, установленный договором банковского счета либо определяемый применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Поручительство - договор, в силу которого поручитель обязывается перед кредитором отвечать полностью или в части за исполнение обязательства должником. Поручительство применяется при взаимоотношениях банка как с юридическими, так и с физическими лицами.

Потребительский кредит – ссуды, предоставляемые населению коммерческими банками, финансово-кредитными учреждениями, предприятиями и торговыми организациями на цели конечного потребления.

Платежное требование – распоряжение поставщика банку плательщика о списании средств со счета плательщика и оплате товаров и оказанных услуг.

Процентная политика банка – комплекс разработанных банком мероприятий, направленный на увеличение процентных доходов и сокращение процентных расходов, и в конечном итоге, на повышение прибыли.
Процентные доходы банка – доходы, полученные в форме процентов.

Процентные расходы банка – расходы в виде уплаченных процентов по вкладам, депозитам, межбанковским кредитам.

Расчетный документ - оформленное в виде документа на бумажном носителе или, в установленных случаях, электронного платежного документа:

- распоряжение плательщика (клиента или банка) о списании денежных средств со своего счета и их перечислении на счет получателя средств;

- распоряжение получателя средств (взыскателя) на списание денежных средств со счета плательщика и перечисление на счет, указанный получателем средств (взыскателем).

Резерв на возможные потери по ссудам (РВПС) – специальный резерв, создаваемый для финансирования кредитного риска. Отчисления в резерв зависят от рисковости ссудной задолженности. Порядок формирования РВПС регулируется нормативными актами Банка России. Предназначен для списания безнадежной ссудной задолженности.

Рефинансирование – кредитование Банком России кредитных организаций.

Рынок межбанковских кредитов – часть рынка ссудных капиталов, где временно свободные денежные ресурсы кредитных организаций привлекаются и размещаются банками между собой в форме межбанковских кредитов.

Риск ликвидности – возникновение ситуации, когда невозможна быстрая конверсия финансовых активов в платежные средства без потерь или привлечения дополнительных обязательств по приемлемым ценам.

Риск-менеджмент – управление рисками, процедуры, направленные на снижение рисков.

Ритейловые операции банка – розничные операции, носящие массовый характер

Сделка РЕПО – предусматривает продажу ценных бумаг другой стороне с обязательством выкупить обратно по договорной цене.

Сертификат - срочная ценная бумага, удостоверяющая внесение денежных средств во вклад и право держания сертификата на получение через определенный срок суммы вклада и установленных в сертификате процентов.

Специализированные коммерческие банки – банки, сформулировавшие в своей политике и реализующие на практике определенные приоритеты (отрасль, субъект, регион, вид операций).

Срочные депозиты – денежные средства, внесённые в банк на определённый срок.

Трастовые (доверительные) операции банков – это операции коммерческих банков по управлению средствами клиента (имуществом, деньгами, ценными бумагами и т.д.), осуществляемые банком от своего имени, но по поручению клиента и на основании договора с ним.

Универсальные коммерческие банки – банки, осуществляющие полный комплекс операций и сделок.

Факторинг -комиссионная операция, сочетающаяся с кредитованием оборотного капитала клиента. Банк- фактор покупает дебиторскую задолженность компании-продавца, удерживает из общей суммы комиссионные. Последующий платеж покупателя может направляться непосредственно банку-фактору или компании-продавцу для последующей передачи банку-фактору.

Учет векселя - покупка банком или специализированным кредитным учреждением векселей до наступления срока платежа по ним, осуществляемая по цене, равной их номинальной стоимости, за вычетом процента, размер которого определяется количеством времени, оставшимся до наступления срока платежа, и величиной ставки учетного процента. Обычно банки принимают к учету только первоклассные векселя.

Чек - ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Чекодателем является юридическое лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков, чекодержателем - юридическое лицо, в пользу которого выдан чек, плательщиком - банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.

 

 

7. Организация контроля знаний студентов

Текущий контроль по дисциплине проводится в разных формах:

- выполнение экспресс – контрольных;

- проведение экспресс – опроса;

- оценка индивидуальных заданий.

Экспресс-опрос студентов предполагает краткие по форме, но полные по содержанию ответы на вопросы по теме семинара. За ограниченное время преподаватель опрашивает б о льшую часть присутствующих на занятии.

Экспресс-контрольная также ограничена по времени и может включать несколько простых вопросов, на которые возможен однозначный ответ, и один-два вопроса, требующие более развернутого изложения.

 

Примерные вопросы для подготовки к экзамену

 

1. Цели и задачи, содержание БМ

2. Правовые основы, принципы и организация банковского менеджмента.

3. Понятие качества менеджмента.

4. Модели организационных структур банка. Выбор организационной структуры управления банком.

5. Cодержание и функции планирования, методологические принципы. Виды планирования.

6. Стратегическое планирование, его цели, задачи, этапы.

7. Виды банковских стратегий.

8. Бизнес-планирование и организационное планирование.

9. Финансовое планирование.

10. Текущее и оперативное планирование

11. Собственный капитал банка. его роль и функции. Источники и способы наращивания капитальной базы банка.

12. Управление достаточностью собственного капитала.

13. Управление прибылью банка. Способы оценки и регулирования уровня прибыли

14. Политика банка в области управления ликвидностью и ее документальное отражение: Управленческая информация по ликвидности.

15. Методы управления ликвидностью. Виды стратегий управления ликвидностью

16. Управление привлеченными средствами банка.

17. Депозитная политика банка, основные проблемы.

18. Управление активами банка. Цели и задачи управления активами.

19. Кредитный портфель банка: критерии формирования, система анализа качества и управление портфелем.

20. Организация управления кредитом, ее нормативное обеспечение и система управления. Взаимодействие блоков системы управления кредитом как задача менеджмента.

21. Кредитная политика, факторы, ее определяющие, основные элементы. Аппарат управления кредитным процессом.

22. Работа банка с проблемными кредитами.

23. Основы управления рисками в банковской деятельности.Система управления рисками: распознавание, измерение, мониторинг, минимизация и финансирование.

24. Общие и специфические методы минимизации банковских рисков, проблемы их финансирования.

25. Современные проблемы банковского риск-менеджмента в России.