Заглавная страница Избранные статьи Случайная статья Познавательные статьи Новые добавления Обратная связь КАТЕГОРИИ: АрхеологияБиология Генетика География Информатика История Логика Маркетинг Математика Менеджмент Механика Педагогика Религия Социология Технологии Физика Философия Финансы Химия Экология ТОП 10 на сайте Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрацииТехника нижней прямой подачи мяча. Франко-прусская война (причины и последствия) Организация работы процедурного кабинета Смысловое и механическое запоминание, их место и роль в усвоении знаний Коммуникативные барьеры и пути их преодоления Обработка изделий медицинского назначения многократного применения Образцы текста публицистического стиля Четыре типа изменения баланса Задачи с ответами для Всероссийской олимпиады по праву Мы поможем в написании ваших работ! ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ?
Влияние общества на человека
Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрации Практические работы по географии для 6 класса Организация работы процедурного кабинета Изменения в неживой природе осенью Уборка процедурного кабинета Сольфеджио. Все правила по сольфеджио Балочные системы. Определение реакций опор и моментов защемления |
Законодательство РФ о регулировании страховых отношений.
Система страхового законодательства представлена самостоятельным правовым институтом, регулирующим страховые отношения и объединяющий отрасли гражданского, административного, государственного и финансового права. В области гражданского права страховые отношения регламентируют: 1) гл. 48 ГК РФ «Страхование»; 2) Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»; 3) Кодекс торгового мореплавания; 4) Указ Президента РФ «Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования»; 5) Примерные правила добровольного медицинского страхования; 6) Примерные правила добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев; 7) Примерные правила страхования жизни с условием выплаты страховой ренты. Административное право, регулирующее отношения между страховщиками, страховыми брокерами и государством, основывается на (главным образом ведомственных нормативных актах, изданных Федеральной службой России по надзору за страховой деятельностью): 1) Условиях лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации от 19 мая 1994 г.; 2) Правилах размещения страховых резервов от 14 марта 1995 г.; 3) Положении о государственной регистрации объединений страховщиков на территории РФ от 26 апреля 1993 г. Государственное право регламентирует правовую форму органа страхового наблюдения, его роль и функции в структуре федеральных органов государственной исполнительной власти базируется на Конституции РФ и Положении о Федеральной службе России по надзору за страховой деятельностью от 19 марта 1993г. Финансовое право регламентирует отношения между страховыми компаниями, страхователями и государством по поводу установления состава затрат субъектов страховых отношений, выявления налогооблагаемой базы страховщиков, расчета и уплаты налога на прибыль, налога на добавленную стоимость, других видов налогов и обязательных платежей. Этот раздел содержит: 1) Положение о составе затрат по производству и реализации продукции (работ, услуг), включаемых в себестоимость продукции (работ, услуг), и о порядке формирования финансовых результатов, учитываемых при налогообложении прибыли (утв. Постановлением Правительства РФ от 5 августа 1992 г.);
2) Закон РФ «О налоге на прибыль предприятий и организаций».
Функции страхования. 1) Возмещение убытков. Через механизм страхования возмещается значительная доля убытков возникающих в стихийных бедствиях, катастроф и других случайных событий неблагоприятного характера. 2) Социальная. Страховые компании оказывают большую помощь при утрате трудоспособности и наступлении инвалидности в результате несчастных случаев и заболеваний. 3) Инвестиционная. С помощью страхования мобилизуются накопления для развития национальной экономики. 4) Предупредительная. С помощью страхования обеспечивается снижение вероятности наступления различных неблагоприятных событий и уменьшаются убытки от проявления таких событий: Два аспекта: - Часть получаемых взносов страховые компании направляют на формирование специальных резервов предупредительных мероприятий. - Страховые компании требуют от своих клиентов чтобы они сами осуществляли определенные меры направленные на снижение вероятности наступления событий от которых заключаются договоры страхования. 5) В рамках осуществления рисковой функции происходит перераспределение денежной формы стоимости между участниками страхования в связи с последствиями чрезвычайного страхового события. 6) Есть еще контрольная функция. Смысл заключается в строго целевом формировании и использовании средств страхового фонда. Осуществление контрольной функции проводится через финансовый контроль за законным проведением финансовых операций.
Организационная структура процесса страхования Страхование как экономическая категория включает следующие элементы: 1) рисковые обстоятельства; 2) ситуации риска; 3) стоимость объекта страхования; 4) страховое событие; 5) страховая сумма; 6) страховой взнос; 7) страховой случай; 8) ущерб страхователя; 9) страховая выплата. Взаимосвязь между этими элементами образует организационную структуру страхования. Страховщик перед заключением договора изучает и анализирует, наблюдает и учитывает различные существенные факторы объекта страхования. Определяет состояние и обстановку, в которой он находится.
К примеру, процедура заключения и ведения договора страхования жизни представляет собой алгоритм последовательных операций, осуществляемых страховщиком и страхователем, основные стадии которого следующие: 1. Подготовка договора. 2. Акцепт (принятие) страховщиком. 3. Заключение договора и выдача страхового полиса. 4. Выполнение договора: а) внесение изменений в договор; б) оплата страховых премий; в) управление математическими резервами, аккумулированными по договору; г) проведение возможных финансовых операций под страховой договор. 5. Окончание договора.
Посредническая деятельность в страховании, аварийные комиссары, аджастеры и сюрвейеры Организация услуг аджастеров, аварийных комиссаров, сюрвейеров: подготовка и оформление документов связанных со страховыми случаями, а также необходимых для осуществления страховых выплат, организация страховых выплат по поручению страховщика и за его счет. Аварийный комиссар - физическое или юридическое лицо, к услугам которого прибегают страховщики для защиты своих интересов при наступлении страхового случая с застрахованным имуществом. Аварийный комиссар действует в строгом соответствии с той инструкцией, которую высылает ему страховщик: 1) проводит осмотр поврежденного имущества; 2) устанавливает характер, причины и размер понесенного убытка; 3) по указанию страховщика занимается реализацией поврежденного имущества; 4) осуществляет розыск пропавшего имущества; 5) собирает информацию о местном страховом рынке. Аджастер - физическое или юридическое лицо, представляющее интересы страховой компании в решении вопросов по урегулированию заявленных претензий страхователя в связи со страховым случаем. Аджастер осуществляет оценку риска после страхового случая (реализации риска) и стремится достичь соглашения со страхователем о сумме страхового возмещения, подлежащего выплате, исходя из обязательств страховщика, взятых по заключенному им договору страхования. Сюрвейер - эксперт, осуществляющий осмотр имущества, которое принимается на страхование, определяет его стоимость и приемлемую страховую сумму. На основании их заключения страховщик принимает решение о возможности страхования того или иного объекта, о размере тарифной ставки.
Страховые агенты и брокеры. На страховом рынке как посредники, в качестве связующего звена между страхователем и страховщиком могут действовать страховые агенты, страховые брокеры. Страховые агенты - физические и юридические лица, действующие от имени, за счет и по поручению страховщика (наряду с услугами по основной своей деятельности предлагают оформить те или иные договоры страхования). Его функции: поиск клиентов, консультирование, подписание договоров, обслуживание страхователя в результате подписания договора, сбор взносов, оформление возмещения. Страховые агенты бывают: прямые, мономандатные и многомандатные. К прямымотносятся состоящие в штате страховой компании, заключающие договора страхования только от имени данной компании и имеющие кроме комиссионного вознаграждения постоянную оплату труда.
Мономандатные - основное отличие от прямых, в том, что они получают только комиссионное вознаграждение. Многомандатные - в отличие от предыдущих могут работать на несколько страховых компаний, специализирующихся на одном или нескольких видах страхования. Их услугами пользуются мелкие страховые компании, которые не имеют своих агентов. Страховые брокеры – это юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие непосредственную деятельность по страхованию от своего имени, на основании страховщика. В отличие от страховых агентов более шире спектр услуг. Кроме функций агентов, брокеры предоставляют экспертные и консультационные услуги по оценке страховых рисков, собирают интересующую клиента информацию, собирают взносы, оказывают помощь в организации перестрахования и сострахования принятых на страхование объектов. Главное отличие брокера от агента в том, что он выступает на страховом рынке как независимый посредник между клиентом и страховщиком, увязывая потребности страхователей с предложением слуг на страховом рынке.
Виды страховых премий. Страховая премия - плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом. Страховая премия определяется как произведение страховой суммы на страховой тариф. Виды страховой премии (взноса). По своему предназначению страховой взнос подразделяется на: 1) Рисковую премию - чистая нетто-премия, означает часть страхового взноса в денежной форме, предназначенную на покрытие риска. 2) Сберегательный (накопительный) взнос присутствует в договорах страхования жизни. Он предназначен для покрытия платежей страхователя при истечении срока страхования. 3) Нетто-премию - часть страхового взноса, которая необходима для покрытия страховых платежей за определенный промежуток времени по данному виду страхования. Нетто-премия равна рисковой премии в случаях, когда наблюдается планомерное развитие риска. 4) Достаточный взнос равен сумме нетто-премии и нагрузки, включенных в издержки страховщика. Достаточный взнос можно рассматривать как брутто-премию, или тарифную ставку. 5) Брутто-премию - тарифная ставка страховщика. По характеру рисков страховые взносы классифицируются на натуральные и постоянные премии. 1) Натуральная премия предназначена для покрытия риска за определенный промежуток времени. Натуральная премия в данный отрезок времени равна рисковой премии; с течением времени натуральная премия изменяется. 2) Постоянные (фиксированные) взносы — страховые взносы, которые с течением времени не изменяются, а остаются постоянными. По форме уплаты страховые взносы подразделяются на: единовременные (сразу), текущие (часть единовременного), годовые (срочные – в течение срока, пожизненные - ежегодно) и рассроченные премии (часть годового). Кроме того, на практике используется система основной (определяется при заключении договора страхования) и добавочной (скидки и надбавки к основной) страховых премий. премией.
|
|||||||
Последнее изменение этой страницы: 2016-08-14; просмотров: 213; Нарушение авторского права страницы; Мы поможем в написании вашей работы! infopedia.su Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Обратная связь - 35.175.236.44 (0.028 с.) |