Аналіз сучасної практики страхування в Україні.

Розвиток страхового ринку України і використання його в інтересах економіки в умовах її інтеграції у світове економічне господарство та посилення процесів глобалізації є важливим компонентом національної безпеки країни.

Ринок страхування є складовою фінансового ринку, його розвиток відбувається досить суперечливо і він далекий від світових стандартів. Закони ринку на етапі його становлення та стабілізації вимагають збалансованого функціонування всіх ринкових інститутів, які довели свою необхідність за багатовікову історію розвитку і становлення ринкових відносин в розвинутих державах світу.

На сьогодні визначальним завданням державної політики в галузі страхування є підвищення його ролі в економіці країни й забезпечення умов для ефективного розвитку, оскільки надійний страховий захист виступає фактором соціальної та економічної безпеки як окремої людини, так і держави загалом.

Незважаючи на позитивні результати діяльності страхових компаній існує низка проблем які потребують негайного вирішення:

· незабезпечення наявності страхового покриття майна, що перебуває у заставі в комерційного банку;

· встановлення податковими органами дискримінаційних вимог для страховиків щодо оподаткування курсових різниць;

· недостатній контроль за наявністю полісів обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності автовласників;

· відсутність в регулятора страхового ринку дієвого механізму щодо недопущення демпінгу на ринку та штучного зниження платоспроможності страховиків;

· велика кількість страхових компаній з низьким рівнем капіталізації, а також слабкий розвиток національного перестрахового ринку;

· нерозвиненість довгострокового страхування життя, недержавного пенсійного забезпечення та відсутність правового регулювання діяльності страховиків у сфері обов'язкового медичного страхування;

· недостатній рівень кадрового та наукового забезпечення страхового ринку.

Отже, страховий ринок має великий потенціал розвитку, тому важливим є створення нових можливостей у розвитку страхового бізнесу, що забезпечить належний розвиток страхового ринку України.

Тому, для забезпечення подальшого розвитку національного страхового ринку, необхідно:

1) удосконалити правові засади захисту прав споживачів страхових послуг:

- удосконалити порядок ліцензування діяльності страховиків;

- підвищити вимоги до джерел формування статутного капіталу страховиків;

- удосконалити проведення аналізу статистичної інформації із страхування та звітності страховиків і страхових посередників;

2) сприяти розвитку довгострокового страхування життя, участі страховиків у системі недержавного пенсійного забезпечення та врегулювання діяльності страховиків у сфері обов'язкового медичного страхування;

3) підвищити рівень капіталізації страховиків, їх фінансової надійності та платоспроможності;

4) необхідно застосувати жорсткі правила по резервах, активах і фінансовій звітності страховика і вжити термінові заходи для захисту страхових резервів, які сьогодні заморожені в банківській системі України і знаходяться під загрозою зникнення в проблемних банках.

5) забезпечити страховий ринок висококваліфікованими кадрами;

6) забезпечення високого рівня страхової культури населення;

Страхова справа є досить важливою, бо забезпечує підприємцям надійну охорону їхніх інтересів від несприятливих наслідків різного роду техногенних аварій, фінансових ризиків, криміногенних факторів, стихійних і інших нещасть.

ВИСНОВОК

Підводячи підсумки дослідження, можна зробити певні висновки. По-перше, договір страхування є самостійним цивільно-правовим договором, який поєднує, як загальні ознаки, властиві будь-якому цивільно-правовому договору про надання послуг, так і особливі (публічність; договір на користь третьої особи; договір приєднання). По-друге, основним доказом факту укладення договору страхування є страховий поліс. Останній не може визнаватися цінним папером. По-третє, необхідно прийняти закон України «Про договір страхування», в якому виділити різновиди загального договору страхування.

Отже, договір страхування — це письмова угода між страхувальником і страховиком, згідно з якою страховик бере на себе зобов’язання у разі настання страхового випадку виплатити страхову суму або відшкодувати завданий збиток у межах страхової суми страхувальнику чи іншій особі, визначеній страхувальником, або на користь якої укладено договір страхування (надати допомогу, виконати послугу тощо), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі у визначені терміни та виконувати інші умови договору.

Договори страхування укладають відповідно до правил страхування.

Договір страхування повинен містити:

· назву документа;

· назву та адресу страховика;

· прізвище, ім'я та по-батькові або назву страхувальника та його адресу;

· зазначення об'єкта страхування;

· розмір страхової суми;

· перелік страхових випадків;

· визначення розміру тарифу, розмір страхових внесків і терміни їхньої сплати;

· термін дії договору;

· порядок зміни і припинення дії договору;

· права та обов'язки сторін і відповідальність за невиконання або неналежне виконання умов договору;

· інші умови за згодою сторін;

· підписи сторін.

У разі смерті страхувальника-громадянина, який уклав договір майнового страхування, права й обов'язки страхувальника переходять до осіб, які одержали це майно в спадщину. Страховик або будь-хто зі спадкоємців має право на переукладення договору страхування.

В інших випадках права й обов'язки страхувальника можуть перейти до іншого громадянина чи юридичної особи лише за згодою страховика, якщо інше не передбачено договором страхування.

У разі смерті страхувальника, який уклав договір особистого страхування на користь третіх осіб, його права й обов'язки можуть перейти як до цих осіб, так і до осіб, на яких відповідно до чинного законодавства покладено обов'язки щодо охорони прав і законних інтересів застрахованих.

 

 

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ ТА ЛІТЕРАТУРИ:

Нормативно-правові акти:

1. Директива 2002/13 ЕС. Европейского парламента и Совета Европы от 5 марта 2002 г. О внесении изменений в Директиву Совета Европы 73/239/ЕЕС в отношении требований к марже платежеспособности, устанавливаемых к страховым организациям, специализирующимися на видах страховых иных, чем страхование жизни // Страховое право. – 2004. – № 4. – С. 66-74.

2. Закон України «Про страхування» № 85/96-ВР від 7 березня 1996 р. (зі змінами та доповненнями) [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://zakon.rada.gov.ua

3. Монті А. Страхове законодавство в Європейському союзі // Страхова справа. – 2003. – №94 (12). – С. 34-43

4. Орланюк-Малицкая Л.А. Платежеспособность страховой организации. – М.: АНКИЛ, 2001. – 280 с.

Теоретичні джерела:

5. Заіка Ю.О. Українське цивільне право. Навч. посіб. — К. Істина, 2005. — 312 с. (с 113,114-115)

6. Навч. посіб. для студ. вищ. навч. закл./ В. В. Галюк, О. X. Юлдашев. - К.: МАУП, 2005. - 240 с - Бібліогр.: с 232-233.)

7. Науково-практичний коментар до Цивільного кодексу України за ред. Є.О. Харитонова 2007р. (ст.691 - ст.1308))

8. Науково-практичний коментар Цивільного кодексу України під ред. Дзери, Кузнецова, Луць, том 2, 2008

9. Науково-практичний посібник / С.Я. Фурса, Є.І. Фурса, О.М. Клименко, С.Я. Рябовська, Л.О. Кармаза та ін. – К.: Видавець Фурса С.Я.: КНТ, 2007. - 1216 с. - (Серія "Ваш радник)

10. Харитонов Є.О., Старцев O.B. Цивільне право України:Підручник. — Вид. 2, перероб. і доп. — К.: Істина, 2007. — 816 с)(761,765)

Інформаційні ресурси

11. [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://pravo-ks.com.ua/ua/info/forma-zapovitu-chastina-iii

12. [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.reallook.com.ua/4896/pravove-regulyuvannya-sekretnogo-zapovitu/

13. Веб-сайт «Варто знати» [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://i-law.kiev.ua/?tag=%D0%B7%D0%B0%D0%BF%D0%BE%D0%B2%D1%96%D1%82

14. Газета онлайн «Адвокат-консалтинг» [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://advocat-cons.info/index.php?newsid=1681

15. Заіка Ю. О. Спадкове право в Україні: Становлення і розвиток: [монографія] 2ге вид. / Заіка Ю. О. – К.: КНТ, 2007. – 288 с., с. 122

16. Інструкції про порядок вчинення нотаріальних дій нотаріусами України Затв. наказом Мва юстиції України № 20/5 від 03.03.2004[Електронний ресурс]. – Режим доступу:http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/z0283-04

17. Консультационно-правовой портал«Юрисконсульт» [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://legalexpert.in.ua/komkodeks/gk/79-gk/1611-1243.html

18. Офіційний веб-сайт головного управління юстицій у Тернопільській області. [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.obljust.te.ua/?page=consult&consultid=2752&sub=

19. Офіційний веб-сайт головного управління юстицій у Тернопільській області.[Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.obljust.te.ua/?page=consult&consultid=2758&sub=

20. Офіційний веб-сайт головного управління юстицій у Тернопільській області[Електронний ресурс]. – Режим доступу:. http://www.obljust.te.ua/?page=consult&consultid=2755&sub=

21. ЮР.ГАЗЕТА №1 (136) 22 січня 2008 року [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.yur-gazeta.com/issue/136/

22. Юридичний портал [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.uristua.ru/social/s95/

23. Юридичний портал України. [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.urzona.com/index.php?option=com_content&view=article&id=545:2011-01-20-11-38-36&catid=85:2011-01-20-11-32-57

24. Цивільний Кодекс України від 16.01.2003 року (в редакції від 22.09.2012 року) // Голос України від 12.03.2003. - № 45// ст. 1251, ч. 2 ст. 1235,1242

25. «Юридичний журнал» випуск #5/2005. Автор - Павлова Людмила – стаття «Виконавець заповіту: процедура призначення та його повноваження. Видача свідоцтва виконавцю заповіту» [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.justinian.com.ua/article.php?id=1725