Тема 4. Система оценки кредитоспособности клиентов банка

 

Понятие кредитоспособности заемщика. Значение и критерии ее оценки (отечественная и зарубежная практика) в организации банковской деятельности. Способы оценки кредитоспособности заемщика. Оценка кредитоспособности крупных и средних предприятий. Система финансовых коэффициентов оценки кредитоспособности заемщика. Определение класса кредитоспособности заемщика на основе системы финансовых коэффициентов.

Анализ денежного потока как способ оценки кредитоспособности заемщика. Элементы притока и оттока средств. Понятие общего денежного потока и его использование для определения класса кредитоспособности клиента.

Оценка делового риска как способ оценки кредитоспособности заемщика. Факторы делового риска.

Особенности оценки кредитоспособности малых предприятий.

Принципы подхода к оценке кредитоспособности физических лиц.

 

Тема 5. Способы обеспечения возвратности кредита

 

Механизм организации возврата кредита.

Характеристика первичных и вторичных источников погашения банковских ссуд.

Понятие и основные элементы формы обеспечения возвратности кредита.

Классификация форм обеспечения возвратности кредита, сфера их применения.

Характеристика залогового механизма: предметов залога, оценки их стоимости, разновидностей владения и прав пользования, форм организации контроля банка за сохранностью заложенного имущества. Требования к форме и содержанию договора о залоге. Критерии оценки качества заложенного имущества.

Особенности использования отдельных видов залога.

Особенности применения гарантий и поручительств.

 

Тема 6. Особенности организации отдельных видов банковских ссуд

 

Целевые ссуды на производственные цели, торгово-посреднические операции, в связи с временными финансовыми затруднениями. Кредиты по овердрафту.

Роль долгосрочного кредита в финансовом обеспечении инвестиционной деятельности. Общая схема долгосрочного кредитования инвестиций: государственные кредиты, ссуды коммерческих банков, кредиты иностранных банков и международных организаций.

Принципы и стадии долгосрочного кредитования коммерческими банками инвестиционной предпринимательской деятельности (оформление ссуды, принятие решения о выдачи, отбор инвестиционных проектов, обеспечение и погашение кредитов, процентная политика).

Ограничение в кредитной деятельности банка по финансированию инвестиций.

Содержание понятий розничное кредитование и потребительский кредит. Классификация потребительских кредитов. Потребительский кредит: прямой и косвенный.

Виды потребительских ссуд. Особенности предоставления и погашения потребительских ссуд в России и за рубежом. Проблемы и перспективы развития кредитования банками потребностей населения.

Сущность ипотечных кредитов. Виды ипотеки и порядок ее оформления. Характеристика предоставления ипотечных кредитов. Проблемы ипотечного кредитования.

Сущность консорциального кредита. Субъекты кредитных отношений. Консорциальный и кредитный договоры. Механизм кредитования.

 

Тема 7. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов в коммерческом банке

 

Роль расчетных операций в деятельности коммерческих банков. Виды расчетных операций в КБ. Открытие расчетного счета, порядок его закрытия. Договор банковского счета. Очередность платежей. Формы безналичных расчетов. Формы межхозяйственных расчетов: переводы – кредитовые и дебетовые.

Кредитовые переводы посредством платежных поручений: документооборот, сфера применения. Автоматизация переводов по системе «Клиент – Банк».

Чек, его экономическая природа и сфера применения. Правила организации чекового оборота.

Аккредитив: разновидности, сфера применения, роль. Документарный аккредитив и его формы: отзывные и безотзывные, покрытые и непокрытые. Документооборот при различных формах. Аккредитивные отношения между участниками: права и обязанности сторон.

Инкассо, его значение, разновидности. Платежные инструменты: платежные требования и инкассовые поручения. Документооборот. Полный и частичный отказ от акцепта, срок акцепта. Бесспорное списание средств по распоряжению взыскателей и по исполнительным документам. Безакцептное списание средств в соответствии с законодательством или на основании основного договора.

Ответственность банка за нарушение налогового законодательства при организации расчетно-кассового обслуживания клиентов.

Кассовое обслуживание. Порядок установления лимита кассы для коммерческих банков. Кассовое обслуживание юридических лиц. Порядок установления лимита кассы для предприятий и организаций. Проверка соблюдения кассовой дисциплины. Кассовое обслуживание физических лиц.

 

Тема 8. Организация межбанковских расчетов

 

Корреспондентский счет банка. Межбанковские расчеты через систему РКЦ Банка России.

Прямые корреспондентские отношения между банками как основа межбанковских расчетов.

Порядок осуществления расчетов между подразделениями одной кредитной организации, счета межфилиальных расчетов.

Клиринг как способ платежа путем зачета взаимных требований. Содержание клиринга. Понятие позиции. Длинная и короткая позиции. Расчеты на валовой и чистой позиции. Участники и организаторы клиринговых расчетов. Базовая модель клиринга.

Безналичные расчеты с участием населения.

 

Тема 9. Прочие и новые операции коммерческого банка

 

Факторинг. Сущность и содержание факторинга. Виды факторинга и их характеристика. Риски при совершении факторинговых операций. Структура и условия факторингового договора.

Лизинговые операции и их характеристика. Права и обязанности участников лизинговых сделок. Порядок оформления лизинговых соглашений. Характеристика и содержание документов, используемых при заключении контрактов. Определение стоимости лизинга. Расчет арендных платежей при финансовом и оперативном лизинге. Преимущества лизинга. Риски лизинговых сделок, их классификация и способы минимизаций. Перспективы развития лизинговых операций в России.

Понятие доверительных операций. Виды и содержание доверительных услуг. Риски доверительных операций. Договор доверительного управления.

Другие виды услуг, оказываемые коммерческими банками: брокерские, страховые, консультационные и другие.

Современные пластиковые карты как основа технологической революции в банковском деле. Классификация основных пластиковых карт, их реквизиты и особенности применения. Операции коммерческих банков по обслуживанию владельцев пластиковых карт. Проблемы и перспективы развития карточного бизнеса в России, в мире.

Электронные системы обслуживания клиентов на дому и в офисе. Системы «Клиент – Банк».

Прочие операции и новые банковские продукты и услуги.

 

Тема 10. Регулирование деятельности коммерческого банка

 

Понятие и содержание банковского регулирования.

Общие подходы к регулированию деятельности КБ. Базельское соглашение. Определение достаточности капитала.

Понятие и значение ликвидности коммерческого банка для устойчивости банковской системы. Факторы, определяющие ликвидность банка: состояние капитальной базы, качество активов, качество депозитной базы, зависимость от внешних источников, сопряженность активов по срокам и суммам, уровень менеджмента, имидж банка, экономическая и политическая ситуация в стране.

Российская практика оценки ликвидности коммерческих банков. Централизованная система регулирования ликвидности коммерческих банков.

Обязательные экономические нормативы деятельности коммерческого банка. Критерии определения финансового состояния кредитных организаций ЦБ РФ. Меры воздействия Банка России за нарушение пруденциальных норм.