Федеральный закон «о центральном банке Российской Федерации (банке России)» об операциях Банка России и их роль в регулировании банковской деятельности.

Банк России имеет право осущ-ть след-ие банковские операции и сделки с рос. и ин. к.о., Прав-ом РФ

1) предоставлять кредиты на срок не более 1 года под обеспечение ц.б-ми и др. активами

2) покупать и продавать гос. ц.б. на открытом рынке;

3) покупать и продавать облиг., эмит-ые Б.России, и депоз-е сертиф-ты;

4) покупать и продавать ин.валюту, а также платежные док-ты и обяз-ва, номинированные в ин.валюте, выставленные рос-ми и ин-ми к.о.;

5) покупать, хранить, продавать драг. мет. и иные виды вал. ценностей;

6) проводить расчетные, кассовые и деп-ные операции, принимать на хранение и в управление ц.б. и др. активы;

7) выдавать поручительства и банковские гарантии;

8) осущ-ть операции с фин-ми инструм-ми, используемыми для управления фин. рисками;

9) открывать счета в рос-их и ин-ых к.о. на террит. РФ и терит-ях ин.государств;

10) выставлять чеки и векселя в любой валюте;

11) осущ-ть др. банковские операции и сделки от своего имени в соотв. с обычаями делового оборота, принятыми в междунар-й банковской практике.
Б.России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе.

Обеспечением кредитов Б.России м. выступать:

– золото и др.е драг. мет. в стандартных и мерных слитках;

– ин. валюта;

– векселя, номинированные в рос-ой или ин-ой валюте;

– гос ц.б..

БРоссии м.осущ-ть банк-ие операции по обслуживанию органов гос. власти и органов местного самоупр-я, их организаций, гос. внеб. фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Б.России

Банк России не имеет права:

1) осущ-ть банк. операции с ю.л., не имеющими лицензии на осущ-е банковских операций, и ф.л.,

2) приобретать акции к.о.

3) осущ-ть операции с недвиж-ю

4) заниматься торговой и произв-ой деят-тью

Б.России несет ответственность в порядке, установленном федеральными законами.

 

Билет №29.

Федеральный закон «О центральном банке Российской федерации (Банке России)» о направлениях внешнеэкономической деятельности Банка России и их роль в осуществлении Банковской деятельности.

Статья 51. Б.России представляет интересы РФ во взаимоотн-х с центральными банками ин-х государств, а также в междун-х банках и иных междун-х валютно-фин-х организациях.

Б.России вправе запросить ЦБ и орган банковского надзора ин. государства о предоставлении инф. или док-ов, кот. получены от к.о. в ходе исполнения надзорных функций, вправе предоставить органу банковского надзора ин. гос. указанные инф-ю или док-ты, кот. не содержат сведений об операциях к.о и их клиентов, при условии обеспечения указанным органом банковского надзора режима сохранности информации. В отношении инф-ции и док-ов, кот. получены от цб и органов банковского надзора ин. гос-тв, Б.России обязан соблюдать требования по раскрытию инф.и и предоставлению док-в,

Б.России выдает разрешения на создание к.о. с ин-ми инв-циями и филиалов ин-х банков, осущ-яет аккредитацию представительств к.о. ин-ых государств на террит. РФ в соотв. с порядком, устан-ым ФЗ.

Ув-ие размера УК к.о. за счет ср. нерезидентов регулируется ФЗ.

БРоссии устанавливает и публикует офиц-ые курсы ин-ых валют по отношению к рублю.

Б. России является органом валютного регулирования и валютного контроля
Для осуществления своих функций Б.России м. открывать представительства на территориях ин. гос-тв.

Билет №30.

Федеральный закон «О центральном банке Российской федерации (Банке России)» о направления осуществления банковского регулирования и надзора.

Б.России является органом банк-го регул-я и надзора. Осуществляет постоянный надзор за соблюд-ем к.о. и банк-ми группами банк-го законод-ва, норм-ых актов Б.России, устан-ных ими обяз. норм-ов.

Гл. целями банк-го регуляя и надзора явл. поддержание стабильности банковской сист. РФ и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Б.России не вмешивается в оперативную деят-ть к.о.

Регулирующие и надзорные функции Б.России, осущ-ся ч/з действующий на постоянной основе орган – Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Б.России, обеспечивающие выполнение его надзорных ф-кций.

Б.России устанавливает обязательные для к.о. и банковских групп правила проведения банковских операций, б/у и отчетности, организации внутр-го контроля, составления и представления бух. и стат. отчетности.

Для осущ-ия своих функций Б.России в соответствии с перечнем, устан-м Советом директоров, имеет право запрашивать и получать у к.о необходимую инф-ю об их деят-сти, требовать разъяснений по полученной инф-ии.

Для составления банковской и ден.статистики, платежного баланса РФ, а-за эк-ой ситуации Б.России имеет право запрашивать и получать необходимую инф. на безвозмездной основе у фед-х органов исп-ной власти, их террит-ых органов, ю.л..
Банк России публикует сводную стат-ую и ан-ю инф-ию о банковской сист. РФ.
Положения настоящей статьи распространяются на инф-ию, собираемую Б.России и передаваемую им по поручению Прав-ва РФ международным организациям.
Б.России не вправе требовать от к.о. выполнения несвойственных им функций, требовать предоставления не предусмотренной фед-ми з-ми инф-ии о клиентах к.о. и об иных 3 лицах, не связанной с банковским обслуживанием указанных лиц.
Б.России не вправе устанавливать прямо или косвенно не предусмотренные ФЗ ограничения на проведение операций клиентами к.о., не вправе обязывать к.о. требовать от их клиентов док-ты, не предусм-е ФЗ.

Б.России принимает решение о гос. рег-ции к.о. и в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу гос. рег. к.о., выдает к.о. лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает действие указанных лицензий и отзывает их.

вправе в соотв. с ФЗ устанавливать квалиф-ные требования к кандидатам на должности.

Б.России не позднее 30 дней с момента получения ходатайства о согласии Б.России на приобретение более 20 % акций к.о. сообщает заявителю в письменной форме о своем решении – согласии или отказе. Отказ д.б. мотивирован. В случае, если Б.России не сообщил о принятом решении в течение указанного срока, указанная сделка считается разрешенной.

Уведомление о приобретении свыше 1 % акций к.о. направляется в Б.России не позднее 30 дней с момента данного приобретения.

Б.России в рамках осущ-ния своих надзорных ф-ций вправе запрашивать и получать инф-ию о фин. положении и деловой репутации участников в случае приобретения ими более 20 % акций к.о.,; устанавливать требования к фин-му положению приобретателей более 20 % акций.

 

Билет №31.

Федеральный закон «О центральном банке Российской федерации (Банке России)» об обязательных нормативах для кредитных организаций и методике их определения.

В целях обеспечения устойчивости к.о. ЦБ устанавл. для к.о. обязательные эк. нормативы (по которым д. отчитываться перед ЦБ ежемес).

1.мин. размер УК для вновь создаваемых к.о. – не менее 5 млн. евро, 180 млн. руб.

2.предельный размер неден. части УК (вновь созд-го 20% от общего объема, а для действующих в пределах до 10%) – им., здания, сооруж., им. которое используется.

3.макс. размер риска на 1 заемщика или группу связанных заемщиков, норматив устанавливается в % от соб-х ср. к.о. или капитала банка.

Капитал банка включает: - УК, - нераспред. часть прибыли, - резервы кот. созданы к.о., -фонды кот. создаются из прибыли к.о.

При опред-ии размера риска учитывается:

- все суммы кредита выданных банком данному заемщику (гр.), учитываются гарантии, поручения предост-ые к.о. данному заемщику или связанным заемщикам.

-макс. размер крупных кредитных рисков. Устанавливается как 5-е соотношение совокупной величины крупных рисков и собств. ср. к.о.

Крупным кред. риском явл. – объем кредитных гарантий, поручительств предоставленных одному клиенту в размере свыше 5% от собственных ср. к.о.

Нормативы:

-Макс. риск на 1го кредитора или вкладчика банка

-Максимум устан-тся как 5е соотн. величины вклада полученному кредиту, полученным гарантиям и поручительствам. Учитываются в сумме средства находящиеся на счете п/п.

Все это относится к средствам к.о.

Нормативы ликвидности к.о.:

1.соотн. между А и П к.о. с учетом сроков, сумм, типов активов, пассивов – общая ликвидность

2.соотн. ликвидных А к.о. к сумме всех активов – текущая или мгновенная ликвидность.

3.К ликвидным относятся – наличные ден.ср. к.о., требования до востребования, краткоср. ц.б.

4. макс. размер привлеч-х ден. вкладов, депозитов населения. Определяется как предельное соотн-ие общей суммы ден. вкладов, депозитов граждан к величине собств. ср. или капитала банка.

5.размеры валютного, %-го и др. рисков.

ЦБ регулирует риски и порядок учета открытой позиции к.о. по валютному, %-му и др. фин-м рискам. 6.Мин. Размер резервов создаваемых под высокориск. активы.

Нормативы использования с. ср. банка для приобретения долей, акций других ю.л.

- размер норматива исп-ния собств. ср. для приобретения долей, акций др. ю.л., неможет превышать 25% от собств. ср. к.о.

-макс. размер кредитов, гарантий, поручительств предоставленных банком своим участникам или акционерам. Размер не может превышать 20% от собств. ср. к.о.

Билет №32.