Федеральный закон «о центральном банке Российской Федерации (банке России)» о мерах Банка России применяемых к кредитным организациям при нарушении ими федеральных законов и нормативных актов.

В случае нарушения к.о. ФЗ, нормативных актов, предписаний Банка России, непредставление информации, предоставление неполной или недостаточной инф., ЦБ имеет право требовать от к.о. устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере мин. размера УК для вновь создаваемых к.о., так же может ограничивать проведение отдельных операций на срок до 6 мес.

Если банком не выполнено к установленному срок предписаний Банка России и в случае если при нарушении создана угроза в интересах кредиторов, вкладчиков, то ЦБ имеет право взыскать с к.о. штраф до 1% от мин. размера УК.

Банк России имеет право потребовать от к.о.:

- осуществления мероприятий по фин. оздоровлению в том числе изменения структуры активов.

- замены руководителя к.о.

- реорганизации к.о.

- ввести запрет на осущ. к.о. отдельных банковских операций на срок до 1 года, открытия филиалов на срок до 1 года.

- назначит временную администрацию по управлению к.о. на срок до 18 мес.

- отозвать лицензию на осуществление банковских операций.

Билет №33.

Федеральный закон «О центральном банке Российской федерации (Банке России)» об организации Банком России безналичных расчетов в экономике.

Расчёты м/у ю.л., а также с участием граждан связаны с п/п деятельностью, должны производиться в безнал. порядке.

Безнал. расчёты производятся ч/з банки в кот-х открыты соотв-щие счета и при осуществлении безнал. расчёта допускается её расчётный платёж поручителю по аккредитиву, чеками, расчёт по инкассо. Стороны по заключённому д-ру имеют право избрать любую форму из этих расчётов.

Особенности расчётов платёжными порученям - При этом банк обязуется по поручению плетельщика перевести ден. ср. на определённый счёт указанного плательщиком лица в этом или др.ком.банке, срок установленный законом, порядок осущ платежа поручителем регулируется законом в кот-м ЦБ обязуется регулировать.

Поручение плательщика используется банком только при наличии ср. на счёте плательщика, исполняется банком с соблюдением очерёдности списания ден. ср. со счёта.

Банк принявший платёж поручителя плательщика обязан перечислить соотв. ден. сумму банку получателя ср. и банк обязан незамедлительно информировать плательщика об исполнении поручения.

В случае неисполнения или ненадлеж. исполнения клиента имеет ответственность, т.е. уплачивает клиенту %-ты за каждый день нарушения.

Расчёты по аккредитивам - ком. банк действующий по поручения плательщика, об открытии акк-ва обязуется произвести платежи получателю ср. или акцептовать или учесть переводные векселя кот. поступают в это время; в случае открытия покрытого депонированного акк-ва банк-эмитент обязан при его открытии перечислять сумму акк-ва, но за счёт средств плательщика или за счёт предоставленного плательщиком ак-ва.

Аккредитив м.б.: Отзывным и Безотзывным

Отзывными признаётся аккр. в кот. м.б изменён или отменён банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя ср..

Безотзывным признаётся аккр., в кот. не м.б. отменён без согласия получателя ср. и он не м.б. изменён или отменён также без согласия исполняющего банка.

Для исполнения акк получатель ср. представляет в исполняющий банк док-ты подтв-щие выполнение всех условий акк.

Если исполняющий банка произвёл платёж или осуществил другие операции, в соотв. с условиями акк банк обязан возместить ему понесённые расх.. Указанные расх., а также др.расх. банка-эмитента связанные с исполнением акк возмещаются плательщиком.

Отв-сть за нарушения по условию акк перед плательщиком несёт банк-эмитент, а перед банком-эмитентом несёт ответственность исполняющий банк.

Закрытие акк производится исполняющим банка: 1.по истечении срока акк 2. по заявлению получателя ср. об отказе до истечения срока действия акк 3.по требованию плательщика о полном или частичном отзыве акк

О закрытии акк исполняющий банк д. сообщить банку-эмитенту и не использующаяся сумма акк подлежит возврату банку-эмитенту одновременно с закрытием акк.

Расчёт по инкассо

При расчётах по инкассо банк-эмитент обязуется по поручению клиента осуществить от имени клиента действия по получ-ю от плат-ка платежа или акцептование платежа.

Банк-эмитент получивший данное поручение имеет право привлекать для его выполнения другой коммерческий банк.

Порядок осуществления расчётов регулируется специальным законом:

В случае не исполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк-эмитент несёт перед клиентом в соответствии с заключённым договором и в соответствии с условиями опред-ными в законе об инкассовых расчётах.

При осуществлении какого-либо документа или несоответствие документов инкассовому поручителю исполняющий банк обязан немедленно известить об этом лицо от которого получено инкассовое поручение.

В случае не устранения указанных недостатков банк имеет право возвратить документы об исполнении.

Документы предоставляются плательщику в той форме с отметками надписями банка необходимых для оформления инкассовых операций, если документы по условиям договора подлежат к оплате по предъявлению (должен предъявляться), то исполняющий банк должен сделать платёж немедленно по получению инкассо поручения. А если документы подлежат к оплате др.срок, то исполняющий банк должен предоставить документы как акцепту (т.е. согласованно) немедленно после получения инкассо поручения, а платёж должен быть совершён не позднее дня указанного на документе.

Полученная сумма должна быть немедленно передана исполняющим банком в распоряжение банка-эмитента, который обязан зачислить на счёт клиента.

Исполняющий банк имеет право удержать из этой суммы причитающиеся ему вознаграждение и возмещение расходов в соответствии с заключённым договором.

Если платёж или акцепт не получены, то исполняющий банк обязан немедленно известить банк-эмитент о причинах неплатежа или отказа от акцепта, а банк-эмитент должен немедленно информировать клиента и запросить у него дальнейшее направление действий. Если в устан-ый срок от клиента не получены сообщения, то исполняющий банк имеет право возвратить банку-эмитенту без исполнения.

Расчёты с чеками - Чеком признаётся ц.б. содержащая распоряжение чекодержателя банку, произвести платёж указанной в нём суммы денег чекодержателю.

В качества плательщика по чеку м.б. указан только ком. банк, в кот. чекодатель имеет ср. и кот.имеет право распоряжаться. Отзыв чека до истечения срока, для его предъявителя не допускается.

Чек должен содержать: наименование – чек, который включён в текст документа, Поручение плательщика выплатить определённую ден. сумму Наим-ние плательщика и указание счёта с кот. д.б. произведён платёж, Валюта платежа, Подпись лица, выдавшего чек чекодателю, Указание даты и места выдачи чека.

Чек оплачивается за счёт средств чекодателя, для этого депонируются ср. для покрытия чека, подлежит к оплате плательщиком при условии предъявления его к оплате в срок устан. законом.

Передача прав по чеку производится только по неименным чекам (т.е. на предъявителя), а в переводном чеке – индосоменте, имеет силу в расписке за получение платежа. Лицо владеющее переводным чеком полученным по индоссаменту считается его законным владельцем.

Платёж по чеку м.б. гарантирован полностью или частично путём оваля (запись – даётся согласие).

Гарантия платежа по чеку или овалю м. даваться любым лицом кроме плательщика.

Оваль – представляется на лицевой стороне чека или на дополнительном листе путём надписи считать за оваль (кем и за кого он выдан).

Билет №34.

Роль Федерального закона «Об обществах с ограниченной ответственностью» в организации деятельности кредитных организаций в форме общества с ограниченной деятельностью.

В данном законе ООО определяются права и обязанности участников, порядок создания, реорг-ции и ликв. общества.

ООО признаётся утверждённое одним или несколькими лицами хоз. общество, УК которых разделён на доли, определённые учред-ми док-ми.

Участники общ-ва не отвечают по обязательствам общества, но несут риск убытков, связанный с деят-тью общества в пределах стоимости внесённых в них вкладах (в пределах их доли).

Общ-во имеет своё обособленное имущ., кот. учитывается на самостоятельном балансе, может от своего имени приобретать и осущ-ть имущ-ые, неимущ-ые права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Общ-во м. иметь гражданские права и нести гражданские обязанности, необходимые при осущ-нии любых видов деят-сти не запрещённых ФЗ. Отдельным видом деят-сти м. заниматься на основе лицензии. Общество считается созданным как ю.л. с момента его гос регистрации в соответствии с ФЗ «О гос регистрации ю.л.».

Общ-во должно иметь круглую печать, содержащую его полное офиц-ое наименование и указание на местонах-е общества. Общ-во также может иметь свои штампы, бланки с фирменным наименованием. Несёт ответств-ть по своим обяз-вам и всем принадлежащим ему имущ-ом, но не отвечает по обяз-вам его участников. В случае несостоятельности или банкротства по вине его участников или по вине др. лиц, кот. имеют право давать обязательные для общества указания или др. способом повлиять на деят-сть общества, в случае недостаточного имущ. ликвидированного общества, то на этих лиц м.б. возложена субсидиарная ответств-сть по обязательствам общества.

Общество д. иметь полное и сокращённое на рус. языке, на языках народов РФ, так же м. иметь наименование на ин. яз.

Местонах-ие общества определяется его местом гос рег.

Общ-во м. создавать филиалы и открывать представ-тва по решению обществ-го собрания общ-ва.

Филиалом общества явл его обособленное подразделение, расположенное вне местонах-я общ-ва и осущ-ет все его функции или часть функций на основе доверенности.

Представ-вом общества является обособленное подразделение, расположенное вне местонах-ия общ-ва и представляет его интересы на данной территории.

Устав общества должен содержать сведения о филиалах и представительствах общества.

Сообщения об изменениях в уставе, сведения о филиалах и представ-твах, представл-ся в единый регистр-щий орган.

Указанные изменения в уставе общества вступают в силу для 3-х лиц с момента представления в единый регистр-щий орган (в н.в. это налоговые органы).

Общ-во м. иметь дочерние и зависимые хоз.общ с правами ю.л. и общество признаётся дочерним, если осн-ое хоз.общ или товарищество в силу преобладающего участия в УК об-ва (доля в 20% и более), либо в соотв. с заключённым д-ром или др. образом имеет возможность, определять решения принимаемые этим обществом.

Общество признаётся зависимым если др. общество имеет более 20% доли в УК общества.

Учредителями общества м. б. гражданские и юр.лица.

ФЗ может быть запрещено или ограничено участие отдельных категорий граждан в обществах.

Гос органы и органы местного самоуправления не имеют право выступать учредителями общества, если не принят специальный закон об обществах.

Общ-во может быть определено 1м лицом, которое считается его учредителем. Число участников общ-ва не может быть более 50. В случае если число учредителей превысит установленный предел, общество в течении года, должно преобразоваться в открытое АО.

Если в теч. указанного срока общество не преобразовалось и число участников не уменьшено до определённого размера, то оно подлежит ликвидации в судебном порядке.

Участники общества имеют право: управление делами общества в порядке устан-ым постановлением ФЗ и учредит. документами общества;Получать информацию о деятельности общества; знакомиться с бух. докладами; Принимать участие в распределении прибыли; Продать или уступить свою долю в УК

Учредители общества заключают учред-ый д-р и утв-ют устав общества.

Учредит. Д-р и устав явл. учредительными док-ми общества.

Билет №35.

Роль Федерального закона «Об акционерных обществах» в организации деятельности кредитных организаций в форме акционерного общества.

АО признается ком. организация, УК которой разделен на определенное число акций, удостоверяющих обязательственные права акционеров по отношению к обществу.

Акц-ры не отвечают по обяз-вам общества и несут риск убытков, связанных с его деят-тью, в пределах стоимости принадлежащих им акций.

Акц-ры, не полностью оплатившие акции, несут солидарную ответств-сть по обяз-вам общества в пределах неоплаченной части стоимости принадлежащих им акций.

Акц-ры вправе отчуждать принадлежащие им акции без согласия др. акц-ров и общества.

Общ-во является ю.л. и имеет в собств-сти обособленное имущ-во, учитываемое на его самостоятельном балансе, м. от своего имени приобретать и осущ-ять имущ-ые и личные неимущ-ные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

До оплаты 50% акций общ-ва, распределенных среди его учредителей, общ-во не вправе совершать сделки, не связанные с его учреждением.

Вправе в устан-ном порядке открывать банковские счета на террит. РФ и за ее пределами.

Д. иметь круглую печать, содержащую его полное фирм-е наимен-ие на рус. яз. и указание на место его нахождения. В печати м.б. также указано фирменное наименование общ-ва на любом ин. яз. или яз. народов РФ. Вправе иметь штампы и бланки со своим наименованием, собственную эмблему, а также зарегистрир-ый в устан-ном порядке товарный знак и др. средства визуальной идентификации

Полное фирм. наимен. общ-ва на рус. языке д. содержать полное наим-ие общ-ва и указание на тип общ-ва (закр. или откр.). Сокращ-е фирм-е наимен-ие общ-ва на рус. яз. д. содержать полное или сокращ-е наимен-ие общ-ва и слова "закр. АО" или "откр. АО" либо аббревиатуру "ЗАО" или "ОАО".

Общ-во м.создавать филиалы и открывать представ-ства на террит. РФ. М. иметь дочерние и зависимые общ-ва с правами ю.л. на террит. РФ. Общ-во признается дочерним, если др. хоз-ое общество в силу преобладающего участия в его УК, либо в соотв. с заключенным м/у ними д-м, либо иным образом имеет возможность определять решения, принимаемые таким общ-м. Общ-во м.б. открытым или закрытым, что отражается в его уставе и фирменном наименовании. Число акцров открытого общества не ограничено. В откр. общ-ве не допускается установление преимущ-го права общества или его акц-ров на приобретение акций, отчуждаемых акц-рами этого общ-ва. Общ-во, акции кот. распределяются только среди его учредителей или иного, заранее опред-го круга лиц, признается ЗО. Такое общество не вправе проводить открытую подписку на выпускаемые им акции либо иным образом предлагать их для приобретения неограниченному кругу лиц. Число акц-ров ЗО не должно превышать 50.

Если число акционеров закрытого общества превысит установленный предел, указанное общ-во в теч. 1 года д. преобразоваться в открытое. Если число его акционеров не ум-тся до устан-го -предела, общ-во подлежит ликв. в судебном порядке.

Акц-ры ЗО пользуются преимущественным правом приобретения акций, продаваемых другими акционерами этого общества, по цене предложения 3 лицу пропорционально количеству акций, принадлежащих каждому из них

Общество м.б. создано путем учреждения вновь и путем реорганизации сущ-щего ю.л.(слияния, разделения, выделения, преобразования).

Учредителями явл. граждане и ю.л., принявшие решение о его учреждении.

Устав общества является учред-ым док-ом общества

Общ-во подлежит гос. рег. в органе, осущ-щем гос. рег. ю.л.

М.б. ликвидировано добровольно в порядке, установленном ГК РФ, с учетом требований ФЗ и устава общества. М.б. ликвидировано по решению суда по основаниям, предусмотренным ГК рФ.

Ликв-я общества влечет за собой его прекращение без перехода прав и обяз-тей в порядке правопреемства к др. лицам.

УК общества составляется из номин. стоимости акций общества, приобретенных акц-рами.

Номин. стоимость всех обыкн. акций общества должна быть одинаковой.

УК общества определяет мин. размер имущ-ва общества, гарант-его интересы его кредиторов.

Мин. УК откр.общества д. составлять не менее 1000кратной суммы мрот, устан-го ФЗ на дату рег. общества, а закр. общества - не менее 100кратной суммы мрот.

В реестре акционеров общества указываются сведения о каждом зарегистр. лице, количестве и категориях акций, записанных на имя каждого зарегистр-го лица

Общество обязано обеспечить ведение и хранение реестра акц-ров общества в соотв. с правовыми актами РФ с момента гос. рег. общества.

Высшим органом управления общ. является общее собрание акционеров.

Билет №36.

Роль Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле в осуществлении банковской деятельности.

Осн-ми принципами вал. регул-я и вал. контроля в РФ явл.:

1) приоритет эк-их мер в реализации гос. политики в области вал. регул-ия;

2) исключ-е неоправд-го вмешательства гос-ва и его органов в вал. операции рез-тов и нерез-тов;

3) единство внешн. и внутр. вал. политики РФ;

4) единство системы вал. рег-ия и вал. контроля;

5) обеспечение гос-вом защиты прав и эк-их интересов рез-тов и нерез-в при осущ. вал-х операций.

Органы вал. рег-я издают нормативные правовые акты по вопросам вал-го рег-ия только в случаях, предусм. настоящим ФЗ.

Органами вал. рег-я в РФ являются ЦБ РФ и Прав-во РФ.

Для реализации ф-ций, предусм-ных наст. ФЗ, ЦБ РФ и Прав. РФ издают в пределах своей компетенции акты органов вал. рег-ия, обязательные для рез-тов и нерез-тов.

Недопускается установление органами вал. рег-ия требования о получении рез-ами и нерез-ами индивид. разрешений.

ЦБ РФ устан-ет единые формы учета и отч-сти по вал-м операциям, порядок и сроки их представления, а также готовит и опубликовывает стат. Инф-ю по вал. операциям

Вал. операции м/у рез-ами и нерез-ами осущ-ются без ограничений:

2) операций, связанных с расчетами в магазинах беспошлинной торговли, а также с расчетами при реализации товаров и оказании услуг пассажирам в пути следования транспортных средств при междун-х перевозках;

3) оп. м/у комиссионерами и комитентами при оказании комиссионерами услуг, связанных с заключением и исполнением д-ров с нерез-ами о передаче товаров, выполнении работ, об оказании услуг, о передаче инф. и результатов интеллек-ой деят-сти, в т. ч. исключительных прав на них;

4) оп. по драм транспортной экспедиции, перевозки и фрахтования при оказании экспедитором, перевозчиком и фрахтовщиком услуг, связанных с перевозкой вывозимого из РФ или ввозимого в РФ груза, транзитной перевозкой груза по террит. РФ, а также по д-рам страхования указанных грузов;

5) оп. с внешними ценными бумагами, осуществляемых через организаторов торговли на рынке ценных бумаг Российской Федерации, при условии учета прав на такие ценные бумаги в депозитариях, созданных в соответствии с законодательством Российской Федерации;

6) оп. с внешними ц.б. при условии учета прав на такие ц.б. в депозитариях, созданных в соотв-ии с законодат-вом РФ и осуществления расчетов в валюте РФ;

7) оп., связанных с расчетами и переводами при исполнении б-тов бюдж-ой сист. РФ в соотв. с бюдж.законодат-вом РФ;

8) переводов ф.л. - резидентами со своих счетов, открытых в уполномоченных банках, в пользу иных ф.л. - резидентов, явл-хся их супругами или близкими родственниками, на счета указанных лиц, открытые в уполномоченных банках либо в банках, расположенных за пределами террит. РФ.

Без ограничений осущ-тся валютные операции м/у рез-ами и уполномоченными банками, связанные: 1) с получением и возвратом кредитов и займов, уплатой сумм % и штрафных санкций по соотв-щим договорам;

2) с внесением ден. ср. рез-ов на банк-е счета и получением ден. ср. резидентов с банковских счетов;

3)с банковскими гарантиями, с исполнением резами обязательств по д-ам поручительства и залога;

Внутренний вал. рынок РФ:

1. Купля-прод. Ин. валюты и чеков, номинальная стоимость кот. указана в ин. валюте, в РФ производится только ч/з уполномоченные банки.

2. ЦБ РФ устанавливает для к.о. требования к оформлению док-ов при куп.-прод.е нал-й ин. вал. и чеков, номин. стоимость кот. указана в ин. валюте.

Расчеты при осущ-нии вал-х операций производятся ф.л. – рез-ами ч/з банковские счета в уполномоченных банках.

Ввоз в РФ ин. вал. и валюты РФ, дорожных чеков, внешних и внутренних ц.б. в документарной форме осущ-тся рез-ами и нерез-ами без ограничений при соблюд. требований таможенного законодат-тва РФ.

Валютный контроль в РФ осуществляется Прав-вом РФ, органами и агентами вал. контроля в соотв. ФЗ.

Органами вал. контроля в РФ являются ЦБ, фед. орган. исполнит. Власти.

Агентами вал. контроля явл. уполномоченные банки, подотчетные ЦБ, гос. корпорация "Банк развития и внешнеэк. деят-ти (Внешэкономбанк)",